Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội
Cơ cấu tổ chức
Bộ máy tổ chức hành chính của chi nhánh đợc bố trí sắp xếp , cơ cấu nh sau:
Ban lãnh đạo gồm 4 ngời: 1 Giám đốc và 3 Phó giám đốc.
Phòng kế toán ngân quỹ gồm 12 ngời: 1 trởng phòng, 1 phó phòng và 10 cán bộ ngân hàng.
Phòng thanh toán quốc tế gồm 4 ngời : 1trởng phòng, 1 phó phòng và 2 cán bộ ngân hàng.
Phòng thẩm định gồm 3 ngời: 1 trởng phòng, 2 cán bộ ngân hàng.
Phòng kế hoạch- kinh doanh gồm có: 1 trởng phòng , 1 phó phòng và các cán bộ ngân hàng.
Việc sắp xếp và phân bổ cán bộ một cách hợp lý phù hợp với trình độ chuyên môn của từng cán bộ Ngân hàng, phân công bố trí cán bộ một cách hợp lý giữa các phòng , các bộ phận vừa đảm bảo khối lợng công việc đợc giao sử dụng hiệu quả đội ngũ cán bộ, bố trí cán bộ gắn chặt với công tác đào tạo luân chuyển cán bộ.
Bổ nhiệm các chức danh điều hành gồm các trởng phòng, phó phòng phù hợp với trình độ nghiệp vụ, khả năng đáp ứng công việc của từng ngời, tạo nên sức mạnh tổng hợp.
2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của Sở giao dịch Giám đốc P.GĐ1 P.GĐ2 P.GĐ3 P.KT- NQ P.KH- KH P.T.Định P.HC-NS P.TTQT P.Kiểm tra Các phòng giao dịch và chi nhánh
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tây Hà Nội là chi nhánh cấp 1 trực thuộc ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chức năng chủ yếu là thực hiện uỷ quyền của Tổng Giám đốc, thực hiện kinh doanh trên địa bàn quận Đống Đa với các nghiệp vụ chủ yếu là:
Huy động vốn từ các thành phần kinh tế cả về nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ. Hoạt động sử dụng vốn cho các cá nhân, tổ chức kinh doanh vay và thực hiện theo chỉ đạo của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam cho các doanh nghiệp Nhà nớc vay, hay đầu t liên doanh, liên kết theo sự chỉ đạo của Tổng Giám đốc.
Hoạt động trung gian tài chính: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tây Hà Nội đợc sự quan tâm của Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, cung cấp trang thiết bị hiện đại làm lợi thế cho ngân hàng thực hiện nghiệp vụ làm trung gian tài chính với nhiều hình thức dịch vụ phục vụ khách hàng.
biểu hiện các hoạt động chủ yếu nh
*Nhận tiền gửi bằng đồng việt nam và ngoại tệ các kì hạn đa dạng lãi suất u đãi
*Huy động tiết kiệm
*phát hành kì phiếu trái phiếu chứng chỉ tiền gửi
*vay vốn NHNN NHNN &PTNT Việt Nam và các tổ chức tín dụng *Tài khoản tiền gửi các cá nhân
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh,khả năng huy động vốn của Sở giao ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tây hà nội
2.2.1. Thực trạng về tình hình huy động vốn tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội
2.2.1.1 tinh hình kinh tế xã hội ảnh hởng đến ngân hàng
năm 2004 tình hình thế giới và trong nớc co nhiều biến động phần nào có tác động tích cực hay tiêu cực đên hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong nớc chỉ số giá tăng nhanh 9,55% mmột số mặt hàng nh xăng dầu ,thép va hang hoá tiêu dùng tăng đột biến gây ảnh hởng đên tình hình kinh tế xã hội ảnh hởng trực tiêp đến llĩnh vực tiền tệ tín dụng ngân hàng
tỉ giá biến đoọng lãi suất thay đổi ảnh hởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng
*những thuận lợi
-kinh tế thủ đô tăng trơng nhanh va tiêp tục giữ ổn định đã tạo điều kiện cho sự ổn định của ngân hàng mặt khác nó còn la điều kiện thuận lợi cho thúc đẩy hoạt đoọng của ngân hàng
