(Ghi chú:*** t ng ng m c ý ngh a 1%, ** ý ngh a 5%, * ý ngh a 10%)
Bi n H ăs ă Giáătr ăp
C 0.799784 0.5930 GDPt-1 0.053757 0.5963 UNt 0.107390 0.8456 RITt 0.011870 0.6690 ROAi,t-1 -0.039908 0.7877 LLR/TLi,t 0.710524 *** 0.0000 ẤLoani,t - 0.003131 *** 0.0001 R2= 32.16%( Ngu n: k t qu x lýd li u t Eviews
Tìmăhi uănguyênănhânăn ăx uăgiaăt ngăc aăh ăth ngăNHTMăVi tăNam,ătácăgi ă chiaăthànhă 2ănhómănguyênănhân:ă(1)ănguyênănhânăt ă môiătr ngă v ă mô,ă(2)ă nguyênă nhânăt ăphíaăngânăhàng.ăM cădùăn ăx uăkhôngăch ăphátăsinhăt ătìnhăhìnhăv ămôăbênă ngoàiăvàăt ăphíaăngânăhàngămàăcònăph ăthu căvàoăphíaăkháchăhàng.ăTuyănhiênăbàiăvi tă
không xétăđ nănguyênănhânăt ăphíaăkháchăhàngădoănh ngăh năch ăv ăs ăli uăthuăth p.ă V iănhi uăch ăs ăv ămôăvàăbi năđ cătr ngăngânăhàng,ătácăgi ăch ăl aăch năm tăs ăbi nă đ ăkh oăsátătácăđ ngăc aăchúngăđ năn ăx uăngânăhàng.ă
K tăqu ăki măđ nhăv ăcácăy uăt ăd năđ năn ăx uăc aăngânăhàngăchoătaăcácăk tă qu ănh ăsau:ă
Nhóm bi n v mô: Trongă3ăbi năv ămôăđ căki măđ nhălàăt ngătr ngăc aăn nă kinhăt ă(GDP),ăt ăl ăth tănghi pă(UN)ăvàăt ăl ălưiăsu tăth c (RIR).ăK tăqu ki măđ nhă choăăth yăc ă3ăbi ntácăđ ngăcùngăchi u v năn ăx uănh ngăc ă3 bi nănàyăđ u không có
Ủăngh aăth ngăkê.ăNh ăv yăcóăth ăth yăy uăt ăv ămôăkhông cóă nhăh ngăđ nănguyênă nhânăgâyăraăn ăx uăc aăcácăNHTMăVi tăNam.
2.2.9.1 Bi n t c đ t ng tr ng c a n n kinh t : GDP (+)
M iăquanăh ăđ ngăbi năgi aăt căđ ăt ngătr ngăc aăn năkinhăt ăgiaiăđo iătr că v iăt ăl ăn ăx uăc aăngânăhàng trongăgiaiăđo nănày. Ng căl iăv iăgi ăthuy tăbanăđ uă đ aăraălàăm iăquanăh ăng căchi uăgi aăGDPăvàăn ăx u.ăK tăqu ănàyăc ngăt ngăđ ngă v iăk tăqu ănghiênăc uăg năđâyăv ă“M iăquanăh ăgi aăGDPăvàăn ăx u:ăb ngăch ngăt ă Nigeriaăgiaiăđo nă2005ă–2009ăc aăInekwe,ăMurumbaă(2013)ă
Nhìn vào (hình 2.6)ăgiaiăđo nă2005ă – 2012ă ăh u h tă GDPă n mătr căđ uătácă đ ngăcùngăchi uăđ năn ăx uăc aăNHTM.
