THỰC TRẠNG HOẠTĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH BIDV TUYÊN QUANG
2.3.3 nguyên nhân hạn chế:
2.3.3.1 nguyên nhân chủ quan:
Sự hiểu biết của khách hàng về Ngân hàng chưa nhiều và đòi hỏi phải có thời gian tuyên truyền sâu, rộng. Đội ngũ cán bộ có trình độ năng lực song chưa có nhiều kinh nghiệm. Mạng lưới cơ sở của Chi nhánhcòn rất ít, chủ yếutập trung trong địa bànthành phố, chưa vươn ra để chiếm lĩnh thị trường nơi có mật độ dân cư cao ngoài thành phố. Trong tình hình cạnh tranh thu hút tiền gửi của các Ngân hàng trên cùng địa bàn như hiện nay, mạng lưới huy động giữ vai trò quan trọng và là một lợi thế cạnh tranh to lớn của mỗi Ngân hàng. Do chưa cómạng lưới rộng khắp nên đãlàm hạn chế việc thu hút tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi trong dân cư.
Công nghệ Ngân hàng đã được chú trọng đầu tư, đã tiếp nhận và triển khai nối mạng thanh toán trực tuyến với một số khách hàng lớn, tuy nhiên đó mới là bước khởi đầu đòi hỏi phải có những bước tiếp theo mới có thể hoàn thiện dịch vụ này.
Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại (như rút tiền tự động ATM, quản lý tài khoản cá nhân...) đã xúc tiến đưa vào hoạt động nhưng với số lượng còn ít nên chưa đạt được kết quả cao.
2.3.3.2 nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân thuộc về môi trường vĩ mô
Môi trường pháp lý thiếu đồng bộ và thống nhất. Từ khi Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tổ chức tín dụng ra đời, về cơ bản đã tạo ra được khung pháp lý cho các Ngân hàng hoạt động. Song trong quá trình triển khai thực hiện, hai Luật này còn nhiều điểm chưa rõ ràng và thiếu chặt chẽ. Thêm vào đó, các Luật khác có liên quan đến hoạt động Ngân hàng cũng chưa đồng bộ và hoàn chỉnh như chứng khoán, thương phiếu, bảo hộ quyền tài sản... Ngoài ra, hoạt động Ngân hàng còn chịu nhiều sự điều tiết và chi phối của nhiều văn bản pháp quy dưới luật. Các loại văn bản này có nhiều, thay đổi thường xuyên và thiếu đồng bộ, có khi chồng chéo dẫn đến mâu thuẫn trong việc thực thi.
Hiện nay, lãi suất là công cụ chủ yếu để thực hiện cạnh tranh, điều này đã đẩy lãi suất tiền gửi lên mức cao đáng lo ngại, lãi suất tăng liên tục gây rất nhiều khó khăn cho Ngân hàng trong công tác hoạch định chiến lược kinh doanh.
Nguyên nhân thuộc về khách hàng:
Thu nhập của khách hàng có ảnh hưởng quan trọng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng, thu nhập của người dân trong nước ta còn thấp, đặc biệt một tỉnh nghèo miền núi như Tuyên Quang lại còn thấp hơn nhiều, nhiều hộ dân cư chỉ đủ chi tiêu mà chưa có tiền tích luỹ, mặt khác một bộ phận
không nhỏ dân cư có sự tiêu dùng vượt quá mức cần thiết do đó số tiền tiết kiệm lớn là không nhiều.
Tâm lý ưa thích thanh toán bằng tiền mặt hiện nay vẫn còn phổ biến trong dân cư. Một phần do sự thiếu hiểu biết của khách hàng về các tiện ích của các dịch vụ Ngân hàng. Do đó sự hấp dẫn về lãi suất vẫn luôn là mối quan tâm hàng đầu. Nguyên nhân này đã hạn chế việc mở và gửi tiền vào các tài khoản thanh toán, làm cho Ngân hàng khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn rẻ.
Tâm lý nhiều người luôn sợ tiền mất giá cho nên họ tích trữ các khoản tiền dưới dạng vàng, ngoại tệ hoặc mua sắm nhà, đất và các tài sản có giá trị khác mà không gửi tiền vào Ngân hàng. Việc lôi kéo các khoản tiền nhàn rỗi ở nhiều hộ gia đình hiện nay để đưa vào lưu thông trên thị trường tiền tệ thật không đơn giản.
Trên đây là những nguyên nhân chủ yếu đã tác động tới hiệu quả công tác huy động vốn của NHĐT&PT tỉnh Tuyên Quang trong thời gian qua. Để công tác huy động vốn đạt hiệu quả hơn nữa, góp phần đưa Ngân hàng vươn lên biểu trưng được thương hiệu thì cần phải nỗ lực phấn đấu khắc phục những hạn chế đó, không chỉ ngày một ngày hai mà phải thực hiện kịp thời, thường xuyên, lâu dài và liên tục.
Trên cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng và những nguyên nhân hạn chế hiệu quả huy động vốn, chương III sẽ trình bày một cách chi tiết các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHĐT&PT tỉnh Tuyên Quang.
CHƯƠNG 3