ch nngân hàng đ g i tiêt ki m 1.4.1. Nghiên c u trong n c
Tr n Vi t H ng (2012), Lu n v n th c s kinh t “Các nhân t nh h ng đ n
quy t đnh g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân t i Vietcombank Long An”. Nghiên
c u đã s d ng ph ng pháp ki m đ nh Cronbach Alpha, phân tích nhân t khám phá
EFA đ đánh giá s b thang đo và đ tin c y c a bi n đo l ng; sau đó nghiên c u
đ i t ng khác nhau v i các thành ph n c a mô hình c u trúc đã đ c ki m đnh nh m tìm ra s khác bi t. S li u đ c thu th p ng u nhiên t các KHCN g i ti n ti t ki m t i Vietcombank Long An 5 thành ph và th tr n thu c t nh Long An. K t qu là trong các y u t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti t ki m c a KHCN thì y u t lãi su t có m c đ nh h ng m nh nh t ti p theo là y u t v s thu n ti n, hình th c chiêu th , nh h ng ng i thân, hình nh ngân hàng, hình nh nhân viên và cu i cùng là th t c giao d ch. Ngoài ra nghiên c u còn xác đnh có s khác bi t v gi i tính, đ tu i và ngành ngh kinh doanh trong vi c ra quy t đ nh g i ti t ki m.
Nguy n Qu c Nghi (2011), bài vi t “ Nhân t nh h ng đ n quy t đ nh ch n
ngân hàng đ g i ti n ti t ki m c a khách hàng cá nhân”. Nghiên c u s d ng
ph ng pháp ki m đ nh Cronbach Alpha và phân tích nhân t (EFA) đ xác đnh các
nhân t nh h ng đ n quy t đnh ch n ngân hàng g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân (KHCN) khu v c ng b ng Sông C u Long ( BSCL). V i s li u đ c thu th p b ng ph ng pháp ch n m u ng u nhiên t các KHCN đang có g i ti n ti t ki m t i các ngân hàng khu v c BSCL. K t qu t nghiên c u cho th y có ba nhân t quan tr ng bao g m 7 bi n t ng quan nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m c a KHCN khu v c BSCL đó là s tin c y (lãi su t h p lý, phí phát sinh trong quá trình s d ng d ch v , m c đ an toàn c a ngân hàng, danh ti ng c a ngân hàng),
ph ng ti n h u hình (trang ph c nhân viên thanh l ch g n gang, c s v t ch t trang
thi t b hi n đ i) và kh n ng đáp ng (th c hi n giao dch nhanh). Trong đó bi n th c hi n giao d ch nhanh là bi n có m c đ nh h ng m nh nh t đ n quy t đ nh
ch n ngân hàng đ g i ti n ti t ki m c a KHCN.
Tr n Hu nh Phong (2010), Lu n v n Th c s kinh t “Phân tích các y u t nh
h ng đ n quy t đnh g i ti n c a khách hàng cá nhân NHTM khu v c ng B ng
sông C u Long”. Nghiên c u đã s d ng ph ng pháp phân tích kinh t l ng mô hình Probit đ xác đ nh các y u t nh h ng đ n kh n ng g i ti n c a cá nhân. S li u đ c tác gi thu th p t 456 cá nhân t i b n đ a bàn trung tâm: Thành ph C n
Th , T nh An Giang, T nh Kiên Giang và Tnh V nh Long thu c khu v c BSCL.