Hình 2.6:ă nhăh ngăc aăGDPăgiaiăđo nă2005ăậ2012ălênăn ăx u
Ngu n: sách Tri n v ng Kinh t Vi t Nam n m 2014 c a Tr n Hoàng Ngân và
c ng s . Và t trang web WB. 3.2 3.0 2.0 3.5 2.2 2.6 3.4 4.1 7.54 7.55 6.98 7.13 5.66 5.40 6.42 6.24 0.0 1.0 2.0 3.0 4.0 5.0 6.0 7.0 8.0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 T T c đ t ng tr ng DGP(t-1) (%)
âyălàăy uăt ăgâyăng cănhiênăkhiăchoăth yăm iăquanăh ăcùngăchi uăv iăn ăx u,ă ng căchi uăv iăd uăk ăv ngăvàătráiăv iăcácănghiênăc uătr căđây.ăTuyănhiênăv năđ ă nàyăv năcóăth ălỦăgi iătrongătr ngăh păVi tăNam,ăm iăquanăh ănàyăcóăth ăxu tăphátăt ă s ăthi uăchu năxácătrongăh ăth ngăđánhăgiáăchoăvayăc aăbênăchoăvay,ăd năđ năkhôngă lo iătr ăvi căchoăvayăđ iăv iăcácăd ăánăcóăl iănhu năth păho căth măchíăphiăl iănhu nă c aăcácăcôngătyăđangăđ iăm tăv iăki tăqu ătàiăchính.ă
Th căt ăchoăth yăt căđ ăt ngătr ngăGPDăn măă2007ăt ngălênăsoăv iă2006ăc ngă nh ăăn mă2010ăt ngălênăsoăv iăn mă2009ănh ngăn ăx uăn mă2008ăvàă2010ăv năt ngălênă soăv iăn mătr căđó.ă i uănàyăcóăth ăl pălu năr ngăs ăc iăthi nătrongăn năkinhăt ăth că làă khôngă đángă k ă đ ă d nă đ nă vi că gi mă n ă x u,ă c ngă nh ă vi că s ă d ngă kho nă vayă
khôngăđúngăm căđíchăc aăkháchăhàngăho căkháchăhàngăho tăđ ngătrongămôiătr ngă kinhăt ăkh cănghi t.ăVìăv yăm iăx yăraăvi căgiaăt ngăGDPăth căt ăd năđ năs ăgiaăt ngă c aăn ăx u.ă
Nhóm bi n các y u t bên trong ngân hàng: trongănhómănàyăc ngăcóă3ăbi năđ căă
ki măđ nhăđóălàăt s l i nhu n ròng trên t ng tài s n (ROA), t l d phòng các kho n cho vay khách hàng trên t ng kho n cho vay (LLR/TL) và t că đ t ngă tr ng kho n vay ( ).ăK tăqu ăchoăth yă2ătrongă3ăy uăt ătrênălàăcóăỦăngh aăth ngăkê1%ăăđóălàăt ăl d phòng các kho n cho vay khách hàng trên t ng kho n cho vay (LLR/TL) và t căđ t ngă tr ng kho n vay ( ).ăNh ăv yăcóăth ăth yăr ng,ăy uăt ăđ cătr ngăngânăhàngăcóă nhă h ngăkháănhi uăđ nănguyênănhânăgâyăraăn ăx uăc aăNHTMăVi tăNam.ă
2.2.9.2 Bi n t l d phòng các kho n cho vay khách hàng trên t ng kho n
cho vay: LLR/TL (+)
M tănhânăt khácă nhăh ngăr tănhi uăđ năn ăx uăc aăcácăNHTMăVi tăNamălàă t ăl ă d ăphòngăcácăkho năchoăvayătrênăt ngăkho năchoăvay. ăđâyă m iăt ngăquană đ cătìmăth yălàăcùngăchi uăv iăn ăx u. K tăqu ănàyăkháăphùăv iălỦăthuy t k ăv ng,ă âyăc ngălàăk tăqu ănghiênăc uăc aăHasanăvaăWallă(2004)ăvàătráiăng căv iăk tăqu ă tìmăth yăb iăBoudrigaăetăală(2009).
Khiă tríchă l pă d ă phòngă caoă d nă đ nă n ă x uă giaă t ngă làă doă trìnhă đ ă chuyênă mônă nghi păv ăc aăcácănhânăviênăngânăhàngăch aăcao,ăcôngătácăch ăđ oăgiámăsátăc aăcácăNHTMă trongăvi cătheoădõiăqu nălỦăn ,ătríchăl păd ăphòngăch aăk păth iăđ yăđ ăvàăchínhăxác.
