Giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Eximbank

Hoạt động thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế vốn là thế mạnh của ngân hàng Eximbank, tuy nhiên những hệ quả của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới đã tác động mạnh tới hoạt động sản xuất, nhập khẩu của Việt Nam nói chung cũng như mảng dịch vụ thanh toán quốc tế của eximbank nói riêng. Các doanh nghiệp trong năm 2009 đã gặp nhiều khó khăn hơn do phải đương đầu với nhiều áp lực từ cả hai phía thị trường trong nước và thị trường nước ngoài.

Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Eximbank 1. Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C nhập khẩu

Nếu chứng từ không phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho khách hàng ngay khi khách hàng ký chấp nhận bất hợp lệ và đồng ý thanh toán. Nếu chứng từ không phù hợp với L/C: Eximbank sẽ giao chứng từ cho khách hàng ngay khi khách hàng ký chấp nhận bất hợp lệ và đồng ý thanh toán vào ngày đáo hạn.

Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu

Ngay sau khi nhận được L/C hoặc tu chỉnh từ Ngân hàng phát hành và đã kiểm tra tính xác thực, Eximbank sẽ thông báo ngay qua điện thoại cho khách hàng để cử nhân viên đến Ngân hàng nhận (cán bộ đến nhận L/C và hoặc tu chỉnh cần mang theo giấy giới thiệu của cơ quan). Khi nhận L/C hoặc tu chỉnh, khách hàng cần kiểm tra lại nội dung, nếu có điểm nào không phù hợp với hợp đồng đã ký kết với người mua nước ngoài hoặc bất lợi cho việc thanh toán, khách hàng cần liên hệ trực tiếp với người mua để yêu cầu tu chỉnh L/C cho phù hợp.

Kết quả hoạt động kinh doanh theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Eximbank

Mặc dù, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ được áp dụng rộng rãi trong thanh toán quốc tế do tính ưu việt của phương thức này, song vẫn tồn tại bên cạnh đó những rủi ro xảy ra cho các bên tham gia trong quá trình thực hiện và cũng xuất phát từ các bên tham gia ví dụ như rủi ro kỹ thuật, rủi ro chính trị, rủi ro đạo đức…. Ngoài những rủi ro chủ yếu trên, người nhập khẩu còn có thể gặp một số loại rủi ro kỹ thuật khác như việc nhà nhập khẩu kiểm tra không kỹ và chấp nhận những bộ chứng từ lỗi không đúng quy cách, sai các chi tiết cũng sẽ gặp khó khăn trong việc giải quyết tranh chấp sau này, hoặc người nhập khẩu có thể gặp trường hợp bị mất toàn bộ hàng hóa trong khi vẫn phải thanh toán tiền hàng do chỉ với một phần vận đơn người khác cũng có thể nhận hàng, nguyên nhõn là người nhập khẩu khụng quy định rừ ràng trong L/C về “bộ vận đơn đầy đủ” (full set of bills of lading). Rủi ro xảy ra đối với ngân hàng thông báo khi ngân hàng này quyết định thông báo phải một L/C giả hoặc một tu chỉnh L/C không có hiệu lực trong khi chính ngân hàng chưa xác định được tình trạng mã khoá (hay mẫu chữ ký uỷ quyền đối với trường hợp phát hành L/C bằng thư) hoặc khi ngân hàng thông báo quyết định của mình cho ngân hàng mở biết một cách chậm trễ.

Rủi ro tỷ giá xảy ra với người xuất khẩu trong trường hợp đồng tiền thanh toán khi nhận được khoản thanh toán từ phía người nhập khẩu giảm giá trị đi so với thời điểm ký hợp đồng, khiến cho kỳ vọng về giá trị nội tệ mà người xuất khẩu sẽ thu được giảm đi đáng kể, gây tổn thất cho người xuất khẩu về doanh thu, hoặc không thể đảm bảo về việc bù đắp chi phí sản xuất. - Môi trường tự nhiên: điều kiện tự nhiên như thiên tai hay các trường hợp bất khả kháng xảy ra là nguyên nhân ảnh hưởng tới sự nguyên vẹn của hàng hóa, hay sự tồn tại của bộ chứng từ… tác động tới cả lợi ích và việc thực hiện nghĩa vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của các bên liên quan.

