Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Thái Sơn giai đoạn 2008-2010

Số tiền bảo hiểm

Theo quy định của pháp luật việc xác định mức độ thiệt hại về tài sản, tính mạng và sức khoẻ của con người trong tai nạn xe cơ giới căn cứ vào nguyên tắc và cách thức xác định trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng. + Chi phí hợp lý và phần thu nhập bị mất của người chăm sóc bệnh nhân ( nếu có theo yêu cầu của bác sĩ trong trường hợp bệnh nhân nguy kịch) và khoản tiền cấp dưỡng cho người mà bệnh nhân có nghĩa vụ nuôi thường.

Phí bảo hiểm

Trường hợp đã đóng phí cả năm nhưng vào một thời điểm nào đó phương tiện không hoạt động nữa hoặc chuyển chủ sở hữu mà không chuyển quyền bảo hiểm thì chủ phương tiện sẽ được hoàn lại phí bảo hiểm tương ứng với số thời gian còn lại của của năm (làm tròn tháng) nếu trước đó chủ phương tiện chưa có khiếu lại nào và chưa được bảo hiểm bồi thường. Tuỳ theo số lượng phương tiện, người bảo hiểm sẽ quy định thời gian, số lần nộp và mức phí nộp tương ứng theo tỉ lệ tổn thất và giảm phí theo số lượng phương tiện tham gia bảo hiểm ( mức giảm tối đa thường là 20%).

Công tác giám định tổn thất

Nhưng khi xe hoạt động được 4 tháng thì bị hỏng không thể tiếp tục hoạt động được nữa và trong thời gian trước khi ngừng hoạt động, xe chưa gây ra tai nạn phát sinh TNDS. Ngay sau khi xảy ra tai nạn, đại diện doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cùng với chủ xe hoặc đại diện chủ xe tiến hành điều tra sơ bộ về mức độ thiệt hại.

Công tác bồi thường

Việc bồi thường của nhà bảo hiểm được tiên shành trong một lần, tuy nhiên óc những trường hợp để giảm bớt những khó khăn về tài chính cho chủ xe, nhà bảo hiểm có thể cho chủ xe ứng trước một số tiền bồi thường. Nói chung, trách nhiệm của các công ty bảo hiểm là giúp đỡ các đơn vị, chủ xe có tai nạn xảy ra, động viên thường xuyên có khen thưởng xứng đáng đối với những đơn vị thực hiện tốt công tác phòng ngừa, hạn chế tổn thất.

Các yếu tố chủ quan

Từ đó phân vùng hoạt động, ở nước ta các vùng trọng điểm có lượng xe tham gia giao thông lớn như Hà Nội, Thành Phố Hồ Chí Minh,…Nếu như trong kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 mà công tác Marketing của doanh nghiệp bảo hiểm không được chú trọng thì doanh nghiệp đó sẽ không có đủ thông tin về thị trường dẫn tới hiệu quả kinh doanh không cao. * Công tác quản lý hồ sơ: Nếu như công tác quản lý hồ sơ được thực hiện một cách khoa học và hiệu quả sẽ hạn chế được sự thất thoát về hồ sơ của khách hàng, đồng thời nếu việc tìm kiếm và xử lý hồ sơ khi khách hàng gặp rủi ro diễn ra nhanh sẽ chiếm được niềm tin của khách hàng, tạo tiền đề cho sự tăng doanh thu của kỳ sau.

Các yếu tố khách quan

Khi mà khách hàng còn chưa có được các thông tin cần thiết về sản phẩm bảo hiểm thì họ sẽ chưa tham gia, khi đó nếu như các nhân viên chăm sóc khách hàng cung cấp cho họ những thông tin cần thiết họ sẽ hiểu và tham gia. * Mạng lưới các đại lý, các địa điểm bán lẻ và các kênh phân phối về bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3: Nếu như doanh nghiệp bảo hiểm triển khai một hệ thống đại lý và các kênh bán lẻ lan rộng sẽ góp phần làm tăng hiệu quả của công tác khai thác và tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm.

Thị trường kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại Việt Nam

Bên cạnh những tên tuổi các hãng bảo hiểm “nội” khá quen thuộc như Bảo Việt, Bảo Minh, Pjico, PVI còn có hơn 20 doanh nghiệp, gần 30 văn phòng đại diện của các hãng bảo hiểm, môi giới bảo hiểm liên doanh hoặc 100% vốn nước ngoài đã nhảy vào thị trường VN. Chiêu thứ hai là khi phí không thể hạ thấp hơn được nữa, một số doanh nghiệp bảo hiểm đã “băm” nhỏ mức phí bảo hiểm (tức chia nhỏ các điều khoản bổ sung).

Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn

• Công tác khai thác
• Công tác đề phòng hạn chế tổn thất
• Công tác giám định, bồi thường thiệt hại
• Đánh giá chung

Theo dừi thu phớ (đối với hợp đồng thu phí nhiều kì), trả hoa hồng, tái. tục, giải quyết mới. Quản lý đơn bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm, báo tái bảo hiểm, báo. cáo doanh thu. Chăm sóc khách hàng I. Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin khách hàng:. a) KTV có trách nhiệm cung cấp thông tin cho Chủ xe, tiếp nhận thông tin từ Chủ xe và xử lý thông tin, tất cả phải được cập nhật vào sổ ghi thông tin theo mẫu. b) Khi nhận thông tin yêu cầu từ Chủ xe, KTV cần hướng dẫn Chủ xe kê khai đầy đủ mọi thông tin trong GYCBH theo mẫu và cung cấp các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng như Quy tắc bảo hiểm, ĐKBS.. Khuyến cáo khách hàng về việc GCNBH/ HĐBH sẽ không có giá trị một phần hoặc toàn bộ trong trường hợp khách hàng kê khai sai hoặc không khai báo các chi tiết quan trọng có liên quan đến rủi ro yêu cầu bảo hiểm, đối tượng được yêu cầu bảo hiểm. c) Thời gian thực hiện: ngay sau khi nhận được thông tin từ Chủ xe. Bước 2: Phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro:. a) Tất cả các thông tin của KTV khi đánh giá rủi ro đều được điền vào mẫu GYCBH, đây là căn cứ thông tin ban đầu rất quan trọng trong cụng tỏc khai thỏc bảo hiểm xe cơ giới, KTV phải hiểu rừ nội dung để hướng dẫn Chủ xe ghi chép đầy đủ chính xác các thông tin trong GYCBH làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và có thể đưa ra mức chào phí bảo hiểm phù hợp. Bảo hiểm TNDS bắt buộc của Chủ xe không nhất thiết cần GYCBH. Trong quá trình phân tích, đánh giá rủi ro, quan trọng nhất là phải kiểm tra xe khi được yêu cầu bảo hiểm. KTV bắt buộc phải kiểm tra chi tiết xe và ghi đầy đủ thông tin tại phần kiểm tra chi tiết xe trước khi cấp đơn bảo hiểm. KTV chịu trách nhiệm pháp lý trước Công ty về tính xác thực, Lãnh đạo các Đơn vị khai thác chịu trách nhiệm đôn đốc, kiểm tra quá trình này. b) Ngoài các thông tin trên GYCBH, KTV đánh giá rủi ro trên cơ sở tiếp xúc trực tiếp Chủ xe, tìm hiểu thêm về công ty bảo hiểm từng tham gia, tình hình tổn thất năm trước đó, đặc biệt trong loại hình bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm TNDSHH. Các Đơn vị nên thường xuyên truy cập website của Cục đăng kiểm Việt Nam (www.vr.org.vn) để xác định những xe quá niên hạn cũng như thông tin về kiểm định xe cơ giới nhằm phục vụ việc khai thác bảo hiểm. c) Khi đã có các số liệu của Chủ xe, KTV có thể tư vấn cho Lãnh đạo Phòng khai thác, Lãnh đạo Đơn vị về chính sách khách hàng, công tác quản lý rủi ro, kiểm tra các thông tin, số liệu liên quan đến các rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm. d) Từ chối chào phí đối với các khách hàng:. - Không có quyền lợi có thể được bảo hiểm. - Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm khi đối chiếu với các thông tin thu được trong quá trình kiểm tra xe trực tiếp. e) Thời gian thực hiện: không quá 1 ngày kể từ khi thu thập đầy đủ các thông tin. Bước 3: Xem xét đề nghị bảo hiểm. a) Sau khi có đầy đủ các thông tin Chủ xe cung cấp trong GYCBH, kết hợp với báo cáo đánh giá rủi ro và các số liệu thống kê, chính sách khách hàng.. Phòng khai thác Đơn vị tiến hành tính toán mức phí phù hợp cho Chủ xe. b) Trường hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của các công ty khác thì cần giải thớch rừ cho Chủ xe biết với mức phớ, mức trỏch nhiệm, thỡ quyền lợi của Chủ xe như thế nào là tốt nhất. c) Thời gian thực hiện: không quá 1/2 ngày kể từ khi thực hiện đầy đủ các bước. Khi nhận được yêu cầu bảo hiểm của những Chủ xe có giá trị bảo hiểm lớn, trên phân cấp, tính chất đặc thù, phức tạp, các KTV đề xuất với Lãnh đạo Phòng khai thác, Lãnh đạo Đơn vị, Phòng nghiệp vụ và Lãnh đạo Công ty để có phương án đàm phán theo quy trình trên phân cấp. Bước 4: Đàm phán chào phí. a) Sau khi phương án bảo hiểm đã được Lãnh đạo Đơn vị duyệt, KTV tiến hành chào bảo hiểm theo mẫu chào phí bảo hiểm. b) Khi nhận được bản chào phí, Chủ xe sẽ có phản hồi, KTV tiến hành các bước như sau:. - Chủ xe chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, tiến hành theo bước a. - Nếu Chủ xe không chấp nhận bản chào phí bảo hiểm hiện tại, KTV và Lãnh đạo Đơn vị tiến hành thảo luận và đàm phán với Chủ xe để sửa đổi. c) Nếu mà bản chào phí vẫn không đáp ứng được yêu cầu của Chủ xe, KTV, Lãnh đạo Đơn vị có thể thông báo bằng văn bản từ chối nhận bảo hiểm theo bước C. d) Thời gian thực hiện: tùy thuộc vào việc đàm phán với Chủ xe. Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, ký kết Hợp đồng bảo hiểm, lập Phụ lục HĐBH:. a) Sau khi hoàn tất quá trình đàm phán, KTV tiến hành cấp GCNBH, chi tiết cấp GCNBH. b) Ký kết Hợp đồng bảo hiểm: Khi Chủ xe yêu cầu ký kết HĐBH, KTV lập HĐBH theo biểu mẫu để trình ký Lãnh đạo Đơn vị. c) Khi Chủ xe yêu cầu gia hạn nợ, sửa đổi nội dung HĐBH, KTV lập Phụ lục HĐBH theo biểu mẫu. Bước 6: Theo dừi thu phớ tiếp nhận giải quyết mới. a) KTV vào sổ phát sinh, lập bảng kê chuyển 01 bản Phòng kế toán, 01 bản lưu tại Phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác. b) Sau khi gửi thông báo thu phí cho khách hàng, KTV và cán bộ thống kờ phối hợp cựng kế toỏn viờn của phũng kế toỏn theo dừi đụn đốc nộp phí của Chủ xe. c) Sau khi thu phí, tiến hành cấp hóa đơn tài chính để thuận lợi cho việc kiểm tra nộp thuế, trả hoa hồng cho đại lý. d) KTV có trách nhiệm làm các công tác tuyên truyền, đề phòng hạn chế tổn thất.. nhằm phục vụ khách hàng sau khi bán hàng và chuẩn bị nắm thông tin phục vụ cho các nhu cầu bảo hiểm tiếp theo của khách hàng, hoặc tái tục bảo hiểm sau này. e) Thời gian thực hiện: trong suốt thời gian GCNBH, HĐBH có hiệu lực. Bước 7: Quản lý Hồ sơ khai thác, thông báo tái bảo hiểm, báo cáo nghiệp vụ. a) Quản lý đơn bảo hiểm (Hồ sơ khai thác): các Hồ sơ khai thác này được lấy theo số Bảng kê thu phí bảo hiểm. Số bảng kê được đánh mã theo quy định, số nhảy được đánh liên tục theo thứ tự từ bé đến lớn theo từng năm. - 01 bộ tại Phòng Tài chính Kế toán của Đơn vị để theo dừi cụng nợ. b) Quản lý Hợp đồng bảo hiểm: Số HĐBH được đánh mã theo quy định, số nhảy được đánh liên tục theo thứ tự từ bé đến lớn theo từng năm và được ghi trong sổ phát sinh số HĐBH.