2.2.9.3 Bi n t c đ t ng tr ng kho n vay: (-)
Nhânăt ăcu iăcùngăchoăth yăvaiătròă nhăh ngătrongăn ăx uăc aăcácăNHTMăVi tă Namălàăt căđ ăt ngătr ngăkho năvay,ătuyănhiênăm iăquanăh ătìmăth yătrongăbàiănghiênă c uălàăt ngăquanăng căchi uăv iăn ăx u (dùăt ngătr ngăcaoăthìăn ăx uăv năth păvàă ng căl i), khôngăđúng v i k t qu tìm th y c a Ahem Selma, Messai và Fathi Jouini (2013) là khôngăcóăỦăngh aăth ngăkê.ă
Nguyênă nhână làă vi că kinhă doanhă cònă nhi uă khóă kh n,ă doă ph iă ch yă theoă l iă nhu n,ăs căépăch ătiêuănênăcácănhânăviênăngânăhàngăth ngăcóătâmălỦăchoăvayăb ngăm iă giá,ănhi uăkhiăvi căchoăvayăch ăc năd aătrênătênătu i, uy tín c aăkháchăhàngăvàăgiáătr ă c aătàiăs năđ măb oăn ăvay.ă năkhiăphátăsinhăn ăx uăt ănh ngăkho năvayănàyăthìăl iă khóăx ălỦădoănhi uălỦădoă(khôngăki mătraăm căđíchăs ăd ngăv n vayănênăch ădoanhă nghi pă b ă tr n,ă tàiă s nă đ mă b oă n mă trongă di nă quyă ho ch…)ă Bênă c nhă đóăcòn có
nguyênănhânăđ oăđ căngh ănghi păc aăm tăs ăcánăb ăngânăhàngăvàăkháchăhàng.ăM tăs ă cánăb ăngânăhàngăđưăc uăk tăv iăkháchăhàngăđ ăcheăgi uăs ăth t,ăgianăl n,ăc ăý làm trái
quyăđ nhăc aăNHNN,ăc aăNHTM.ă
Thôngătinăv ăkháchăhàngăv aăthi u,ăv aăkhôngăchu năxác. i uănàyăgâyăkhôngăítă khóăkh năchoăngânăhàngătrongăvi căthi tăl păquanăh ătínăd ng. ăVi tăNam,ătrênă90%ălàă DNănh ăvàăv a,ăkhôngăítăDNăcóăbáoăcáoătàiăchínhăkhôngăchu năxác,ăl iăkhôngăquaăki mă
toán. Ngayăc ăđ iăv iăcácăDNăl năđ căki mătoánăthìăs ăch mătr ătrongăcôngăb ăbáoăcáoă tàiăchínhăc ngănh ăch tăl ngăki mătoánăch aăcaoăc ngăgâyănhi uăkhóăkh năchoăcácă ngânăhàng.ăVìăth ,ăvi căd aăvàoăm tăs ăthôngătinăđ uăvàoăđ ăc pătínăd ng,ăđưăd năđ nă m tăs ăkho năvay v aăraăkh iă ngânăhàngăđưăkhóăcóăkh ăn ngăthuăh i.ă căbi t,ăkhiă ngânăhàngăvàăDNăl iăcóăm iăquanăh ă“m tăthi t”,ăph ăthu căl nănhauă(s ăh uăchéo)ăthìă
ngu năl căd ăb ăphânăb ăsaiăl ch,ăb tăh pălỦ,ăchoăvayăb tăch păcácăquyăđ nhăv ăanătoànă v n,ăn ăx uăt tăy uăs ăt ngălên (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
B ng 2.14:ăSoăsánhăk tăqu ăh iăquyăvƠălỦăthuy tănghiênăc u
Bi n Ahlem Selma Messai và Fathi
Jouini (2013) K tăqu ămôăhìnhăki mătra
- KhôngăcóăỦăngh aăth ngăkê
UN + KhôngăcóăỦăngh aăth ngăkê
RIR + KhôngăcóăỦăngh aăth ngăkê
ROA - KhôngăcóăỦăngh aăth ngăkê
LLR/TL + +
KhôngăcóăỦăngh aăth ngăkê -
Ngu n: tác gi t ng h p d li u t Eviews và t Paper nghiên c u c a Ahlem
K TăLU NăCH NGă2
Nghiên c u trình bày t ng quan v các y u t nhăh ng đ n n x u,ăđ ng th i xem xét v m i quan h gi a các y u t viămô,ăv ămôăvàăn x u c a ngân hàng. Tuy nhiên, k t qu đ nhăl ng này v n còn nhi u h n ch nh tăđnh do d li u thu th p còn nhi u h n ch và các bi n nghiên c uăch aăph năđ yăđ b n ch t c a n n kinh t v ămôă
và ngân hàng Vi t Nam.
