L IăM ăU
2.3.3.2.Nguyên nhân khách quan
K TăLU NăCH NGă1
2.3.3.2.Nguyên nhân khách quan
Bên c nh nh ng nh h ng ch quan trên, v phía BIDV, d ch v th còn t n t i nh ng h n ch là do m t s nguyên nhân sau.
Th nh t, thói quen s d ng ti n m t c a ng i dân không d thay đ i trong th i gian ng n, đ c bi t đ i v i h u h t nh ng ng i nông dân, nh ng ng i l n tu i luôn có quan đi m “đ ng ti n đi li n khúc ru t” và, ng i ti p c n v i các d ch v liên quan đ n công ngh hi n đ i. Ho c các vùng kinh t m i phát tri n, đa s ng i dân đư đ c tr l ng qua th , thì th ch đ c dùng nh công c nh n l ng đ n thu n. Ng i dân ch a quen dùng th thanh toán, mà thay vào đó là s d ng th rút ti n m t. H n n a, trong đ i s ng th ng ngày, vi c chi tiêu cho các nhu c u thi t y u v n di n ra ch hay các đi m bán hàng nh l , nh ng n i mà th thanh toán khó có th phát huy đ c tính n ng u vi t. Ngoài ra, thói quen s d ng ti n m t còn xu t phát t tâm lý ng i r i ro, v n đ mà c h th ng ngân hàng đang ph i đ i m t v an ninh trong d ch v m ng.
Th hai, thu nh p bình quân c a ng i dân nhìn chung còn khá th p. V i kho n thu v a đ chi tiêu trong tháng, do đó, n u s d ng th , h c ng s rút h u h t s d trong th đ trang tr i cho các kho n chi. M t khác, nh ng ng i lao đ ng có thu nh p th p c ng c ng không đ đi u ki n đ m th tín d ng.
Th ba, tính c nh tranh trong vi c phát tri n d ch v th c a các ngân hàng khá c ng th ng. H u h t, các ngân hàng đư có kinh nghi m phát tri n d ch v này t lâu, đư xây d ng và t o l p đ c m t c s khách hàng v ng m nh v i các d ch v , ti n ích đa d ng, linh ho t theo nhu c u c a nhi u nhóm khách hàng khác nhau, trong khi BIDV m i gia nh p th tr ng g n đây. Môi tr ng c nh tranh kh c li t là m t trong nh ng tr ng i đ n kh n ng phát tri n d ch v th , đ c bi t trong vi c m r ng các đi m ch p nh n th m i.
Th t , s h p tác gi a các c quan, đ n v, t ch c nhà n c cung ng d ch v v i h th ng ngân hàng còn thi u ch t ch . n c nh vi c n p thu , b o hi m hàng tháng, ng i dân v n đ c cung c p s tài kho n c a c c thu ho c c quan b o hi m đ thanh
toán qua h th ng ngân hàng, nh ng sau khi thanh toán, ng i dân không đ c c p biên lai hay hóa đ n t i th i đi m thanh toán, mà ch có ch ng t ngân hàng làm c s th hi n vi c thanh toán.
Th n m, c s pháp lý còn thi u đ ng b và ch a hoàn thi n, còn nhi u khe h c n kh c ph c. Nh t là nh ng quy đ nh v vi c m th tín d ng và c p h n m c tín d ng cho t ng khách hàng. Hi n nay, v i ph ng pháp th ch p là tín ch p, m t khách hàng có th đ c c p h n m c tín d ng đ n 50 tri u VND, và có th m nhi u th tín d ng t i các ngân hàng khác nhau, ch c n ch ng minh thu nh p hàng tháng đ đi u ki n do ngân hàng đ t ra. Ngoài ra, vi c chuy n đ i VND sang ngo i t khi s d ng th n c ngoài còn l ng l o. Khách hàng có th t do rút ti n m t b ng ngo i t mà không ph i ch u s chi ph i c a pháp l nh ngo i h i, mi n s ti n s d ng trong h n m c đ c c p. Trong tr ng h p khách hàng không có Ủ đnh tr v n c, thì s ti n khách hàng s d ng thông qua th qu c t c ng tr thành kho n n có th m t v n c a ngân hàng.