1. Nhận xét và đề xuất của CBTD
1.1. Nhận xét.
- Về hồ sơ khách hàng: Hồ sơ đầy đủ, đảm bảo tính pháp lý, khách hàng có đủ tư cách pháp nhân theo quy định của Pháp luật, thuộc đối tượng vay vốn ngân hàng.
- Về hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, vững chắc, có lãi, tình hình tài chính lành mạnh có khả năng trả gốc và lãi.
- Về mức độ tín nhiệm trong quan hệ tín dụng với NHCT: Công ty là khách hàng có tín nhiệm cao, không để phát sinh nợ cơ cấu lại, nợ quá hạn, không có nợ xấu và lãi treo.
- Kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hàng khách hàng: Kết quả xếp hạng BB+, đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.
- Về tính khả thi của phương án SXKD: Phương án SXKD khả thi, có hiệu quả, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Về mức độ đáp ứng các điều kiện về bảo đảm tiền vay: Đủ điều kiện theo quy định hiện hành của NHCTVN.
- Đối chiếu với qui định hiện hành của NHCT VN thì khách hàng có đủ điều kiện cấp tín dụng.
- Các tài sản bảo đảm đủ điều kiện về bảo đảm tiền vay.
1.2. Đề xuất:
- Đề nghị duyệt: Cho vay.
- Lý do: Đơn vị đủ điều kiện vay vốn. - Phương thức cho vay: Hạn mức.
- Mục đích sử dụng tiền vay: Thanh toán tiền mua hàng và các chi phí khác phục vụ kinh doanh.
- Thời hạn cho vay: theo từng Giấy nhận nợ (tối đa 6 tháng).
- Lãi suất cho vay: Áp dụng lãi suất thả nổi bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm 12 tháng trả lãi sau tại Ngân hàng Công thương Lào Cai cộng 5.5%/năm, đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất 01 tháng/kỳ.
- Lãi suất phạt quá hạn: bằng 50% lãi suất cho vay trong hạn (tức lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn).
- Hình thức bảo đảm: Bảo đảm 100% bằng tài sản. - Biện pháp bảo đảm: Thế chấp.
Lào Cai, ngày 10 tháng 04 năm 2010
KẾT LUẬN
Sau gần 6 năm xây dựng và phát triển,với sự chỉ đạo đúng đắn của Ban lãnh đạo, chiến lược phát triển phù hợp cùng với đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, nhiệt tình, không ngừng học hỏi, bồi dưỡng về chuyên môn, nghiệp vụ; chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Lao Cai đã không ngừng nâng cao về chất lượng phục vụ cũng như chất lượng dịch vụ. Nhờ vậy, trong thời gian qua, chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, từng bước nâng cao chất lượng tín dụng; ngày càng khẳng đinh vị trí của Vietin Bank trên thị trường tài chính - tiền tệ trong nước và quốc tế.
Tuy nhiên, để có thể tồn tại và phát triển hơn nữa trong môi trường cạnh tranh khi nước ta đã nước vào giai đoạn hội nhập với các nước trong khu vực và trên thế giới thì chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Lao Cai cần phải nỗ lực không ngừng trong công tác nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng và lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung. Để làm được điều này cần có sự hỗ trợ và phối hợp giữa các Bộ ngành có liên quan với Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Thương Mại Việt Nam.
Trong thời gian nghiên cứu đề tài này, em đã hiểu rõ hơn về hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại nói chung và của chi nhánh Ngân hàng Công Thương Lao Cai nói riêng. Tuy nhiên, do kiến thức còn hạn chế, thời gian nghiên cứu không dài nên chuyên đề này không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em mong được sự bổ sung, đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo, các anh chị hướng dẫn và các bạn có sự quan tâm đến đề tài này.
Một lần nữa em xin cảm ơn cô giáo ThS. Phạm Thanh Hà đã giúp đỡ em khắc phục những thiếu sót và hạn chế của bản thân trong quá trình nghiên cứu đề tài và giúp đỡ cho đề tài này có ý nghĩa hơn trong thực tiễn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, NXB thống kê, 2004.
2. Eward W. Reed và Eward K. Gill, Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thành phố Hồ Chí Minh.
3. Nghiệp vụ tín dụng, Học viện ngân hàng
4. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Công thương Lao Cai giai đoạn 2008-2010
5. Tạp chí ngân hàng 2008, 2009
6. http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/12258.saga
7. http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/14415.saga 8. http://www.mov.gov.vn
MỤC LỤC
* Lời mở đầu: 01
PHẦN I: Đặc điểm tình hình và cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân Hàng
Công Thương Tỉnh Lào Cai 03
I. Đặc điểm hình thành và phát triển của NHCT lào Cai 03 II. Đặc điểm cơ cấu tổ chức bộ máy NHCT Lào Cai 04 III. Một số kết quả hoạt động kinh doanh 05
PHẦN II: Nghiệp Vụ Tín Dụng
I. Khái niệm và dặc trưng cơ bản của tín dụng ngân hàng 06 II. Các văn bản hiện hành liên quan đến công tác tín dụng trong
hệ thống Ngân Hàng Công Thương Việt Nam. 07 III. Nghiên cứu quy trình cho vay tại NHCT Lào Cai 08 IV. Nghiên cứu về các nghiệp vụ tín dụng cụ thể 20
* Kết luận: 46