-là ngân hàng mới thanh lập nên nhận đợc nhiêu sự quan tâm của tổng giám đốc và các ban nghiệp vụ ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam
-với sự đoàn kết của chi uỷ ban lãnh đạo ngân hàng cùng với sự cố gắng của tập thể can bộ công nhân viên đã tạo nên sức mạnh tổng hợp hoàn thành tốt chỉ tiêu đã đề ra
* khó khăn
-hoạt động của ngân hàng gặp nhiêu sự cạnh tranh khốc nhiệt trên địa bàn có nhiều ngân hàng canh tranh dới hình thức lãi suất
-giá cả biến độngcùng với nó là sự mất giá của đồng nội tệ so với úd va sự mất giá của úd vói ẻuo úd với vàngđã ảnh hởng đến tình hình kinh doanh của ngân hàng do nó tác đoọng đến tâm lí ngời dân thiếu sự tin t- ởng vào đồng tiền ảnh hởng lớn đến việc huy động vốn của ngân hàng -một số chính sách liên quan đến tín dụng ngân hang con rờm rà tiến độ triển khai chậm ,quá trình cổ phần hoá của các doanh nghiệp là khác hàng của ngân hàng con trậmđã hạn chế hoạt động của ngân hàng
-ngày nay hoạt động của ngân hang phúc tạp hơn rất nhiều mà trong khi đó trình độ cán bộ nhân viên cha theo kịp thời đại ảnh hởng tới việc tiếp cận phân tích khách hàng và thị trờng còn kémva gặp nhiều khó khăn -là ngân hàng mới thành lập nên phân bổ nguồn vốn chua hợp lívốn dài han chiếm tỉ trọng thấp lãi đầu vào cao ảnh hởng đén sự ổn định cũng nh hoạt động kinh doanh của ngân hàng
-trụ sở làm việc phải đi thuê khoong mang tính ổn định lâu dàichi phí cao dẫn đến không có lơi cho hoạt động kinh doanh
2.2.1.2 Tình hình kinh doanh của ngân hàng *nguồn vốn
chỉ tiêu
nguồn vốn trên nhân viên là 852/63 =13,522 năm 2003 và 2464/75 =32,8533 năm 2004
Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 % so2003
Tổng nguồn vốn 852 2463 289%
Nguồn nộ tệ 600 1789 298%
Nguồn ngoại tệ 252 675 268%
1nguồn vốn theo thời gian 852 2463 289%
Tg không kì hạn 49 169 349%
Có kì hạn<12t 530 1384 261%
Có kì hạn>12t 273 910 333%
2 nguồn vôn theo thành phần kinh tế 852 2463 289% Nv huy đọng tù dân c 62 714 1152% Nv từ tổ chức kinh tế 53 499 942% Tg,tv tckt 638 1020 160% Nv uỷ thác 100 230 230%
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2004đạt 2464 tỷ đồng trong đó huy động hộ t 523 tỷ đồng vợt 39% so với kế hoạch tăng 1611 tỷ đồng so vói năm 2003 bằng 289%
*Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian
-nguồn vốn không kì hạn 169 tỷ đồngtăng 120 tỷ đồngtơng ứng 349% so với năm 2003chiếm tỷ trọng 6,9 %tổng nguồn vốn
-nguồn vốn có kì hạn 2294 tỷ đồng tăng 1491 tỷ tăng 186% so với năm 2003 chiếm 93,1 % tổng nguồn vốn
*cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế
-nguồn vốn huy động từ dân c đạt 714 tỷ đồng tang652 tỷ đồng tơng ứng 1152% so với năm 2003 chiếm 29% tổng nguồn vốn
-nguồn vốn của các tổ chức kinh tế 499 tỷ đồng tang446 tỷ đồng (tăng 942%)so với năm 2003 chiếm tỷ trọng 18,2% tổng nguồn vốn01
-nguồn vốn của các tctd 1020 tỷ đồng tăng 382 tỷ đồng tăng 160% so với năm 2003 chiếm 41,4% ổng nguồn vốn
*ơ cấu nguồn vôns theo đồng tiền huy động
_đồng nội tệ đạt 1789 tỷ đồng tăng 1188tỷ đồng tăng 298% so với năm 2003 chiếm 72,6 % tổng nguồn vốn
-nguồn vốn ngoại tệ đạt 43 triệu$ tơng đơng 675 tỷ đồng tăng27 triệu$ so với năm 2003 tơng ứng là 268% chiêm 27,4% tổng nguồn vốn
2 d nợ
Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 % so 2003
1 d nợ theo thơi gian 409 967 236%
D nợ ngắn hạn 279 534 191% D nở trung hạn 130 215 165% D nợ dài hạn 218 Nợ quá hạn - 2 d nợ theo tpkt 409 967 236% D nợ dnnn 319 495 155% D nợ ddnqd 70 354 5057% D nợ htx 2 D nợ t nhân hộ gđ 20 115 575% Nợ quá hạn - -
