Một là, môi trường pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, chưa đồng bộ; hiệu lực pháp luật thấp. Về cơ bản, các văn bản quy phạm pháp luật này đã tạo thành khung pháp lý tương đối hoàn chỉnh cả về tổ chức và hoạt động. Tuy nhiên, do sự phát triển nhanh chóng của thị trường dịch vụ ngân hàng nên khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng đã bộc lộ nhiều bất cập, chưa đáp ứng được yêu cầu thực tiễn và cản trở sự phát triển dịch vụ ngân hàng đặc biệt là sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng mới, hiện đại.
Hai là, nền kinh tế đang chuyển đổi, môi trường kinh tế không ổn định, các chính sách, cơ chế quản lý kinh tế vĩ mô của nhà nước đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện. Trong khi hiệu quả sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính và quản trị của tổ chức kinh tế còn thấp.
Ba là, cơ chế quản lý của Ngân hàng Nhà nước đối với Ngân hàng vẫn còn mang dáng dấp của biện pháp hành chính, chậm ban hành các quy chế hướng dẫn thực hiện chế độ thể lệ nghiệp vụ và dịch vụ cho Ngân hàng; Kỹ thuật công nghệ, cơ chế quản lý các trung tâm thanh toán bù trừ chưa đúng với yêu cầu, chưa đảm bảo thời gian, tốc độ thanh toán nhanh chóng, thuận lợi cho các ngân hàng.
Bốn là, vốn tự có của ACB còn thấp, cơ sở vật chất chưa đầy đủ, chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển các dịch vụ và công nghệ ngân hàng, nhất là trong môi trường cạnh tranh và mở cửa như hiện nay.
Năm là, tính cạnh tranh trong công tác huy động vốn của ngân hàng ngày càng lớn. Các ngân hàng đều tìm cách nâng lãi suất kèm theo nhiều dịch vụ ưu đãi nhằm thu về nguồn tiền gửi. Bên đó ngày càng xuất hiện nhiều kênh đầu tư phi ngân hàng khác hấp dẫn làm cho nguồn tiền gửi bị san sẻ. Những áp lực gây nên khó khăn cho việc huy động vốn dẫn đến việc huy động vốn chưa đạt kết quả mong muốn.
Sáu là, mạng lưới huy động vốn còn mỏng, chưa tương xứng với tiềm năng huy động vốn địa bàn. Nếu Chi nhánh phát mạng lưới tốt hơn nữa chắc chắn sẽ thu hút được lượng vốn tiềm năng nhiều hơn nữa.
Bảy là, việc triển khai các sản phẩm mới chưa được tổ chức quảng bá tốt. Công tác quảng bá hình ảnh sản phẩm, cung cấp thông tin đến với khách hàng là công tác đặc biệt quan trọng trong việc phát triển các sản phẩm mới và ngân hàng cần quan tâm đến vấn đề này hơn nữa.
Tám là, tổ chức quản trị và điều hành bộ máy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu – chi nhánh Bắc Ninh chưa đáp ứng được yêu cầu mới
Phần 5 Phương hướng hoạt động trong thời gian tới của ACB – chi nhánh Bắc Ninh
Trong thời gian tới, ACB vẫn tiếp tục thực hiện định hướng ngay từ khi mới thành lập. Đó là đơn vị bán lẻ kiểu mẫu ứng dụng trên nền công nghệ hiện đại với sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ và phát triển mạnh về dịch vụ. Đồng thời, Chi nhánh có thể định hình được việc vừa thực hiện cơ cấu lại khách hàng, vừa thực hiện việc chuyển dịch mạnh mẽ mọi hoạt động ngân hàng nhằm phát triển tăng dịch vụ. Cụ thể là:
-Tăng cường công tác huy động vốn, đa dạng hoá các hình thức huy động tiền gửi với nhiều tiện ích cho người gửi tiền.
