Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ: Khai thác nguồn ngoại tệ cho nhu cầu thanh toán

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ

Tổng quát về kết quả hoạt động thanh toán quốc tế. Đơn vị: triệu USD. N¨m Chỉ tiêu. Do luôn luôn củng cố khách hàng đã có, giữ vững và nâng cao uy tín thanh toán, đảm bảo thanh toán kịp thời, chính xác an toàn, hạn chế các thiếu sót. Ngân hàng tích cực quan hệ, tìm kiếm khách hàng xuất khẩu để khai thác thêm nguồn ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán. Cùng với công tác Thanh toán biên giới, tiếp thị và quảng bá sâu rộng nghiệp vụ này. để khai thác đợc nguồn vốn và dịch vụ do vậy mà lợi nhuận thu đợc của hoạt động luôn tăng cao. đã chuyển thanh toán qua các Ngân hàng khác thuận tiện cho họ. Ngân hàng tích cục mở rộng mạng lới TTQT tăng 15 khách hàng TTQT mơí so với năm 2004. Những khách hàng này tuy lợng giao dịch không lớn nhng chi nhánh cũng thu đợc phí TTQT. Mặc dù trong thời gian qua với sự biến động của tình hình trong nớc cũng nh nớc ngoài, nhng với sự cố gắng của tập thể thanh toán quốc tế đã đóng góp một phần không nhỏ vào lợi nhuận của ngân hàng mang lại uy tín lớn đối với khách hàng. Quy trình nghiệp vụ kỹ thuật thanh toán quốc tế tại chi nhánh. Chi nhánh NHNo&PTNT Lạng Hạ là chi nhánh loại I trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của NHNo&PTNT Việt Nam. Hiện nay, với cấp độ của một chi nhánh, hoạt động thanh toán quốc tế hầu nh xoay quanh 3 hình thức: Chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Phơng thức tín dụng chứng từ. a) Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ.

Nhận, thông báo, xác nhận L/C

Điều đáng lu ý là để đảm bảo quyền lợi của ngân hàng và khách hàng, cán bộ thanh toán quốc tế tại chi nhánh trong quá trình tiếp nhận và thông báo L/C, luôn xem xét cụ thể chi tiết từng điều khoản, điều kiện trong th tín dụng có ràng buộc trách nhiệm của mình cùng với các đơn vị XK, xem xét các điều kiện trong L/C có phù hợp với đơn vị XK không: đồng thời t vấn cho các đơn vị XK những giải pháp thích hợp nhất nh yêu cầu hủy bỏ hoặc sửa đổi điều khoản trong trờng hợp các. “ Nếu ngân hàng thông báo không thể xác minh đợc tính chân thật bề ngoài của tín dụng mà mình phải thông báo thì ngân hàng không đợc chậm trễ phải thông báo cho ngân hàng mà các chỉ thị đã nhận đợc từ ngân hàng đó biết rằng nó không có khả năng xác minh đợc tính chân thật bề ngoài của tín dụng và tuy nhiên nếu nó đồng ý thông báo tín dụng thì phải thông báo cho ngời hởng lợi rằng nó không thể xác minh đợc tính chân thật của tín dụng”.

Nhận chứng từ do khách hàng gửi đến và kiểm tra chứng từ

Đối với các giấy chứng nhận luôn phải có chữ ký của ngời lập, chứng từ phải phù hợp với nhau và số lợng kiện hàng, trọng lợng tịnh, trọng lợng cả bì phải giống nhau trên các chứng từ. - Sai sót không thể thay thế hoặc sửa chữa đợc, đề nghị khách hàng tu chỉ L/C (nếu có thể) hoặc thông báo cho ngân hàng phát hành nêu rõ các sai sót và xin chấp nhận thanh toán.

Thơng lợng, chiết khấu và thanh toán

- Sai sót có thể thay thế đợc hoặc sửa chữa đợc, đề nghị khách hàng thay thế hoặc sửa chữa. - Sai sót không thể đợc chấp nhận, đề nghị khách hàng chuyển sang hình thức thanh toán nhờ thu hoặc trả lại chứng từ cho họ.

Tu chỉnh và tra soát L/C

Tất cả mọi sự điều chỉnh, sửa đổi hay hủy bỏ đều phải thông báo cho ngân hàng thông báo hoặc ngân hàng xác nhận nếu có. Nếu không có quy định khác trong th tín dụng, mọi điều kiện và điều khoản của tu chỉnh đều đợc lập và thực hiện dựa trên cơ sở của quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP 500).

Nhận, kiểm tra chứng từ và thanh toán

- Thông báo chấp nhận thanh tóan và ngày đáo hạn nếu L/C thanh tóan có kỳ hạn hoặc thanh toỏn chậm, theo dừi trả tiền đỳng nh đó chấp nhận và chỉ dẫn trong th đòi tiền của ngân hàng gửi chứng từ. Lệnh thanh toán phải đảm bảo tính chính xác về số tiền, loại tiền, ngân hàng trung gian- là nơi ngân hàng hởng có tài khoản và ngân hàng hởng (ghi rõ tên và địa chỉ của ngân hàng hởng, ngân hàng gửi chứng từ), chi tiết thanh toán gồm số tham chiếu liên quan, chi tiết phí hoặc các yếu tố cần thiết liên quan trực tiếp tới thanh toán. - Trờng hợp không chấp nhận thanh toán thì phải điện từ chối MT734 báo ngay cho ngõn hàng gửi chứng từ đồng thời nờu rừ những sai sút và chứng từ đang đ- ợc giữ để xử lý. Tất cả các điện báo từ chối chứng từ phải đợc thực hiện không quá 5 ngày làm việc của tất cả các ngân hàng kể từ ngày nhận chứng từ. Đối với những L/C thanh toán chậm có kỳ hạn, sau khi kiểm tra chứng từ thanh toán viên đảm bảo chứng từ hoàn toàn phù hợp với những quy định của L/C thì. phải yêu câù đơn vị mở L/C ký chấp nhận thanh toán vào mặt trớc của hối phiếu cam kết thanh toán khi đến hạn, sau đó lập điện MT799 chấp nhận hối phiếu gửi đến ngân hàng mở chứng từ. Trớc 30 ngày đến hạn trả hối phiếu, thanh toán viên phải gửi th nhắc nhở khách hàng và yêu cầu họ thu xếp nguồn ngoại tệ để trả nợ đúng hạn và thông báo cho phòng tín dụng để cùng phối hợp làm thủ tục nhận nợ. Vào ngày trớc ngày đến hạn 3 ngày, khỏch hàng phải chuyển tiền để thanh toỏn hối phiếu và phải ghi rừ ngày giá trị vào lệnh chuyển tiền đồng thời hạch toán theo chế độ hiện hành. Trong trờng hợp khách hàng không có khả năng thanh toán vào ngày đến hạn thì báo ngay cho phòng tín dụng để trình lãnh đạo xin chỉ thị xử lý. Khi nhận đợc điện đòi tiền, chi nhánh tiến hành kiểm tra nội dung bức điện theo đúng với nội dung quy định của L/C, đồng thời phải kiểm tra tính xác thực của bức điện trên cơ sở Test mật. Dựa vào nội dung và chỉ dẫn của điện đòi tiền đã có sự xác thực, chi nhánh lập bảng kê thanh toán cho ngân hàng gửi điện nh trờng hợp thanh toán khi nhận chứng từ. b) Kết quả thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ. Trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế của hệ thống ngân hàng Việt Nam, tín dụng chứng từ luôn là phơng thức quan trọng nhất, đợc nhiều doanh nghiệp yêu cầu thực hiện với số lợng và giá trị lớn nhất. Tại chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ ph-. ơng thức tín dụng chứng từ cũng là mảng thanh toán quan trọng nhất của phòng thanh toán quốc tế chiếm từ 60% - 85%. Bảng 6: Doanh số thanh toán theo phơng thức L/C. Đơn vị: USD N¨m Doanh sè thanh. toán Tỷ lệ tăng Phí thu. Qua bảng số liệu ta thấy giá trị thanh toán của phơng thức này tăng giảmn tục. Mặc dù trong điều kiện có sự biến. đổi về môi trờng hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhng doanh số vẫn tăng. Do chi nhánh Láng Hạ đã có những đối sách thích hợp nhằm duy trì những khách hàng truyền thống, cũng nh thu hút khách hàng mới. Cụ thể, chi nhánh thờng xuyên áp. dụng biểu phí u đãi hay giảm tỷ lệ ký qũy cho những khách hàng có quan hệ lâu năm. Đơn giản hóa thủ tục giấy tờ, cũng nh t vấn cho những khách hàng mới về hoạt. động thanh toán quốc tế, thái độ tận tình chu đáo. Nguyên nhân là do chịu ảnh hởng của nền kinh tế thế giới nói chung. Cùng với hoạt động tín dụng có nhiều biến động lớn về cơ chế chính sách điều hành nh kiểm soát kế hoạch tín dụng, nguồn vốn theo ngày, cơ chế trích lập rủi ro theo quy định mới của ngân hàng nhà nớc Việt Nam,…đã ảnh hởng rất lớn đến khách hàng có quan hệ thanh toán quốc tế tại chi nhánh. Bên cạnh đó với sự xuất hiện và phát triển mạnh của một số ngân hàng thơng mại lớn làm cho thị phần của chi nhánh giảm. Với sự phát triển đó chi nhánh đã cha đánh giá hết đợc sự biến động của thị trờng, các chiến lợc kinh doanh, các chính sách khuyến khích khách hàng cha làm đến nơi đến chốn. Do vậy, các khách hàng quen thuộc và các khách hàng mới đầy tiềm năng đã dần chuyển sang các ngân hàng khác với các chính sách tốt hơn. Một nguyên nhân không thể không nhắc đến là cán bộ luôn bổ sung mới. Đây là những cán bộ trẻ có năng lực, song kinh nghiệm thực tế còn thiếu. Vì vậy trong xử lý công việc còn hạn chế. Thanh toán quốc tế bằng phơng thức tín dụng chứng từ tại NHNo&PTNT Láng Hạ chủ yếu là thanh toán hàng nhập chiếm khoảng trên 95% doanh số thanh toán tín dụng chứng từ còn hàng xuất thì không đáng kể. Qua đó phần nào cũng thấy tình hình XNK của các doanh nghiệp. Tình trạng nhập siêu là rất lớn, xuất khẩu còn nhiều hạn chế, chủ yếu là mặt hàng dệt may, thủy sản, giầy dép…Đây là nguyên nhân gây khó khăn chung cho cả hoạt động XNK cũng nh hoạt động thanh toán của ngân hàng, bởi việc nhập siêu dẫn đến việc thiếu hụt ngoại tệ. Cũng phải nói rằng còn do hạn chế của chi nhánh vì đã không tìm kiếm các khách hàng xuất khẩu để có thể khai thác thêm nguồn USD đảm bảo nhu cầu thanh toán. Các hoạt động củng cố khách hàng đã có và giữ vững nâng cao uy tín vẫn cha đợc thực hiện triệt để. Các thanh toán viên vẫn còn vớng mắc nhiều sai sót trong việc thanh toán, phong cách phục vụ cha nhiệt tình làm cho các khách hàng vẫn. còn e ngại khi quan hệ với chi nhánh. Mặc dù, cũng đã đạt đợc một số thành công nhng trong thời gian tới ngân hàng cần có các biện pháp thúc đẩy các hoạt động XNK lầm sao để xứng với tiềm năng của mình. Doanh số thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ không đạt đợc doanh số kế hoạch đề ra nhng phần phí thu đợc từ hoạt động này lại có kết quả cao do chi nhánh chuyển đổi cơ cấu khách hàng sang những khách hàng nhỏ, mới song phí thu. đợc lại tăng. Phí thu đợc từ hoạt động này cũng là nguồn thu chiếm tỷ trọng lớn trong tổng phí thu đợc và cũng là hoạt động đóng góp vào phần lớn lợi nhuận ngân hàng. Chi nhánh NHNo &PTNT Láng Hạ không những trong nớc và cả trên trờng quốc tế cần nâng cao vị thế ngân hàng nhằm thu hút những khách hàng lớn và làm tăng doanh số và lợi nhuận của mình. Phơng thức thanh toán nhờ thu. a) Quy trình thanh toán.

Tiếp nhận,kiểm tra, chứng từ