2.1. Cỏc giải phỏp mà Ngõn hàng Cụng thương Nhị Chiểu đó thực hiện nhằm hạn chế rủi ro. hiện nhằm hạn chế rủi ro.
Xỏc định rừ vai trũ và tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn trong kinh doanh của chi nhỏnh.
* Hàng năm chi nhỏnh đó tổ chức Đại hội CBCNVC trong toàn chi nhỏnh để đỏnh giỏ kết quả hoạt động kinh doanh của năm cũ và đề ra
những chỉ tiờu biện phỏp để thực hiện nhiệm vụ của năm mới. Đại hội đó xỏc định được tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn vay và lấy những trớ tuệ của cả Đại hội nhằm thực hiện được mục tiờu mà Đại hội đó đề ra.
* Đồng thời xõy dựng cỏc biện phỏp để ngăn ngừa rủi ro xẩy ra,
nh tăng cường kiểm tra kiểm soỏt nội bộ, quản lý chặt chẽ cỏc mún vay. Thường xuyờn tổ chức kiểm tra chộo đối với cỏc cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch từng địa bàn, để từ đú rút ra những tồn tại để khắc phục.
* Cụ thể chi nhỏnh đó thành lập tổ thẩm định đầu tư cỏc mún vay lớn. Đầu tư bất kể mún vay nào cũng phải cú tài sản làm đảm bảo tiền vay, đồng thời phải thực hiện đỳng quy trỡnh cho vay. Theo đỳng quy định của Ngõn hàng nhà nước và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Chi nhỏnh thường xuyờn quan tõm đến việc kiểm tra sử dụng vốn vay, tiến độ thực hiện phương ỏn vay vốn, bảo quản tài sản bảo đảm tiền vay.. Phõn tớch bỏo cỏo tài chớnh : Phõn tớch hệ số tài chớnh, xỏc định kết quả kinh doanh khả năng trả nợ. Phõn tớch thụng tin tài chớnh cỏc bỏo cỏo tổng kết sơ kết của doanh nghiệp, cỏc thụng tin trờn bỏo chớ. Để đỏnh giỏ khú khăn thuận lợi của doanh nghiệp, ngành, tớnh ổn định về phỏt triển trong tương lai và cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh, kết quả của kinh doanh để xỏc định độ rủi ro của phương ỏn.
* Ngoài ra hàng năm cỏc cỏn bộ tớn dụng được thường xuyờn bổ tỳc tập huấn để nõng cao nhận thức, am hiểu phỏp luật, nắm bắt kịp thời những biến động thị trường, xu thế phỏt triển của nền kinh tế để chủ động trong quản lý món vay.
Mặt khỏc tăng cường cụng tỏc tiếp thị, đổi mới tỏc phong giao dịch phục vụ khỏch hàng tận tỡnh chu đỏo, văn minh lịch sự. Luụn coi trọng chủ động tỡm kiếm khỏch hàng, giữ gỡn khỏch hàng truyền thống trong quan hệ tớn dụng trờn cơ sở tranh thủ sự chỉ đạo của Ngõn hàng cấp trờn và sự giỳp đỡ của cỏc cấp chớnh quyền địa phương, Huyện, xó, và cỏc ban ngành. Đồng thời quan tõm mở rộng địa bàn cho vay cú sự chọn lọc khỏch hàng.
Tập trung huy động nguồn vốn cú lói suất thấp thụng qua việc tiếp cận cỏc đối tượng để thu hút mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn kể cả doanh nghiệp và cỏ nhõn.
Tăng cường giỏo dục chớnh trị tư tưởng cho cỏn bộ cụng nhõn viờn trong toàn chi nhỏnh và thường xuyờn kiểm tra ngăn chặn những biểu hiện tiờu cực trỏi với quy định.
