Phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Huế giai đoạn 2010 - 2012

Hệ thống các chỉ tiêu định tính 1. Thủ tục và quy chế cho vay vốn

Giai đoạn này yêu cầu phải có những cán bộ TD giỏi và có khả năng chuyên môn cao nhằm đưa ra những quyết định chính xác trong khoảng thời gian nhanh nhất, đồng thời đảm bảo an toàn và hiệu quả trong những khoản vay đó thì mới đáp ứng được yêu cầu nâng cao chất lượng cho vay của NH. Việc ứng dụng các công nghệ hiện đại giúp cho NH có thể tiếp cận được những thông tin phục vụ cho công tác thẩm định tốt nhất trên các mặt: thông tin về KH, thông tin về dự án (tính hiệu quả của dự án, xu hướng phát triển đối với sản phẩm của dự án, thông tin về thị trường, giá cả, cạnh tranh..) một cách nhanh chóng và chuẩn xác nhất, thông tin quản lý đối với các KH lớn vay vốn của nhiều tổ chức TD.

Hệ thống các chỉ tiêu định lượng

Trong phạm vi khoá luận tốt nghiệp này, do giới hạn về số liệu mà NHTM cung cấp nên bài làm chỉ phân tích sự phù hợp giữa VHĐ và DSCV dựa trên thời hạn, bỏ qua yếu tố cách thức huy động (tài khoản thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá…). (10) Mức đóng góp của hoạt động cho vay = Lợi nhuận từ hoạt động cho vay Tổng lợi nhuận trước thuê của ngân hàng Hoạt động cho vay mang về bao nhiều LN cho NH trên tổng LN mà NH đạt được luôn là vấn đề được các nhà phân tích quan tâm.

Phân tích tình hình cho vay NHTMCP Á Châu CN Huế giai đoạn 2010-2012

• Phân tích tình hình cho vay của NHTMCP Á Châu CN Huế giai đoạn 2010- 2012 thông qua các chỉ tiêu định tính
• Phân tích tình hình cho vay NHTMCP Á Châu CN Huế giai đoạn 2010- 2012 thông qua các chỉ tiêu định lượng
• Kết luận về tình hình cho vay NHTMCP Á Châu CN Huế giai đoạn 2010-2012

Việc đưa hệ thống này vào hoạt động giúp cho NH có thể tiếp cận được những thông tin phục vụ công tác cho vay một cách tốt nhất, chuẩn xác nhất trên các mặt: thông tin về KH, thông tin về dự án (tính hiệu quả của dự án, xu hướng phát triển đối với sản phẩm của dự án, thông tin thị trường, giá cả, cạnh tranh…), thông tin về TSĐB, thông tin về các khoản vay trong quá khứ, mối quan hệ giữa NH với KH…. Theo các chuyên viên quan hệ KH thuộc bộ phận Quan hệ KHDN: mọi nhân viên trong NHTMCP Á Châu được khuyến khích đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ phù hợp với chức năng công việc, nhằm thực hiện tốt các dịch vụ đa dạng của NH và chuẩn bị cho những công việc có trách nhiệm cao hơn. * Đối với nhân viên TD mới tuyển dụng, NHTMCP Á Châu tổ chức các khóa đào tạo liên quan như: Khóa học về Hội nhập môi trường làm việc, khóa học về các sản phẩm của Á Châu, các khóa nghiệp vụ và hướng dẫn sử dụng phần mềm TCBS liên quan đến chức danh nhân viên (TD, giao dịch, thanh toán quốc tế, v.v…).

Dư nợ các khoản vay trung- dài hạn giảm 14% trong khi dư nợ các khoản vay ngắn hạn chỉ giảm 2% trong năm 2012 cho thấy trong năm này, có một số lượng hợp đồng các khoản vay trung-dài hạn đến hạn thanh lý, đồng thời CN đã chú trọng và thực hiện tốt việc thu hồi các khoản vay này. Xét về sản phẩm vay vốn mà KHDN sử dụng, có thể thấy rằng, trong số rất nhiều sản phẩm cho vay KHDN mà NHTMCP Á Châu cung cấp thì trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế, hiện tại KH chỉ sử dụng một số dịch vụ, trong đó chủ yếu là 2 sản phẩm Tài trợ thương mại trong nước và Vay tài trợ dự án/đầu tư tài sản cố định. NQH của các DN có thể rơi vào 1 trong 2 trường hợp: (i) NQH do định kỳ trả nợ ngắn hơn chu kỳ sản xuất KD của NH hoặc vì một lý do nào đó chưa thu được tiền bán hàng nên đến kỳ trả nợ KH chưa có tiền trả; (ii) NQH do KH vay vốn không còn khả năng trả nợ cho NH (KH phá sản, KD thua lỗ, bị lừa đảo, gặp rủi ro thiên tai,…).

Quy trỡnh cho vay chuyờn nghiệp, phõn định rừ trỏch nhiệm thực hiện công việc đối với mỗi bộ phận giúp tách bạch các bước thực hiện, tạo thuận lợi cho KH trong thực hiện việc thủ tục, đồng thời, giúp minh bạch hoá khoản vay và giảm gánh nặng cho chuyên viên TD. Về mặt định lượng, tuy 2010-2012 là giai đoạn nền KT chứa đựng nhiều yếu tố không thuận lợi, nhưng bằng nền tảng vững chắc là định hướng phát triển của Hệ thống NHTMCP Á Châu, đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản và các yếu tố định tính khác như đã trình bày ở trên, Chi nhánh vẫn duy trì hoạt động cho vay một cách hiệu quả. Với đặc thù là Chi nhánh tại địa phương đông dân cư với nền công nghiệp chưa phát triển mạnh, Huế trở thành địa bàn bàn huy động vốn cho các thị trường khác khi DSCV luôn thấp hơn doanh số huy động và biến động tăng giảm không đều qua các năm trong giai đoạn 2010-2012.