Trongăgiaiăđo nă2006-2013,ăv iăvi căt ngătr ngănóngătínăd ngălênăđ năhaiăconă s ,ăthìăn ăx uăc ngăt ngălênănhanhăchóngăvàăđ nhăđi mălàăn mă2012 là 4.08%. Sang
n mă2013,v i s ph iăh pănhi uăph ngăphápăx ăn ăx uăc aăNHNNăvàăcácăNHTM,ă cùngăv iăcácăc ăquană(Chínhăph ,ăS ăk ăho chă&ă uăt …)ăn ăx uăđưăd năđiăvàoăki mă
soát vàăgi măcònă3.63%.ăCácăNHTMăb tăđ uăquanătâmăh năvàoăvi căphátătri nătínăd ng,ă si tăch tăquyătrìnhăchoăvay,ăđ ngăth iăti năhànhăphânălo iăn ăchínhăxácăh n,ătríchăl păd ă phòngăđ yăđ ăh n…
Thôngăquaămôăhìnhăc aăAhlem Selma Messei và Fathi Jouini(2013),ătaăcóăth ă th yăđ căn ăx uăch uătácăđ ngăc aăc ăhai y uăt ăbênătrongăngân hàng là t ăl ăd ăphòngă cácă kho nă choă vayă kháchă hàngă trênă t ngă kho nă choă vayă(LLR/TL) vàă t că đ ă t ngă tr ngăkho năvayăc aăngânăhàngăvà bên ngoài ngân hàng làăt căđ ăt ngătr ngăGDP.
Vi căxácăđ nhănhânăt ătácăđ ngăđ năn ăx uăgiúpăngânăhàngăcóăđ cănh ngăgi iăpháp
CH NGă3:ăGI IăPHỄPăKI NăNGH ăNH MăH NăCH ăN ăX UăC A
CÁC NHTMăVI TăNAM
Xu tăphátăt ănh ngănguyênănhânăd nđ năn ăx uăvàănh ngăphânătíchăđưănêu,ătácă gi ăđ aăraă nhómăgi iă phápănh mă h năch ăn ă x uăt iăcácă NHTMă Vi tăNam:ă(1)ăgi iă phápăđ iăv iăNHTMăVi tăNam;ă(2)ăGi iăphápăđ iăv iănhàăn c;ă(3)ăgi iăphápăh ătr ă
khác.
3.1 GI IăPHỄPă IăV IăNHTMăVI TăNAM
ăh năch n ăx uăphátăsinhătrongăt ngălai,ăcácăt ăch cătínăd ngănóiăchung và
NHTMănóiăriêngăc n chúăỦăđ năcôngătácătríchăl păd ăphòngăkho năchoăvayăvàăt ngă tr ngăcácăkho năvayăc aăngânăhàng,ăc ăth ănh ăsau:
i v i công tác trích l p d phòng kho n cho vay: vìăt ăl ătríchăl păd ăphòngă c ngătácăđ ngăcùngăchi uăđ iăv iăn ăx uănênăcác NHTM c năxác đ nhăs ăth căv ăquyă môăvàăc ăc u c aăn ăx uăhi nănay,ăt ăs ăli uănàyăm iăcóăth ăápăd ngăcácăgi iăphápăc ă th ăchoăt ngăNHTM, nh t ăl ăn ăx uă ăm căcao đ ngăngh aăv iăvi căătríchăl păd ă phòngăr iăro l n,ăch ăđ ngăs ăd ngăd ăphòngăc ăth ăđ ăx ălỦăn ăx u.ă ngăth iăs aă đ i,ăb ăsungăv ăcáchăphânălo iăn ăsátăh năquyăđ nhăThôngăt ă02ăđ ă“gi măxóc”ăkhiă Thôngăt ănàyăcóăhi uăl căvàoăthángă6/2014,ătríchăl păs ăd ngăd ăphòngăh pălỦăđ ăx ălỦă r iăroătínăd ng.ăT ngăc ngăcôngătácăthanhătra,ăki mătraătrongăcácătr ngăh pphânălo iă n ,ătríchăl păvàăs ăd ngăqu ăd ăphòngăsaiăch ăđ .
CácăNHTMănênăch pănh năgi măl iănhu n doăvi cătríchăl păd ăphòngăr iăroăcao, vìăđâyălàăkho năti năgiúpăcác NHTM ngăphóăk păth iăn uăcóăbi năc x yăra. Khi trích
l păkhôngăđ yăđ ăđ năm tălúc nàoăđóăcácăNHTMăc ngăs ăg păkh ngăho ngăb iăkho nă n ăd năc căvàăv tăquáăs căch uăđ ngăthanh kho n. .Ngoàiăra,ăti tăki măchiăphíăv năr tă c năthi tăđ iăv iăcácăngânăhàng.ăT ngăđ uăt ăphátătri năd chăv ăt oăraăngu năthuăb nă v ngăvàălâuădàiă
i v i vi c t ng tr ng các kho n vay c a ngân hàng: các nhà qu n lý các
d ng cho toàn b các danh m c cho vay mà ch áp d ng cho các danh m c cho vay (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đ c coi là gây ra r iăroăđángăk nh ăb tăđ ng s n và ch ngăkhoánă…ăvìăđâyălàănh ng danh m căth ng t o ra các kho n n x u. Bên c nhăđó các NHTM nên có nh ng bi n
pháp h tr tích c căđ i v i các doanh nghi păđ h có th ti p c n m t cách d dàng nh tăđ n v n vay v i lãi su t th p nh t có th . Nh ngăvi căt ngătr ng các kho n vay c a ngân hàng v i doanh nghi p vay v n ph i d a trên s c kh e tài chính lành m nh c a doanh nghi p, vì khi m tăl ng v năđ ra t, n u không có s qu n lý ch t ch dòng ti n thì s g p r t nhi u r i ro.
