Tài liệu nghiệp vụ cấp tín dụng

CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung

- Phụ lục 2B: Sơ ủồ cơ cấu tổ chức bộ mỏy quản lý tớn dụng tại Trụ sở chớnh và chi nhỏnh NH A.

NỘI DUNG CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung

Giỏm ủốc Sở giao dịch / chi nhỏnh NH A (NHCV). CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUÁN LÝ TÍN DỤNG. SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST caohockinhte.info. Giỏm ủốc cỏc NHCV chịu trỏch nhiệm chỉ ủạo ủiều hành nghiệp vụ kinh doanh núi chung và hoạt ủộng cấp tớn dụng núi riờng trong phạm vi ủược uỷ quyền;. Cụng việc cụ thể liờn quan tới hoạt ủộng tớn dụng bao gồm:. - Xem xột nội dung thẩm ủịnh do phũng tớn dụng trỡnh lờn ủể quyết ủịnh cho vay hay khụng cho vay và chịu trỏch nhiệm về quyết ủịnh của mỡnh. - Ký hợp ủồng tớn dụng, hợp ủồng BðTV và cỏc hồ sơ do ngõn hàng và khỏch hàng cựng lập;. - Quyết ủịnh cỏc biện phỏp xử lý nợ, cho gia hạn nợ, ủiều chỉnh kỳ hạn trả nợ, chuyển nợ quỏ hạn, thực hiện cỏc biện phỏp xử lý ủối với khỏch hàng. Các Phòng ban nghiệp vụ tín dụng a) Tại Trụ sở chính. - Thẩm ủịnh cỏc khoản vay vượt mức phỏn quyết của Giỏm ủốc Chi nhỏnh cấp II, ủồng thời lập hồ sơ trỡnh Giỏm ủốc Chi nhỏnh cấp I (qua Phũng thẩm ủịnh) ủể xem xột phờ duyệt. - Thẩm ủịnh khoản vay do Tổng giỏm ủốc quy ủịnh hoặc do Giỏm ủốc Chi nhỏnh cấp I quy ủịnh trong mức phỏn quyết cho vay của Giỏm ủốc Chi nhỏnh cấp I hoặc do Giỏm ủốc Chi nhỏnh cấp II quy ủịnh trong mức phỏn quyết cho vay của Giỏm ủốc Chi nhỏnh cấp II. - Tổ chức kiểm tra cụng tỏc thẩm ủịnh của Chi nhỏnh. - Thực hiện chế ủộ thụng tin, bỏo cỏo theo quy ủịnh. Kiểm tra và giỏm sỏt tớn dụng ủộc lập a) Tại Trung tõm ủiều hành.

NỘI DUNG CHƯƠNG

- Nếu cần thiết, Giỏm ủốc Sở Giao dịch/ chi nhỏnh NH A cú thể quyết ủịnh thành lập tổ tỏi thẩm ủịnh (bao gồm ớt nhất 2 thành viờn) ủể thẩm ủịnh lại phương ỏn/dự ỏn. Tổ tỏi thẩm ủịnh tiến hành thẩm ủịnh và lập tờ trỡnh thẩm ủịnh. Giỏm ủốc Sở Giao dịch hoặc chi nhỏnh NH A xem xột tờ trỡnh ủể quyết ủịnh cho vay / khụng cho vay. b) Dự án vượt quyền phán quyết. Lónh ủạo phũng (tổ) tín dụng Kiểm tra hồ sơ khách. hàng, thẩm ủịnh lại. Phê duyệt / không phê duyệt cho vay. PHÂN CẤP QUYỀN PHÁN QUYẾT PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG. SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST caohockinhte.info. Thời gian thẩm ủịnh/tỏi thẩm ủịnh và quyết ủịnh cho vay. a) Các dự án trong quyền phán quyết:. - Trong thời gian khụng quỏ 05 ngày làm việc ủối với cho vay ngắn hạn và khụng quỏ 15 ngày làm việc ủối với cho vay trung, dài hạn kể từ khi NHCV nhận ủược ủầy ủủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thụng tin cần thiết của khỏch hàng, NHCV phải quyết ủịnh và thụng bỏo việc cho vay hay khụng cho vay với khỏch hàng. Nếu quyết ủịnh khụng cho vay, NHCV phải thụng bỏo với khỏch hàng bằng văn bản trong ủú nờu rừ lý do từ chối cho vay. b) Các dự án vượt quyền phán quyết:. - Trong thời gian khụng quỏ 05 ngày làm việc ủối với cho vay ngắn hạn và khụng quỏ 15 ngày làm việc ủối với cho vay trung dài hạn kể từ ngày NHCV nhận ủược ủầy ủủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thụng tin cần thiết của khỏch hàng, NHCV phải làm ủầy ủủ thủ tục trỡnh lờn NHNo & PTNT cấp trờn. - Trong thời gian khụng quỏ 05 ngày làm việc ủối với cho vay ngắn hạn và khụng quỏ 15 ngày làm việc ủối với cho vay trung dài hạn kể từ ngày nhận ủược ủầy ủủ hồ sơ trỡnh, NHNo & PTNT cấp trờn phải thụng bỏo chấp thuận hoặc không chấp thuận. c) Thời gian ủể tỏi thẩm ủịnh một khoản vay ủược chỉ ủịnh khụng quỏ 03 ngày ủối với cho vay ngắn hạn và khụng quỏ 05 ngày ủối với cho vay trung-dài hạn. Thời gian tỏi thẩm ủịnh này nằm ngoài thời gian thẩm ủịnh chớnh núi trờn. NHCV cú trỏch nhiệm niờm yết cụng khai thời hạn tối ủa thẩm ủịnh cho vay theo quy ủịnh tại ủiểm a), b) và c) núi trên.

