Phân tích thực trạng và hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank)

Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng tại PG Bank giai đoạn 2010-2014 Qua phân tích thực trạng hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng tại PG

Việc theo dừi chứng từ giải ngõn đối với giải ngõn thanh toỏn theo khối lượng xõy lắp đối với doanh nghiệp xõy dựng thỡ hợp đồng, hoỏ đơn được theo dừi thủ công bằng file excel, do đó CBQLTD có thể quên trong việc nhập dữ liệu hoặc file bị chỉnh sửa do nguyên nhân chủ quan dẫn đến giải ngân trùng trên một chứng từ vi phạm quy định cho vay của PG Bank và Ngân hàng Nhà nước. Phân luồng định giá thẩm định TSBĐ chưa chặt chẽ, mức giá trị tài sản thuộc thẩm quyền định giá tại Phòng Quản lý tín dụng chi nhánh cao hơn so với một số ngân hàng và Phòng Quản lý tín dụng chi nhánh được phân quyền định giá TSBĐ giá trị cao và chịu trách nhiệm định giá hầu như tất cả loại TSBĐ trừ bất động sản, mà Phòng Quản lý tín dụng chi nhánh do kiêm nhiệm nhiều công việc nên chuyên môn về định giá không cao bằng Phòng Định giá dẫn đến tính chính xác của kết quả định giá không cao. Tóm tắt: Chương 2 đã phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng tại PG Bank giai đoạn 2010-2014, qua đó tác giả luận văn đã đúc kết được những nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu cao đối với một số sản phẩm tín dụng tại PG Bank và những mặt đạt được cũng như hạn chế của hệ thống quản trị rủi ro tín dụng, đồng thời thu thập được ý kiến khảo sát của cán bộ nhân viên PG Bank về thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại PG Bank, từ đó có cơ sở đề xuất những giải pháp hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro tín dụng trong tương lai.

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX

Việc theo dừi chứng từ giải ngõn đối với mục đớch giải ngõn thanh toỏn theo khối lượng xõy lắp của cỏc doanh nghiệp xõy lắp nờn được theo dừi riờng giữa CBQHKH và CBQLTD để trỏnh tỡnh trạng CBQHKH sửa trờn file excel theo dừi và Trưởng/Phó phòng Quản lý tín dụng có trách nhiệm kiểm tra lại chứng từ đã giải ngân bao nhiêu lần tại PG Bank, quy định CBQLTD phải cung cấp thêm thông tin chứng từ này đã được giải ngân bao nhiêu lần tại PG Bank và các TCTD khác để nhắc nhở CBQLTD trong việc kiểm tra trờn file theo dừi nhằm hạn chế tỡnh trạng giải ngân trùng chứng từ. Việc ban hành chính sách tín dụng từng thời kỳ do Phòng Quản lý rủi ro thực hiện, tuy nhiên do Phòng Quản lý rủi ro không trực tiếp xử lý hồ sơ vay cũng như thẩm định và tiếp thị sản phẩm tới khách hàng, họ chỉ ban hành dựa vào việc thu thập thông tin thị trường nhưng thực tế thực trạng cho vay tại các ngân hàng khác như thế nào cũng như tình hình khách hàng như thế nào thì chỉ có đơn vị kinh doanh mới nắm rừ, và song song với ban hành chớnh sỏch tớn dụng, Phũng Quản lý rủi ro phải ban hành những quy định về việc thẩm định hồ sơ như thế nào, yêu cầu hồ sơ, chứng từ như thế nào đối với từng loại sản phẩm vay cho phù hợp với thực tế và phải đảm bảo an toàn tín dụng cho PG Bank. Về xử lý nợ xấu: Tiếp tục tích cực triển khai đồng bộ các giải pháp để đẩy nhanh xử lý nợ xấu, như: (i) Yêu cầu các TCTD thực hiện nghiêm quy định tại Thông tư số 02/2013/TT-NHNN về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; (ii) Triển khai thanh tra, kiểm toán độc lập về chất lượng tín dụng đối với các NHTM theo chuẩn mực phân loại nợ mới để đánh giá chính xác hơn nợ xấu và có giải pháp xử lý phù hợp; (iii) Làm việc trực tiếp và có văn bản chỉ đạo đến từng TCTD yêu cầu xây dựng phương án và kế hoạch xử lý nợ xấu năm 2014 theo hướng đẩy mạnh xử lý nợ xấu và bán nợ xấu cho VAMC; (iv) Có biện pháp xử lý đối với trường hợp TCTD không tích cực xử lý nợ xấu (như: hạn chế tăng trưởng tín dụng, mở chi nhánh, phòng giao dịch và cung ứng dịch vụ ngân hàng mới).

Tuổi

Trình độ học vấn

Loại hình công việc

Thời gian công tác

Năng lực tài chính 1. Điều kiện sống

• Quan hệ khách hàng với các TCTD 1 Quan hệ với PG Bank (T- tháng)

Hợp đồng thương mại đầu ra như: Hợp đồng cung ứng vật tư, hàng hoá, dịch vụ (yêu cầu cung cấp bản gốc để đối chiếu và kèm theo bản sao y của khách hàng) phải có đầy đủ chữ ký của các bên liên quan và trong hợp đồng phải có đầy đủ các điều khoản hợp đồng theo quy định (mặt hàng, phương thức thanh toán, thời gian giao hạn, quyền hạn và trách nhiệm các bên,..). Nội dung của các hồ sơ, chứng từ này bảo đảm phù hợp với phương án vay vốn do khách hàng cung cấp Hợp đồng ngoại (yêu cầu cung cấp bản có chữ ký tươi và dấu đỏ của khách hàng để đối chiếu và kèm theo bản sao y. của khách hàng) có đầy đủ các điều khoản hợp đồng theo quy định (mặt hàng, phương thức thanh toán, thời gian giao hạn, quyền hạn và trách nhiệm các bên,..), trong đó có phương thức thanh toán là thanh toán sau bao nhiêu ngày kể từ ngày nhận được hàng (một phần hay toàn bộ giá trị hợp đồng) với số tiền vay vốn nhỏ hơn hơn hoặc bằng số tiền thanh toán bằng D/P. Hợp đồng thương mại đầu ra như: Hợp đồng cung ứng vật tư, hàng hoá, dịch vụ (yêu cầu cung cấp bản gốc để đối chiếu và kèm theo bản sao y của khách hàng) phải có đầy đủ chữ ký của các bên liên quan và trong hợp đồng phải có đầy đủ các điều khoản hợp đồng theo quy định (mặt hàng, phương thức thanh toán, thời gian giao hạn, quyền hạn và trách nhiệm các bên,..).