Chiến lược mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Hoàn Kiếm

Vai trò của hoạt động cho vay 1. Đối với ngân hàng

Đối với các hầu hết các ngân hàng, dư nợ tín dụng chiếm tới hơn 50% tổng tài sản có và thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm khoảng từ 1/2 đến 2/3 tổng thu nhập của ngân hàng. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mai có các kỳ hạn khác nhau, bên cạnh đó cũng có nhiều loại lãi suất như: lãi suất linh hoạt, cố định hay thả nổi… vì thế khách hàng tuỳ ý lựa chọn kỳ hạn vay và thỏa thuận hình thức lãi suất vay phù hợp với mục tiêu kinh doanh của mình.

Phân loại nghiệp vụ cho vay

Đặc biệt trong xu thế hội nhập nền kinh tế thị trường thì đây là vấn đề quan trọng cần giải quyết của các doanh nghiệp Việt Nam. - Cho vay có bảo đảm: là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.

Khái niệm cho vay đối với khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ NHTM có thể tiến hành cho vay với nhiều đối tượng khách hàng như các

Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay - Cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn. - Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn trả nợ cụ thể mà tùy theo khả năng của khách hàng để trả nợ bất cứ lúc nào.

Đặc điểm hoạt động cho vay đối với khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Không chỉ ở các nước đang phát triển như ở nước ta mà ở các nước phát triển thì khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng là một đối tượng khách hàng cần chú ý vì đây là một thị trường rất tiềm năng khi hầu hết các công ty lớn có uy tín trên thị trường đã chuyển hướng huy động vốn qua thị trường chứng khoán. Tuy nhiên các món vay này thường nhỏ hơn các món vay của các doanh nghiệp lớn hay các dự án đầu tư dài hạn nên nó phần nào giúp cho các ngân hàng phân tán được rủi ro.

Vai trò của hoạt động cho vay đối với khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Khi sử dụng vốn tín dụng ngân hàng các doanh nghiệp phải tôn trọng hợp đồng tín dụng phải đảm bảo hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn và phải tôn trọng các điều khoản của hợp đồng cho dù doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả hay không. Không chỉ thu hồi đủ vốn mà các doanh nghiệp còn phải tìm cách sử dụng vốn có hiệu quả, tăng nhanh chóng vòng quay vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận phải lớn hơn lãi suất ngân hàng thì mới trả được nợ và kinh doanh có lãi.

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NH TMCP QUÂN ĐỘI 1. Đôi nét về ngân hàng TMCP Quân Đội

• Giới thiệu về MB chi nhánh Hoàn Kiếm 1. Lịch sử hình thành phát triển

Ngân hàng TMCP Quân Đội được hình thành từ vốn góp của sáu cổ đông chính: Công ty vật tư công nghệ Bộ quốc phòng, Tổng công ty bay dịch vụ Việt Nam, Tổng công ty xây dựng Trường Sơn, Công ty Tân Cảng, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam và cổ đông mới nhất là Viettel. Có thể kế tên một số sản phẩm mới như: các sản phẩm cho vay dựa trên khoản phải thu và hàng tồn kho, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán, cho vay mua nhà, cho vay tín chấp cán bộ nhân viên, các sản phẩm chiết khấu,… Các sản phẩm liên kết giữa MB và các công ty bảo hiểm như sản phẩm bảo hiểm tín dụng thương mại, sản phẩm liên kết ngân. Trong năm 2013, thực hiện nghiêm túc quan điểm chỉ đạo của Giám đốc chi nhánh đối với hoạt động đầu tư, đảm bảo mục tiêu an toàn hệ thống, không chạy theo số lượng, chi nhánh luôn đẩy mạnh công tác khai thác, tìm kiếm các dự án mới khách hàng mới, phát triển cho vay đối với khách hàng vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân.

Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm

Trường hợp gặp những vấn đề cũn vướng mắc, chưa rừ ràng do thiếu thông tin, phương án kinh doanh cần chỉnh sửa…, Thẩm định tín dụng khu vực/ hội sở trao đổi với Đơn vị kinh doanh để làm rừ thụng tin…… Hỗ trợ quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm thẩm định tài sản bảo đảm theo quy định. Những khách hàng mà MB Hoàn Kiếm xét cho vay trung hạn là những doanh nghiệp quy mô vừa, những khách hàng đã có những uy tín và vị trí nhất định trên thị trường: Hyundai Motor, Cửu Long Motor….Nếu hiệu quả cho vay tốt thì chi nhánh sẽ tăng uy tín của mình trong hoạt động cho vay. ( Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh MB Hoàn Kiếm 2011-2013) Chi nhánh thực hiện phân loại nợ và báo cáo lên ngân hàng theo đúng quy định của ngân hàng và các quy định về phân loại nợ của NHNN, cụ thể là theo quyết định 493/2005/QĐ-NHNN về việc “phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng.

Đánh giá về thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm

Thứ hai, Hệ thống thông tin khách hàng được coi là yếu tố hàng đầu giúp MB Hoàn Kiếm tăng doanh số cho vay và doanh số thu nợ năm 2013, tuy nhiên, phải nói rằng mặc dù được hệ thống, sắp xếp lại nhưng cán bộ thẩm định vẫn gặp phải rất nhiều khó khăn trong việc thu thập thông tin của khách hàng. Các báo cáo tài chính thường không được kiểm toán do đó các cán bộ tín dụng rất vất vả mới có thể đánh giá được tình hình hoạt động của các doanh nghiệp qua các báo cáo tài chính này và cũng không đảm bảo chính xác. Chỉ gần đây, khi có khủng hoảng kinh tế thì NHNN mới có chính sách hỗ trợ lãi suất, tuy nhiên, đây chỉ là biện pháp tình thế trong thời kỳ khó khăn chứ không có ý nghĩa hỗ trợ lâu dài trước những khó khăn thường xuyên của DNVVN.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