2.2.4 .Quy mô th chiăl ngăca BIDV-CN Tin Giang
Tin Giang
BIDV-CN Ti n Giang th c hi năkinhădoanhăđ m b o l i nhu n t ngăquaă cácăn m, hoàn thành xu t s c k ho chăđ c giao. N mă2012ăl i nhu nătr c thu đ t 80 t , g păđôiăsoăv iăn mă2010,ă10ăthángăđ uăn mă2013ăđ t 72 t ,ă c
tínhăđ nă31/12/2013ăđ t 85 t , t căđ t ngătr ng bình quân giaiăđo n 2009- 2013 là 27.6 % đ c trình bày qua bi uăđ 2.2 .
Bi uăđ 2.2: L i lu nătr c thu BIDV-CN Ti năGiangăgiaiăđo n 2009-2013
2.1.2.3.Ngu năv năhuyăđ ngă
Trong đi uăki n kinhăt ăr t khóăkh n, s ăc nhătranh gayăg tăv lƣiăsu tăă gi aă cácă ngơnă hƠngătrong t nh nh ngă BIDV-CNă Ti nă Giang đƣă cóă s ă t ngă tr ngăt tăv ăngu năv năhuyăđ ng,ăđóălƠădoăBIDV-CN Ti n Giang đã tri n khai các s n ph m, d ch v huy đ ng v n đa d ng, đáp ng nhu c u c a khách hàng nh ti t ki m d th ng, ti t ki m n ngă đ ng, ti t ki m b c thang, phát hành gi y t có giá,... n ngày 31/10/2013, BIDV-CNăTi năGiang có
ngu năv năhuyăđ ngăăđ tă3.569 t ăđ ng, t căđ ăt ngătr ngăbìnhăquơnăgiaiăđo nă
2009-2013 đ t 28.5%,ăđ căth ăhi n qua bi uăđ ă2.3.
Ngu năv năhuyăđ ngăhi uăqu ăvƠăcóătínhăb năv ng, t tr ngăv năhuyăđ ngă dơnăc ătrênăt ngăngu n v năhuyă t ngă đ iăcao,ă31/10/2013 chi mă79%, bình
quơnăgiaiăđo n 2009-2013 chi măkho ngă75%.
N mă 2012,ă th ph n c a BIDV-CNă Ti nă Giang v huyă đ ng chi m 13,77%,ăđ ng th 2 trong t nh, sau AgriBank.
Bi uăđ 2.3:Ngu n v năhuyăđ ng BIDV-CN Ti n Giang giaiăđo n 2009-2013
2.1.2.4.Ho t đ ngătínăd ng
BIDV-CNă Ti nă Giang luônă tíchă c că th că hi nă ch ă đ oă c aăChínhă ph ,
tháoăg ăkhóăkh năchoăs năxu tăkinhădoanh,ăh ătr ăth ătr ngăthôngăquaăvi căh ă tr ădoanhănghi păti păc năngu năv năchoăvay,ăđ yăm nhăt ngătr ngătínăd ngăvƠă luônăđiăđ uătrongăcôngătácăgi mălƣiăsu tăchoăvay.ăDoăđó,ăquyămôătínăd ngăt ngă tr ngăm nhăhƠngăn măv ăs ătuy tăđ i, 31/10/2013 đ tă2937 t đ ng,ăt ăl ăt ngă bìnhăquơnăgiaiăđo nă2009-2013 đ tă17.5% ,ăđ căth ăhi năqua bi uăđ ă2.4.
Vi căki măsoátăv ăch tăl ngătínăd ngăđ căchiănhánhăđ tălênăhƠngăđ uă trongă côngă tácă t ngă tr ngă ă tínă d ng,ăBIDV-CNă Ti nă Giang luônă kh ngă ch ă đ căn ăx uăđ tăm că<ă1%.ă
Tuy nhiên, t ătr ng tínăd ngăbánăl ăt ngăđ iăth p soăv iăt ngăd ăn ătínă d ng, 31/12/2013 chi mă 34%,ă bìnhă quơnă giaiă đo n 2009-2013 chi mă kho ngă
30%.
