bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam:
Theo Standard-Poor’s (S&P), trong các n c BRIC (bao g m: Brazin, Nga, n và Trung Qu c), các kho n vay cá nhân cho vi c mua nhà, xe và
các chi tiêu cá nhân khác đã t ng lên 3 l n trong giai đo n 2001 - 2005 (t 145 t USD lên 477 t USD). Tuy nhiên, con s này v n còn r t th p so v i c, n i t ng s các kho n vay lên đ n 1.700 t USD n m 2005. S&P cho bi t, t i nhóm BRIC, d ch v tín d ng bán l có t c đ gia t ng trung bình 40% trong giai đo n 2001 - 2005 và có th đ t con s 4.400 t vào n m 2015 v i t l t ng trung bình là 20% - 30%.
Do đó, đ có th phát tri n m ng th tr ng ti m n ng này, các NHTM Vi t Nam c n tìm hi u kinh nghi m c a các NHBL trên th gi i. D i đây là
kinh nghi m c a m t s ngân hàng t i các n c phát tri n Châu Á nh Singapore, Thái Lan, Nh t B n.
1.3.3.1. Kinh nghi m c a Ngân hàng Standard Chartered - Singapore
M t trong nh ng ngân hàng thành công v kinh doanh d ch v ngân hàng bán l t i Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Ngân hàng này đã khai thác s phát tri n c a công ngh trong vi c tri n khai d ch v bán l . Theo th ng kê, đ n nay có h n 60% giao d ch c a ngân hàng đ c th c hi n qua các kênh t đ ng. Nh ng bài h c kinh nghi m trong vi c kinh doanh d ch v ngân hàng bán l t i Ngân hàng Standard Charteredđó là:
- H th ng chi nhánh r ng l n đã t o đi u ki n cho vi c qu n lý v n hi u qu , giúp cho các ngân hàng thành l p nên nh ng qu ti n t cung c p cho khách hàng, đi u này đã làm t ng th ph n c a các ngân hàng Singapore.
- Nh ng sáng ki n qu n lý ti n t đã cung c p các d ch v giúp khách hàng qu n lý t t tài chính c a h .
- Thành l p m ng l i kênh phân ph i d ch v t đ ng nh : máy nh n ti n g i, Internetbanking, phonebanking, homebanking…đ ph c v cho khách hàng. Vi c s d ng các kênh t đ ng đã mang l i hi u qu và ti n ích
cho khách hàng.
1.3.3.2. Kinh nghi m c a Ngân hàng Bangkok - Thái Lan
Ngân hàng Bangkok đ c th gi i bi t đ n là m t ngân hàng l n nh t t i Thái Lan. Theo s li u th ng kê, trong 6 ng i Thái thì có m t ng i m tài kho n giao d ch t i ngân hàng Thái Lan. M ng l i ph c v các ho t đ ng t i ngân hàng này r ng kh p, mang l i hi u qu kinh doanh cao. Tuy nhiên, ngân hàng Bangkok v n t p trung phát tri n m ng l i đ ph c v cho các doanh nghi p nh và v a. Ngân hàng này m thêm các chi nhánh ph c v cho các siêu th và các tr ng đ i h c. K t qu c a vi c m r ng m ng l i đã
mang l i thành công cho ngân hàng vào n m 2006, đó là doanh thu t ng g p 7 l n và s l ng khách hàng tham gia t ng h n 60% so v i n m 2002. Ngoài
ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác Thái Lanc ng quan tâm phát tri n d ch v ngân hàng bán l . Nh ng kinh nghi m đúc k t t i Ngân hàng Bangkok trong vi c mang l i thành công trong kinh doanh d ch v ngân hàng bán l đó là:
- Nghi p v k toán và m r ng tín d ng c a các chi nhánh c n t p trung v trung tâm đi u hành; đi u này giúp cán b chi nhánh t p trung nhi u vào vi c cung c p s n ph m và d ch v ngân hàng. H th ng công ngh thông tin đã góp ph n nâng cao hi u qu ch đ thông tin n i b và cung c p s n ph m đ n tay ng i tiêu dùng.