Cụ thể chi nhỏnh đó thường xuyờn tổ chức cho cỏc cỏn bộ học tập Nghiệp vụ chuyờn mụn và cỏc bộ luật, như luật Ngõn hàng nhà nước, luật cỏc tổ chức tớn dụng, luật khiếu lại tố cỏo, Bộ luật dõn sự, và cỏc văn bản của Ngõn hàng nhà nước và Ngõn hàng cụng thương Việt Nam quy định, về việc cho vay cầm cố thể chấp làm đảm bảo tiền vay Ngõn hàng. Để từng bước nõng cao về trỡnh độ mọi mặt cho cỏn bộ cụng nhõn viờn núi chung và cỏn bộ tớn dung núi riờng. Để thớch ứng với nền kinh tế thị trường nhanh chúng tiếp thu cụng nghệ mới, hướng tới hội nhập khu vực và thế giới, trỏnh được nguy cơ tụt hậu.
* Nhằm hạn chế được rủi ro trong kinh doanh của chi nhỏnh, trước cơ chế thị trường hiện nay. Tại chi nhỏnh luụn phải hạn chế và phõn tỏn rủi ro bằng cỏch tăng cường mở rộng cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng, như tăng cường tổ chức thanh toỏn chuyển tiền,hạn chế cho vay bằng tiền mặt tiền vay được trả thẳng cho người cung cấp hàng hoỏ, Đõy cũng là một trong những biện phỏp kiểm soỏt tiền vay đảm bảo tiền vay được sử dụng đỳng mục đớch. Tăng cường cho vay cú đảm bảo. Cỏc mún vay đều được thực hiện đỳng quy trỡnh tớn dụng hiện hành, cỏc tài sản làm đảm bảo tiền vay theo đỳng quy định, tạo thuận lợi cho việc chi nhỏnh thu hồi vốn dễ ràng khi cỏc mún vay đến hạn.
2.2. Cỏc giải phỏp trong thời gian sắp tới.
Trong hoạt động của cỏc NHTM Việt Nam hiện nay, hoạt động tớn dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn cho cỏc ngõn hàng thương mại. Tớn dụng trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đúng một vai trũ
quan trọng trong kinh doanh ngõn hàng và đang đặt ra nhưng yờu cầu mới để nõng cao hiệu quả hoạt động tớn dụng. Sau đõy là một số giải phỏp nõng cao hiệu quả hoạt động tớn dụng:
2.2.1. Giải phỏp về mặt chớnh sỏch.
Điều chỉnh chớnh sỏch tớn dụng nhằm đạt được mục tiờu cõn bằng giữa tối đa húa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tớn dụng an toàn, hiệu quả, từng bước phự hợp với thụng lệ và chuẩn mực quốc tế. Xõy dựng chớnh sỏch khỏch hàng hiệu quả, cỏc khỏch hàng chiến lược, truyền thống phải được hưởng cỏc ưu đói về lói suất, phớ và chớnh sỏch chăm súc cần thiết của Ngõn hàng, ỏp dụng chớnh sỏch lói suất cho vay linh hoạt, mức lói suất cho vay khụng giống nhau đối với cỏc khoản cho vay khỏc nhau tựy thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự ỏn vay vốn và khỏch hàng vay vốn cụ thể. Hoạt động quản lý tớn dụng phải đảm bảo cỏc tỷ lệ an toàn, cơ cấu tớn dụng phải phự hợp với chiến lược khỏch hàng, ngành hàng, chớnh sỏch quản lý rủi ro, cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng trưởng tớn dụng phự hợp với năng lực, quản lý, điều hành và trỡnh độ nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng.
2.2.2. Giải phỏp về tổ chức quản lý.
Cải cỏch bộ mỏy tớn dụng hoạt động theo thụng lệ quốc tế về quản lý rủi ro tớn dụng. Tỏch cỏc chức năng tiếp thị, quan hệ khỏch hàng, thẩm định rủi ro đọc lập, quyết định tớn dụng và quản lý nợ cựng với việc phõn định rừ trỏch nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tớnh độc lạp khỏch quan. Thực hiện giỏm sỏt và kiểm soỏt chặt chẽ, thường xuyờn của cỏn bộ cỏc cấp liờn quan tới cấp tớn dụng và bộ phận kiểm tra và giỏm sỏt tớn dụng độc lập.
