MỤC LỤC
Không nằm ngoài xu hướng đó, các ngân hàng thương mại cổ phần thường xyên phân tích, đánh giá lại hoạt động tín dụng của mình xem có hiệu quả không để kịp thời khắc phục, đảm bảo được khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính. Sự đa dạng của các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng như cho vay mua nhà, mua ô tô, cho vay thế chấp, tín chấp tiêu dùng, hạn mức thấu chi, cho vay để đi du học, cho vay để mua sắm các trang thiết bị máy móc, ban đầu, cho vay bổ sung vốn lưu động. Việc thu hút khách hàng hiện đang là mối quan tâm đặc biệt của nhiều ngân hàng khi các gói tín dụng cho vay từ vài trăm đến vài nghìn tỷ đồng với lãi suất hấp dẫn liên tục được các ngân hàng công bố nhằm kích cầu thị trường.
Tại ngân hàng Đông Á (DAB), chương trình cho vay được thực hiện khá phong phú với nhiều gói sản phẩm như cho vay mua ô tô bằng 90% giá trị xe, thời hạn vay là 60 tháng; cho vay mua nhà đất bằng 80% giá trị, thời hạn vay 180 tháng; cho vay bổ sung vốn lưu động. Bên cạnh đó nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng lên sẽ dẫn tới nhu cầu vay tiêu dùng của người dân cũng sẽ lớn hơn, vì thế mà vấn đề đặt ra là ngân hàng cần phải có chú trọng đến các chính sách cho vay, đảm bảo được nguồn vốn nhằm đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mà để làm được điều này thì đòi hỏi DAB phải thường xuyên chú ý đến hiệu quả mà hoạt động tín dụng mang lại cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Hiện tại, các chính sách dành cho tín dụng tiêu dùng của DAB cũng được nới rộng hơn như chính sách về khách hàng, hạn mức tín dụng, tài sản đảm bảo..; ngân hàng cũng đang nghiên cứu đưa ra các sản phẩm ưu đãi dành cho khỏch hàng cốt lừi, truyền thống, tạo ra cỏc gúi sản phẩm phục vụ cho nhu cầu đa dạng, toàn diện của khách hàng.
Thực tế cho thấy, điều mà khách hàng cần khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng là các điều kiện vay vốn phải thông thoáng, quy trình làm việc cần được cải thiện để tăng tốc giải ngân các khoản vay, đưa ra các sản phẩm linh hoạt và phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nhận thức được điều này ngân hàng TMCP Đông Á là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc chú trọng đến việc đánh giá hiệu quả tín dụng mang lại cho ngân hàng bằng cách đa dạng hóa các sản phẩm dành cho khách hàng, giảm bớt các thủ tục rườm rà trong quá trình vay vốn, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho khách hàng.
- Tập quán lối sống sinh hoạt của người dân Huế có những nét khác biệt cụ thể là xu hướng dân cư tập trung tích lũy, tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc huy động vốn nhằm phát triển hoạt động tín dụng. Để phát triển cho vay theo phương châm hiệu quả, an toàn thì chi nhánh phải định hướng được các đối tượng sẽ đầu tư, ngành nghề cần phát triển, muốn làm được điều này đòi hỏi chi nhánh trước hết phải đánh giá và phân loại mức độ rủi ro hiện tại và tương lai của các đối tượng và ngành nghề mà mình đã đầu tư, xỏc định rừ đầu tư vào lĩnh vự nào sẽ mang lại hiệu quả cao nhất. - Chủ động đánh giá và lựa chọn cho mình thị trường cho vay mục tiêu Chi nhánh tìm kiếm và lựa chọn cho mình loại hình khách hàng chiến lược để phục vụ, theo đó chi nhánh nên tập trung đầu tư vào các khách hàng ngoài quốc doanh, tư nhân cá thể do nhóm khách hàng này ít rủi ro hơn và mang tính chất phân tán.
Thường xuyên khuyến khích khách hàng bằng các hình thức khuyến mãi như tặng vật phẩm, ưu đãi về lãi suất, về hạn mức tín dụng đối với khách hàng lớn có quan hệ giao dịch thường xuyên và có uy tín trong việc thanh toán nợ đối với ngân hàng. Phát động phong trào tự học, tự nghiên cứu, tự nâng cao nhận thức, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, tránh sự tụt hậu trước những thay đổi của nền kinh tế thị trường, của công nghệ trong quá trình phát triển và hội nhập của ngân hàng. Sử dụng quan hệ công chúng làm vai trò chính trong xây dựng thương hiệu đã, đang là xu hướng mới tạo nên sự khác biệt trong thương hiệu của ngân hàng, bằng cách tài trợ một chương trình đặc sắc, hấp dẫn hoặc những hoạt động mang tính cộng đồng cao song bắt buộc phải có sự sáng tạo lồng ghép hình ảnh, thương hiệu của ngân hàng trong chương trình sẽ tạo nên sự thu hút đặc biệt giới truyền thông, báo chí.
Kết thúc buổi gặp có thể có những món quà nhỏ in biểu tượng của Chi nhánh như những chiếc áo, chiếc mũ..Tặng các tờ lịch in hình ảnh của Chi nhánh để tặng cho các khách hàng vào dịp Tết Nguyên Đán, vào các ngày kỷ niệm thành lập của các doanh nghiệp thì ngân hàng nên cử nhân viên đến tặng quà chúc mừng để tạo mối quan hệ ngày càng khăng khít và tạo được uy tín, niềm tin trong lòng khách hàng. Ngân hàng nên đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn khác nhau như: tổ chức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu quay số dự thưởng với phần thưởng hấp dẫn như ô tô, các chuyến du lịch, xe máy, tủ lạnh…Phát động các đợt huy động vốn hấp dẫn như: chương trình tiết kiệm rút thẻ trúng thưởng “Tài lộc đầu xuân”, đợt huy động vốn tiết kiệm “ Chào mừng ngày thành lập của Chi nhánh”. - Kiểm tra trước khi cho vay: Đối với các món vay thì trước hết cán bộ tín dụng phải tuân thủ ngiêm ngặt các quy định cho vay, mục đích của việc vay vốn, khả năng thanh toán như thế nào để làm cơ sở cho việc quyết định cho vay.
-Nêu một số cơ sở lý luận về hoạt động cho vay nói chung, hiệu quả hoạt động tín dụng, ảnh hưởng của hiệu quả hoạt động tín dụng tới sự tồn tài và phát triển của ngân hàng, từ đó khẳng định yêu cầu khách quan của việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. - Phân tích đánh giá hoạt động tín dụng từ đó phát hiện những ưu-nhược điểm của hoạt động này nhằm đề ra những giải pháp phát huy, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đồng thời khắc phục những mặt còn yếu kém. - Cần tổ chức thiết lập hệ thống các tiêu chuẩn để đánh giá về hiệu quả kinh tế của các ngành kinh tế, tạo cơ sở thuận lợi cho ngành ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng, chu trình đầu tư một cách thích đáng.
- Nhanh chóng hoàn thiện việc cấp sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu và các tài sản gắn liền với đất cho người dân để tạo điều kiện thuận lợi cho họ trong giao dịch, cầm cố tín dụng với Chi nhánh ngân hàng. Muốn vậy, Chi nhánh cần chú trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ, tăng cường công tác đào tạo kỹ năng bán hàng, kỹ năng giao tiếp, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên của mình, xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại, hoàn thiện chiến lược khách hàng, chú trọng và nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng. - Tăng cường công tác tuyên truyền và quảng bà sản phẩm, hình ảnh của Chi nhánh ngân hàng để khuyến khích sự tiếp cận và sử dụng DVTD của các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế…Mở rộng các đối tượng cho vay để phân tán độ rủi ro.