Các bi n đ c l p mà tác gi s d ng đ nghiên c u là tu i, gi i tính, trình đ , h c v n và thu nh p, giá tr tài s n c a cá nhân; trong đó k t qu nghiên c u đã cho th y y u t tu i, trình đ h c v n, thu nh p và giá tr tài s n c a cá nhân có nh h ng đ n kh
n ng g i ti n và l ng ti n g i c a cá nhân t i NHTM. Ngoài ra, y u t gi i tính
Ph m Th Tâm và Ph m Ng c Thúy (2010), bài vi t “Y u t nh h ng đ n xu h ng l a ch n ngân hàng c a khách hàng cá nhân”. Nghiên c u đã s d ng
ph ng pháp phân tích nhân t EFA, ph ng pháp trích là Principal Axis Factoring
và phép xoay Promax đ ki m đ nh thang đo, sau đó s d ng ph ng pháp phân tích
h i quy ki m đnh Pearson đ ki m đnh s t ng quan gi a ph n d chu n hóa và các bi n đ c l p trong mô hình nghiên c u. D li u c a nghiên c u đ c kh o sát t 350 khách hàng cá nhân t i Thành ph à L t, k t qu cho th y y u t Nh n bi t
th ng hi u có tác đ ng m nh nh t đ n xu h ng ch n l a ngân hàng, k đ n là
Thu n ti n v v trí, X lý s c , nh h ng c a ng i thân, V bên ngoài và cu i cùng là Thái đ đ i v i chiêu th .
1.4.2. Nghiên c u n c ngoài
Peer, Vincent (2009), Lu n v n th c s kinh t “Quy t đnh l a ch n ngân hàng trong giai đo n n n kinh t suy thoái” . Nghiên c u thu th p d li u t 224 đáp viên t i Hà Lan, trong đó có 125 ng i đã giao dch t i ngân hàng tr c khi có kh ng ho ng x y ra và 99 ng i còn l i giao d ch ngân hàng sau khi kh ng ho ng x y ra. Các nhân t g m có: ch t l ng d ch v , thu n ti n, ni m tin, nh h ng c a ng i thân, cân nh c tài chính, phân lo i s n ph m. K t qu nghiên c u cho th y kh ng ho ng kinh t x y ra có nh h ng đ n vi c l a ch n ngân hàng đ giao d ch c a khách hàng. C th là tr c khi kh ng ho ng x y ra nhân t thu n ti n là nhân t chính nh h ng đ n quy t đnh ch n ngân hàng đ giao d ch thì sau khi kh ng ho ng nhân t liên quan đ n th ng hi u, uy tín ngân hàng (ngân hàng thu c s h u qu c gia hay ngân hàng thu c s h u n c ngoài) l i đ c cân nh c k h n.
Delvin, J.(2004), Bài vi t “Tiêu chu n l a ch n trong lnh v c ngân hàng bán l : m t phân tích v xu h ng”. Nghiên c u trình bày m t phân tích các xu h ng trong t m quan tr ng liên quan c a tiêu chí l a ch n đ i v i m t ngân hàng bán l . Nghiên c u đ c th c hi n trên 7.033 đáp viên kh p n c Anh. K t qu nghiên c u cho th y các nhân t quan tr ng t ng thêm là nh h ng c a khuy n ngh , Cung c p
các u đãi, Ph m v s n ph m r ng và S cân nh c tài chính; nhân t quan tr ng
gi m b t là các nhân t v v trí.
Anderson, W.(1976), “Quy t đnh l a ch n ngân hàng và phân khúc th (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tr ng”. Phân tích đánh giá các y u t quy t đ nh chính th c đ c s d ng và xác
đnh m i quan h c a chúng trong các quy t đ nh l a ch n ngân hàng. Nó c ng xem xét tính h u ích c a nh ng y u t này làm tiêu chí cho phân khúc th tr ng. Có 466
đáp viên 1 thành ph phía Tây Nam Hoa K đã tham gia cu c nghiên c u. K t qu
đã xác đnh nh ng nhân t quan tr ng nh t là Các khuy n ngh , Phí d ch v , Danh
ti ng, S s n có c a tín d ng và S thu n ti n.
T t ng k t trên, ta nh n th y các y u t nh h ng đ n vi c giao d ch t i ngân hàng nghiên c u n c ngoài và trong n c có m t vài đi m khác nhau. Y u t khác nhau đi n hình đây là lãi su t, vi c khác nhau này m t ph n là do trình đ nh n th c c a khách hàng m t ph n là do hình th c chiêu th c a ngân hàng đã làm l ch đi ý ngh a c a ho t đ ng ngân hàng trên th tr ng tài chính.