D nợ đến ngày 31/12/2004 966 tỷ đồng vợt 53% so với kế hoạch năm 2004 so với năm 2003 tăng 557 tỷ đồng băng 236% so với năm 2003 cho vay trung và dai hạn chiếm 44,8% băng 433 tỷ đồng
*d nợ theo thời gian
-d nợ ngắn hạn533 tỷ đồng tăng 254 tỷ đồng tăng 191% so với năm 2003 chiếm 55,2% tổng d nợ
-d nợ trung và dài hạn433 tỷ đồng tăng 303 tỷ đồng tăng 333% so vơi năm 2003 chiếm 44.8% tổng d nợ
-d nợ nội tệ 680 tỷ đồng tăng 303 tỷ đồng ( tăng 79%) so với năm 2003 chiếm 70,5 % tổng d nợ
-nợ quá hạn không có * kế toán ngân quỹ
ứng dụng khoa học công nghệ trong kế toán ,triển khai các điểm giao dịch xây dựng các điểm giao dịch mới làm tốt các dịch vụ thanh toáncong tác kế toán ngân quỹ đã thực sự góp phần quan trọng vao kết quả kinh doanh của ngân hàng đảm bao tuyệt đối an toàn về tai sản taop dần đợc niềm tin của khách hàng có quan hệ vói ngân hàng biểu hiên ở lợng khchs hàng tham gia gủi tiền ngày một gia tăng đơn vị tiệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 +/_so2003
1tổng kh có quan hệ tiền 229 728 499
Doanh nghiệp nhà nớc 20 60 40
Doanh nghiệp ngoài qd 51 212 161
Cá nhân 158 456 298
2 doanh số thanh toán
Số món 1414 12219 10805
Số tiền 4164,694 16565988 12401294
3 doanh số thu chi tm
Thu tiền mặt 313132 1639795 1326663
Chi tiền mặt 237560 759861 522301
* thanh toán quốc tế
mạc dù mơis vào hoạt đọng nhng chi nhánh đã kịp thời tham gia vào thanh toán quốc tế và đi vào ổn định lợng khchs hàng tham gia ngày càng tăng tạo đợc tín nhiệm của khách hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng đợc chú trọng va ngay càng hiệu quả thể hiện
đơn vị 1000$
Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 % so2003
1 tổng kh có quan hệ 15 41 273%
2 doanh số thanh toán
Thanh toán l/c 2144 22071 1029% Nhờ thu 16 1196 7475% Chuyển tiền 6594 103618 1571% 3 doanh số bán ngoại tệ Mua ngoại tệ 313132 37801 1516% Bán ngoại tệ 237560 38472 1648%
* kết quả tài chính nhìn chung công tác tài chính đã đạt mức khả quan bớc đầu đã xây dựng cơ sở vật chất phơng tiện làm việc đáp ứng đợc nhu cầu kinh doanh chấp hành đúng nội quy tài chính đảm bảo đủ lơng cho can bộ công nhân viên thể hiện qua các chỉ tiêu sau đơn vị triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 +/-so2003
2 tổng chi 496 14429 80459 66030
3 quỹ thu nhập -3638 18452 22090
4quỹ tiền lơng theo 2830 2830
5quỹ lơng thực chi 862 2052 1190
6hệ số lơng đat đợc 1,86
7 chênh lệch lãi suất 0,20% 0,26% 0,06%
Lãi đầu vào 0,55% 0,58% 0,03%
Lãi đầu ra 0,75% 0,84% 0,09%
*tổng thu 99 tỷ đồng Trong đó thu từ
-lãi cho vay47 tỷ đồngchiếm 47,4% tổng thu
- thu dịch vụ2 tỷ đồng chiếm 7,93% tổng thu - -thu thừa vốn 40 tỷ đồng chiếm 40,4% tổng thu *tổng chi 80 tỷ đồng
- chi từ huy động vốn là 74 tỷ đồng - chi lơng 2,5 tỷ đồng
* chênh lệch thu thi là 18 tỷ đồng hệ số tiền lơng làm ra là 1,86 -lãi bình quân
lãi đầu vào 0,58 % lãi suất đầu ra là 0,84% chênh lệch lãi suất 0,26 %
2.2.2 Đánh giá tình hinh huy động vốn của ngân hàng -là ngân hàng mới thành lập việc ổn định đi vào hoạt động là việc làm cấp bách ổn định bộ máy tổ chức xắp xếp cán bộ đội ngũ một cách khoa học phù hợp với trình độ chuyên môn của tùng cán bộ phù hợp với từng công việc tạo tính chủ động của tùng thành phần tự chịu trách nhiệm của đội ngũ cán bộ
-xây dựng đợc kế hoạch kinh doanh hợp lí và triển khai một cách hiệu quả - thờng xuyên tập huấn nâng cao trình độ của đội ngũ
