Một cơng cụ quan trọng trong quản lý chất lượng tín dụng đối với từng khách hàng cũng như tồn bộ danh mục tín dụng là việc sử dụng hệ thống tính điểm tín dụng. Dựa trên phương pháp đánh giá bằng thang điểm, hệ thống này đánh giá rủi ro tiềm tàng trong từng khoản tín dụng. Hệ thống đánh giá bao gồm phương pháp luận, các thủ tục quản lý và các hệ thống được sử dụng trong quá trình cho điểm.
Hệ thống tính điểm tín dụng sử dụng các thơng tin định tính và định lượng liên quan tới các khách hàng vay tiềm năng (hay hiện tại) để tính tốn điểm tổng hợp. Việc cho điểm là dựa trên đánh giá của cán bộ tín dụng về các chỉ tiêu khác nhau liên quan đến rủi ro tín dụng. Điểm tổng hợp được sử dụng để phân nhĩm các khoản cho vay theo mức độ rủi ro tăng dần. Hệ thống tính điểm tín dụng là cơng cụ quan trọng trong quản lý rủi ro tín dụng và được sử dụng trong các giai đoạn sau của quy trình tín dụng:
120. Giai đoạn đánh giá tín dụng- đây là giai đoạn xem xét đánh giá rủi ro tín dụng từ các đơn xin vay để từ đĩ xác định lãi suất, yêu cầu tài sản bảo đảm và hạn mức tín dụng. Các đơn xin vay khơng đáp ứng các yêu cầu tối thiểu sẽ bị từ chối và cán bộ tín dụng khơng cần thực hiện thêm một thủ tục nào nữa.
121. Quản lý từng khoản cho vay - việc cho điểm một khách hàng khi cho vay là cơ sở để cán bộ tín dụng cĩ thể đánh giá tình trạng hiện tại của khách hàng vay.
122. Quản lý tồn bộ danh mục cho vay – khi hệ thống cho điểm tín dụng được thực hiện một cách đầy đủ, đây sẽ là cơng cụ cho phép đánh giá chất lượng của tồn bộ danh mục tín dụng bằng cách phân loại theo điểm tín dụng.
123. Bộ phận Kiểm tra Tín dụng Độc lập sẽ kiểm tra tính chính xác của việc cho điểm tín dụng và cĩ thể đánh giá lại và đưa ra mức dự phịng cần bổ sung cho khoản cho vay đĩ. Phương pháp cho điểm tín dụng sẽ được quản lý của các bộ phận khác nhau sử dụng và là phương tiện đánh giá các cơ hội kinh doanh với mỗi khách hàng.