N mă2012,ăth ph n c a BIDV-CNăTi năGiang v d ăn ătínăd ng chi m
16.87%,ăđ ng th 2 trong t nh, sau AgriBank.
Bi uăđ 2.4:T ngăd ăn BIDV-CN Ti n Giang giaiăđo n 2009-2013
2.1.2.5.Thuăt ăd chăv
BIDV-CN Ti n Giang luôn chú tr ngăphátătri năho tăđ ngăd ch v vì d ch v không ti m n r i roăr iăro, chi phí th p và là m t trong nh ng d ch v mang l i ngu n thu quan tr ngăđ i v i ho tăđ ng ngân hàng,ăđ ng th i nó đápă ngă ph nănƠoăngu năcungăthanhăkho n.ă
Ho tăđ ngăd chăv c a BIDVăbaoăg m: chuy n ti n, kinh doanh th , kinh doanhăngo iăt ,ăb oălƣnh,ăthanhătoánăqu căt ,ăkhaiăthácăb oăhi m,ầ.
Tuy nhiên doanh thu t các d ch v v n còn khiêm t n. n 31/10/2013 đ t 17 t đ ng, chi m 23.6 % t ng ngu n thu, th păh năt l thu d ch v trên t ng ngu năthuăbìnhăquơnăgiaiăđo n 2009-2013 là 29.7%,ăđ c th hi n qua bi uăđ 2.5.
Bi uăđ 2.5:Thu phí d ch v BIDV- CN Ti năGiangăgiaiăđo n 2009-2013
2.1. Th cătr ngăs ă hƠiălòngăc aăkháchăhƠngăv ăd chăv ăth quaăchiăl ngă t iă BIDV-CNăTi năGiang
2.2.1 . Cácăch ăth ăthamăgiacungăc pd chăv ăth quaăchiăl ngăt i BIDV-
CNăTi năGiang.
2.2.1.1.Th ăATM
Nh m ph c v nhu c uăđaăd ng, ngày càng cao c a khách hàng, nh t là khách hàng s d ng d ch v th qua chiăl ng,ăBIDVăđƣăphátăhƠnhăcácălo i th ghi n n iăđ a và th ghi n qu c t c ăb n nh ăsau:
Th Harmony: th ghi n n i đ a, bao g m 5 lo i: Kim- M c- Th y- (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
H a-Th dành cho khách hàng quan tâm đ n phong th y
H năm cărútăti n:ă5ătri uăđ ng/l n,ă 20ătri uăđ ng/ăngƠy
H nă m că chuy nă kho n:100ă tri uă đ ng/ăngƠy
Phíă th ngă niên:ă 66.000ă đ ng/ă n mă(baoăg măVAT)
Th etrans: th ghi n n i đ a dành cho khách hàng ph thông
H nă m că rútă ti n:ă 5ă tri uă đ ng/l n,ă20ătri uăđ ng/ăngƠy
H nă m că chuy nă kho n:50ă tri uăđ ng/ăngƠy
Phíăth ngăniên:ă22.000ăđ ng/ă n mă(baoăg măVAT)
Th BIDV Ready:Th ghi n qu c t dành cho khách hàng th ng
xuyên đi du l ch, công tác n c
ngoài
H năm cărútăti n:ă5ătri uăđ ng/l n,ă 100ătri uăđ ng/ăngƠy
H nă m că chuy nă kho n:100ă tri uă đ ng/ăngƠy
Phíă th ngă niên:ă 155.000ă đ ng/ă n mă(baoăg măVAT)
BIDV Manchester United: th ghi n qu c t đ ng th ng hi u dành cho khách hàng hâm m đ i bóng Manchster Untited
H nă m că rútă ti n:ă 5ă tri uă đ ng/l n,ă 100ă tri uă đ ng/ă
ngày
H nă m c chuy nă kho n:100ă tri uăđ ng/ăngƠy
Phíă th ngă niên:155.000đ ng/ă n mă(baoăg măVAT)
M t s lo i th khác:
- Th ăđ ngăth ngăhi uăBIDV- Saigon Coop mart
- Th ăliênăk t:BIDVăG7mart;ăth ă liênăk tăsinhăviên,ănhơnăviên.