Y uăt ăconăng iălàăy uăt ăquanătrongănh tătrongăs ăthànhăcôngăhayăth tăb i. Vì
v yănângăcaoăỦăth căđ oăđ căngh ănghi păvàătrìnhăđ ăchuyênămônăchoăcácănhânăviênă tínăd ngălàăvi călàmăc năquanătâm.ăTr căth cătr ngăỦăth căđ oăđ căngh ănghi păc aă cácănhânăviênătínăd ngăkémănh ăhi nănayăthìăvi cătuyênătruy n,ăgiáoăd căh ănângăcaoăỦă th călàăc năthi tănh ngăch aăđ ,ăc năcóăch ătàiănghiêmăkh căđ iăv iănh ngăhànhăviăviă ph mănguyênăt căđ oăđ căngh ănghi p.ăBênăc nhăđóăc năcóăchínhăsáchăti năl ng,ăti nă th ngă h pă lỦă choă nhână viênă ngână hàngă nóiă chungă vàă nhână viênă tínă d ngă nóiă riêngă trongă giaiă đo nă khóă kh nă hi nă nayă nh mă gi ă l iă nh ngă nhână vi că th tă s ă cóă kinhă nghi p,ăcóănghi păv ăchuyênămônăcaoăvàăcóăđ oăđ căngh ănghi păt t.ăVi călàmănàyăs ă gópăph năgi măb tăr iăroăchoăcácăNHTMătrongăho tăđ ngăc pătínăd ng.ă
Chúătr ngăcôngătácăki măsoátăn iăb ,ăđ căbi tălàăcôngătácăgiámăsátăchéoăgi aăcácă b ăph nătrongăphòngătínăd ngănh măng năng aăcácănghi păv ăkhôngăt tăx yăraăvìăl iă íchăcáănhânăho căm tănhómăng iămàăđ yăn ăx uăc aăngânăhàngăgia t ng.ăBênăc nhăđóă c nătuânăth ăquyătrìnhăchoăvay,ăth ngăxuyênăc p nhât thông tin khách hàng vàăth că hi năt tăcôngătácăch măđi m,ăx pălo iăkháchăhàng,ăki mătraăgiámăsátăsauăkhiăchoăvay.ă Cácăđi uănàyăph iăth căhi năngayăvàănghiêmătúcănh măh năch ăb tăr iăroăđ oăđ căchoă
Ch ăđ ngăph iăh păv iăkháchăhàngăvayăđ ăc ăc uăl iăn ,ăgiưnăth iăgianătr ăn ăvàă xemăxétăgi mălưiăsu tăm tăcáchăh pălỦăchoăkháchăhàngăcóăkhóăkh nătàiăchínhăt măth i,ă cóăchi uăh ngăc iăthi năs năxu tăkinhădoanhătíchăc c,ăđ căđánhăgiáăcóăkh ăn ngătr ă n ătheoăth iăgianăc ăc uăl iăn .
uăt ăvàoăh ăth ngăcôngăngh thông tin trong ngân hàng. Vi căápăd ngăcácă côngăngh ăm iăc ngăgiúpătránhăđ cătìnhătr ngăch ăquanăc aăcácăcáănhânătrongăho tă đ ngăchoăvayăvàăgiámăsát.ăThôngăquaăm tăh ăth ng công ngh ngânăhàngăhi năđ iăc ngă s ăgiúpăcácăNHTMăcóăth ăth yărõăh năm căđ ănghiêmătr ngăn ăx uăt iăngânăhàngăđ ăcóă ph ngăánăx ălỦăvàăng năng aăthíchăh p.ăVi căquanălỦăr iăroătínăd ngăc ngăđ cănângă
cao
yănhanhăti năđ ăbán,ăx ălỦăcácătàiăs năb oăđ măc aăcácăkho năn ăx uăđ ăthuă h iăv n.
