Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Chi nhánh Đồng Nai
MỤC LỤC
Điều kiện phương thức thanh toán
Trong TTQT có nhiều phương thức thanh toán như: chuyển tiền, nhờ thu trơn, nhờ thu kèm chứng từ, tín dụng chứng từ. - Khả năng thanh toán của người mua, khả năng tài trợ của NH, khả năng lập chứng từ và thực hiện nghĩa vụ giao hàng của người bán.
Các phương tiện TTQT
Hối phiếu là mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện do một người ký phát cho 1 người khác, yêu cầu người này khi nhìn thấy HP hoặc đến một ngày cụ thể, phải trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi quy định trên HP, hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác hoặc trả cho người cầm HP. Lệnh phiếu là một chứng từ trong đó người ký phát cam kết sẽ trả một số tiền nhất định vào một ngày nhất định cho người thụ hưởng có ghi tên trên lệnh phiếu hoặc cho một người khác theo lệnh của người thụ hưởng.
Các phương thức TTQT
- Nhờ thu hối phiếu kèm chứng từ: NXK nhờ NH thu hộ tiền từ NNK, căn cứ vào HP và bộ chứng từ hàng hóa gửi kèm theo HP, với điều kiện NNK đồng ý thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán lên HP thì NH mới giao bộ chứng từ hàng hóa cho NNK để nhận hàng. • Khái niệm: phương thức CAD (giao chứng từ nhận tiền ngay) là phương thức thanh toán mà trong đó NNK trên cơ sở hợp đồng mua bán yêu cầu NH phục vụ NXK mở cho mình 1 tài khoản tín thác để thanh toán tiền cho NXK khi NXK xuất trình đầy đủ chứng từ theo đúng thỏa thuận.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của NHTM [ ] .1 Chính sách pháp luật của Nhà nước
Tình hình kinh tế, chính trị và xã hội
Sự phát triển của hoạt động ngoại thương của mỗi quốc gia cũng như sự biến động của nền kinh tế thế giới ảnh hưởng tới giá trị đồng tiền, tỷ giá hối đoái và nguồn ngoại tệ của quốc gia đó. Do đó, mối quan hệ quốc tế giữa các quốc gia với nhau và môi trường chính trị - xã hội tại mỗi quốc gia có ảnh hưởng đến hoạt động XNK, dẫn đến ảnh hưởng tới hoạt động TTQT.
Uy tín và nguồn lực của NHTM
Vì vậy, mỗi NHTM đều tạo dựng cho mình một hệ thống công nghệ hiện đại, phù hợp và đặc biệt quan tâm tới đổi mới công nghệ để đáp ứng tiêu chí hoạt động TTQT là nhanh chóng, an toàn, chính xác, thuận lợi và tiết kiệm chi phí giao dịch. Để tránh hiểu lầm và gây thiệt hại, rủi ro đáng tiếc cho NH cũng như KH, đòi hỏi các thanh toán viên làm nghiệp vụ TTQT phải có kiến thức sâu rộng trong chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu các quy tắc, thông lệ quốc tế, có trình độ ngoại ngữ giỏi để tiếp cận với những tài liệu của nước ngoài, tích lũy thêm kiến thức nghiệp vụ, có trình độ tin học nhất định đáp ứng đươc yêu cầu của công việc.
Các chính sách của NHTM
Việc xây dựng quy trình nghiệp vụ của mỗi hoạt động luôn phải dựa trên công nghệ hiện đang áp dụng và công nghệ NH cần được cải tiến đồng bộ với việc đổi mới quy trình nghiệp vụ. Chính sách marketing và xây dựng các chiến lược kinh doanh hợp lý sẽ tạo cho NH có được lợi thế trong kinh doanh, tạo được bề dày kinh nghiệm và chiếm lĩnh thị trường phục vụ các doanh nghiệp kinh doanh XNK tốt hơn, góp phần phát triển hoạt động TTQT của NH.
Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT [14]
Các rủi ro phát sinh mà NH phải bồi thường: NNK không thanh toán hoặc từ chối thanh toán cho NH, khi đó NH phải đứng ra bồi thường số tiền hàng hóa mà NXK đã giao cho NNK, làm tăng chi phí TTQT theo phương thức L/C của NH, từ đó làm giảm lợi nhuận. Để hoạt động TTQT có hiệu quả, tránh rủi ro và có thông tin về đối tác của KH một cách chính xác nhất, các NH phải có một hệ thống NH đại lý phát triển với số lượng lớn và rộng rãi; có mối quan hệ với nhiều quốc gia và châu lục trên thế giới.
Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế trong ngân hàng thương mại
Trong năm, Vietinbank đã phối hợp với tổ chức Swift nâng cấp hệ thống kỹ thuật phục vụ hoạt TTQT và tài trợ thương mại, xây dựng các sản phẩm mới, mở rộng hợp tác với các tổ chức, đặc biệt là các định chế tài chính để phát triển sản phẩm TTQT và khai thác vốn ngoại tệ. Năm 2008, cuộc khủng hoảng kinh tế xảy ra mà nước Mỹ là người khởi xướng đầu tiên và khủng hoảng nhanh chóng lan rộng ra khắp các châu lục, từ đó mà hoạt động XNK của nước ta không thể không chịu sự tác động từ hiệu ứng domino trên.
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK
- Cơ sở hình thành, khái niệm và vai trò của TTQT trong mỗi lĩnh vực liên quan. - Các phương tiện và phương thức TTQT đang được sử dụng phổ biến hiện nay và quy trình thực hiện cũng như các trường hợp áp dụng của mỗi phương thức.
CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
Chi nhánh Agribank Đồng Nai .1 Tổng quan [10]
- Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010 .1 Tình hình hoạt động năm 2010
Phòng Hành chính Nhân sự: phụ trách các vấn đề về nhân sự: tuyển dụng, lương bổng, thưởng phạt, nghỉ ngơi… cho cán bộ nhân viên; trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh NHNo & PTNT; đào tạo phát triển nguồn nhân lực; thực hiện công tác quản trị hành chính, đầu tư xây dựng cơ bản, quản lý tài sản trong NH; tuyên truyền quảng cáo, tư vấn pháp lý, tổng hợp báo cáo sơ tổng kết hoạt động kinh doanh, chăm lo đời sống vật chất và tinh thần cho cán bộ viên chức. Phòng Kế hoạch Kinh doanh: thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn và tín dụng; xây dựng chiến lược huy động vốn và KH tín dụng; xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh và phân tích hoạt động kinh doanh; dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết; quản lý các thông tin về kinh tế và phòng ngừa rủi ro tín dụng, kế hoạch phát triển và tình hình thực hiện kế hoạch; quản lý rủi ro về nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ; phân loại dư nợ và phân tích nợ quá hạn; thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng; tiếp nhận và thực hiện các dự án và làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn; phổ biến và hướng dẫn cho KH về các quy định quy trình tín dụng.