H năm cărútăti n:ă5ătri uăđ ng/l n,ă
20 tri uăđ ng/ăngƠy
H nă m că chuy nă kho n:50ă tri uă đ ng/ăngƠy
Phíă th ngă niên:ă 33.000ă đ ng/ă n mă(baoăg măVAT)
2.2.1.2. M ngăl iăgiaoăd chăth ăBIDV
Ch th BIDV có th giao d ch t i h nă640ă đi m giao d ch, 1300 máy ATM BIDV, 6000 máy POS BIDV và các máy ATM và POS c a 41 ngân hàng BIDV trên toàn qu c.
T i t nh Ti n Giang, khách hàng có th giao d ch v i 3ăđi m giao d ch, 15 máy ATM BIDV và 6 máy POS BIDV và các máy ATM và POS c a 21 ngân hàng khác trong liên minh k t n i.
2.2.1.3. iăng ănhân viên ph căv (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ph c v khách hàng d h v th quaăchiăl ng, BIDV-CN Ti n Giang
đƣăphơnăcôngănhơnăviênăph c v nh ăsau:
- T phát tri năvƠăch măsócăkháchăhƠng:ăcóă6ăthƠnhăviên thu c phòng Khách Hàng Cá Nhân đ m nhi m ch căn ngănhi m v nh ăsau:
Ti p th khách hàng,
Ký h păđ ngăthanhătoánăl ngăvƠăhoƠnăt t th t căbanăđ u v i khách hàng Tr c ti p ch măsócăkháchăhƠngătheoăk ho chăhƠngăn m,
Ghi nh n thông tin ph n h i t khách hàng v ch tăl ngădch v ,
Thamăm uăbanălƣnhăđ o v chínhăsáchăbánăhƠngăvƠăch măsócăkháchăhƠng.
- T nghi p v th : g m có 4 thành viên thu c phòng Giao D ch Khách Hàng Cá Nhân, 2 thành viên thu c phòng Giao D ch Khách Hàng Doanh Nghi p, th c hi n ch căn ngănhi m v sau:
H ch toán l ngăvƠoătƠiăkho n th c a khách hàng.
Qu n lý v n hành các máy ATM, POS: ti p qu , x lý s c ,ầ
X lý khi u n i khách hàng
2.2.2 .Quy trình thanh toán th quaăchiăl ngt i BIDV-CNăTi năGiang
Quy trình thanhătoánăl ng qua th BIDV-CN Ti n Giang bao g m các
b c sau:
- năv , công ty có nhu c uăchiăl ngăquaăngơnăhƠngăth c hi n ký h păđ ng thanh toán l ngăv i BIDV-CN Ti n Giang và hoàn t t h s ăm th cho cán b , nhân viên.
- HƠngătháng,ăđ năv g iădanhăsáchăl ngăđínhăkèmăfileăexcelăđ n t nghi p v th BIDV-CN Ti n Giang.
- T nghi p v th th c hi n h ch toán chuy n l ngăchoăkháchăhƠngătrongă
vòng 24 gi sauăkhiăđ năv thanhătoánăl ngăth c hi năđ yăđ ngh aăv theo h păđ ng.
- Ch th có th giao d ch rút ti n, chuy n kho n và thanh toán khác t i các qu y giao d ch BIDV trong gi hành chách, t i các máy ATM v i th i gian
24/7ăvƠăcácăđi m giao d ch POS.