1.5. Các nhân t nh h ng quy t đ nh g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân
1.5.1. Nhân t thu c v ngân hàng:
1.5.1.1.Th ng hi u, hình nh ngân hàng
Ngân hàng đ c bi t đ n nh là m t đ nh ch tài chính v i ho t đ ng ti n thân là làm đ i lý thanh toán, nh n, gi h và cho vay. Cho t i nay, nh ng ho t đ ng này v n đ c xem là nh ng ho t đ ng x ng s ng c a m t ngân hàng. i u đó có ngh a là m t ngân hàng ch có th ho t đ ng đ c n u nh có nh ng khách hàng tin t ng g i ti n vào các ngân hàng và t o l p các quan h giao d ch. T đó ng i ta đ t ra m t câu h i là t i sao khách hàng l i ch n ngân hàng này mà không ch n ngân hàng kia đ g i ti n và đ t quan h giao d ch? Câu tr l i đây đó là th ng hi u s quy t đ nh s l a ch n. M t th ng hi u ngân hàng t t là m t th ng hi u có uy tín, nh n
đ c s tin c y c a khách hàng. c bi t khi th tr ng tài chính phát tri n và c nh
tranh kh c li t nh hi n nay thì th ng hi u s là nhân t mang tính quy t đ nh trong vi c l a ch n ngân hàng đ g n bó đ i v i b t k m t cá nhân, t ch c nào trong n n kinh t . Nh v y, đ có th ng hi u t t, không ph i ch ngày m t ngày hai đ t đ c mà th ng hi u ch đ c hình thành sau m t th i gian tr i nghi m nh t đ nh v t t c nh ng gì (ch t l ng c a s n ph m, d ch v , ti m l c tài chính,…) mà m t ngân hàng h a h n v i th tr ng.
Nh v y th ng hi u không ch đ c th hi n qua giá tr bên ngoài nh ngu n
tr ng đ c khách hàng c m nh n và ghi nh n sau m t th i gian dài. N u ngân hàng dày công xây d ng th ng hi u thì hình nh đó s đi vào ti m th c c a khách hàng m i khi h c n giao d ch tài chính.
1.5.1.2.Lãi su t
i cùng v i ch t l ng th ng hi u là giá tr mà khách hàng nh n đ c khi
giao d ch t i ngân hàng mà c th là l i nhu n khách hàng nh n đ c. ây c ng là m t y u t nh h ng m nh đ n quy t đ nh g i ti n c a khách hàng vì nó liên quan tr c ti p đ n l i ích cá nhân. Nh ng th t ra, c ng nh các m t hàng tiêu dùng khi khách hàng b ra càng nhi u ti n thì h luôn mong hàng hóa nh n đ c càng ch t l ng hay nói cách khác “ti n nào c a n y”, v y thì s n ph m c a ngân hàng c ng
t ng t , n u b n mu n t n h ng đ c nhi u s n ph m d ch v t t t ngân hàng thì
b n ph i ch p nh n m c phí giao d ch cao h n ho c là ch p nh n g i ti n v i m c l i t c th p (hi sinh l i ích) đ cu i cùng b n nh n đ c s an toàn trong t t ng r ng đ ng v n c a mình s an toàn khi giao d ch t i ngân hàng này.
1.5.1.3.Thu n ti n (th i gian, đ a đi m)
M t khi các ngân hàng đã xác đnh m c tiêu tr thành ngân hàng bán l hàng đ u thì h bu c ph i ngh đ n vi c m r ng m ng l i giao d ch c a mình vì đ i t ng c a bán l đa ph n là cá nhân, h kinh doanh nh l và h có th n m r i rác
m i n i. N u ngân hàng mu n thu hút v n thì ngân hàng ph i làm cho khách hàng
g n bó v i mình m i lúc m i n i h c n. Ch có đi u các ngân hàng c ng ph i r t đ n đo khi m r ng và đ t m ng l i c a mình đâu, nh th nào đ v a có th thu hút l ng l n khách hàng nh l này, t o ra v trí giao d ch thu n ti n cho khách hàng l i v a có th cân đ i ngu n v n đ u t c a mình.
