III. Thực trạng huy động vốn trong dân c của SGDI NHĐT
4. Ưu, nh-ợc điểm trong việc huy động vốn trong dân c-
4.1. Ưu điểm:
Trong năm 2003 vừa qua, SGDI đã đạt đ-ợc những thành tích hết sức khả quan trong công tác huy động vốn, quy mô nguồn vốn đ-ợc mở rộng và phát triển. Có đ-ợc kết quả trên là do SGDI đã không ngừng đổi mới và tự hoàn thiện mình nhằm thích nghi với môi tr-ờng kinh doanh, cụ thể:
- Thứ nhất, SGDI đã liên tục đổi mới các hình thức huy động vốn trong dân c-, từng b-ớc mở rộng mạng l-ới phục vụ khách hàng bằng việc đ-a thêm nhiều quỹ tiết kiệm, nhiều quầy giao dịch vào hoạt động. Mạng l-ới tiết kiệm đ-ợc bố trí ngày càng thuận lợi cho khách hàng.
- Thứ hai, SGDI luôn đảm bảo duy trì mức lãi suất phù hợp với quy định theo khung lãi suất của Ngân hàng Nhà n-ớc ban hành trong từng thời kỳ, điều chỉnh lãi suất sát với quan hệ cung cầu tiền tệ trên thị tr-ờng cũng nh- tỷ lệ lạm phát thực tế trên thị tr-ờng. Do vậy đã giải quyết thoả đáng các mối quan hệ giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay, đảm bảo đ-ợc lợi ích của Ngân hàng và khách hàng.
- Thứ ba, SGDI đã đ-a ra nhiều ch-ơng trình tuyên truyền quảng cáo, khuyếch tr-ơng nội dung các thủ tục, thể lệ và các -u đãi đ-ợc h-ởng khi khách hàng tiến hành giao dịch với Ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái, dễ chịu cho khách hàng.
- Ngoài ra, SGDI đã xây dựng chiến l-ợc khách hàng đúng đắn, phù hợp nên số l-ợng khách hàng giao dịch ngày càng tăng qua các năm, quy mô, l-ợng tiền giao dịch giữa SGDI với khách hàng ngày càng lớn, khẳng định vị thế, uy tín của SGDI không chỉ trong hệ thống mà còn trong toàn ngành.
4.2. Nh-ợc điểm:
Bên cạnh -u điểm, công tác huy động vốn trong dân c- tại SGDI còn những nh-ợc điểm và tồn tại sau:
Hai Bà Tr-ng, Đống Đa, Thanh Xuân. Riêng hệ thống NHĐT&PTVN có 33 quỹ, trong đó SGDI có 11 quỹ tiết kiệm trực thuộc 3 phòng giao dịch. So với năm 2002 đã tăng thêm 1 phòng giao dịch và 3 quỹ tiết kiệm tại quận Hoàng Kiếm. Nh- vậy về cơ cấu mạng l-ới còn quá mỏng, chủ yếu nằm ở quận Hoàng Kiếm, Đống Đa và Hai Bà Tr-ng nên ch-a huy động đ-ợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong toàn thành phố.
- Giờ giao dịch: Hầu hết tất cả các quỹ tiết kiệm trên địa bàn Hà Nội nói chung và của SGDI nói riêng đều làm việc theo giờ hành chính (sáng từ 7.30’ đến 11.30’ và chiều từ 1.00’ đến 4.30’) nên ch-a thuận tiện trong việc phục vụ các nhu cầu gửi tiền và chuyển tiền của khách hàng.
- Việc phát hành kỳ phiếu và trái phiếu: là nghiệp vụ huy động vốn không mang tính th-ờng xuyên, bên cạnh đó mệnh giá và kỳ hạn của kỳ phiếu và trái phiếu SGDI (trái phiếu do NHĐT&PTVNP phát hành) phát hành ch-a phong phú nên ch-a đáp ứng tối đa nhu cầu mua kỳ phiếu của dân chúng.
- Các thủ tục giấy tờ giao dịch còn dài dòng, khó hiểu, thông th-ờng khách hàng gửi tiền phải mất từ 20 -30 phút hoặc lâu hơn nữa. Bên cạnh đó một số phòng tiết kiệm chỉ có một kế toán và một thu ngân nên th-ờng phải để khách hàng xếp hàng chờ lâu mới đến l-ợt giao dịch.
- Thiết bị công nghệ Ngân hàng ch-a đ-ợc trang bị đầy đủ, ch-a đáp ứng đ-ợc yêu cầu của khách hàng: máy móc còn thiếu, cũ, ch-a có máy in sổ, ch-ơng trình ứng dụng phần mền khi vận hành còn gặp lỗi.
- Cán bộ của SGDI đa số là cán bộ trẻ, nhiệt tình song còn thiếu kinh nghiệm, trình độ cao ch-a nhiều. Bên cạnh đó một số cán bộ phục vụ khách hàng ch-a tốt, không h-ớng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận và gửi tiền, hoặc tỏ thái độ khó chịu khi khách hàng điền sai thông tin trên giấy lĩnh tiền và giấy nộp tiền...trả tiền lẻ cho những khách hàng rút tiền với số l-ợng lớn.
- Công tác quảng cáo ch-a thực sự đạt hiệu quả, chỉ giới thiệu chung về ngân hàng và các dịch vụ. Hoạt động t- vấn khách hàng còn yếu.
- Cơ cấu loại tiền huy động và sử dụng là ch-a hợp lý. Tỷ trọng vốn nội tệ giảm từ 27,57% năm 2002 xuống còn 22,98% năm 2003. Trong khi đó, tỷ trọng vốn ngoại tệ đã cao lại tăng từ 72,43% năm 2002 lên 77,02% năm 2003 do USD liên tục tăng giá so với đồng Việt Nam, điều này làm giảm khả năng cho vay nội tệ. Ngày càng có xu h-ớng khách hàng muốn gửi tiền USD hơn tiền VND làm cơ cấu huy động ngoại tệ và nội tệ ch-a thật phù hợp với cơ cấu tín dụng. Đây là khó khăn hiện nay của Ngân hàng khi giải quyết mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn.
ch-ơng III:
Một số giải pháp nhằm mở rộng và phát triển Quy mô nguồn vốn huy động trong dân c- của SGDI NHĐT&PTVN.
Ngày nay, khi nền kinh tế phát triển đời sống của ng-ời dân ngày càng đ-ợc cải thiện và nâng cao. Ngoài các khoản chi tiêu cho cuộc sống hàng ngày họ còn có tiền để tiết kiệm và tích luỹ. Tuy nhiên số tiền này vẫn ch-a đ-ợc sử dụng một cách có hiệu quả do họ còn ngần ngại khi đầu t-, gửi vào Ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác. Trong thời điểm hiện nay, có nhiều Ngân hàng hoạt động trên thị tr-ờng với mục đích kinh doanh kiếm lời, vì vậy tính cạnh tranh rất cao đặc biệt là sự ra đời của các Ngân hàng cổ phần làm cho sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt. Vì vậy việc xây dựng chiến l-ợc nhằm thu hút khách hàng đến với Ngân hàng của mình là hết sức quan trọng, phải tìm hiểu nhu cầu, tâm lý của ng-ời dân và phải đáp ứng tốt nhất các nhu cầu đó. Qua thời gian thực tập và nghiên cứu thực tế tại SGDI NHĐT&PTVN em xin đ-a ra một số giải pháp nhằm mở rộng và phát triển quy mô nguồn vốn huy động trong dân c- của Sở.