- Th c hi n các bi n pháp c t gi m chi phí ho t đ ng nh c t gi m lao
đ ng d th a, c t gi m các chi nhánh ho t đ ng không hi u qu và c t gi m các chi phí không c n thi t…
- Các trung tâm x lý v th , séc, Internet, đi n tho i…đã m r ng các t nh và các đô th .
- i ng nhân viên làm công tác marketing luôn luôn đ c c i thi n v n ng l c ho t đ ng đ ng th i ngân hàng luôn nâng cao vai trò ki m soát n i b , đó c ng chính là chìa khoá mang l i s thành công trong vi c kinh doanh d ch v ngân hàng bán l .
1.3.3.3. Kinh nghi m c a Citibank - Nh t B n
Các chuyên gia v ngân hàng đã đánh giá h th ng ngân hàng c a Nh t B n là h th ng ngân hàng c ng k nh, đôi khi còn l thu c vào h th ng chính tr . Vì v y, các ngân hàng n c ngoài r t khó kh n khi ti p c n v i môi tr ng tài chính t i n c này. Tuy nhiên, Citibank chi nhánh Nh t B n đã có cách ti p c n riêng v l nh v c phát tri n d ch v ngân hàng, các k ho ch
đa d ng, nh ng s n ph m t t và s l ng ng i tham gia đông đ o đã làm cho Citibank tr nên thành công trong kinh doanh. Cách ti p c n đ c đáo c a Citibank đó chính là hình th c kinh doanh ngân hàng đ n l , đây là đi m khác bi t h n so v i các đ i th c nh tranh. Nh ng bài h c kinh nghi m v kinh doanh d ch v ngân hàng bán l t i Citibank đó là:
- Chi n l c ti p th n ng n k t h p v i ti m l c tài chính v ng m nh.
- V trí các đi m giao d ch thu n l i, g n n i đông dân c t o đi u ki n cho ng i dân ti p c n nhanh v i các s n ph m, d ch v NHBL.
- Có chi n l c đánh bóng th ng hi u và phô tr ng s c m nh tài chính b ng cách mua l i c ph n c a các ngân hàng khác đ khu ch tr ng ti m l c tài chính c a mình.
1.3.3.4. Bài h c kinh nghi m cho các Ngân hàng th ng m i Vi t Nam
Phát tri n d ch v ngân hàng bán l đ c xem là m t xu h ng t t y u khi mà nó ngày càng quan tr ng trong ho t đ ng c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam. Trong l trình h i nh p c a ngành tài chính ngân hàng, các ngân hàng n c ngoài có l i th v v n và công ngh s d dàng chi m l nh th ph n tài chính ngân hàng t i Vi t Nam. Vi c phát tri n d ch v ngân hàng bán l là xu h ng chung c a các ngân hàng trong khu v c và trên th gi i. B i l , vi c m r ng ph c v nhóm đ i t ng là khách hàng cá nhân và các doanh nghi p v a và nh giúp ngân hàng đa d ng hoá s n ph m, m r ng th tr ng, qu n lý r i ro h u hi u h n, đi u này đã làm cho ngân hàng đ t hi u qu kinh doanh t i u.
úc k t nh ng bài h c kinh nghi m c a m t s ngân hàng t i các n c ông Nam Á và Nh t B n nêu trên, đã mang l i bài h c kinh nghi m trong
vi ckinh doanh d ch v ngân hàng bán l cho các Ngân hàng th ng m i Vi t Nam đó là:
M r ng và đa d ng hoá m ng l i ph c v khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
M r ng m ng l i ho t đ ng đ nâng cao hi u qu ph c v khách
hàng, t ng hi u qu kinh doanh. Tuy nhiên, vi c m r ng m ng l i ho t đ ng còn tu thu c vào chi n l c công ngh , kh n ng ti p c n công ngh
thông tin c a khách hàng. Ngoài ra, vi c phát tri n m ng l i c n ph i đi đôi v i chi n l c phát tri n khách hàng và kh n ng khai thác hi u qu th tr ng. i đôi v i vi c phát tri n m ng l i c ng nên rà soát l i nh ng đi m giao d ch ho t đ ng không còn hi u qu đ c t gi m chi phí.
