MỤC LỤC
Đối với NH, do thời gian và số lượng các khoản tiền không giống nhau, do đó NH có một khoản tiền dùng cho các doanh nghiệp, cá nhân thiếu vốn vay, vừa bù đắp các khoản chi phí cho NH vừa thu lợi nhuận. Như vậy, với những kết quả đạt được, có thể cho rằng tốc độ tăng trưởng tỷ trọng của nguồn vốn huy động từ các TCKT trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động ngày càng lớn dần trong giai đoạn 2004-2006 cộng với sự ổn định khối lượng tiền gửi dân cư đã cho thấy đó là cơ sở vững chắc cho việc mở rộng quy mô tín dụng của BIDVĐA trong những năm tiếp theo.
Các cơ cấu lớn về tín dụng đã chuyển dịch theo chiều hướng tích cực phù hợp với định hướng của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam và hoạt động của Đối tượng cho vay trung dài hạn của NH là tất cả các pháp nhân và cá nhân Việt Nam và nước ngoài thuộc mọi thành phần kinh tế có đủ điều kiện vay. Tuy nhiên, trong những năm qua, đối tượng được vay chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước (đặc biệt là các doanh nghiệp nhà nước trung ương) và ngành nghề được đầu tư nhiều vốn trung dài hạn nhất là thuộc lĩnh vực thương mại (tỷ trọng vốn trung dài hạn trong lĩnh vực thương mại so với tổng số cho vay trung dài hạn cho các ngành nghề khác lần lượt là 50,79%. Nguyên nhân mức dư nợ trung, dài hạn tăng mạnh như vậy là do Thành phố Hà Nội đã thành công trong chính sách thu hút đầu tư nước ngoài cũng như trong nước, vì vậy đã có nhiều dự án, nhiều doanh nghiệp đầu tư thay đổi lại, nâng cấp cơ sở vật chất để chuyển hướng sản xuất nên thời hạn cho vay thường dài.
Nhìn chung dư nợ tăng cùng doanh số cho vay, chứng tỏ rằng hiệu quả tín dụng của Ngân hàng là tốt, tạo điều kiện cho chi nhánh tăng thêm thị phần tín dụng nghĩa là tăng thêm doanh thu cho Ngân hàng. Có thể nói nguồn vốn trung dài hạn của NH đã góp phần quan trọng vào đầu tư phát triển nền kinh tế nói chung và hỗ trợ tích cực sự nghiệp công nghiệp hoá-hiện đại hoá Thủ đô cũng như giúp các doanh nghiệp tăng cường năng lực công nghệ và phát triển hạ tầng hỗ trợ sản xuất, kinh doanh nói riêng.
Trong những năm gần đây, nguồn vốn của BIDVĐA liên tục tăng trưởng và được huy động từ rất nhiều nguồn gồm: từ các TCKT và dân cư, từ Kho bạc nhà nước và các tổ chức khác. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động thì tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn trên 12 tháng, tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn huy động ngày càng giảm. Trong đó xây dựng chiến lược nguồn lực cán bộ vừa có phẩm chất vững vàng vừa có năng lực chuyên môn trở thành vấn đề then chốt, quyết định đối với mọi hoạt động của Chi nhánh.
- Ngoài các yếu tố trên, BIDVĐA đặc biệt tăng cường vận động các đơn vị, cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại NH, tài khoản tiền gửi cá nhân tại NH ngày một tăng. Đồng thời luôn gắn việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu quả cao, điều này đảm bảo an toàn vốn mà NH huy động, đảm bảo chi trả đủ gốc và lãi cho người gửi tiền và có lợi nhuận.
Mô tả quá trình hoạt động kinh doanh và phát triển của BIDVĐA nói chung và công tác huy động vốn của BIDVĐA nói riêng, những thành tựu đã đạt được, những khó khăn vướng mắc hiện nay và tìm hiểu được những nguyên nhân chủ yếu dẫn tới những tồn tại khó khăn vướng mắc đó mà ta sẽ tìm ra được các giải pháp hữu hiệu nhất nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại BIDVĐA. Tuy nhiên, các hoạt động kinh tế-xã hội trên địa bàn thủ đô Hà Nội hiện đang diễn ra sôi động và cạnh tranh gay gắt trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ với các NH cổ phần, NH nước ngoài và các tổ chức trung gian tài chính và đây cũng là thị trường chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro. Cuộc cạnh tranh và phát triển các dịch vụ, tiện ích ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn vẫn tiếp tục phát triển đặc biệt là nghiệp vụ huy động vốn, dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa, mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế….
Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, khai thác tích cực nguồn ngoại tệ từ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế, củng cố uy tín, khuyến khích cho khách hàng làm hàng xuất khẩu nhằm tăng cường tiềm lực ngoại tệ trong hoạt động đối ngoại, đảm bảo nguyên tắc cho khách hàng mở L/C tại chi nhánh. Tính toán sử dụng tổng hòa các loại nguồn vốn coi đây là lợi thế cạnh tranh có tính chiến lược của BIDVHN, cần khai thác triệt để, đáp ứng yêu cầu tăng trưởng phát triển kinh tế, góp phần luân chuyển tiền tệ có hiệu quả, góp phần ổn định tiền tệ mang lại doanh lợi cho ngân hàng.
- Tính kinh tế: Sản phẩm phải thỏa mãn mục tiêu lợi ích của KH, đáp ứng các cơ hội kinh doanh và không gây ách tắc trong quá trình vận hành của sản phẩm, mỗi hình thức và nội dung huy động phải có khung, mức lãi suất khác nhau phù hợp với tính nhàn rỗi tạm thời của tiền tệ trong dân cư, tổ chức kinh tế và phù hợp với tâm lý của mọi người. Đến định kỳ gửi góp, khách hàng không đến gửi tiền theo hợp đồng thì gửi bù vào định kỳ tiếp theo, nếu khách hàng không đến gửi đúng kỳ hạn quá hai lần thì toàn bộ số dư đã gửi tại ngân hàng sẽ được ngân hàng chuyển sang tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và được hưởng theo lãi suất không kỳ hạn kể từ ngày khách hàng gửi tiền lần đầu;. - Việc ấn định lãi suất của Ngân hàng trước hết phải tuân thủ đầy đủ các quy định về lãi suất của NHNN đưa ra với các tổ chức tín dụng, thỏa mãn quy định của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam quy định cho Chi nhánh, lãi suất cũng phải tuân thủ những quy luật về cung cầu vốn trên thị trường trong đó lãi suất đầu ra quy định lãi suất đầu vào, thể hiện huy động vốn phải được thực hiện trên cơ sở sử dụng vốn.
Từ đó tạo điều kiện cho Ngân hàng vừa có thể thu hút dược khách hàng đồng thời giúp Ngân hàng có thể dứng vững trong quá trình cạnh tranh bằng lãi suất với các NHTM khác trên địa bàn, thêm vào đó NH phải có chính sách lãi suất hợp lý giữa hai đồng nội tệ và ngoại tệ, rút ngắn khoảng cách chênh lệch giữa 2 loại lãi suất này để đảm bảo huy động vốn được cả nội tệ và ngoại tệ để đảm bảo cân đối trong việc sử dụng vốn;. Những thông tin về nhu cầu mở rộng tín dụng cần chính xác, để trên cơ sở đó hoạch định chiến lược huy động vốn cho những kỳ tiếp theo, đảm bảo cho Ngân hàng luôn có đủ vốn cho các nhu cầu kinh doanh, tránh những tác động xấu của việc ứ đọng vốn hoặc thiếu vốn để thực hiện yêu cầu đó, chất lượng của công tác thẩm định cũng cần được nâng cao. Ngoài ra để khuyến khích khách hàng là cá nhân mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng thì NH có thể cho khách hàng hưởng một mức lãi suất nhất định có thể đúng bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, tăng lãi suất cho tài khoản tiền gửi thanh toán và tiền gửi cá nhân cho những khách hàng có số dư thường xuyên lớn hoặc với một mức lãi suất nào đó phù hợp do Ngân hàng quy định, nhằm gây tâm lý như là một phần thưởng cho những cho những ai mở tài khoản Ngân hàng.
Khi KH đến gửi tiền tại Ngân hàng, Ngân hàng có thể quy định số sê-ri từ tài khoản làm số trúng thưởng hoặc NH có thể phát hành một dạng phiếu in có biểu tượng của Ngân hàng với số quay là số sê-ri của tờ phiếu tặng cho khách hàng khi họ đến mở tài khoản tại NH, trong đó phần sau của tờ phiếu có in phần tham khảo ý kiến góp ý của KH về một số hoạt động của NH.