Giải pháp quản lý nâng cao khả năng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Hải Dương

Các yếu tố bên ngoài

Như tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu sẽ giới hạn quy mô huy động của mỗi NHTM trên cơ sở căn cứ vào vốn chủ sở hữu, các qui định liên quan tới hoạt động nhận gửi tiền ; tới việc vay vốn tại NHNN ; việc phát hành các công cụ nợ ; và các qui định liên quan đến việc sử dụng vốn. Những thói quen thanh toán hoặc cất trữ bằng tiền mặt của một bộ phận dân cư ở nước ta vẫn rất lớn, thậm chí có cả một số bộ phận tổ chức kinh tế xã hội ( vì nhiều lí do khác nhau như tính bí mật, hoạt động. ngầm….) đã làm hạn chế khả năng huy động vốn của các NHTM.

Những yếu tố bên trong

Khi muốn gửi tiền vào ngân hàng thì tâm lý chung của khách hàng muốn gửi vào ngân hàng nào có bề thế, uy tín cao, có lãi suất huy động vốn hấp dẫn, thủ tục gửi vào rút ra thuận tiện, đặc biệt là phải giữ được bí mật về việc gửi tiền của họ. Như về hoạt động huy động vốn thì việc đưa ra các hình thức khác nhau về công cụ huy động, thời gian huy động, hình thức trả lãi, khả năng hoàn trả khi khách hàng có nhu cầu rút đột xuất.

Khái quát tình hình hoạt động của ngân hàng

Đến nay Ngân hàng Đầu tư và phát triên tỉnh Hải Dương đã trở thành một ngân hàng lớn có tổng tài sản hàng ngàn tỷ đồng, còn có 2 phòng giao dịch tại 2 khu vực công nghiệp quan trọng của tỉnh là Hoàng Thạch ( Kinh Môn) và Tiền Trung (Nam Sách), 2 điểm giao dịch, 12 phòng nghiệp vụ, tổng số 120 cán bộ công nhân viên. Bằng sự cố gắng, nỗ lực, năng động, sáng tạo, Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương đã vượt qua mọi khó khăn, thách thức và trưởng thành một ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển, huy động vốn, cho vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn cho các thành phần kinh tế, có nhiều kinh nghiệm đầu tư các dự án trọng điểm. Chi nhánh đã trưởng thành và đạt được những thành tích rất quan trọng trong việc lo vốn đầu tư phát triển bằng nhiều biện pháp huy động : Tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tiết kiệm cho vay xây dựng nhà… năm 1990 tổng số vốn đầu tư huy động đạt 1tỷ 665 triệu đồng, đến năm 2006 đạt 1.107 tỷ đồng, gấp 664 lần.

Trong quá trình hội nhập và phát triển, để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương đã phát triển và mở rộng các dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, đại lý uỷ thác đầu tư… nhằm khai thác tiềm năng, thế mạnh trên địa bàn như xuất khẩu các sản phẩm nông sản, các sản phẩm công nghiệp nhẹ của ngành giầy, may và các sản phẩm thủ công mỹ nghệ khác ra thị trường thế giới, tạo nhiều thuận lợi cho các doanh nghiệp trong thanh toán….

Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương

• Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương

Ngân hàng đã đẩy mạnh nhiều hình thức, giải pháp huy động vốn và chính sách khuyến khích công tác huy động vốn của mình phải phù hợp với các quy định của luật ngân hàng; nhằm khơi tăng các nguồn vốn ngắn hạn, trung và dài hạn trong mọi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế xã hội… để mở rộng kinh doanh và hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch mà ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam giao cho. Giai đoạn 2005- 2007 vừa qua, Ngân hàng đã đổi mới điều hành lãi suất với các phương thức trả lãi linh hoạt, mở rộng mạng lưới hoạt động và phong cách phục vụ hiện đại, do vậy đã thực hiện tốt kế hoạch huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi thực hiện các hoạt động khác, đặc biệt là hoạt động kinh doanh, góp phần đảm bảo hiệu quả hoạt động của ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương. Biểu đồ 2: biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo thời hạn huy động của ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương Nhìn vào biểu đồ 2 chúng ta thấy được sang năm 2006 tốc độ tăng trưởng của cả 2nguồn vốn này là còn khá khiêm tốn, chỉ dừng lại ở mức dưới 20% ( ngắn hạn là : 11%, ứng với mức tăng là 54 tỷ đồng.

- Ngoài ra năm 2007 cũng là năm Kỉ niệm 50 năm ngày thành lập ngân hàng Đầu tư và phát triển , vì vậy công tác quảng cáo và tiếp thị cũng tăng cường triệt để như thường xuyên đăng tải hình ảnh quảng cáo trên các mặt báo, trên truyền hình, in tờ rơi quảng cáo về các dịch vụ của đơn vị mình, treo băng rôn quảng cáo về các đợt huy động vốn, các đợt phát hành kỳ phiếu.

