Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV Quang Trung
MỤC LỤC
Năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại
Vì thế, năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại chính là khả năng tự duy trì lâu dài một cách có ý chí trên thị trường, trên cơ sở thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt được một số lượng lợi nhuận nhất định. Từ việc ngân hàng nhận thức được nhưng điều trên sẽ tận dụng cơ hội để tăng cường điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, giảm lùi được thách thức nhằm mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng mình với các đối thủ cạnh tranh khác trên thị trường.
Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
Chính vì chính sách tín dụng là định hướng của ban lãnh đạo ngõn hàng về hoạt động tớn dụng nờn một chớnh sỏch tớn dụng rừ ràng, cụ thể, phù hợp với sự phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ thu hút khách hàng đến vay, nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Ban lãnh đạo cần quan tâm đến hai luồng thông tin quan trọng là thông tin bên ngoài: đối thủ cạnh tranh, cơ chế quản lý của nhà nước về lãi suất cơ bản, chính sách tỷ giá, nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, xu thế nền kinh tế… và thông tin bên trong ngân hàng: chiến lược của ban lãnh đạo, chất lượng phục vụ của khách hàng, mong muốn của cổ đông…Một hệ thống thông tin chất lượng – có khả năng phân tích mọi diễn biến của khách hàng một cách chính xác, đầy đủ, kíp thời là một nhân tố rất quan trọng trong tăng.
Tình hình hoạt động của BIDV Quang Trung
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Quang Trung) Nguồn vốn huy động của BIDV Quang Trung được hình thàng chủ yếu từ tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm, các khoản ký cược, ký quỹ, giữ hộ, bảo lãnh và tiền gửi của các tổ chức tín dụng. Bên cạnh các sản phẩm tín dụng truyền thống, BIDV Quang Trung còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng như thanh toán, bảo lãnh, ngân quỹ, thẻ ATM..Với nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng quan hệ thanh toán với các tổ chức tín dung , đặc biệt là mối quan hệ với các đối tác nước ngoài nhằm tăng cường khả năng thanh toán quốc tế. Đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, Chi nhánh đã thực hiện tốt theo quy trình tư vấn phục vụ khách hàng; thực hiện đảm bảo các giao dịch nhanh chóng, chính xác phục vụ cho khách hàng một cách tốt nhất.
Thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Quang Trung
Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của Pháp luật, mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ (gốc và lãi) cho ngân hàng trong thời hạn cam kết, thực hiện đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Chính Phủ, hướng dẫn của ngân hàng Nhà nước và của BIDV. + BIDV là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, với uy tín cao, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, có thể cung ứng nguồn vốn dồi dào với giá rẻ nên có nhiều cơ hội thuận lợi để tham gia thị trường cho vay tiêu dùng. + Thị trường cho vay tiêu dùng hiện nay đang chịu sự cạnh tranh rất lớn của rất nhiều ngân hàng, kể cả Ngân hàng cổ phần lẫn các Ngân hàng Quốc doanh, và sắp tới là các ngân hàng nước ngoài khi Việt nam đã chính thức là thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới (WTO).
Đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Quang Trung
Thứ nhất, quy chình và chính sách cho vay tiêu dùng chưa đồng bộ và hoàn thiện: Mặc dù tại Chi nhánh đã xây dựng đầy đủ các quy trình sản phẩm cho vay tiêu dùng như: cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay mua ôtô, cho vay du học, cho vay CBCNV mua cổ phiếu trong DNNN cổ phần hoá lần đầu, cho vay hỗ trợ nhu cầu xuất khẩu lao động, cho vay thấu chi, cho vay Cán bộ Công nhân viên tại VNPT, BIDV,. Điều này là do Chi nhánh mới thành lập nên chưa có nhiều khách hàng mang tính ổn định, sự phối hợp giữa các phòng ban tổ chưa thống nhất, các sản phẩm dịch vụ mới tham gia thị trường nên chưa có nhiều kinh nghiệm trong khi các ngân hàng khác đã có nhiều năm kinh nghiệm (như sản phẩm cho vay du học). Đối với cho vay ô-tô, tài sản bảo đảm trong quá trình sử dụng xe gặp tai nạn làm giảm giá trị xe nhưng không nằm trong điều kiện bồi thường của Nhà cung cấp bảo hiểm (dù khách hàng đã mua bảo hiểm 100% vật chất thân xe) Thứ ba, nhà nước chưa có sự quản lý sát sao đến các Trung tâm du học, cơ sở đào tạo và cung ứng người đi lao động nước ngoài.
Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng của BIDV Quang Trung .1Mục tiêu tổng quát
Việc mở rộng cho vay tiêu dùng bao hàm mở rộng đối tượng, hình thức, địa bàn cho vay tiêu dùng đồng thời đi đôi với việc nâng cao chất lượng dịch vụ (thời gian chờ của khác hàng, thời gian phục vụ của nhân viên ngắn) và đảm bảo an toàn cũng như chất lượng tín dụng (duy trì tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng xấp xỉ bằng 0). Thực hiện tốt chính sách khách hàng, triển khai các chiến lược Marketing để thu hút thêm những khách hàng mới và giữ chân những khách hàng tiềm năng, khách hàng lâu năm. Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ ngân hàng theo hướng tin học hóa các khâu thanh toán, truyền thông tin, lưu trữ quản lý hồ sơ nhằm đơn giản hóa thủ tục trong hoạt động cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch nhưng vẫn đảm bảo an toàn hoạt động.
Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Quang Trung
Đối với hoạt động quảng cáo, chi nhánh có thể chuẩn bị đầy đủ tài liệu giới thiệu về lịch sử hình thành và các dịch vụ mà Chi nhánh đang và có kế hoạch cung cấp cho khách hàng; tổ chức đào tạo để cán bộ tín dụng không những hiểu rừ về Chi nhỏnh mà hiểu rừ ưu thế, điểm mạnh của Chi nhỏnh so với các ngân hàng khác; tiến hành phát tờ rơi quảng bá sản phẩm dịch vụ cho Chi nhánh và việc quảng bá này có thể thuê một công ty tư vấn thực hiện trên cơ sở ý tưởng của Ban lãnh đạo Chi nhánh. Đối với hoạt động quan hệ công chúng, phòng khách hàng đồng phối hợp các phòng ban khác khuyến khích giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng về dịch vụ, ngân hàng; có thể tiến hành tổ chức các hội nghị khách hàng; điều chỉnh thời gian giao dịch cho phù hợp với thời gian của khách hàng nhất là các cán bộ công nhân viên. Trung nên gửi công văn đề nghị phối hợp hợp tác trong công việc, tổ chức những buổi tiếp xúc, làm việc trực tiếp với lãnh đạo, những người có thẩm quyền của Phòng Cảnh sát giao thông thành phố Hà Nội, từng bước tạo mối quan hệ,…tạo điều kiện cho những xử lý kiên quyết sau này (trong trường hợp có rủi ro xảy ra).
Kiến nghị
Đồng thời các sản phẩm này phải có “tính mở”, tức là tại chi nhánh có thể linh hoạt vận dụng và thay đổi một số chi tiết nhỏ của sản phẩm cho phù hợp với yêu cầu của từng loại đối tượng trên từng địa bàn, tuy nhiên vẫn đảm bảo tính thống nhất theo một khung chung từ khi thiết kế sản phẩm và đảm bảo không vi phạm quy định. Muốn vậy, Nhà nước cần tham khảo Luật về cho vay tiêu dùng tại các nước mà nền công nghiệp ngân hàng rất phát triển như Hoa Kỳ và các nước Tây Âu…Tuy nhiên, cần chú ý đến yếu tố phù hợp về Luật khi áp dụng tại Việt Nam, đồng thời học hỏi, rút kinh nghiệm mà các quốc gia này gặp phải như vấn đề về khủng hoảng các Khoản nợ dưới tiêu chuẩn đang hoành hành tại thi trường tín dụng Mỹ và Chân âu trong thời gian gần đây. Thứ hai, ổn định và tăng trưởng môi trường kinh tế, tăng cường các hoạt động đầu tư đặc biệt là thu hút đầu tư nước ngoài, thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tăng tỷ trọng dịch vụ và công nghiệp giảm tỷ trọng nông nghiệp trong GDP ; thực hiện các biện pháp bình ổn giá cả; duy trì tỷ lệ lạm phát nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển; chuyển dịch cơ cấu lao động một cách hợp lý, giảm tỷ lệ thất nghiệp; nâng cao đời sống dân cư…Việc ổn định môi trường Kinh tế- chính trị- xã hội sẽ tạo điều kiện cho quá trình phát triển kinh tế , nâng cao thu nhập và mức sống cho dân cư, nâng cao khả năng tích luỹ và cầu về tiêu dùng của dân chúng, đồng thời cũng thúc đẩy việc sản xuất, cung ứng sản phẩm dịch vụ ra thị trường.