MỤC LỤC
Điều khoản từ bỏ thu phí: đây là thoả thuận giữa các bên mà theo đó bên mua bảo hiểm sẽ không phải tiếp tục nộp phí bảo hiểm trong những trường hợp nhất định như khi bên mua bảo hiểm chết hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn….mặc dù bên mua bảo hiểm không phải tiếp tục nộp phí bảo hiểm nhưng hợp đồng bảo hiểm vẫn được duy trì với số tiền bảo hiểm đã thoả thuận ban đầu. Điều khoản khôi phục hiệu lực hợp đồng: là trường hợp các bên thoả thuận tiếp tục thực hiện hợp đồng sau khi hợp đồng đã bị doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương đình chỉ, do bên mua bảo hiểm không thực hiện đẩy dủ nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm trong thời gian thoả thuận hoặc trong thời gian gia hạn đóng phí.
Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: là văn bản do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp cho khách hàng kê khai những nội dung theo yều cầu của doanh nghiệp bảo hiểm. Về bản chất, khi khách hàng tiến hành kê khai và gởi cho doanh nghiệp bảo hiểm hồ sơ yêu cầu bảo hiểm đó chính là đề nghị giao kết hợp đồng của khách hàng.
Các quy định nộp phí còn phải đề cập đến tình hình nợ phí, lãi khi nợ phí, chấm dứt hợp đồng… những vấn đề này do các công ty bảo hiểm cụ thể hoá thành các quy ủũnh rieõng. Thủ tục trả tiền bảo hiểm: khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra như đã quy định trong hợp đồng, người được hưởng quyền lợi bảo hiểm phải thông báo cho công ty bảo hiểm biết về tình trạng của người dược bảo hiểm, địa chỉ và những thông tin cần thiết khác, sau đó hoàn tất hồ sơ khiếu nại và nộp cho công ty hoặc người đại diện của công ty. Mọi sự thay đổi hay sai sót có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm và khâu thanh toán, người tham gia hay người được hưởng quyền lợi bảo hiểm phải có yêu cầu bằng văn bản gởi cho công ty để giải quyết.
Thứ nhất, trong quảng bá doanh nghiệp và sản phẩm bảo hiểm còn nhiều tiêu cực: thông tin về sản phẩm không chính xác và còn nhiều mơ hồ, dễ gây cho người mua hiểu không đúng về sản phẩm mình đang có nhu cầu mua, những thông tin về quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng được nêu ra không đầy đủ… Ví dụ như chị H (ở Nha trang) hoàn toàn bất ngờ khi nhận được số tiền hoàn lại 1,3 triệu đồng khi chị đề nghị chấm dứt hợp đồng trong khi tổng số phí chị đóng trong 21 tháng qua là 3,5 triệu đồng. Trong quá trình thực hiện HĐBHNT, thực tiễn đã có nhiều tranh chấp xảy ra mà nguyên nhân xuất phát từ giai đoạn ký hợp đồng gây thiệt hại cho các bên và nhiều trường hợp quá trình kiện tụng kéo dài, ảnh hưởng không chỉ đến các bên tham gia trong hợp đồng bảo hiểm mà còn gây ra những tác động tiêu cực cho thị trường bảo hiểm nhân thọ. Hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm đã đem lợi nhuận về cho nền kinh tế nước ta một lượng đáng kể, hoàn thành tốt các công trính phúc lợi cho xã hội, làm tăng nguồn thu thuế của nhà nước… Mục tiêu của năm 2010 là phải có 10% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, tỉ trọng doanh thu bằng 3.25%GDP, tăng trưởng nộp ngân sách nhà nước 20%/năm.
Nhân viên bảo hiểm vì nghĩ tới khoản hoa hồng họ được nhân nên muốn lôi kéo, chào mời càng nhiều khách hàng càng tốt nhưng họ lại không biết sử dụng các kĩ năng chuyên môn để thu hút người mua bảo hiểm, họ chỉ nghĩ phải làm sao để người dân mua bảo hiểm nên bất chấp những hành động làm ảnh hưởng đến công việc, thậm chí gây phiền nhiễu, tâm lí khó chịu cho khách hàng, vô hình chung tạo cho khách hàng một áp lực. Những con số về mức độ thiệt hại do truc lợi bảo hiểm gây ra tại một số nước trên thế giới: Nam Phi có 8-35% số khiếu nại bảo hiểm được các doanh nghiệp bảo hiểm chi trả có dấu hiệu trục lợi, gây thiệt hại khoảng 300-420 triệu USD; Đức có 10-30% số phí bảo hiểm thu được bị thất thoát do trục lợi trong khâu bồi thường; Thuỵ Sĩ có 10% quyền lợi bảo hiểm đã được chi trả cho các khiếu nại giả mạo; Newzealand có trên 15% khiếu nại bồi thường có yếu tố trục lợi; ở Mĩ chỉ tính riêng các vụ đã phát hiện, mỗi năm số tiền bảo hiểm lên đến 96 tỉ USD. Đ578 bộ luật dõn sự 2005 quy định về bảo hiểm tớnh mạng cú nờu rừ: “trong trường hợp bảo hiểm tính mạng thì khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho bên được bảo hiểm hoặc người đại diện theo uỷ quyền của họ; nếu bên được bảo hiểm chết thì tiền bảo hiểm được trả cho người thừa kế của bên được bảo hiểm.” tuy nhiên, trong luật kinh doanh bảo hiểm 2000 lại quy định người thụ hưởng là người được bên mua bảo hiểm chỉ định nhận tiền bảo hiểm trong bảo hiểm con người và người thụ hưởng có thể không phải là người được bbh.
