Đây là một yếu tố rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng hiện naỵ Theo quan điểm hiện đại thì một ngân hàng kinh doanh hiệu quả không phải thể hiện ở số l−ợng tín dụng mà ngân hàng đó cung cấp ra thị tr−ờng mà là ở tính đa dạng sản phẩm ngân hàng, do đó thu nhập của ngân hàng
KIL
OB
OO
K.C
OM
không phải chủ yếu tập trung ở hoạt động tín dụng. Điều này hoàn toàn có thực, trên thực tế một doanh nghiệp khi lựa chọn vay vốn ở đâu thì họ phải cân nhắc về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có thuận tiện hơn ngân hàng khác không, bởi vì ngoài muốn vay vốn ngân hàng doanh nghiệp còn muốn h−ởng thêm các dịch vụ khác chứ không chỉ đắn đo về mức lãi suất cho vay mà ngân hàng đ−a ra, trên thực tế doanh nghiệp chấp nhận một hình thức lãi suất cao hơn một chút nh−ng bù lại doanh nghiệp đ−ợc tiện ích hơn trong các hoạt động thanh toán sau nàỵ
Bởi thế cho nên, trong thời gian qua trên thị tr−ờng có sự cạnh tranh không lành mạnh của các ngân hàng n−ớc ngoài mới vào Việt Nam, các ngân hàng này thi nhau hạ mức lãi suất xuống rất thấp để thu hút khách hàng về phía mình, chấp nhận chịu lỗ trong thời gian đầu, trong khi đó ngân hàng liên doanh Chohung vina vẫn không cần phải hạ mức lãi suất xuống mà khách hàng của ngân hàng không rời bỏ bởi vì họ căn cứ vào những lợi ích do ngân hàng đem lại nhiều hơn.
Điều này cũng phản ánh một thực trạng là hiện nay tại sao các ngân hàng th−ơng mại n−ớc ta ch−a thọc sâu vào các đối t−ợng khách hàng là các doanh nghiệp n−ớc ngoài này, bởi lẽ các ngân hàng ch−a chú ý tới những sản phẩm dịch vụ đi kèm khoản tín dụng. Có thể chấp nhận đ−ợc không khi một ngân hàng cung cấp hàng trăm tỉ đồng vốn tín dụng ra thị tr−ờng mà không thực hiện thanh toán đ−ợc L/C, việc thực hiện thanh toán này cần có uy tín trên thị tr−ờng quốc tế, điều này t−ơng đối khó khăn cho ngân hàng th−ơng mại n−ớc ta bởi vì hiện nay tỉ lệ nợ xấu trong ngân hàng vẫn rất cao, tỉ lệ an toàn vốn thấp so với thế giới, do đó trong vấn đề này ngành ngân hàng n−ớc ta cần phải phối hợp với những ngân hàng lớn khác trên thế giới để nhằm có thể mở rộng nghiệp vụ thanh toán của mình.