Bên c nh y u t v v trí, đ a đi m giao d ch thu n l i thì y u t v th i gian giao d ch c ng nh h ng đ n quy t đ nh ch n ngân hàng đ g i ti t ki m vì đa ph n khách hàng giao d ch g i ti t ki m là đ i t ng t o ra thu nh p mà h l i ch r nh r i vào cu i tu n hay ch t n d ng kho ng th i gian tr c khi đi làm hay sau khi đi làm
đ giao d ch. Vì th ngân hàng nào có th giao d ch thêm vào cu i tu n hay th i gian giao d ch s m và k t thúc tr trong ngày có th làm cho khách hàng tho i mái, thu n
ti n h n khi giao d ch, và đi u này đ ng ngh a v i vai trò két s t t i nhà c a ngân
hàng.
1.5.1.4.Quy trình th t c giao d ch
Quy trình, th t c giao dch là đi u c n thi t trong nhi u l nh v c đ c bi t
trong l nh v c nh y c m liên quan đ n ti n b c nh tài chính ngân hàng vì nó không (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ch t o ra s th ng nh t chung cho toàn h th ng ngân hàng trong vi c x lý nghi p v , ti p xúc khách hàng nh m xây d ng m t hình nh chuyên nghi p, nh t quán mà
còn đ b o v cho s an toàn, l i ích c a khách hàng và c ngân hàng nh m gia t ng
ni m tin n i ng i g i ti n. Tuy nhiên, n u đ i h i quá m c hay quy trình x lý
nghi p vu quá quy t c s làm cho khách hàng m t đi s tho i mái và ra đi là đi u
đ ng nhiên vì h đã tin t ng g i ti n vào ngân hàng mà ngân hàng l i quá khó
kh n, phi n ph c t n kém th i gian m i khi khách hàng c n giao d ch s làm cho h
không còn thi t tha gì n a vì ti n c a mình mà c nh là c a ngân hàng.
1.5.1.5.Tác phong, thái đ ph c v c a nhân viên
S n ph m ngân hàng có tính b t ch c r t cao vì v y mà h u h t các s n ph m, d ch v đ u gi ng nhau m i ngân hàng tuy nhiên tác phong, thái đ ph c v
c a nhân viên là khác nhau. Trong giai đo n c nh tranh kh c li t nh hi n nay đi m
khác nhau này l i chính là u đi m n i b t n u ngân hàng bi t s d ng hi u qu
nh ng c ng có th là khuy t đi m n u ngân hàng không kh c ph c đ c. K ra thì
ng n nh ng đó là c m t quá trình lâu dài mà nhân viên ngân hàng c n ph i ý th c
ngay t khi m i b t đ u công vi c vì nó đòi h i m t s n l c lâu dài đ nh n đ c thành qu cu i cùng là gia t ng th ph n khách hàng giao d ch. Do đó công tác đào t o, hu n luy n tác phong, thái đ làm vi c c a nhân viên ngay t đ u s s m hình thành thói quen t t trong h b i vì h chính là ng i tr c ti p ti p xúc v i khách hàng – ng i s đ ng hành, ti p s c cho s thành công c a ngân hàng.
T đây ta m i chiêm nghi m câu nói c a Henry Ford “ n đ c v i nhau là kh i đ u, gi đ c nhau là ti n tri n, làm vi c chung v i nhau là thành công”, và qu th t là nh v y khách hàng đ n giao d ch v i mình đó là m t s kh i đ u th nh ng chúng ta có th gi chân h l i đ c lâu bao nhiêu là m t b c ti n tri n, và đ h làm vi c cùng v i mình đó l i là m t thành công vì khi đó h s s n sàng gi i thi u khách hàng m i đ n cho chúng ta. Do đó, nhân viên ngân hàng ph i không ng ng hoàn thi n b n thân v nghi p v c ng nh cách ng x đ t o đ c ni m tin và thu