Thực trạng rủi ro trong thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ tại Eximbank

Cùng với phòng R&D và phòng QHQT đưa ra các cảnh báo cụ thể với từng mặt hàng tới tất cả các chi nhánh, dự trù các biện pháp phòng ngừa nếu có như nếu có rủi ro cao thì yêu cầu tăng mức ký quỹ, nếu khả năng gặp tổn thất hoặc nguy hại đến uy tín của ngân hàng là rất lớn thì có thể không chấp nhận yêu cầu thanh toán của khách hàng…. - Một số ngân hàng hiện nay đều có 1 tạp chí nội bộ nhưng Eximbank chưa có, do vậy Eximbank nên có một tạp chí mà ở đó có thể thường xuyên đưa ra những thông tin về các rủi ro, tình huống, trường hợp cụ thể và các thông tin rủi ro về mặt hàng, thị trường mới xuất hiện có thể làm xuất hiện rủi ro cho khách hàng và ngân hàng. - Hàng năm cơ quan QLRR ở Eximbank có xuất bản 1 tập những diều cần lưu ý, rủi ro có thể nhưng chủ yếu rủi ro được nhắc trong đó thuộc bên tín dụng, thời gian phát hành lại quá dài thường là 6 tháng hoặc 1 năm do vậy thiếu tính cập nhật trong khi thị trường thì luôn biến động và ngày càng có nhiều rủi ro mới phát sinh.

Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank .1 Định hướng chung

Eximbank chú trọng đến việc đầu tư và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, phát triển đa dạng các dịch vụ, sản phẩm mới nhằm hấp dẫn khách hàng. Ngoài việc phát triển chủ đạo phương thức tín dụng chứng từ, ngân hàng cũng chú trọng phát triển các phương thức thanh toán quốc tế khác như chuyển tiền, nhờ thu…. + Tập trung hoàn thiện công tác quản lý rủi ro bằng sự phối hợp giữa các phòng ban trong công tác kiểm tra, kiểm soát các hồ sơ, hoạt động, và các nghiệp vụ có liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế.

Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng eximbank

Ngân hàng nên phát triển các hoạt động dịch vụ tư vấn dành cho khách hàng giỳp khỏch hàng hiểu rừ ràng về phương thức thanh toỏn để cú những lựa chọn phù hợp, giảm thiểu sai sót, tránh được rủi ro có thể xảy ra, phát triển mối quan hệ với khách hàng và tạo dựng được uy tín của ngân hàng so với các ngân hàng khác. Ngân hàng ngân hàng cần chú trọng tư vấn về các vấn đề như: thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng giúp người nhập khẩu có thể thực hiện yêu cầu mở L/C một cách dễ dàng, loại hình L/C mà người nhập khẩu nên mở cho phù hợp với bản hợp đồng thương mại, nội dung mở L/C với các điểu khoản nào thì có thể đảm bảo quyền lợi của người nhập khẩu và hạn chế các rủi ro có thể xảy ra, tránh được những tổn thất không đáng có. Công tác này nếu được thực hiện chính xác thì sẽ giúp ngân hàng tránh được những rủi ro không đáng có xảy ra như việc người nhập khẩu từ chối hoàn trả tiền cho ngân hàng trong trường hợp người nhập khẩu bắt lỗi bộ chứng từ… Vì vậy, khi người nhập khẩu kiểm tra bộ chứng từ sẽ giúp tiết kiệm thời gian cho ngân hàng và khách hàng.

Bên cạnh đó, việc mở rộng mạng lưới các ngân hàng đại lý và các văn phòng đại diện ở nước ngoài, giúp cho việc cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng và thực hiện các hoạt động thanh toán một cách an toàn, hiệu quả và nhanh chóng, cũng giúp cho việc thu hút được nhiều khách hàng cho ngân hàng. - Rủi ro có thể xảy ra: UCP600 cho phép chứng từ xuất trình có thể ghi ngày trước ngày phát hành L/C, do đó có khả năng xảy ra tình huống hàng hóa được giao trước khi khách hàng mua bảo hiểm cho lô hàng  Nếu có tổn thất xảy ra cho lô hàng trước khi bảo hiểm có hiệu lực, thì Công ty Bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường cho lô hàng.

Một số kiến nghị đối với chính phủ và các cơ quan liên quan

Ngân hàng nhà nước cần có những biện pháp tăng cường sự liên kết nhất định trong hoạt động thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt thanh toán tín dụng chứng từ, để các ngân hàng thương mại có thể trao đổi kinh nghiệm, giúp đỡ nhau tránh các rủi ro trong hoạt động nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, các bộ ban ngành chính sách đưa ra cần cú sự rừ ràng và chit tiết, tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu chấp hành đúng các quy định, nguyên tắc, cũng như có ý thức về trách nhiệm và tinh thần đáp ứng đầy đủ và chính xác các yêu cầu từ phía ngân hàng thương mại để giúp cho hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra. Một số biện pháp thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế như hướng xuất khẩu vào các thị trường như Mỹ, EU, Trung Quốc… bằng các sản phẩm tinh chế thay vì các sản phẩm thô, đối với nhập khẩu cần đưa ra chính sách hợp lý không vi phạm vào quy định của WTO để hạn mức các hàng hóa giá trị kinh tế thấp và các hàng hóa đó có thể sản xuất nhiều ở trong nước.