a d ng hoá s n ph m và d ch v
a d ng hoá s n ph m là đi m m nh và m i nh n đ phát tri n d ch v ngân hàng cá nhân, hình thành b ph n nghiên c u chuyên trách phát tri n s n ph m. Trong đó, t p trung vào nh ng s n ph m có hàm l ng công ngh cao, có đ c đi m n i tr i trên th tr ng nh m t o ra s khác bi t trong c nh tranh, t n d ng các kênh phân ph i đ đa d ng hoá s n ph m, m r ng và phát tri n tín d ng tiêu dùng.
T ng c ng ho t đ ng ti p th và ch m sóc khách hàng
Ph n l n đ i t ng ph c v c a NHBL là cá nhân, vi c qu ng bá, ti p th các d ch v đóng vai trò c c k quan tr ng, có l i cho ngân hàng và khách
hàng. T ng c ng chuy n t i thông tin t i công chúng nh m giúp khách hàng có thông tin c p nh t v n ng l c và uy tín c a ngân hàng, hi u bi t c b n v DVNHBL, n m đ c cách th c s d ng và l i ích c a các d ch v .
Các ch ng trình PR, qu ng cáo nên xây d ng đ t o ra đi m khác bi t, riêng có c a ngân hàng. Th c hi n ch m sóc khách hàng tr c, trong và sau quá trình cung c p d ch v . Th ng xuyên kh o sát, n m b t nhu c u, thông tin và mong mu n c a khách hàng v d ch v đ đ i m i, t ng ti n ích c a d ch v . Bên c nh đó, vi c xây d ng các ch ng trình khuy n m i, các ch ng trình tích đi m đ t lòng tri ân c a ngân hàng v i khách hàng thông
qua các gi i th ng, các ch ng trình du l ch ho c nh ng u đãi v lãi su t, phí d ch v …
K T LU N CH NG 1
Trong ch ng 1, lu n v n t ng h p và trình bày t ng quan v ngân hàng th ng m i, khái ni m d ch v ngân hàng th ng m i, d ch v ngân hàng bán l t i các ngân hàng th ng m i. Bên c nh đó, trong ch ng này, lu n v n c ng nêu lên s c n thi t và các tiêu chí đánh giá s phát tri n nghi p v ngân hàng bán l , đ ng th i đúc k t các bài h c kinh nghi m c a m t s ngân hàng t i các n c phát tri n Châu Á đ rút ra bài h c kinh nghi m cho các NHTM Vi t Nam. Nh ng v n đ trên làm c s cho vi c th c hi n m c tiêu nghiên c u c a lu n v n trong các ch ng ti p theo.
CH NG 2:
TH C TR NG PHÁT TRI N NGHI P V NGÂN HÀNG BÁN L
T I NGỂN HÀNG TMCP U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM
2.1. Gi i thi u đôi nét v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam: Nam:
2.1.1. Gi i thi u chung:
Tên : Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam Tên Ti ng Anh : Joint Stock Commercial Bank for Investment and
Development of Vietnam Tên vi t t t : BIDV
Logo c a Ngân hàng :
V n i u l : 23.011.705.420.000 VND
a ch tr s chính : Tòa nhà BIDV, 35 Hàng Vôi, Q.Hoàn Ki m, TP Hà N i i n tho i : 84-4-22205544 Fax : 84-4-22200399 Website : www.bidv.com.vn ng ký kinh doanh : - Gi y phép thành l p và ho t đ ng Ngân hàng th ng m i c ph n s 84/GP - NHNN ngày 23 tháng 04 n m 2012. - Gi y Ch ng nh n ng ký Doanh nghi p s 0100150619, đ ng ký l n
đ u ngày 03/04/1993, thay đ i l n th 13 ngày 27/04/2012 do S K ho ch và
M c tiêu ho t đ ng
M c tiêu ho t đ ng xuyên su t c a BIDV là t i đa hóa, gia t ng l i ích cho các c đông, tích l y đ u t cho phát tri n, góp ph n th c hi n các chính sách ti n t qu c gia, nh m ph c v phát tri n kinh t đ t n c.
