2014 2015 2016 2017 2018 Cho vay khách hàng 25,495,490 30,530,486 39,209,631 47,142,603 51,537,029 Cho vay khách hàng 25,969,150 30,915,308 39,796,167 47,902,493 52,184,147 Dự phòng rủi ro cho (473,660) (384,822) (586,536) (759,890) (547,118) vay KH Tổng tài sản 67,464,850 64,374,686 74,171,503 84,503,069 90,237,337
% tăng thêm cho vay 19.05% 28.73% 20.37% 8.94%
KH
Cho vay KH/TTS 37.79% 47.43% 52.86% 55.79% 57.11%
Từ năm 2014 đến 2018, khoản mục cho vay khách hàng của ABBANK có sự tăng lên đáng kể. Tỉ lệ cho vay khách hàng trên tổng tài hạng sản tăng đều qua các năm và chiếm hơn 50% tổng tài sản của ngân hàng trong 3 năm trở lại đây.
Trong năm 2015 này ABBANK rất vinh dự đã được Moody’s – một trong ba tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín nhất thế giới xếp chỉ số tín nhiệm trong nhóm đứng đầu
hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, vì vậy mà tỷ lệ cho vay khách hàng trên tổng tài sản tăng lên đáng kể, từ 37.79% lên 47.43%. Còn lại, từ 2015 đến nay, tỉ lệ cho vay trên tổng tài sản tăng lên đều khoảng 3 - 5% mỗi năm.
Xét về cho vay theo các năm, từ 2015 đến 2017, khoản mục này tăng lên đáng kể, dao động 20%, có năm lên tới 28% so với năm trước. Có thể nói, mô hình ngân hàng bán lẻ hiện nay đang là xu hướng mới trong ngành ngân hàng Tập trung vào các hoạt động bán lẻ là chiến lược phát triển của nhiều ngân hàng với mong muốn đa dạng nguồn thu, giảm thiểu rủi ro hoạt động và đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Vốn xuất phát từ mô hình bán lẻ, ABBANK luôn không ngừng phát triển nhằm tạo điều kiện để ngày càng nhiều khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ do ngân hàng cung cấp một cách thuận tiện và dễ dàng hơn, vì vậy việc các khoản mục cho vay khách hàng của ngân hàng tăng đều qua các năm là điều có thể lí giải được. Tuy nhiên năm 2018, tốc độ tăng cho vay khách hàng của ngân hàng đã bị chững lại, không còn đạt được con số đáng kể như các năm trước nữa, điều này một phần do trong năm đó, ngân hàng có nguồn thu chủ yếu đến từ phí của khách hàng..