Các giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng cho Chi nhánh Hà Thành - Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam

Rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng

Thông thường, ngoài hồ sơ món vay đảm bảo về mặt pháp lý cho món vay và tài sản đảm bảo của khoản vay, trong suốt thời hạn từ khi cho vay tới đến lúc hết hạn, thu xong nợ của khách hàng, các cán bộ tín dụng có nhiệm vụ giám sát khoản vay, định kỳ yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin về hoạt động sản xuất kinh doanh liên quan tới món vay như các báo cáo tài chính, các báo cáo kiểm kê, kiểm toán… Để tạo tin tưởng về độ an toàn của khoản tiền vay, khách hàng thường cung cấp các thông tin mà ngân hàng yêu cầu. Nhân viên cho vay đánh giá và phân loại không chính xác về mức độ rủi ro của khách hàng, ví dụ: Đánh giá quá cao năng lực tài chính của khách hàng so với thực tế, đánh giá khách hàng chỉ thông qua thông tin do khách hàng cung cấp mà thiếu đi sự tự tìm hiểu khách hàng từ những kênh thông tin khác, bỏ qua các “nghi ngờ” được phản ánh qua cấu trúc và cơ cấu của số liệu khi phân tích các dữ liệu tài chính, cho vay dựa trên các cam kết không chắc chắn và thiếu tính bảo đảm của khách hàng về việc duy trì một khoản tiền gửi lớn hay các lợi ích do khách hàng đem lại từ khoản tiền cho vay.

THỰC TRẠNG RỦI RO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH

Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Hà Thành

Có được kết quả này là do Chi nhánh đã có những phương pháp kinh doanh hợp lý cũng như thực hiện tốt chủ trương của Hội sở chính trong công tác thu hút khách hàng, mở rộng và phát triển mạng lưới huy động vốn (3 phòng giao dịch) cùng với việc triển khai nhiều hình thức huy động vốn và các chính sách lãi suất, chế độ ưu đãi đối với khách hàng. Có được sự tăng nhanh như vậy là do, sau năm đầu tiên thành lập, được Hội sở chính – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chỉ đạo sát sao về hoạt độnh nghiệp vụ và nguồn nhân lực, chi nhánh Hà Thành bắt đầu thu hút được nhiều khách hàng lớn, đặc biệt chi nhánh lại nằm ngay trung tâm thành phố nên được nhiều cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp biết đến và trở thành khách hàng của chi nhánh. Xem xột và tỡm hiểu về hiệu suất sử dụng vốn để ta có nhận xét tổng quát về tỡnh hỡnh hoạt động của chi nhánh, không những chỉ biết về tốc độ tăng trưởng của huy động vốn và tốc độ tăng trưởng của dư nợ cho vay, mà cũn cho ta biết với 1 đồng vốn mà ngân hàng huy động được thỡ cú bao nhiờu % cú thể sinh lời từ hoạt động cho vay.

Thực trạng rủi ro cho vay của Chi nhánh Hà Thành

Nghiên cứu các số liệu 2 năm 2003, 2004 cho thấy khách hàng của chi nhánh thời gian này là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại – dịch vụ, hầu hết đều là các khách hàng đã kinh doanh lâu năm có kinh nghiệm, nhất là trong nền kinh tế mở cửa cho nên hoạt động kinh doanh của họ đều rất tốt. Cỏc cỏn bộ tớn dụng ở chi nhỏnh Hà Thành rừt quan từm tới cỏc mỳn nợ quỏ hạn của mỡnh, ngay sau khi quỏ hạn họ đú cú những biện phỏp kịp thời hạn chế tổn thất như thụng bỏo ngay với cỏn bộ cấp trờn về số tiền quỏ hạn để ngừn hàng cỳ sự điều chỉnh kịp thời trong hoạt động kinh doanh của ngừn hàng, cỏn bộ cho vay nhanh chỳng liờn lạc với khỏch hàng để thụng bỏo về sự quỏ hạn và tỡm nguyờn nhừn, cựng khỏch hàng bàn bạc để cỳ cỏch giải quyết tốt nhất nhằm hoàn trả tiền cho ngừn hàng nhanh nhất nếu cỳ thể. Các khách hàng vay vốn VND là nhằm mục đính phục vụ nhu cầu chi tiờu, kinh doanh trong nước, cũn cỏc cỏ nhừn, doanh nghiệp vay USD là nhằm phục vụ cho cỏc hoạt động kinh doanh liên quan tới yếu tố nước ngoài như các doanh nghiệp có đối tác nước ngoài hay mua bán hàng hóa ra nước ngoài.

GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY CỦA CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT