Nâng cao chất lượng tín dụng tại VPBank: Đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn của khách hàng

Lịch sử hình thành và phát triển của vpbank

Mặc dù cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, hoạt động tín dụng của ngân hàng vpbank trong năm 2007 vẫn tăng trưởng tốt đó là nhờ sự nỗ lực của toàn bộ hệ thống nhân viên trong hệ thống đã tích cực tiếp thị đến các khách hàng mới đồng thời và đồng thời duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng cũ. Năm 2007 hoạt động kinh doanh vốn tiếp tục được duy trì được quy mô và vị thế cao trên trên thị trường liên ngân hàng, tận dụng tốt các cơ hội kinh doanh, thu lợi nhuận cho vpbank, tận dụng tốt các cơ hội kinh doanh, tận dụng tốt các nguồn vốn cho tín dụng, duy trì tính thanh khoản và tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Đồng thời, hội đồng ALCO cũng có nhiệm vụ giám sát diễn biến thị trường về lãi suất và tỷ giá và những khả năng khác để có giải pháp phù hợp trong việc sử dụng nguồn và sử dụng nguồn sao cho phù hợp với đối với vpbank đảm bảo khả năng sinh lời cao nhất đồng thời cũng đáp ứng đúng các yêu cầu của ngân hàng nhà nước về các chỉ số an toàn.

Từ bảng số liệu 2.3 cho thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng luôn được duy trì ở mức thấp riêng đối với năm 2008 do tình hình kinh tế trong nước biến động xấu tỷ lệ lạm phát cao buộc ngân hàng nhà nước phải thi hành chính sách tiền tệ thắt chặt hệ quả của nó là lãi suât huy động và cho vay cao chính điều này là nguyên nhân gây ra tỷ lệ nợ quá hạn tăng cao đột biến. Việc thiếu một hệ thống thông tin tài chính mang tính trung thực, minh bạch và hệ thống kiểm soát hiệu quả, đồng bộ trong các doanh nghiệp nhỏ và vừa, làm cho các nhà đầu tư và cho vay, chẳng hạn như ngân hàng, khó đánh giá được thực trạng, tình hình tài chính, khả năng sinh lời và thanh toán các khoản nợ vay của doanh nghiệp, do đó cản trở việc ra các quyết định cho vay. Thứ ba bản thân các ngân hàng phải cạnh tranh với các nguồn tài chính khác trong việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, chẳng hạn như các quỹ đầu tư tư nhân, cá nhân cho vay, nguồn tài chính từ các thành viên gia đình, bạn bè của chủ doanh nghiệp và các nguồn tài chính không chính thức khác.

Điểm yếu của các nguồn tài chính không chính thức này là quy mô nguồn vốn nhỏ, chi phí vay thường cao hơn lãi suất ngân hàng, còn điểm mạnh của chúng là thủ tục nhanh chóng, chủ yếu dựa vào quan hệ quen biết cá nhân, và hình thức giải ngân đa dạng, đáp ứng yêu cầu kịp thời về tiền mặt của các doanh nghiệp.

Định hướng họat động tín dụng của vpbank

- Trong thời gian sắp tới phải từng bước gửi các cán bộ đi học để thực hiện hoàn tất công tác giao dịch 1 cửa vào năm 2008 của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã chỉ đạ cho tất cả các chi nhánh của ngân hàng trong cả nước. , Nghiên cứu mở rộng danh mục sản phẩm tín dụng sao cho phù hợp với điều kiện kinh tế địa phương, tạo điều kiện mở rộng tín dụng, tăng doanh thu cho ngân hàngViệc nghiên cứu mở rộng danh mục cho vay là một nhiệm vụ tối quan trọng đối với ngân hàng. Tuy nhiên trong tình hình hội nhập kinh tế diễn ra rất nhanh chóng như hiện nay thì các sản phẩm trên dần không thể đáp ứng ượng nhu cầu, do đó việc nghiên cứu đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới là vấn dề cần được ban lãnh đạo ngân hàng định hướng triển khai trong thời gian sắp tới.

Xây dựng, củng cố hoạt động các tiêu chuẩn đánh giá có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng: Hệ thống tiêu chuẩn đânh giá khách hàng hiện nay của phần lớn ngân hàng là dựa vào lịch sử quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng (nhưng với hệ thống cơ sở dữ liệu yếu kém), xây dựng và hòan thiện vai trò quản lý rủi ro của phòng tín dụng với chức năng, nhiệm vụ căn bản là chịu trách nhiệm quản lí rủi ro của toàn hệ thống ngân hàng. Việc tính toán sai kỳ hạn nợ cũng có thể dẫn đến khách hàng sử dụng vốn sai mục đích như: Trường hợp ngân hàng định kỳ hạn trả nợ nhỏ hơn chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng, sau khi kết thúc chu kỳ sản xuất kinh doanhkhách hàng dã có nguồn trả nợ nhưng do chưa đến kỳ hạn trả nợ khách hàng có thể dùng số tiền đó cho một vòng quay mới hoặc đem đầu tư vào các danh mục đầu tư có độ rủi ro cao hơn.

Kiến nghị

Đối với những trường hợp phát sinh nợ quá hạn do nguyên nhân khách quan và có thể khắc phục thì ngân hàng nên tiếp tục đầu tư và có biện pháp gia hạn nợ để khách hàng tiếp tục sản xuất kinh doanh, tạo nguồn thu trả nợ cho ngân hàng.