3.2 KI NăNGH IăV ICHệNHăPH ,ăNGÂNăHĨNGăNHĨăN C
T ăn mă2009ăđ năn mă2012ăn ăx uăliênăt căăgiaăt ng,ănhi uăngânăhàngătrênăb ă v căpháăs n,ăđeăd aăs ăt năt iăc aăh ăth ng,ăbênăc nhăđóăn ăx uăcònăliênăquanăđ nă nhi uăl nhăv c.ăVìăv yăngânăhàngăNhàăn c,ăChínhăPh ăvàăcácăc ăquanăliênăquanăc nă th căhi năđ ngăb ănhi uăgi i pháp đ ăgi iăquy tăn ăx uăc aăT ăch cătínăd ng,ătrongăđóă cóăNHTM,ăc ăth ălà:
+ă Môiă tr ngă kinhă t ,ă chínhă tr ,ă xưă h iă cóă nhă h ngă khôngă nh ă đ nă ho tă đ ngătínăd ng. Kh ngăho ngăkinhăt ătoànăc uăn mă2008,ăVi tăNamăc ngăb ă nhăh ngă khôngănh . Vìăv yăcácădoanhănghi păd ăr iăvàoănguyăc ăm tăkh ăn ngăthanhătoán,ăpháă s n. Khiă n nă kinhă t ă khôngă nă đ nhă nh ă t ngă tr ngă GDPă th pă ho că l mă phátă cao,ă Chínhăph ăvàăNHNNăph ichúătr ngănhi uăh năđ năqu nălỦăr iăroătínăd ngăđ ăki măsoátă n ăx uăngânăhàng,ăđ ng th iăs ăd ngălinhăho tăcácăcôngăc ăc aăchínhăsáchătàiăkhóaăvàăă ti năt ăđ ăđi uăti tăn năkinhăt ăvìătheoănh ăk tăqu ănghiênăc u,ăkhiăn năkinhăt ăt ngă tr ngăthìăn ăx uăc ngăgiaăt ngălên.
+ T ngătr ngăcácăkho năvayăc ngătácăđ ngăđ năkho năn ăx uăvìăv yăcácăc ă quanăch căn ngăcóăth ăs ăd ngăch ăs ănàyăđ ăc nhăbáoăcácăNHTMăv ăm căđ ăn ăx uă ti mătàngătrongăt ngălai.ăNHNNănênătheoădõiăch căch ănh ngăho tăđ ngăchoăvayăc aă cácăNHTMăcóăt ăl ăn ăx u cao. Bênăc nhăđóăc năhoànăthi năquyătrìnhăx ălỦătàiăs năvàă h ăth ngăphápălu t: m cădùălu tăvàăcácăv năb năcóăliênăquanăc aăVi tăNamăquyăđ nhă NHTMăcóăquy năx ălỦătàiăs năđ măb oăn ăvayăc aăkháchăhàngăkhiăkháchăhàngăkhôngă tr ăđ căn ,ătuyănhiênăc ăch ăpháp lỦăch aărõăràngăđ căbi tălàăđ iăv iăquy năs ăd ngă đ t.ăTrongăth căt ăvi căx ălỦăthuăh iăn ăcònăm tănhi uăth iăgianăvàăquaănhi uăkhâuă đo n.ă
+ăChínhăph ,ăNHNNăc năti păt cănghiênăc u,ăs aăđ i,ăb ăsungănh ngăquyăđ nhă v ăphânălo iăn ,ătríchăl păd ăphòngăth ngănh tăchoăt tăc ăcácăNHTM. ălàmăđ căđi uă này,ăNHNNănênăcóăquyăđ nhărõăràngăh nătrongăvi căphânălo iăn ăx u,ănênăth ngănh tă m tătiêuăchíăphânălo iăn ăápăd ngăchoăt tăc ăcácăNHTM.ăC năcóăquyăđ nhămangătínhă ch tăb tăbu căchungăđ iăv iăcácăNHTMătrongăvi c nghiêmătúcăth căhi năphânălo iăn ă x uătheoăđúngăquyăchu năđưăbanăhành,ăh năch ăvi căđ oăn ă…ăđ ăcheăd uătìnhătr ngăn ă x u,ăđ ngăth iăNHNNăvàăChínhăph ăt ngăc ngăcôngătácăthanhătra, giám sát ngân hàng
đ ăb oăđ măcácăt ăch cătínăd ngătuânăth ăđúngăcácăquyăđ nhăv ăho tăđ ngăngânăhàng,ă đ căbi tălàăquyăđ nhăv ăc pătínăd ng,ăphânălo iăn ,ătríchăl păd ăphòngăr iăroăvàăquyăđ nhă v ăanătoànăho tăđ ngătínăd ngănh m s măphátăhi năraănh ngăsaiăsót,ăxuăh ngăl chăl că trongăvi căphânălo iăn ăvàătríchăl păd ăphòngăđ ăcó bi năphápăch nhăs aăvàăkh căph căm tă cáchătri tăđ ăvà ng năng aăn ăx uăgiaăt ngătrongăt ngălai.