2.23. Giải phỏp về nguồn nhõn lực.
Nõng cao chất lượng cỏn bộ tớn dụng. Yếu tố con người luụn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ một hoạt động nào trờn mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tớn dụng thỡ yếu tố con người lại đúng một vai trũ quan trọng, nú quyết định đến chất lượng tớn dụng, chất lượng dịch và hỡnh ảnh của mọi ngõn hàng và từ đú quyết định đến hiệu
quả của tớn dụng của Ngõn hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyờn mụn nghiệp vụ, chỳ trọng tới nghiệp vụ Marketting, kỹ năng bỏn hàng, thương thảo hợp đồng và văn húa kinh doanh. Đồng thời phải thực hiện tiờu chuẩn húa cỏn bộ tớn dụng và kiờn quyết loại bỏ, thuyờn chuyển sang bộ phận khỏc những cỏn bộ yếu về tư cỏc đạo đưc, thiếu trung thực, những cỏn bộ tớn dụng thiếu kiến thức chuyờn mụn nghiệp vụ.
2.2.4. Giải phỏp về thụng tin khỏch hàng.
Nõng cao chất lượng của hệ thống thụng tin tớn dụng . Trong cụng tỏc tớn dụng , thụng tin là yếu tố đúng vai trũ quyết định giỳp cho Ngõn hàng ra quyết định cú đầu tư hay khụng. Cỏc thụng tin từ phớa khỏc hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chớnh xỏc, do vậy cỏn bộ tớn dụng khụng thể chỉ dựa vào cỏc luồng thụng tin do khỏch hàng cung cấp trong dự ỏn mà cần phải nắm bắt, xử lý cỏc thụng tin về mọi vấn đền liờn quan đến phương ỏn, dự ỏn từ nhiều nguồn khỏc nhau. Mặt khỏc, tụt chức lưu trữ, thu thập cỏc thụng tin về khỏch hàng, thụng tin thị trường, thụng tin cụng nghệ, xõy dựng hệ thống cung cấp thụng tin chấm điểm và xếp hạng tớn dụng khỏch hàng. Đõy sẽ là căn cứ để đỏnh giỏ chớnh xỏc hơn về khỏch hàng vay vốn và nõng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay đầu tư.
LỜI KẾT
Chi nhỏnh NHCT Nhị Chiểu đó đạt được thành tựu đỏng kể trờn một phần lớn là do kết quả của cụng cuộc đổi mới kinh tế đất nước do Đảng ta khởi xướng và tổ chưc thực hiện. Trước hết do sự chỉ đạo sỏt sao cú hiệu quả của ngõn hàng trung ương, ngõn hàng Nhà nước thành phố , trực tiếp là ban lónh đạo và cỏc phũng ban ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, sự tham gia chỉ cỏc cơ quan hữu quan. Đặc biệt đú là sự nỗ lực phấn đấu của CBCNV toàn chi nhỏnh, nội bộ chi nhỏnh phỏt huy truyền thống đoàn kết, nhất trớ trong cơ quan, sự phối hợp lónh đạo giữa Đảng uỷ, chớnh quyền và cỏc đoàn thể, sự nỗ lực của tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn của ngõn hàng từ cỏc phũng giao dịch, cỏc quỹ tiết kiệm, cỏc tổ chức thu phỏt đến toàn chi nhỏnh. Đõy là sức mạnh tổng hợp để vượt qua mọi khú khăn hoàn thành kế hoạch Trung ương giao. Hơn thế nữa để phỏt huy và làm phong phỳ những thành tớch đạt được ngõn hàng luụn cố gắng tự hoàn thiện cỏc quy trỡnh nghiệp vụ, cỏc hoạt động kinh doanh dịch vụ của mỡnh.