Hoạt động marketing ngân hàng thương mại cổ phần: Thực trạng và giải pháp hoàn thiện chính sách

MỤC LỤC

THỰC TRẠNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU

Thực trạng hoạt động marketing tại ngân hàng TMCP Á Châu 1. Marketing chiến lược tại ngân hàng TMCP Á Châu

Điều này sẽ được thực hiện tốt thông qua cầu nối marketing bởi marketing giúp chủ ngân hàng nhận biết được các yếu tố của thị trường, nhu cầu của khách hàng, về sản phẩm dịch vụ và sự biến động của chúng. Quá trình tạo lập vị thế cạnh tranh của ngân hàng có liên quan chặt chẽ đến việc tạo ra những sản phẩm dịch vụ ở thị trường mục tiêu, đồng thời phải làm cho khách hàng thấy được lợi ích thực tế từ những sản phẩm dịch vụ đó. Với mục tiêu của ACB là tiếp tục giữ vị thế hàng đầu của ngành ngân hàng Việt Nam trong 5 năm tiếp theo ở các chỉ tiêu: tăng trưởng (phấn đấu cao hơn 2 lần so với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành), chỉ số tài chính (duy trì ở mức an toàn cao, trong đó ROE cần đạt 25% đến 30%), chất lượng tài sản có, quản lý rủi ro theo thông lệ tốt nhất, các chỉ tiêu tăng trưởng bền vững, hệ thống sản phẩm và kênh phân phối đa dạng, chất lượng dịch vụ tốt.

Khi nói đến khách hàng cá nhân là chúng ta đang nói đến đó là một người, một hộ gia đình có nhu cầu sử dụng ngân hàng khi họ cần tiền để mua nhà, mua ô tô…, hay khi họ muốn tiền của họ được cất giữ an toàn mà vẫn được lãi.

2010 (triệu đồng)

Hệ thống chính sách marketing tại ngân hàng TMCP Á Châu

 Sản phẩm cho vay: gồm tài trợ thương mại trong nước, tài trợ xuất nhập khẩu (tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng, tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng, tài trợ nhập khẩu), cho vay thấu chi, cho vay cầm cố hạt nhựa, cho vay đầu tư tài sản cố định, cho vay dự án, cho vay với các mục đích khác, tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ.  Hưởng ứng cuộc vận động “mỗi tổ chức, mỗi cá nhân gắn một địa chỉ nhân đạo” vào ngày 10/10/2010 Hội Chữ thập đỏ thành phố cùng Ngân hàng TMCP Á Châu tổ chức chương trình “ACB vì sức khỏe cộng đồng” đã đến thăm khám bệnh, phát thuốc và tặng quà cho hơn 300 người dân có hoàn khó khăn tại tỉnh Bình Phước, đặc biệt là những người bị đục thủy tinh thể cần phẫu thuật mắt sẽ có cơ hội được ACB hỗ trợ mổ mắt. Nhân viên quản lý, điều hành của ACB cũng được chú trọng đào tạo chuyên sâu về quản trị chiến lược, quản trị marketing, quản lý rủi ro, quản lý chất lượng…Ngân hàng cũng khuyến khích và thúc đẩy sự chia sẻ kỹ năng, tri thức giữa các thành viên trong ngân hàng trên tinh thần một tổ chức không ngừng học tập để chuẩn bị nền tảng cho sự phát triển liên tục và bền vững.

Cụ thể như để chuẩn bị cho việc tham gia vào chương trình EMV (chip card) theo quy định của hai tổ chức thẻ quốc tế Visa và MasterCard cũng như nâng cao chất lượng phục vụ, vào tháng 9/2005, ACB đã ký kết hợp đồng với Công ty giải pháp phần mềm Opus của Ấn Độ nhằm triển khai phần mềm quản lý phát hành và thanh toán thẻ.

Đánh giá chung về hệ thống các chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Á Châu

 ACB đã đưa ra thị trường nhiều sản phẩm dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng như bao thanh toán, thấu chi, quyền chọn mua bán bàn, the ghi nợ Visa, tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang, tổng đài dịch vụ khách hàng 247 (CallCenter 247),. Nhưng ACB đã biết khai thác khúc thị trường dân số trẻ (khoảng từ 20 - 50 tuổi) với các sản phẩm cho vay tín chấp, thẻ thấu chi và các sản phẩm hiện đại … Cùng với môi trường công nghệ hiện nay đang ngày càng phát triển và tiến tới sử dụng các công nghệ mới, hiện đại với sự giúp đỡ của mạng internet toàn cầu, ACB đã nhanh chóng thích nghi được với sự phát triển đó.  Hai giải thưởng “Doanh nghiệp công bố thông tin tốt nhất do bạn đọc bình chọn và “Báo cáo thường niên xuất sắc nhất” do Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX), Báo Đầu tư chứng khoán và Dragon Capital phối hợp tổ chức.  Giải thưởng “Thương hiệu Việt yêu thích nhất 2010” do người tiêu dùng bình chọn, Báo Sài Gòn Giải Phóng là đơn vị tổ chức khảo sát).