+ H năch ătìnhătr ngăs ăh uăchéo.ăS ăh uăchéoăkhi năkhóănh năd ngăđ căconă n ăvàăch ăn ăth căs ătrongăh ăth ng.ăTrongăth iăgianădàiăvi căqu nălỦăs ăh uăquáăl ngă l o,ăd năđ nătìnhătr ng,ăkhôngănh nădi năđ cănh ngăch ăs ăh uăth căs .ăN mă2012,ă v ăvi căc aă“b uăKiên”ălàăm tătr ngăh păc ăth .ăDoăđó,ăn uăkhôngăx ălỦăđ cătìnhă tr ngăs ăh uăchéoăđangăt năt iă ăh ăthôngăngânăhàngăhi nănayăthìăv năđ ăn ăx uăr tăkhóă cóăth ăgi iăquy t.ăVi căgi iăquy tătìnhătr ngăs ăh uăchéoălàăc ăm tăv năđ ăl n,ăc năs ă
ph iăh păc aăChínhăPh ,ăNHNNăvàăcácăngànhăliênăquan,ăm nhătayăx ălỦăvi căs ăh uă chéoăăt iăcácăngânăhàng,ăki măsoátăđ ngăđiăc aădòngăti năđ uăt ăvìăm iăb tăc păc aă
các NHTM đ uăphátăsinhăt ăđây.ăChínhăph ăVi tăNamăc năcóănh ngăđi uăhànhărõăràng,ă cácăngânăhàngăc ngăc năph iăcôngăb ăthôngătinăminhăb chăvàăgiámăsátăvi căs ăh uă
chéo Vìăv y,ăc năph iăx ălỦătri tăđ ăs ăh uăchéoănh măng năng aăn ăx uăb ngăcách:ă
(1)Chínhăph ăvàăcác c ăquanăliênăquanăc năt ngăc ngăcôngătácăthanhătra,ăgiámă sátănh măphátăhi nătìnhăhìnhăs ăh uăchéoăt iăh ăth ngăNHTM.ăKiênăquy tăx ă lỦănghiêmăcácătr ngăh păgópăv năsaiăho căv tăquáăt ăl ăquyăđ nhăc aăphápă lu t.
(2)Banăhànhăcácăquyăđ nhăv ăvi căyêuăc uăcácăNHTMăápăd ngămôăhìnhăqu nătr ă theoăh ngăH iăđ ngăqu nătr ăph iăcóăcácăthànhăviênăđ căl pădoănhómăc ă đôngănh ăăđ c ănh măt ngăc ngăcôngătácăgiámăsátăđ iăv iăho tăđ ngăc aă h iăđ ngăqu nătr ,ă quaăđóăgópăph năh năch ăcácăquy tăđ nhăvìăl iăíchăc aă nhómăc ăđôngăl n.
+ V năhànhăCôngătyă Qu nălỦătàiăs năVi tă Namă(VAMC)ăcóăhi uăqu :ănh ngă thànhăcôngătrongăvi căx ălỦăn ăx uăc aăVAMCătrongăth iăgianăquaălàăđángăkhíchăl .ă Tuyănhiênăđ ăVAMCăho tăđ ngăth căs ăhi uăqu ăc năchúătr ngăm tăs ăgi iăphápăsau:ă
(1)Chínhăph ănênăb ăsungăthêmăv năđi uăl ăđ ănângăcaoăn ngăl căqu nălỦăc aă côngătyănày.ăT călàăVAMCăc năđ căgiaoăquy năđ ăm nh,ăg ngăv iă1ăth iă gianăc ăth ăđ ăgiúpăx ălỦăcácăkho năn ăx uăđangă ăm căcao.