CƠ CẤU CHƯƠNG

- Vợ (chồng), con của Giỏm ủốc, Phú Giỏm ủốc Sở giao dịch, chi nhỏnh cỏc cấp. Những nhu cầu vốn khụng ủược cho vay. - ðể mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển ủổi;. - ðể thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm;. - ðể ủỏp ứng cỏc nhu cầu tài chớnh của cỏc giao dịch mà phỏp luật cấm;. - Ngõn hàng cho vay thuộc hệ thống NH A khụng ủược cho vay khụng cú bảo ủảm bằng tài sản, cho vay với những ủiều kiện ưu ủói về lói suất, mức cho vay, ủối với những ủối tượng sau:. + Tổ chức kiểm toỏn, kiểm toỏn viờn ủang kiểm toỏn tại NH A; Kế toỏn trưởng của NH A; Thanh tra viờn thực hiện nhiệm vụ thanh tra tại NH A;. + Doanh nghiệp cú một trong những ủối tượng quy ủịnh tại ủiểm 2.3.1 núi trờn sở hữu trờn 10% vốn ủiều lệ của doanh nghiệp ủú. - Tổng dư nợ cho vay ủối với cỏc ủối tượng trờn khụng ủược vượt quỏ 5% vốn tự cú của NH A. Khỏch hàng vay vốn của NH A phải ủảm bảo cỏc nguyờn tắc sau:. - Sử dụng vốn vay ủỳng mục ủớch ủó thỏa thuận trong hợp ủồng tớn dụng;. - Phải hoàn trả nợ gốc và lói tiền vay ủỳng hạn ủó thỏa thuận trong hợp ủồng tớn dụng. - Tiền vay ủược phỏt bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục ủớch sử dụng tiền vay ủó thỏa thuận trong hợp ủồng tớn dụng. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHUNG. SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST caohockinhte.info. Cú năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy ủịnh của phỏp luật. ðối với khách hàng là pháp nhân và cá nhân Việt Nam. Khách hàng doanh nghiệp. a) Phỏp nhõn: ðược cụng nhận là phỏp nhõn theo ðiều 94 và ðiều 96 Bộ luật Dõn sự và cỏc quy ủịnh khỏc của pháp luật Việt Nam. ðối với doanh nghiệp thành viên hạch toán phụ thuộc: phải có giấy uỷ quyền vay vốn của pháp nhân trực tiếp quản lý. b) Doanh nghiệp tư nhõn: Chủ DNTN phải cú ủủ năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và hoạt ủộng theo Luật Doanh nghiệp. c) Cụng ty hợp danh: Thành viờn hợp danh của cụng ty hợp danh phải cú ủủ năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và hoạt ủộng theo Luật Doanh nghiệp. Việc cho vay hợp vốn ủược thực hiện theo quy chế ủồng tài trợ của NHNN và hướng dẫn của NH A (xem Phụ lục 1A “Danh mục văn bản pháp lý”). PHỤ LỤC 4H. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHUNG. SỔ TAY TÍN DỤNG – NDTD ST caohockinhte.info. NH A thỏa thuận bằng văn bản cho phép khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phự hợp với cỏc quy ủịnh của Chớnh phủ và NHNN VN về hoạt ủộng thanh toỏn qua cỏc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. PHỤ LỤC 4I. PHƯƠNG THỨC CHO VAY LƯU VỤ. ðối tượng áp dụng. Hộ gia ủỡnh, cỏ nhõn ở vựng chuyờn canh trồng lỳa và ở cỏc vựng xen canh trồng lỳa với cỏc cõy trồng ngắn hạn khác. Hộ gia ủỡnh và cỏ nhõn ủược xột cho vay lưu vụ khi ủảm bảo cỏc ủiều kiện sau:. - Dự ỏn, phương ỏn ủang vay cú hiệu quả. - Trả ủủ số lói cũn nợ của hợp ủồng tớn dụng trước. Mức cho vay. Tối ủa bằng mức dư nợ thực tế của hợp ủồng tớn dụng trước. Thời hạn lưu vụ. - Không quá thời hạn của một vụ kế tiếp. a) Lói suất cho vay: Lói suất ủược ỏp dụng theo quy ủịnh của Tổng Giỏm ủốc NH A tại thời ủiểm lưu vụ.

CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung

• Quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng Quy trình chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
• Quy trình chấm điểm tín dụng Quy trình chấm điểm tín dụng

Hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng của NH A là một quy trình đánh giá xác suất một khách hàng tín dụng không thực hiện đ−ợc các nghĩa vụ tài chính của mình đối với NHCV nh− không trả đ−ợc lãi và gốc nợ vay khi đến hạn hoặc vi phạm các điều kiện tín dụng khác. Mức độ rủi ro tín dụng thay đổi theo từng khách hàng và đ−ợc xác định thông qua quá trình đánh giá bằng thang điểm, dựa vào các thông tin tài chính và phi tài chính có sẵn của khách hàng tại thời điểm chấm điểm tín dụng.