Đánh giá công tác huy động vốn của ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương

• Thuận lợi và khó khăn

Như thông báo số dư tài khoản qua điện thoại di động, kết nối giao dịch trên ATM qua hệ thống chuyển mạch thẻ banknetvn giữa các ngân hàng… do vậy việc hoạch toán, thanh toán, chuyển tiền kịp thời, chính xác, phục vụ khách hàng kịp thời. Luôn thực thi chính sách khách hàng của mình đã thoả thuận với những khách hàng lớn như: Điện lực Phả Lại, Điện lực Hải Dương, Xi măng Hoàng Thạch, Xi măng Hải Dương, Nhà máy Sứ, Nhà máy Đá mài…để nhận tiền gửi làm gia tăng nguồn vốn. Tổ chức kinh tế : khách hàng thường có quan hệ gửi tiền với khối lượng lớn , bình quân số dư đọng lớn, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán lãi suất thấp, chi phí huy động thấp nhưng số dư kông ổn định, biến động lớn gây khó khăn cho cân đối nhất là vào thời điểm cuối năm, tết nguyên đán đòi hỏi nhiều chính sách ưu đãi, thái độ phục vụ, các dịch vụ ngân hàng kèm theo như dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thu, chi tiền mặt trực tiếp.

Các ngân hàng thương mại cổ phần mới thành lập nên tích cực trong việc tiếp cận khách hàng với các hình thức quảng cáo, tiếp thị và khuyến mại trúng thưởng…điều này tạo sự cạnh tranh gay gắt, chênh lệch lãi suất thu hẹp lại, làm cho thị phần huy động vốn của ngân hàng giảm và đến cuối năm 2007 : 15,5%.

Định hướng về huy động vốn của ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương

- Công tác điều hành đôi khi còn lúng túng, bị động để mất thị trường, mất khỏch hàng, biểu hiện rừ trong thời gian vừa qua chỳng ta đã đi sau các NHTM về lãi suất huy động, về thực hiện chính khách hàng. Mục tiêu của ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương là: “ Tiếp tục duy trì những phương thức huy động vốn truyền thống đồng thời áp dụng các sản phẩm mới về huy động vốn, đa dạng phong phú và hiện đại. Phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao và bền vững, cân đối với nhịp độ tăng trưởng dư nợ và các hoạt động khác, điều chỉnh và duy trì cân đối vế cơ cấu nguồn vốn, thời hạn lãi suất, nhằm đưa Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương không ngừng trở thành một NHTM lớn mạnh nhất ở địa phương ”.

Để phù hợp với sự tăng trưởng của nền kinh tế ngân hàng cần có những cố gắng nhiều hơn trong thu hút nguồn vốn huy động theo kế hoạch giai đoạn 2006- 2010 của ngân hàng của ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hải Dương.

Giảp pháp quản lý nhằm nâng cao khả năng huy động vốn

• Lập kế hoạch

- Mở rộng thêm các đối tượng huy động vốn như học sinh ở các trường học trong địa bàn bằn các hình thức mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiền gửi, miễn phí làm thẻ thẻ ATM trong một đợt tại các trường học ( dựa vào đặc trưng của việc thu học phí và chi tiêu dần theo năm, tiền sinh viên nhận từ gia đình theo tháng. + Về phương diện quảng cáo, bên cạnh việc sử dụng những hình thức hệ thống thông tin đại chúng truyền thống như : truyền hình, truyền thanh, báo chí cồn nên sử dụng các hình thức mới mẻ nhằm đa dạng hóa các kênh quảng cáo như lắp đăt các bảng thông tin,cung cấp thông tin qua điịen thoại, quảng cáo trên máy vi tính và các trang web mà có số lượng truy cập lớn như Dân trí, expressvn, thể thao,. Dự trù các khoản đến hạn 5ngày, phân tích độ thanh khoản, lập kế hoạch dự phòng khẩn trương.- Tổ chức theo dừi và phõn tớch số liệu về cỏc nguồn vốn ra, vào hàng ngày và phân tích tình huống “ Nếu .thì…” để thường xuyên xem xét, đánh giá độ thanh khoản, tránh rủi ro khi thực hiện đầu tư và dài hạn.

Tức là, các điều khoản tại các luật, các bộ liên quan, cũng như các văn bản pháp quy dưới luật hiện hành phải đảm bảo cho người gửi tiền vào ngân hàng quyền về những khoản tiền gửi vào ngân hàng như là số tiền ấy không gửi vào ngân hàng ( không tính đến sự khác nhau phát sinh do yêu cầu chủ động từ phía người gửi ).