2.2.3 .Chínhăsáchă uăđƣiădƠnhăchoăkháchăhƠngăs ăd ngăd chăv th ăquaăchi l ngăt i BIDV-CNăTi năGiang
BIDV-CN Ti n Giang luôn quan tâm, chia s v i khách hàng s d ng s n ph m d ch v th quaăchiăl ngăv i nh ngă uăđƣiănh ăsau:
- Chính sách v th :
Mi n phí phát hành l năđ u. Mi năphíăth ngăniênăn măđ u - Chính sách v cung c p d ch v giaăt ng:
Vn-Topup (d ch v n păc c vi n thông): mi n phí
D ch v thanhătoánăhóaăđ nă(ăn c sinh ho t,ăđi n th p sáng): mi n phí BSMS (d ch v g i nh n tin nh m qua ngân hàng): mi n phí thuê bao 3
tháng k t ngƠyăđ ngăkỦăs d ng d ch v .
Cho vay tín ch p: 15 tháng thu nh p bình quân, t iăđaă300 tri uăđ ng, lãi su tătínătrênăd ăn gi m d n và không thu phí tr n tr c h n.
So v i m t s ngân hàng trong tnhănh ăViettinbank,ăkhông thu phí rút ti n n i m ngănh ngăh n ch cho vay tín ch p; SacomBank có h n m c cho vay tín ch păcaoănh ngăphí d ch v th và lãi su t cao; DongABank thu phí tr n
tr c h năđ i v i cho vay tín ch p;ăAgribankăcóăđ iăng ănhơnăviênăít chuyên nghi p trong l nh v c th thì BIDV có l i th c nh tranh h n. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.4 .Quy mô th ăchiăl ngăc aăBIDV-CNăTi năGiang
Th c hi n ch th 20/2007-CT-TTgngày 24/8/2007 v vi c tr l ngăquaă
tài kho n choăcácăđ iăt ngăh ngăl ngăt ngơnăsáchănhƠăn c, Quy tăđnh s
2453/Q -TTg ngày 27/12/2011 và Ngh đnh s 101/2012/N -CP ngày 22/11/2012 v thanh toán không dùng ti n m t, nh m t o s chuy n bi n m nh v ch tăvƠăl ng trong thanh toán không dùng ti n m t, đápă ng nhu c u thanh toán c a n n kinh t an toàn, hi u qu , s d ng thu n ti n, t ngăb c thay th ti n m tătrongăl uăthông,ăBIDVăđƣătíchăc c tri n khai d ch v th cho m iăđ i
t ng,ăđ c bi t là khách hàng s d ng th quaăchiăl ng.ă n ngày 31/10/2013 BIDV-CN Ti n Giang đƣă cungă c p d ch v cho 151 đ nă v hành chính s nghi p vƠăh nă48 đ năv kh i công ty v i t ng s th thanh toán đ t 52,126 th .
Bi uăđ 2.6: S li u ho tăđ ng kinh doanh th BIDV- CN Ti n Giang
giaiăđo n 2009-2013
(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng BIDV-CN Ti n Giang n m 2009-2013) S l ng th chiăl ngăphátăhƠnhăt i BIDV-CN Ti n Giang có t l t ngă tr ngăbìnhăquơnăgiaiăđo n t 2009 đ n 2013 lƠă36%ăđ c th hi n bi uăđ
2.6, th păh năt l t ngăbìnhăquơnăkhuăv c 3%, và chi m 87% t ng s l ng th phát hành t i chi nhánh.
2.2.5 iăt ngăkháchăhƠngs ăd ngăd chăv ăth ăquaăchiăl ngt i BIDV-
CNăTi năGiang
iăt ng khách hàng s d ng d ch v th quaăchiăl ngăt i BIDV-CN Ti n Giang bao g mă5ănhómăc ăb n: kh i công an chi m 5 %, kh i b nh vi n chi m 3%, kh i tr ng h c t m mănonăđ n cao đ ng chi m 5%, kh i công ty 67 %,ăđ năv hành chính s nghi p khác chi m 20%.
Thu nh p bình quân tháng c a khách hàng l nhăl ngăquaăth BIDV-CN Ti n Giang theoăđ iăt ng nh ăsau:ăkh i công an là 6.6 tri uăđ ng/tháng, kh i b nh vi n là 3.5 tri uăđ ng/tháng, kh iătr ng h c là 5.2 tri uăđ ng/tháng, đ nă
v hành chính s nghi p khác là 5 tri uăđ ng/tháng.