Thực trạng hoạt động TTQT tại Agribank Đồng Nai .1 Bộ phận TTQT tại Agribank Đồng Nai [14]
- Quy trình nghiệp vụ TTQT tại Agribank Đồng Nai
- Tình hình TTQT tại NH Agribank Đồng Nai
Phòng KDNH luôn nhận được sự hỗ trợ và quan tâm chỉ đạo của Ban giám đốc, nhận được sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận và phòng ban khác nên nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cũng như TTQT luôn được phát triển mạnh mẽ, song song cùng với các nghiệp vụ truyền thống như huy động tiền gửi, cho vay… Qua các số liệu trong bảng, chúng ta thấy doanh số hàng xuất cao hơn hàng nhập, điều này thể hiện sự nỗ lực của Ban giám đốc và tập thể nhân viên trong việc khai thác quan hệ với các doanh nghiệp xuất khẩu và đối với hàng nhập khẩu thì ưu tiên phục vụ cho các doanh nghiệp truyền thống, hạn chế cho vay các doanh nghiệp mới chuyên về hàng. Nghiên cứu thực hiện và chấp hành tốt văn bản của NH Agribank VN về quy trình nghiệp vụ TTQT và các công văn chỉ đạo điều hành hoạt động hợp tác quốc tế và kinh doanh ngoại hối để nâng cao chất lượng nghiệp vụ và phát triển nghiệp vụ mới, tạo chủ động cho các chi nhánh với cơ chế linh hoạt hơn, đồng thời hỗ trợ các chi nhánh giải quyết những vướng mắc, khó khăn về nghiệp vụ được kịp thời và đúng đắn, tạo điều kiện phát triển các sản phẩm TTQT, nâng cao khả năng cạnh tranh của NH trên địa bàn tỉnh.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT tại Agribank ĐN qua số liệu khảo sát thực tế.
AGRIBANK CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
Định hướng phát triển cho NH Agribank ĐN trong thời gian tới .1 Phát triển mạng lưới hoạt động
- Tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ: bám sát diễn biến trên thị trường để kịp thời đưa ra các biện pháp và quyết định phù hợp, đảm bảo tăng trưởng kinh doanh bền vững, đạt hiệu quả tối đa và an toàn trong kinh doanh. - Tiếp tục củng cố và mở rộng nghiệp vụ TTQT, kết hợp với phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán với nhau để đáp ứng nhanh chóng chính xác nhu cầu giao dịch thanh toán của KH.
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT tại NH Agribank ĐN .1 Giải pháp điều hành
Mở rộng khai thác nguồn vốn ngoại tệ, đa dạng hóa các sản phẩm tài trợ thương mại với các đối tác: tiếp tục đàm phán và triển khai ký kết thỏa thuận khung tài trợ thương mại với các NH nước ngoài; tiếp tục làm việc với các tổ chức hỗ trợ xuất khẩu để tham gia các chương trình tín dụng xuất khẩu; thường xuyên tổng hợp các nguồn vốn ngoại tệ đã và đang khai thác, thông báo cho các chi nhánh cấp dưới để phối hợp thực hiện. Sự phối hợp này được cụ thể trong các công việc sau: các chi nhánh huyện giới thiệu cho Agribank ĐN các nhu cầu của KH lớn trên địa bàn mà hiện nay và trong thời gian ngắn hạn chi nhánh chưa thể đáp ứng được cho doanh nghiệp như: nhu cầu vốn vay, mua bán ngoại tệ, TTQT, chiết khấu bảo lãnh..; giới thiệu cho Agribank ĐN các doanh nghiệp có nhu cầu cung ứng và tiêu thụ các sản phẩm nội địa và quốc tế.
Một số kiến nghị
Áp dụng các hình thức khen thưởng cho những chi nhánh cấp dưới triển khai và thực hiện tốt nghiệp vụ như: chấm điểm thi đua chuyên đề kinh doanh ngoại tệ và TTQT, chi thưởng cho các chi nhánh đạt doanh số mua ngoại tệ cao… để tạo động lực thúc đẩy phát triển hoạt động nghiệp vụ ở các chi nhánh tốt hơn nữa. Như vậy, với thực trạng hệ thống pháp luật chưa đồng bộ như nước ta hiện nay, Nhà nước cần sớm ban hành các văn bản pháp luật cho giao dịch thanh toán XNK, như các văn bản luật, dưới luật quy định và hướng dẫn giao dịch TTQT theo từng phương thức, trong đú quy định rừ quyền lợi và nghĩa vụ của người mua và người bán trong hợp đồng ngoại thương cũng như quyền và lợi ích của các NH tham gia trong giao dịch TTQT.