H CÍ MIN ậ CI NÁN S GIAO D Că NG NAI
2.3.3.Nguyên nhân
V phía ngân hàng
C c u v n thì ch y u là ngu n v n ng n h n nên b h n ch cho vay trung và dài h n. Các DNVVN có l nh v c ho t đ ng r t đa d ng, thông tin v khách hàng còn h n ch vì v y làm cho công tác th m đ mh ch a th c s đ t hi u qu . Bên c nh đó, quy đ nh v tài s n d m b o c ng là m t đi u ki n khó mà không ph i doanh nghi p nào c ng đáp ng đ c.
H at đ ng Marketing c a ngân hàng đư đ c chi nhánh quan tâm nh ng ch a th c s đúng m c. Nhi u doanh nghi p còn ch a th c s hi u bi t thông tin v h at đ ng c a ngân hàng mà đ c bi t là nh ng thông tin mang tính m i, c p nh t
nh v th t c vay v n, c ch tín d ng, d ch v ngo i h i, thanh toán qu c t ... Cho nên quan h gi a doanh nghi p v i ngân hàng v n là m i quan h m t chi u là
ch y u. Khách hàng đ n v i ngân hàng khi h thi u v n còn ngân hàng thì thi u s ch đ ng tìm ki m khách hàng. i u này s c n tr đ n vi c m r ng vi c cho vay.
Ch t l ng đ i ng cán b v n có nh ng h n ch nh t đ nh, đ i ng cán b
nhân viên tr , đ y nhi t huy t và tinh th n làm vi c, xong kinh nghi m ch a đ c trau d i nhi u, đôi khi d n đ n vi c th m đnh cho vay d x y ra nh ng sai sót :
ch a đ a ra đ c nh ng đánh giá chính xác v khách hàng, th m đ nh tài s n đ m b o ch a sát v i giá tr th c t c a nó,... t đó có th d n đ n nh ng quy t đ nh cho vay sai l m.
V phía DNVVN
N ng l c tài chính và n ng l c qu n lỦ còn kém đư h n ch kh n ng vay v n c a ngân hàng đ i v i m t s DNVVN. Vì chi n l c kinh doanh ch a c th và không có nh ng d an kh thi nên không đ thuy t ph c ngân hàng cho vay v n. Bên c nh đó, tình hình s n xu t kinh doanh c a DNVVN th ng không n đ nh, m t s DNVVN làm n phi pháp, các doanh nghi p m i thành l p, c s v t ch t còn thi u th n, tình hình tài chính ch a n đ nh, khó có th đáp ng đ c yêu c u cho vay.
Các DNVVN h u h t ch a th c hi n nghiêm túc ch đ ho ch toán, k toán theo pháp l nh ho ch toán k toán. i u đó đư d n đ n tình hình tài chính c a doanh nghi p không minh b ch, gây khó kh n cho ngân hàng trong vi c th m đnh
c ng nh đánh giá, xem xét, gi i quy t cho vay.
Các DNVVN th ng ch a th c s n ng đ ng đ tìm ra các ph ng án s n x t kinh doanh kh thi đ ngân hàng đ u t v n hi u qu
Do hi u qu c a vi c s d ng v n luôn là quan tâm hàng đ u c a các ngân hàng nên vi c cho vay đ i v i DNVVN ph i g n v i nh ng đi u ki n nh t đ nh trong đó
ph i có nh ng ph ng án kinh doanh hi u qu và kh thi. ây là m t đi u ki n quan tr ng vì ch có ph ng án s n xu t kinh doanh t t thì doanh nghi p m i có th có lãi và t đó m i có kh n ng tr n cho ngân hàng
V phía môi tr ng kinh doanh
chính sách đ h tr các DNVVN nh : đ i m i c ch đ m b o ti n vay theo h ng m r ng cho vay không có tài s n đ m b o, cho vay đ m b o b ng tài s n hình thành t v n vay, tr giúp đào t o ngu n nhân l c, ch ng trình h tr thông tin, thành l p qu b o lãnh tín d ng cho các DNVVN…Tuy nhiên, trong quá trình tri n khai nó còn g p ph i nhi u khó kh n. Các ch ng trình h tr k thu t, thông tin, xúc ti n th ng
m i đư đ c tri n khai nh ng s DNVVN ti p nh n đ c nó quá ít so v i t ng s DNVVN Vi t Nam hi n nay.
i u đó b t ngu n t vi c m t s quy t đ nh đ a ra không phù h p v i tình hình th c t c a doanh nghi p, th m chí có v n b n không đ c s pháp lỦ đ th c hi n. Các chính sách và bi n pháp tr giúp DNVVN t i các đ a ph ng không đ c th ng nh t, đ ng b , mang tính t phát. Các thông tin v u đưi c a nhà n c c ng nh đ a ph ng ch a đ m b o tính công khai, minh b ch đ cho các DNVVN bi t. Tình hình ki m tra th c hi n các chính sách h tr DNVVN còn y u nên ch a mang
l i hi u qu cao trong vi c h tr DNVVN. Công tác qu n lý DNVVN c a nhà
n c còn l ng l o d n đ n s phát tri n m t cách tràn lan không hi u qu c a m t s DNVVN. Vi c c p nh t thông tin t c quan qu n lý nhà n c còn h n ch vì v y mà ch a giám sát theo dõi ho t đ ng kinh doanh c a DNVVN. i u đó c n tr vi c n m b t thông tin, c ng nh gây tâm lỦ e ng i trong vi c cho vay c a ngân hàng.