Kể từ khi NHNN ban hành Quy chế xếp hạng các tổ chức tín dụng cổ phần (năm 1998), một quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh của một ngân hàng, thì liên tục hơn mười lăm năm qua ACB luôn luôn xếp hạng A.

Những hạn chế khó khăn còn tồn tại

(Nguồn: Bản cáo bạch ACB 2010) Với tốc độ tăng trưởng cao về huy động vốn, dư nợ cho vay liên tục nhiều năm, ACB luôn tạo khoảng cách xa dần với các đối thủ cạnh tranh chính trong hệ thống NHTMCP. Những biến động về kinh tế trong và ngoài nước ảnh hưởng rất lớn tới ACB (xu hướng tăng giảm lãi suất trên thị trường thế giới, biến động của ngoại tệ mạnh). Qua việc xem xét các kết quả mà ngân hàng đã đạt được trong thời gian qua cho thấy mặc dù còn nhiều khó khăn trong quá trình hoạt động kinh doanh nhưng với sự cố gắng của toàn thể ban lãnh đạo và nhân viên, ngân hàng đã đạt được kết quả bước đầu rất khả quan.

Từ thực tế trên ta thấy cần thiết phải xây dựng cho ngân hàng một chính sách marketing thích hợp và khả thi hơn để nâng cao hiệu quả của hoạt động marketing nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung của ngân hàng.

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU

Xu hướng thay đổi của môi trường kinh doanh Việt Nam và định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu

ACB cần tận dụng các thời cơ trong giai đoạn phát triển mới của Việt Nam đẻ tiếp tục cũng cố, nâng cao vin thế và xây dựng ACB trở thành một định chế tài chính ngân hàng hàng đầu Việt Nam, thực hiện thành công sứ mệnh là “ngân hàng của mọi nhà”: là địa chỉ đầu tư hiệu quả của các cổ đông, là ngân hàng tận tụy phục vụ khách hàng, cung cấp cho khách hàng các sản phẩm phục vụ chất lượng hàng đầu., là nơi thuận lợi phát triển sự nghiệp và cuộc sống của tập thể cán bộ công nhân viên, là đối tác đáng tin cậy trong cộng đòng tài chính ngân hàng, là thành viên có nhiều đóng góp cho cộng đòng xã hội. Mục tiêu của chương trình là nghiên cứu và xây dựng đưa vào áp dụng trong toàn hệ thống ACB mô hình kinh doanh phù hợp với phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ quy mô lớn và các doanh nghiệp lớn, nhằm nâng cao năng lực của ACB đáp ứng các nhu cầu của phân khúc khách hàng đặc thù này, đảm bảo quản lý rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động của ACB trên phân khúc thị trường này. Mục tiêu của chương trình là nghiên cứu xây dựng và đưa vào áp dụng trong toàn hệ thống ACB các gói sản phẩm phù hợp cho các phân khúc khách hàng doanh nghiệp đặc thù của ACB, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, khai thác tối đa tiềm năng thu nhập từ các khách hàng doanh nghiệp hiện hữu và khách hàng mới, hỗ trợ bán chéo sản phẩm, nâng cao hiệu quả hoạt động khách hàng doanh nghiệp.

Mục tiêu của chương trình là nghiên cứu xây dựng và áp dụng trong toàn hệ thống ACB quy trình cho vay khách hàng nhỏ và siêu nhỏ theo hướng chuẩn hóa và tự động nhằm giảm thiểu thời gian và chi phí thực hiện hoạt động cho vay các đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ, đảm bảo quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động cho vay của ACB với đối với phân khúc khách hàng nay.

Kiến nghị với cơ quan nhà nước

Ở đây tôi chỉ đưa ra những gợi ý về những biện pháp nhằm đa dạng hoá khách hàng như ngoài khách hàng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp ra thì còn có các khách hàng như gia đình, câu lạc bộ, các nhóm thân thiết cùng mục đích đầu tư, các chung cư, các nhóm tuổi ưu đãi, v.v. Muốn vượt qua đối thủ của mình để thực hiện tham vọng và mục tiêu “phấn đấu đến năm 2015 trở thành một trong bốn ngân hàng và tới năm 2020 trở thành 1 trong 3 ngân hàng có quy mô lớn nhất, hoạt động an toàn và hiệu quả nhất Việt Nam”, thì ngân hàng TMCP Á Châu chỉ có cách là đưa “hình ảnh tốt” của mình đến với các tổ chức cá nhân và doanh nghiệp một cách nhanh chóng. Điển hình là ngân hàng Liên Việt đã liên kết với Công ty Cổ phần Digimarketing thuộc Tập đoàn Truyền thông trực tuyến Micronet sẽ triển khai các dịch vụ mới bằng giải pháp “tiếp thị số” trong thời gian sắp tới.

Do đó NHTMCP Á Châu muốn nhanh chóng đưa thương hiệu của mình đến với người cá nhân và doanh nghiệp một cách nhanh chóng thì chỉ có cách thay đổi chiến lược marketing truyền thống bằng chiến lược marketing hiện đại.