Một số giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn của NHNo&PTNT Hà Nội

Tạo vốn thông qua tiền gửi

Đối với loại tiền gửi không kỳ hạn này, tuy việc gửi và rút tiền có thể thực hiện bất cứ lúc nào mà ngân hàng khó có thể xác định trước được, nhưng trên thực tế luôn có sự chênh lệch về thời gian và số lượng giữa việc gửi và rút tiền, bởi vậy tại mỗi ngân hàng luôn tồn tại một số dư tiền gửi không kỳ hạn và ngân hàng có thể sử dụng để cho vay. Khách hàng muốn rút tiền phải chờ đúng tới thời hạn đã thoả thuận, nếu như khách hàng rút tiền trước thời hạn quy định thì sẽ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn hoặc hưởng mức lãi suất tương ứng theo loại kỳ hạn nhất định do ngân hàng nhận gửi tiền quy định.

Tạo vốn thông qua đi vay

Hiện nay, hầu hết các NHTM được tổ chức thành hệ thống gồm rất nhiều chi nhánh nhỏ và hạch toán kinh doanh toàn ngành, thực hiện việc điều chỉnh vốn giữa các chi nhánh qua trụ sở chính, khi thừa vốn các chi nhánh điều chuyển vốn về hội sở chính, khi thiếu vốn các chi nhánh lại nhận được vốn điều chuyển từ hội sở chính. Như vậy, qua thị trường liên ngân hàng NHTM có thể vay vốn của các TCTD khác nhằm mục đích đảm bảo nhu cầu vốn khả dụng trong thời gian ngắn, ngân hàng có thể khai thác nguồn vốn nhàn rỗi từ các TCTD khác.

Nhóm nhân tố khách quan

Khi nếu nền kinh tế bất ổn, lạm phát cao tiền gửi vào ngân hàng không được đảm bảo, lãi suất mà ngân hàng trả không cao bằng tỷ lệ lạm phát ngoài thị trường, mọi người sẽ không gửi tiền vào ngân hàng nữa mà tìm hình thức đầu tư khác an toàn hơn mà mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Trong môi trường cạnh tranh như ngày nay, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn hình thức đầu tư, họ chỉ tìm đến những địa chỉ để gửi tiền hay vay tiền tại nơi mà họ cảm thấy thuận tiện nhất, ngân hàng nào đáp ứng được nhu cầu của khách hàng với thái độ niềm nở và thủ tục đơn giản sẽ được khách hàng lựa chọn tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng.

Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng

Để thu hút và duy trì quan hệ với khách hàng thì ngân hàng phải đưa được ra mức lãi suất hợp lý cho từng loại khách hàng, từng loại số dư và từng loại kỳ hạn, thực hiện những ưu đãi về lãi suất cho những khách hàng lớn, khách hành đã hợp tác lâu năm, những khách hàng có uy tín…Song việc cạnh bằng lãi suất là cạnh tranh có giới hạn. Ngày nay với trình độ khoa học công nghệ ngày càng tiến bộ, đã có nhiều sản phẩm dịch vụ mới có liên quan đến hoạt động của ngân hàng đã ra đời như: máy rút tiền tự động ATM, dịch vụ ngân hàng tại nhà, hoạt động thanh toán điện tử…Một ngân hàng nếu đượcc trang bị đầy đủ công nghệ hiện đại, phù hợp với khả năng tài chính, phạm vi, quy mô hoạt động sẽ giúp ngân hàng đó ngày càng thành công hơn.

Cơ cấu và cấu trúc kỳ hạn của nguồn vốn

Với tư cách là một tổ chức kinh tế đặc thù về kinh doanh tiền tệ, qua hoạt động tín dụng ngân hàng sẽ cung cấp vốn cho các nhà doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, kinh doanh dịch vụ trong nước và quốc tế. Trên cơ sở tạo vốn hoạt động, ngân hàng cấp tín dụng trên nguyên tắc hoàn trả, góp phần làm biến đổi điều kiện sản xuất kinh doanh phục vụ các chủ thể kinh tế theo hướng tối ưu, nâng cao vòng quay của tiền tệ.

Chi phí nguồn vốn

Việc tính toán chi phí cận biên của nguồn vốn tăng thêm đặc biệt quan trọng trong các quyết định định giá, đồng thời nó như một chỉ số đánh giá chi phí tương ứng để lựa chọn nguồn tài trợ rẻ nhất cho tăng trưởng tài sản. Bất kỳ nguồn vốn nào tăng lên cũng là một số hữu hạn và phải luôn được đảm bảo tính cân xứng với việc sử dụng vốn vì vậy việc nghiên cứu chi phí cận biên, chi phí bình quân giúp chúng ta xây dựng danh mục những nguồn vốn để lựa chọn nhằm đưa ra những giải quyết hữu hiệu tăng cường huy động và điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn đáp ứng mục tiêu kinh doanh.

Sự phù hợp giữa nguồn vốn với sử dụng vốn

Thông thường các ngân hàng vẫn sử dụng một phần nguồn vốn có thời hạn ngắn để đầu tư vào các tài sản có thời hạn dài hơn nhưng chỉ một tỷ lệ nhất định vì nếu lớn hơn tức là sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn thì các ngân hàng đến một thời điểm nào đó sẽ phải chịu sức ép về khả năng thanh toán. Tuy nhiên ngân hàng cũng cần có chiến lược phát triển lâu dài trong quá trình hoạt động của mình bởi vì, tiền gửi có kỳ hạn dài luôn có lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn ngắn, nếu tiền gửi có kỳ hạn dài tăng cao thi kèm theo đó là chi phí để sử dụng nguồn vốn đó là rất cao.

Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Hà nội

Nhờ có quyết định táo bạo đổi mới nhận thức kiên quyết khắc phục điểm yếu đặc biệt là vấn đề thiếu vốn, thiếu tiền mặt, chỉ sau hai năm ngân hàng đã có đủ tiền mặt và nguồn vốn thoả mãn cơ bản các nhu cầu tín dụng và tiền mặt cho khách hàng. Về công nghệ, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội là ngân hàng đầu tiên áp dụng chương trình công nghệ hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán theo tiêu chuẩn của Ngân hàng thế giới bằng nguồn vốn do Ngân hàng thế giới (World Bank) tài trợ.

Các phòng chuyên môn nghiệp vụ gồm có

• Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT Hà Nội .1 Chức năng
• Huy động vốn phân theo loại tiền
• Huy động vốn phân theo phương thức huy động
• Huy động vốn phân theo đối tượng
• Đánh giá các hình thức huy động vốn
• Những hạn chế và nguyên nhân .1 Hạn chế

Đạt được kết quả như vậy là ngân hàng đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khách hàng gửi tiền như tiết kiệm khuyến mại bằng tiền và hiện vật đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, tiết kiệm dự thưởng…với nhiều hình thức trả lãi theo quý, năm, lãi trước, lãi sau linh hoạt, phù hợp lãi suất của các tổ chức tín dụng trên địa bàn, đặc biệt là điều chỉnh lãi suất huy động vốn ngoại tệ đã góp. Ngoài ra, NHNo&PTNT Hà nội còn bổ sung thêm nhiều hình thức khác như tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang theo thời gian gửi, tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn từ 1 đến 60 tháng với nhiều hình thức trả lãi (lãi tháng, lãi quý, lãi trước, lãi sau…), tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng có khuyến mại bảo hiểm con người… nhằm đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, đáp ứng nhu cầu của người gửi tiết kiệm và huy động tốt hơn nguồn vốn này.