cán bộ công nhân viên xây dựng cách làm việc văn minh có hiệu quả có chiến lợc kinh doanh ngán hạn va lâu dài do đó công tác huy động vốn nhìn chung gặp nhiều thuận lợi
2.2.2.1 Đánh giá tình hinh huy động vốn của ngân hàng
a) Những kết quả đạt đợc:
-Đạt đợc doanh số nguồn vốn huy động thời kì đầu đi vào hoạt động công tác huy động vốn đặc biệt quan tâm chú trọng khai thác nguồn vốn từ tổ chức kinh tế nh bảo hiểm xã hội bảo hiểm tiền gửi Quỹ hỗ trợ phát
triển đã tạo lập đợc nguồn vốn ban đầu phục vụ kinh doanh khai thác đ- ợc lợng tiền trong khu vực dân c là rất lớn
tăng trởng cấu nguồn vốn có chính sách tăng trởng vốn khu vực dân c chiếm 33% vào năm 2005 trong tổng nguồn vốn bởi nguồn vốn huy động từ khu vực dân c với chi phí thấp
-Tỷ trọng nguồn vốn huy động trung và dài hạn tăng trởng với nhịp độ cao chiêm ty trọng lớn giúp cho ngân hàng có thể mở rộng kinh doanh đầu t dài hạn
Xây dựng chiến lợc cạnh tranh vị thế ngân hàng dần đợc khẳng định cho thấy ngân hàng đã có đủ điều kiện cạnh tranh với ngân hàng khác trong địa bàn khách hàng quan hệ với ngân hàng tăngtổng số khách hàng có quan hệ với ngân hàng tăng gấp hai lần doanh số thanh toán 70%
Hoạt động thanh toán quốc tế mới đi vào hoạt động nhng nhìn chung là đã ổn địnhNhờ thu tăng 8 lần chuyển tiền tăng 6 lần L/C tăng 6 lần doanh số mua bán ngoại tệ tăng 6 lần
Công tác tài chính khả quan chấp hành nghiêm túc các quy định quản lí tài chính đảm bảo đủ lơng cho cán bộ nhân viên
Trong quá trình điều hành giám đốc từng bớc giao quyền tự chủ uỷ quyền phán quyết cho các phòng bannang cao trách nhiệm của từng đơn vị trực thuộc với quyết định đợc cho phép
Đến nay toàn ngân hàng đã có 80% cán bộ có trình độ đại học và trên đại học
Nhanh chóng phát triển mở rộng mạng lới khai trơng ngân hàng bán lẻ Qua một quá trình hoạt động ngân hàng đã rút ra nhiều kinh nghiệm *các giả pháp cụ thể
a nguồn vốn
-công tác huy động vốn đợc coi trọng trú trọng khai thác các nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế thành pần kinh tế khac nhau muốn vậy thi ngân hàng phai trú trọng côn tác tuyên truyền quảng cáo các hình thúc huy động vốn hấp dẫn tăng cơng tiếp thị quảng bá thơng hiệu của ngân hàng hơn nữa phải quan tâm tới sự thay đổi của lãi suất trên thị trờng để đa ra lãi suất phù hợp linh hoạt có cơ chế khuyến mại quà thởng để thu hút nguồn vốn từ khu vực dân c
-phát triển quy mô ngân hàng băng cách mở thêm các chi nhánh và điểm giao dịch với chiến thuật vết dầu loang nhungân hàng tây hà nội đã mở thêm chi nhánh nhân chính qua đó thu hút đợc thêm nguồn vốn
-thờng xuyên bám sát thị trờng để đa ra các sản phẩm mới mang tính chất cạnh tranh đua ra mức lãi suất phù hợp
-mở rộng phạm vi tuyên truyền tiếp thị khách hàng khai thác sản phẩm mới tac sự tiện ích cho khách hàng
* sử dụng nguồn vốn
phơng trâm của ngân hàng là tăng trởng vững trắc hạn chế thấp nhất rủi ro xảy ra ngân hàng đã từng bớc tiếp cận thị trờng từ đó xác định hớng đầu t phù hợp với trình đọ cán bộ và khả năng của ngân hàngchú trọng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ hộ sản xuất và từng bớc tiếp cận với các đơn vị sản xuất kinh doanh công ty doanh nghiệp ngoài quốc doanhcho vay đoòng tài trợ cho một số ngàng chủ lực là chiến lợc của ngân hàng chi nhánh luân coi trọng phong cách phục vụ để chiếm lĩnh thị phần tín dụng tìm hiểu kĩ khách hàng để phục vụ một cách nhanh nhất