-Mở rộng tín dụng trên cơ sở đảm bảo chất lượng an toàn, hiệu quả, bền vững, không để phát sinh tăng các khoản nợ quá hạn khó đòi.
-Triển khai chương trình hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán theo chủ trương của Ngân hàng Á Châu. Đồng thời, nghiên cứu ứng dụng các sản phẩm dịch vụ mới, mở rộng cung ứng các loại hình dịch vụ tài chính ngân hàng.
-Đặc biệt coi trọng công tác cán bộ, tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán bộ, đảm bảo cán bộ có phẩm chất chính trị và đạo đức tốt, có đủ bản lĩnh và năng lực chuyên môn để thực hiện thành công sự nghiệp đổi mới của Chi nhánh.
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của ACB – chi nhánh Bắc Ninh
Ngân hàng cần xây dựng chiến lược, định hướng phát triển hoạt động cụ thể trong điều kiện mới với lộ trình và các bước đi thích hợp. Đồng thời, cần xây dựng chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh hàng năm một cách sát thực. Tuy nhiên, các biện pháp cụ thể để thực hiện các mục tiêu này lại chưa được xác định một cách cụ thể. Về công tác cán bộ, chi nhánh cần phải thường xuyên quán triệt nhận thức về định hướng hoạt động, nhận thức về công tác phát
triển khách hàng thuộc thành phần kinh tế tư nhân. Tăng cường, nâng cao chất lượng công tác tuyển chọn cán bộ vào các bộ phận nghiệp vụ, chú trọng đào tạo, tổ chức hội nghị tập huấn thường xuyên cho cán bộ theo các chủ đề nghiệp vụ. Như vậy, chất lượng cán bộ sẽ ngày càng được nâng lên vững vàng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
Trong việc triển khai công tác tín dụng, tăng cường công tác khuyếch trương, nâng cao thương hiệu vị thế, tiếp thị khách hàng bằng việc thông tin tuyên truyền. Triển khai các sản phẩm huy động vốn đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng: sản phẩm ổ trứng vàng, sản phẩm tiết kiệm rút dần, Smart@account.... Đặc biệt, chi nhánh cần thực hiện lãi suất phù hợp với mặt bằng lãi suất huy động trên địa bàn kết hợp với khuyến mại tặng quà…
Ngân hàng Á Châu – chi nhánh Bắc Ninh cũng cần mở rộng đối tượng khách hàng bằng việc triển khai ký kết hợp đồng với một số tổng công ty lớn về huy động vốn kết hợp với tín dụng và cung cấp dịch vụ, đồng thời tăng cường tiếp thị các khách hàng doanh nghiệp ngoài xây lắp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty trách nhiệm hữư hạn…. Bên cạnh đó chúng ta cần thực hiện nghiêm túc việc phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn của Chi nhánh để thấy được những ưu điểm cần phát huy, những tồn tại cần khắc phục và có giải pháp hiệu quả. Công tác đào tạo mới và đào tạo lại cán bộ tiếp thị, giao dịch viên cũng cần được chú trọng đến để nâng cao chất lượng cán bộ trong việc huy động vốn.
Nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm soát rủi ro và bảo đảm an toàn hệ thống, mục tiêu kiềm chế lạm phát và nâng chất lượng tăng trưởng đang được ACB đề cao hơn bao giờ hết và đó cũng chính là mục tiêu của chi nhánh trong thời gian tới.
Nhằm thực hiện được mục tiêu đó, Chi nhánh cần phải lưu ý tăng trưởng tín dụng phải đảm bảo giới hạn tín dụng được giao gắn với chuyển đổi cơ cấu dư nợ trung dài hạn/tổng dư nợ. Chi nhánh cũng cần nghiên cứu, rà soát thẩm
định kỹ những khoản vay, dự án vay thực sự có hiệu quả mới xem xét cho vay. Đối với các dự án cho vay trung và dài hạn đã hết thời hạn kém hiệu quả thì Chi nhánh có thể xem xét huỷ bỏ các cam kết tín dụng.