(2)Phátătri năkhungăphápălỦăchoăth ătr ngămuaă- bánăvàăx ălỦăn ăx u,ănh măt oă đi uăki năthu năl iăchoăcácăgiaoăd chănày.ăTuyănhiên,ăc ngăc năxácăđ nh rõ
VAMCălàăcôngătyăQu năălỦătàiăs năch ăkhôngăph iăkhoăl uătr ăn ăx uăc aă
ngân hàng.
(3)C năcôngăkhai,ăminhăb chăthôngătinăv ăcácăkho năn ăđưăđ cămuaăl iăc aă VAMC:ăvi cănàyănh măgiúpăcácăchuyênăgia,ăcácănhàăqu nălỦăăvàăd ălu nă giámăsátăho tăđ ngăc aăVAMCăv ăvi căx ălỦăn ăx u.
(4)ăMi năcácălo iăthu ă(thu ăgiáătr ăgiaăt ng,ăthu ăthuănh pădoanhănghi p…)ăchoă cácăho tăđ ngămuaăbánăn ănh măthúcăđ yăs phátătri năc aăth ătr ngănày.
3.3 GI IăPHỄPăH ăTR ăKHỄC
Nângăcaoăhi uăqu ăkinhădoanh,ăđ măb oăc ăc uăv năh pă lỦ,ăb ătríăv năđúngă nguyênăt c,ăs ăd ngăv năcóăhi uăqu ,ă năđ nhăl ngăti nă m tăc năthi tăchoăcánăcână thanhătoán,ăcânăđ iăh ăs ăv năvayătrênăv năch ăăkhôngăv tăquáătrungăbìnhăc aăngành, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
th ngăxuyênăđánhăgiáăth cătr ngătàiăchínhăDNăthôngăquaăcácăt ăs ătàiăchínhăđ cătr ngă đ ăđ aăraăcácăki năngh ăc nhăbáoăv ătìnhăhìnhătàiăchínhălàăgi iăphápătr căm tăc ngănh ă lâuădàiăx ălỦăvàăng năng aăn ăx u.
Th căhi nătáiăc ăc uădoanhănghi pănhàăn c (làănhómăkháchăhàngăcóăs ăd ăn ă l nănh tăc aăngânăhàng),ămàătr ngătâmălàătáiăc ăc uătàiăchínhăDNăhi nănayăđangăti nă hànhătheoăđ ăánămàăChínhăph ăđưăphêăduy t,ănh mănângăcaoăn ngăl căc aăcácădoanh
nghi pănhàăn căđ căcoiălàăgi iăphápătíchăc c.ăX ălỦăn ăx u,ătáiăc ăc uăcácăTCTD,ă cácăngânăhàngăph iăđiăđôiăv iăvi căti năhànhătáiăc ăc uădoanhănghi p. Khôngăth ăt năt iă m tăh ăth ngăngânăhàngăm nhătrênăc ăs ăm tăn năkinhăt ăcóăcácă doanhănghi p y uă
kém.
Chúătr ngănângăcaoăch tăl ngăcácăbáoăcáoătàiăchínhăcungăc păchoăNHTMăthôngă quaăvi căs ăd ngăbáoăcáoătàiăchínhăđưăđ căki mătoánăb iăcácăcôngătyăki mătoánăđ că l p.
Ch ăđ ngăph iăh păv iăngânăhàngătrongăvi căcungăc păthôngătin,ăbáoăcáoăk pă th iănh ngăthôngătină nhăh ngăt iăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăkháchăhàng.
K T LU NăCH NGă3
N ăx uăgiaăt ngăth iăgianăquaălàăm tăđi uăkhôngăth ătránhăkh iădoătácăđ ngăc aă cu căkh ngăho ngăkinhăt ătàiăchínhătoànăc uăvàănh ngăy uăkémătrongăho tăđ ngăkinhă doanhăc aăcácăNgânăhàngăt iăVi tăNamătr căđó.ă i uănàyăc ngăc nhăbáoăv ă nh ngă nguyăc ăti mă nătrongăh ăth ngăcácăNHTMăVi tăNam.
N ăx uăkhôngăch ălàăv năđ ăc aăriêngăm iăngânăhàng,ămàăcònăc aătoànăb ăn nă kinhăt . N uăt ăl ăn ăx uăđ căqu nălỦăt tăs ălàmăt ngăl iănhu năvàătínhăb năv ngăc aă
các ngân hàng trongăt ngălai.ăNg căl i, n uăcácăngânăhàngăkhôngăki măsoátăt tăt ăl ă n ăx uăs ălàăm tăm iăđeăd aăl năđ năhi uăsu tăvàăl iănhu năc aăcácăngânăhàng.ăVìăv y,