Qua buổi trò chuyện với chuyên gia bán bảo hiểm nhân thọ Nguyễn Văn Trực với kinh nghiệm 10 năm trong nghề đã bày tỏ những bức xúc cũng như bất lợi từ những HĐBHNT đã được ký kết như sau: với tốc độ phát triển khoa học kỹ thuật như hiện nay, người dân đã tự động tìm hiểu về những bất lợi cũng như thuận lợi đối với bảo hiểm nhân thọ. Để nâng cao hiệu quả điều chỉnh pháp luật về HĐBHNT, bên cạnh sự sửa đổi các quy định hiện hành và bổ sung một số quy định mới, cần thiết phải sắp xếp các điều khoản điều chỉnh riêng về HĐBHNT trong một tiểu mục nằm trong quy định về bảo hiểm con người, điều đó có tác dụng làm cho việc tìm hiểu và áp dụng những quy định về HĐBHNT được thuận lợi hơn. Duy trì, cũng cố mối quan hệ với các tổ chức, trung tâm giới thiệu việc làm để có thể tuyển dụng được nhiều đại lý có năng lực, công ty sẽ luôn có một nguồn lao động dồi dào, cần có buổi trao đổi giữa công ty và đại diện các trung tâm này để họ nắm được những thông tin cơ bản về bảo hiểm và nghề đại lý bảo hiểm, đồng thời đưa ra những tiêu chuẩn cần thiết của người đại lý bảo hiểm để từ đó họ có thể phổ biến lại cho các ứng viên xin việc.
Việc thành công trong tăng doanh số hàng trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ là nhờ vào số đông, chính vì vậy công ty cần chú trọng việc tái đào tạo cho nguồn đại lý ngay khi bước vào nghề, việc làm này không những giúp cho công ty có được người đại lý bảo hiểm đúng nghĩa mà còn làm gia tăng các giá trị khác có lợi cho công ty, tạo uy tín với khách hàng. Việt Nam đã gia nhập WTO, chúng ta cam kết thực hiện một nền thương mại tự do công bằng với nhiều cơ hội và thách thức đan xen, nhưng thách thức lớn nhất là sức cạnh tranh của sản phẩm của doanh nghiệp, chúng ta khó có thể hội nhập thành công và có hiệu quả nếu không tạo được chất lượng sản phẩm và uy tín thương hiệu, tìm ra những lợi thế riêng để phát triển bền vững.
Tiếp tục đẩy mạnh thực hiện tốt dịch vụ trước, trong và sau khi bán bảo hiểm cho khách hàng, bên cạnh việc triển khai các loại hình bảo hiểm nhân thọ mang tính truyền thống, công ty chú trọng phát triển nghiệp vụ nhằm đa dạng hóa sản phẩm, nghiên cứu thị trường và triển khai các loại hình bảo hiểm nhân thọ mới tại nhiều tỉnh. Đành rằng, khi thị trường bảo hiểm phát triển, mối quan hệ giữa người mua bảo hiểm và nhà bảo hiểm là qua trung gian (môi giới, đại lý), nhưng kiến thức cơ bản về bảo hiểm và pháp luật bảo hiểm sẽ giúp người mua tự bảo vệ quyền lợi của mình tốt nhất và với chi phí thaáp nhaát. Công ty nên thường xuyên tổ chức các buồi sinh hoạt dã ngoại, các buổi giao lưu trao đổi nghề nghiệp, kinh nghiệm để tạo tinh thần tập thể cho đại lý, quan trọng nhất là đại lý mới để họ có khí thế gắn bó với nghề.Bờn cạnh đú cụng ty cũn cú chiến lược phỏt triển nghề nghiệp rừ ràng, ổn định để đại lý phấn đấu thero mô hình thăng tiến.