2.2.6 .Ngu năthuăc aăBIDVăt ăkháchăhƠngăs ăd ngăth ăquaăchiăl ng
Khách hàng s d ng th quaăchiăl ngălƠăkháchăhƠngăti măn ngăs d ng toàn di n s n ph m d ch v c a BIDV,ălƠăđ iăt ng khách hàng tr ng y u trong chi năl c phát tri n d ch v ngân hàng bán l BIDV. KháchăhƠngăbanăđ u ch ti p c n v i ngân hàng b ng d ch v th ,ă sauă đóă l nă l t tham gia s d ng nh ng d ch v ti n ích mà ngân hàng mang l i.ăDoăđó,ăt ng l i ích c a nhóm khách hàng này mang l iăchoăngơnăhƠngăngƠyăcƠngăt ng,ăn mă2012ălƠă10%,ăn mă
2013 là 17% t ng l i nhu n. Ngu n thu ch y u t các d ch v :phí phát hành và s d ng th ; ho tă đ ng cho vay tín ch p; các d ch v kèmă theoă nh ă BSMS,ă
IBMB,ầ
2.2.7 Thăph năth ghiăn ăn iăđ a, ATM và POS c a các ngân hàng trong
t nhăTi năGiang
Ti n Giang hi n có 21 NHTM, Ngân Hàng Chính Sách Xã H i và Ngân Hàng Phát Tri n, 69 Phòng Giao D ch, 3 Qu Ti t Ki m, 15 Qu Tín D ng Nhân Dân c ăs .ă ơyălƠăm t thách th c l năđ i v i BIDV-CN Ti n Giang trong vi c m r ng th ph n và phát tri n các s n ph m d ch v .
2.2.7.1. Th ăph năth ăghi n ăn iăăđ a
Ti n Giang có nhi u ngân hàng ho tăđ ng bán l r t t t, đi n hình nh ăă
AgriBank,TechcomBank ACB, SacomBank, VietinBank, Vietcombank,.. Nh ng ngân hàng này có kinh nghi mătrongăl nhăv c kinh doanh th , có l i th v m ngăl i ho tăđ ng, là nh ngăđ i th c nh tranh m nh v i BIDV-CN Ti n Giang trong ho tăđ ng kinh doanh th .
Tuy nhiên, b ng nh ngăchínhăsáchăbánăhƠngăvƠăch măsócăkháchăhƠngăhi u qu , BIDV-CN Ti năGiangăđƣăcungăc p d ch v th quaăchiăl ngăđ n g n
50%ăđ iăt ng khách hàng lãnhăl ngăquaăngơnăsáchănhƠăn c.ăN mă2012,ă
BIDV chi m th ph n th là 13%, x p th 4 trong t nh, sau Agribank (20%), DongABank (18%) và VietinBank (17%),ăđ c th hi n bi uăđ 2.7.
Bi uăđ 2.7: Th ph n th c a các ngân hàng trong T nh Ti n Giang
(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng ngân hàng n m 2012- NHNN -Ti n Giang)
2.2.7.2. Th ăph nămáyăATM (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
MáyăATMăBIDVăđ căđ t nh ngăn iăt p trungădơnăc ăđôngăđúc,ăcóăv
v c thành ph M Tho.M t s máyă đ că đ t khu v c lân c nă nh ă huy n Châu Thành, cách trung tâm thành ph kho ng 20 km.
BIDVăch aăphátătri n m ngăl i ATM v các huy năănh ăGòăCông,ăCáiă
Bè, Cai l y.ă ơyăc ngălƠăđi m h n ch c a BIDV.
Hi n t iăBIDVăch aăcóăPhòngăgiaoăd ch các huy n, n u tính t ng hòa l i ích, vi c l păđ t máy xaăđi m giao d ch t n nhi u chi phí qu n lý và v n
hƠnhă c ngă nh ă cácă y u t v an toàn máy ATM. Nh ngă n u xét v lâu dài, BIDV không th phát tri n khách hàng trên ph m vi r ngăh n.
N mă 2012,ă BIDVă chi m th ph nă máyă ATMă lƠă 11%ă đ ng th 5, sau SacomBank, DongABank, Agribank và Vietcombank đ c trình bày qua bi u
đ 2.8.
Bi uăđ 2.8: Th ph n máy ATM c a các ngân hàng trong T nh Ti n Giang
(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng ngân hàng n m 2012- NHNN Ti n Giang)
2.2.7.3. Th ph nămáyăPOS
Trong th iăgianăqua,ăBIDVăch aăquanătơmăđ n vi c phát tri n máy POS , b i l ng i dân trong tnhăch aăquenăv i vi c thanh toán không dùng ti n m t.
AgriBank 13% DongABank 14% VietinBank 12% BIDV 11% SacomBank 14% VietcomBank 8% MHB 5% NH Khác 23%
M că khác,ă cácă đ nă v ch p nh n th ch aă quană tơmă h ng d n khách hàng thanh toán qua POS, đi u này làm gi m hi u qu kinh doanh d ch v POS c a các ngân hàng.
Tínhăđ n ngày 31/12/2012, t ng s máy POS toàn t nh Ti n Giang là 223
máyănh ngădoanhăs phát sinh trung bình m i máy kho ng 100 tri uăđ ng/n m.ă Vietcombankă lƠă ngơnă hƠngă điă đ u trong vi c phát tri n POS trong t nh Ti n Giang v i th ph n 22%. K đ n là VietinBank, AgriBank, SacomBank. BIDV có 6 máy, chi m 3% th ph nănh ngăh uănh ăkhôngăphátăsinhădoanhăs .
Bi uăđ 2.8: Th ph n máy POS c a các ngân hàng trong T nh Ti n Giang
(Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng ngân hàng n m 2012- NHNN Ti n Giang)
2.2.8 .Chính sách phí, d chăv dành cho kháchăhƠngăs ăd ngăth ăquaăchiă l ngăc aăcácăngơnăhƠngătrongăT nhăti năGiang
- D ch v th : h u h tă cácă ngơnă hƠngă đ u mi n phí phát hành th , phí chi
l ngăquaăth . aăs ngân hàng thuăphíăth ng niên th , phí qu n lý tài kho n. M t s ngân hàng thu phí rút ti n m t t iă máyă ATMă nh ă ă BIDV,ă VietcomBank,ăAgriBank,ầ AgriBank 9% DongABank 6% VietinBank 16% BIDV 3% SacomBank 7% VietcomBank 22% MHB 3% NH Khác 34%
- D ch v BSMS là m t trong nh ng d ch v mà khách hàng s d ng th qua
chiăl ngăquanătơmănhi u nh t. i v i d ch v này, các ngân hàng đ uăđ aă
ra chính sách phí r tăt ngăđ ng nhau.
- D ch v cho vay tín ch p ( th u chi và cho vay công nhân viên): m i ngân hàng cung c p h n m c choăvayăđ i v i m t khách hàng khác nhau và áp d ng lãi su t cho vay c ngăkhácănhau, h n m c cho vay cao nh t có BIDV, MHB.
Nhìn chung, chính sách phí và d ch v cung c p cho khách hàng s d ng th quaăchiăl ngăc a các ngân hàng, BIDV có chính sách c nh tranh h n.
2.2.9 .Nh ngăthu nl iă, khóăkh năvà nguyên nhân c aăăBIDV-CNăTi nă
Giang trongăvi căphátătri năd chăv ăth ăquaăchiăl ng 2.2.9.1 Thu năl iă
M t là, s ph i h p ch t ch c a các ngành, các c p trong vi c tri n khai ch th 20 c a Th t ng chính ph v vi c tr l ngăquaătƠi kho n, đ c s
h ng ng,ăđ ng thu n và s vào cu c c a các B , Ban, ngành, các U ban nhân dân t nh, thành ph . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hai là, Kho b căNhƠăn c, các S ,ăban,ăngƠnh,ăcácăc ăquan,ăt ch c trong