IV. HÌNH THỨC THẺ:
30 “ Bên nhận bảo lãnh ”: là các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước có quyền thụ
- “Bên nhận bảo lãnh”: là các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước có quyền thụ
hưởng bảo lãnh của tổ chức tín dụng.
- “Các bên có liên quan”: Là các bên có liên quan đến việc bảo lãnh của tổ chức tín dụng cho khách hàng, như bên bảo lãnh đối ứng, bên xác nhận bảo lãnh, bên bảo đảm cho nghĩa vụ của khách hàng đối với tổ chức tín dụng bảo lãnh và các bên khác (nếu có).
Trong đó, Bên được bảo lãnh là các tổ chức và cá nhân trong nước và nước ngoài,
ngoại trừ các đối tượng sau:
* Đối tượng không được bảo lãnh: (Điều 126-47/2010/QH12)
- Tổ chức tín dụng không được bảo lãnh đối với những tổ chức,cá nhân sau đây:
o Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên
Ban kiểm soát, Tổng giám đốc/ Giám đốc, Phó Tổng giám đốc/ Phó giám đốc, pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;
o Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc/ Giám đốc, Phó Tổng giám đốc/ Phó giám đốc.
- Tổ chức tín dụng không được cấp bảo lãnh cho khách hàng trên cơ sở bảo đảm
của đối tượng quy định tại khoản trên. Tổ chức tín dụng không được bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng cho đối tượng quy định tại khoản trên.
31
- Donh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín
dụng nắm quyền kiểm soát.
- Tổ chức tín dụng không bảo lãnh trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của
chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng.
* Đối tượng hạn chế bảo lãnh (Điều 127- 47/2010/QH12).
- Tổ chức tín dụng không được cấp bảo lãnh không có bảo đảm, cấp bảo lãnh với
điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây:
a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; thanh tra viên đang thanh tra tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập;
d) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 126 của Luật này sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;
đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng;
e) Các công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát.
- Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với các đối tượng quy định tại các điểm a, b, c,
d và đ khoản 1 Điều này không được vượt quá 5% vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.