Phòng ngừa trục lợi bảo hiểm tại Công ty Bảo Việt nhân thọ Thái Bình

Khái niệm, nguyên nhân và hậu quả của TLBH

Nó đòi hỏi 1 hành lang pháp lí thông nhất chặt chẽ, cụ thể và hiệu quả, đủ sức răn đe; sự phối hợp đồng bộ, trung thực với các cơ quan có chức năng liên quan..Muốn kinh doanh có hiệu quả, muốn cạnh tranh có hiệu quả, có uy tín trên thị trường, nhất là trong giai đoạn khi chúng ta chính thức vào WTO, nhiều công ty nước ngoài được vào hoạt động tịa Việt Nam thì đòi hỏi các công ty bảo hiểm trong nước có những biện pháp quản lí tài chính chặt chẽ hiệu quả và nhất là ngăn chặn tốt TLBH. - Trước hết, hành vi gian lận và trục lợi bảo hiểm là hành vi bị xã hội lên án, nó vi phạm vào đạo đức, chuẩn mực xã hội, làm cho tính nhân đạo cộng đồng của bảo hiểm bị suy thoái.Gây ảnh hưởng xấu đến kỉ cương, vi phạm pháp luật, làm ảnh hưởng xấu đến môi trương kinh doanh lành mạnh, khiến thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ trở thành một điểm đến có sự dè dặt trong sân chân chung của kinh tế thế giới.

Các yếu tố ảnh hưởng đến trục lợi BHNT

Tuy nhiên, đây cũng là một yếu tố có thể lạm dụng để trục lợi, bởi yếu tố rủi ro trong BHNT mang tính thời gian dài, thông thường hợp đồng BHNT dài ít nhất 5 năm, có những hợp đồng trọn đời, khiến cho những yếu tố thay đổi bên ngoài hợp đồng có lợi cho người tham gia mà công ty chưa kịp bổ sung trong hợp đồng theo luật định. BHNT hưu trí sẽ đáp ứng được nhu cầu tài chính trong tương lai, giúp họ nhận được một khoản tiền hàng tháng như lương hưu công chức hay trợ cấp BHXH; hợp đồng BHNT tử vong sẽ giúp người được bảo hiểm để lại cho người cón sống một số tiền khi họ chẳng may bị rủi ro, từ số tiền này giúp những người còn sống rất nhiều việc. Ví dụ như: một người tham gia bảo hiểm họ sử dụng hợp đồng BHNT của mình để vay vốn, họ vừa được vay vốn để có thể mang đi đầu tư kiếm lợi nhuận cao hơn lãi phải trả, trong khi đó họ vẫn có thể được hưởng quyền lợi bảo hiểm nếu xảy ra rủi ro theo hợp đồng..Việc đáp ứng nhiều mục đích sẽ có nguy dẫn đến gian lận, TLBH cao hơn và khó có thể kiểm soát hết mục đích thực sự của khách hàng.

Do đó, tuỳ vào khả năng, mục đích của khách hàng mà tính đa dạng và phức tạp của hợp đồng BHNT lại càng rừ rệt hơn, bờn cạnh đú lại cú kốm điều khoản bổ sung..Vì thế, nếu xuất phát từ ý định gian lận, TLBH của những kẻ xấu để tham gia BHNT với mục đớch và sự chuẩn bị sẵn thỡ rừ ràng thật khó có thể nhận dạng ngay được ý đồ đó. Song lại có ý kiến: “Theo TS Phạm Duy Nghĩa, Chủ nhiệm bộ môn Luật kinh tế, Đại học quốc gia Hà Nội, kiêm Trọng tài viên Trọng tài quốc tế Việt Nam, những người tham gia BHNT không phải là người có thu nhập thấp mà là người có thu nhập tương đối cao và ổn định, phần lớn trong số họ là công chức nhà nước.

Thực trạng hoạt động kinh doanh BHNT tại Bảo Việt nhân thọ Thái Bình

Các chỉ tiêu đều tăng, qua 5 năm trung bình mỗi năm doanh thu tăng 4,3 tỷ đồng, một con số khá khiêm tốn song kinh doanh tại địa bàn như tỉnh Thái Bình thì đó là con số nỗ lực đáng ghi nhận cũng như công ty luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch qua các năm chứng tỏ công ty đã khai thác và đạt doanh thu một cách hiệu quả. Có thể hiểu lí do số vụ tử vong ngày càng tăng như sau: Thứ nhất, có thể các hợp đồng do khai thác từ giai đoạn đầu nay đến kì thanh toán; Thứ hai, trong những năm qua tình hình tử vong trong tỉnh tăng cao, nhiều bệnh hiểm nghèo như: ung thư, HIV, .Cũng có thể, có những vụ thuộc diện trục lợi mà công ty chưa thể đưa ra bằng chứng pháp lí để chứng minh, hoặc thời gian không đủ để có thể đưa ra kết luận xác minh trong khi vẫn phải xét giải quyết quyền lợi theo đúng luật. Bằng nhiều hình thức, thủ đoạn đối tượng này không chỉ len nách nhằm tận dụng các sơ hở mà các nhân viên, cán bộ bảo hiểm cũng như các bên liên quan không thể nhận biết được để có thể tham gia bảo hiểm và hiển nhiên đối tượng này sẽ dễ dàng hưởng lợi một cách tinh vi và bất chính.

- Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm không cung cấp các thông tin về quá trình điều trị bệnh trước lúc tử vong, kê khai chung chung về nguyờn nhõn chết như: chết do bệnh già, chết đột tử tại nhà, khụng rừ nguyờn nhân, không có ai chứng kiến. Hồ sơ có đầy đủ giấy tờ hợp lệ, song qua điều tra xác minh từ quần chúng xung quanh, cán bộ bảo hiểm đã xác định có bệnh từ trước nhưng trong quá trình khai báo sức khoẻ khi tham gia bảo hiểm ông Minh đã che giấu bệnh của mình là căn bệnh: xơ gan. Tuy nhiên qua xác minh điều tra, cũng như sự khôn khéo của cán bộ của công ty đã có bằng chứng chứng minh anh Tùng chết do nhiễm HIV/AIDS giai đoạn cuối, trong khi tham gia bảo hiểm đã cố tình che giấu.Cha anh Tùng đã phải thú nhận sự trục lợi của mình.

Phòng nghiệp vụ của công ty có một bác sĩ, do đó qua trình đánh giá rủi ro nhất là về sức khoẻ của khách hàng đạt hiệu quả cao, phát hiện nhiều khả nghi về gian lận trục lợi, từ chối bảo hiểm cũng như phát hiện nhiều vụ trường hợp của cán bộ nhân viên phòng nghiệp vụ.

CÁC GIẢI PHÁP PHềNG CHỐNG TLBH TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ THÁI BÌNH

- Trình độ dân trí của người dân còn chưa cao, sự hiểu biết chưa đồng đều, sự hiểu biết về bảo hiểm và ý nghĩa của bảo hiểm còn hạn chế, tham gia bảo hiểm mà chưa thực sự nắm ro lợi ích và quyền lợi của mình..làm cho nhiều trường hợp không được giải quyết quyền lợi chính đáng hoặc quan niệm đơn giản có tham gia bảo hiểm thì phải được hưởng bảo hiểm..Khiến cho công tác phòng chống TLBH tại công ty càng thêm khó khăn. - Làm cho người dân, người tham gia bảo hiểm nắm được các quy định các quy tắc của Nhà nước, công ty cũng như của Bảo Việt nhân thọ để khách hàng thấy được lợi ích đích thực của bảo hiểm cũng như tính nhân đạo, cộng đồng đặc trưng chỉ có ở kinh doanh bảo hiểm ..Từ đó nâng cao nhận thức của người dân cũng như người dân tham gia phòng chống TLBH. Thường xuyên phát động phong trào thi đua khen thưởng vào các dịp tháng, quý, năm; thưởng bằng tiền, các chuyến du lịch hè..cho các đại lí hoạt động hiệu quả.Dẫu vậy, có biện pháp xử lý đối với các đại lí bị phát hiện tham gia TLBH với khách hàng hoặc không tuân thủ đúng quy trình khai thác như cắt giảm tiền hoa hồng, chấm dứt hợp đồng.

Điều này được phòng nghiệp vụ của công ty thực hiện rất tốt và đang được phát huy hơn nữa, nhằm hạn chế chi trả sai, gây thất thoát cho công ty..Dẫu vậy cũng có những trường hợp mà công ty nhận thấy trục lợi, cán bộ công ty đã có thông tin chứng minh là trục lợi song không thể có bằng chứng pháp lí và thuyết phục để từ chối giải quyết quyền lợi, đó là yêu cầu đặt ra cho cán bộ công ty trong thời gain tới..phải khắc phục. Do vậy, bên cạnh những nỗ lực phòng chống trục lợi mà Bảo Việt Thái Bình đã đạt được thì rất cần sự hỗ trợ hơn nữa của Tập đoàn như: nâng cao kĩ năng nghiệp vụ cho cán bộ công ty, nâng cao chất lượng đại lí.cũng như nâng cao nghiệp vụ chống trục lợi, khen thưởng cho cá nhân tập thể có thành tích tôt trong phòng chống trục lợi tại công ty nhằm khuyến khích động viên tinhthần thi đua lao động và tinh thần trung thực.