Các l nh v c ho t đ ng
BIDV là m t Ngân hàng th ng m i c ph n đa n ng, h ng t i hình thành t p đoàn tài chính – ngân hàng v i các l nh v c kinh doanh:
- Ho t đ ng ngân hàng th ng m i: bao g m các ho t đ ng chính nh
huy đ ng v n, ho t đ ng tín d ng, d ch v thanh toán và ngân qu , các ho t
đ ng kinh doanh và d ch v ngân hàng th ng m i khác; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ho t đ ng ngân hàng bán l : t p trung ph c v các t ng l p dân c , phát tri n các s n ph m, d ch v huy đ ng v n/cho vay/thanh toán đáp ng m i nhu c u tài chính c a cá nhân; phát tri n các s n ph m th ;
- Ho t đ ng ngân hàng đ u t : BIDV th c hi n ho t đ ng ngân hàng
đ u t d i hình th c tr c ti p ho c gián ti p thông qua công ty ch ng khoán, công ty qu n lý qu , công ty tài chính ho c lo i hình công ty khác mà BIDV n m gi c ph n ho c có ph n v n góp theo quy đnh c a pháp lu t.
- Ho t đ ng B o hi m: BIDV th c hi n cung ng d ch v b o hi m d i hình th c thành l p công ty có liên quan ho c làm đ i lý cho các công ty b o hi m theo quy đnh c a pháp lu t.
M t s danh hi u cao quý BIDV đã đ t đ c trong nh ng n m qua
A ánh giá ghi nh n c a ng và Nhà n c.
1
Là ngân hàng đ u tiên đ c Nhà n c phong t ng danh hi u “Anh hùng Lao đ ng th i k đ i m i” (2000).
2 Huân ch ng H Chí Minh (2007).
B ánh giá ghi nh n c a ng, Nhà n c, Chính ph n c CHDCND Lào
1 Huân ch ng t do h ng Nhì (2012), Huân ch ng H u ngh (2007)
2 Huân ch ng lao đ ng h ng nhì (2002)
C ánh giá ghi nh n c a Chính ph Campuchia
1 Huân ch ng Hoàng Gia h ng Nh t c a Qu c v ng Campuchia (2012)
D ánh giá ghi nh n c a các t ch c, đ nh ch tài chính trong
n c và qu c t
1 Gi i th ng “Th ng hi u M nh Vi t Nam” do B Công
Th ng, Th i báo Kinh t Vi t Nam trao t ng (2005, 2006, 2008, 2009).
2 “Ngân hàng Thanh toán qu c t và qu n lý ti n t t t nh t 2010”
do HSBC trao t ng
3 Gi i Sao khuê 2011 cho s n ph m ph n m m C ng thanh toán ch ng khoán tr c tuy n (BIDV@Securities).
4 Gi i th ng “Ngôi sao ch t l ng qu c t 2011” do t ch c nh h ng sáng ki n doanh nghi p BID Quality Award (tr s t i Tây Ban Nha) trao t ng.
5 Gi i th ng “Ngân hàng n i đ a cung c p s n ph m tài tr
th ng m i t t nh t Vi t Nam n m 2012” do EuroMoney trao t ng.
2.1.2. L ch s hình thành và phát tri n:
Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam, ti n thân là Ngân hàng Ki n thi t Vi t Nam, đ c thành l p theo Quy t đ nh 177/TTg ngày 26/04/1957 c a Th t ng Chính ph , v i ch c n ng ban đ u là c p phát và qu n lý v n ki n thi t c b n t ngu n v n ngân sách ph c v t t c các l nh