Hai là gắn tăng trưởng tín dụng với tăng tài sản đảm bảo: Căn cứ giới hạn tín dụng được giao, Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm chỉ đạo công tác tín dụng, đảm bảo tăng trưởng phù hợp với khả năng tổ chức và quản lý của chi nhánh. Chi nhánh cũng cần đảm bảo việc gia tăng tín dụng gắn liền với gia tăng tương ứng tài sản bảo đảm tiền vay và chất lượng tín dụng của chi nhánh.
Thực hiện các biện pháp nâng cao chất lượng tài sản bảo đảm như hoàn thiện hồ sơ pháp lý của tài sản bảo đảm; chuyển đổi cơ cấu tài sản bảo đảm, tăng tài sản bảo đảm có tính thanh khoản cao, dễ chuyển nhượng nhằm giảm mức trích dự phòng rủi ro. Chi nhánh cũng cần nghiêm túc thực hiện việc định giá tài sản bảo đảm định kỳ để kiểm soát mức dư nợ phù hợp với giá trị tài sản bảo đảm đối với từng loại khách hàng.
Ba là chú trọng công tác phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro theo quy định: Công tác phân loại nợ là rất quan trọng trong việc thu hồi vốn và xử lý nợ do đó việc phân loại nợ phải được tiến hành định kỳ hàng tháng, theo đúng quy định. Để đảm bảo kết quả chung, việc phân loại nợ phải dựa trên cơ sở phản ánh trung thực, chính xác từng khoản nợ, khách hàng vay vốn, không được che giấu, đánh giá không đúng bản chất làm sai lệch kết quả phân loại nợ. Việc trích dự phòng rủi ro cần được ưu tiên cân đối một cách hợp lý.
Bốn là: Tập trung phân tích đánh giá cho vay bất động sản, cho vay lĩnh vực tiêu dung để phát hiện kịp thời những tiềm ẩn rủi ro, trên cơ sở đó đề xuất những giải pháp hữu hiệu để kiểm soát rủi ro trong lĩnh vực cho vay này.
Tăng trưởng tín dụng là để thúc đẩy sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và thu lợi nhuận về cho chi ngân hàng. Song phải trong sự kiểm soát chặt chẽ để thực sự đảm bảo an toàn, hiệu quả cho các khoản vay.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh mở rộng dịch vụ thanh toán - chuyển tiền trong dân cư như: mở rộng mạng lưới dịch vụ bằng cách mở thêm các phong giao dịch theo hướng ưu tiên các địa bàn có tiềm lực công nghiệp, dân cư, đô thị mới, có điều kiện phát triển ngoại thương, du lịch…; Tăng cường giáo dục ý thức trách nhiệm, phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng. Hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử. Phát triển phần mềm tin học mới và thuê bao đường truyền dẫn riêng biệt cho hệ thống thanh toán này. Hoàn thiện và mở rộng dịch vụ thanh toán – chuyển tiền quốc tế. Mở rộng các dịch vụ thanh toán như: thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ Visa Card, tham gia tổ chức Master Card quốc tế,…
Mở rộng và đa dạng hóa các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng, nhằm đưa các khoản thu về dịch vụ ngày càng cao về tỷ trọng trong tổng doanh thu, dần trở thành khoản thu chính trong nguồn thu của Chi nhánh. Đưa dịch vụ trở thành trọng tâm thu hút các nghiệp vụ khác, tạo thêm việc làm cho người lao động, thu hút được nhiều khách hàng hơn nữa góp phần phục vụ tốt hơn các nhu cầu xã hội, của các thành phần kinh tế thông qua: kinh doanh ngoại hối, môi giới bất động sản, cho thuê két sắt an toàn, phát triển dịch vụ thanh toán thẻ, dịch vụ tư vấn đầu tư và các dịch vụ về đại lý thanh toán, chuyển tiền…
Tiếp tục triển khai, nghiên cứu đưa ra nhiều sản phẩm, dịch vụ mới tăng tiện ích và phục vụ khép kín các hoạt động của khách hàng; Liên kết sản phẩm, dịch vụ trong hoạt động tại Chi nhánh cũng như toàn hệ thống; Rút ngắn thủ tục, đơn giản hồ sơ thủ tục, đưa ra các sản phẩm tín dụng nhỏ lẻ phục vụ đa số khách hàng.
Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ ngân hàng, khai thác tối đa cơ sở vật chất sẵn có tiếp tục đầu tư trang thiết bị hiện đại thực hiện mục tiêu tự động hoá nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng. Đẩy mạnh tiếp thị, quảng cáo, triển khai nghiên cứu Marketing để phát triển nghiệp vụ ngân hàng, đổi mới (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
phong cách giao tiếp, phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình và nhanh chóng, thực hiện chính sách khách hàng hợp lý.
KẾT LUẬN
Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Á Châu – chi nhánh Bắc Ninh luôn thực hiện kế hoạch kinh doanh theo định hướng kinh doanh của Ban lãnh đạo Ngân hàng Á Châu theo tinh thần thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước về tạo điều kiện bình đẳng cho sự phát triển của các thành phần kinh tế. Mặc dù mới được thành lập, sự phát triển chưa mạnh, song với điều kiện thuân lợi nói trên, chi nhánh trong thời gian tới sẽ có sự phát triển mạnh mẽ, vượt bậc. Là một trong các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất ở Việt Nam, ACB nói chung và ACB – chi nhánh Bắc Ninh nói riêng đang ngày càng khẳng định vị thế của mình, là một ngân hàng luôn hướng tới sự hoàn thiện đối với khách hàng. Mặc dù còn nhiều hạn chế và nhược điểm, ban quản lý ngân hàng sẽ dần dần hoàn thiện ngân hàng, tạo ra sự tin tưởng tuyệt đối về phía khách hàng. Có như thế thì ACB mới là địa chỉ tin tưởng đối với người dân và các cơ sở kinh doanh. ACB – chi nhánh Bắc Ninh ý thức được nhiệm vụ nặng nề và chặng đường mới bắt đầu ẩn chứa nhiều cơ hội và cũng đầy thách thức khó khăn. Nhưng với sự quan tâm chỉ đạo, hỗ trợ của Chính phủ, NHNN, Bộ Tài chính và đặc biệt ngân hàng Á Châu, với sức mạnh nội lực, kinh nghiệm phát triển hoạt động trong thời gian qua cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên Chi nhánh, chúng ta tin tưởng sẽ vượt qua được mọi khó khăn thách thức, trở thành Ngân hàng hiện đại, bền vững, hội nhập khu vực và quốc tế thành công.
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU...1
Phần 1: Tình hình chung về ACB và ACB - chi nhánh Bắc Ninh...2
Tình hình chung về ngân hàng Á Châu ( ACB )...2
Phần 2: Cơ cấu tổ chức của ACB và ACB- chi nhánh Bắc Ninh...16
2.1. Cơ cấu tổ chức của ACB...16
2.2. Cơ cấu tổ chức của ACB - chi nhánh Bắc Ninh...20
2.2.1. Bộ phận tín dụng:...22
2.2.2. Bộ phận Thanh toán quốc tế:...22
2.2.3. Bộ phận giao dịch:...22
2.2.4. Bộ phận quỹ:...23
2.2.5. Bộ phận tài chính kế toán:...24
2.2.6. Bộ phận hành chính - công nghệ thông tin:...24
Phần 3: Thực trạng hoạt động của ACB - chi nhánh Bắc Ninh năm 2005...26
Ph ần 4 Lợi thế và hạn chế của ACB – chi nhánh Bắc Ninh...29
4.1 Ưu điểm...29
4.2 Hạn chế...29
4.3 Nguyên nhân của những hạn chế...30
Phần 5 Phương hướng hoạt động trong thời gian tới của ACB – chi nhánh Bắc Ninh...32