Giải pháp nâng cao sức cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong hoạt động thu hút vốn ngoại tệ
MỤC LỤC
Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng
Dịch vụ ngân hàng được hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng về vốn, tiền tệ, thanh toán,… mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất trữ tài sản,… và ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thông qua dịch vụ ấy. Nói cụ thể ngay như hoạt động tín dụng hiện nay, các NHTM cũng đang thực hiện đa dạng các sản phẩm tín dụng, như: tín dụng cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay tiền đi du học, cho vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng, tín dụng thuê mua, tín dụng chữa bệnh, tín dụng ngày cưới, tín dụng sửa chữa nhà ở ….Còn đương nhiên các dịch vụ ngân hàng mới, như: nghiệp vụ thẻ, kinh doanh ngoại hối, đầu tư trên thị trường tiền gửi, chiết khấu, chuyển tiền, kiều hối, tư vấn,… cũng đang được các NHTM đầu tư cả về công nghệ, máy móc thiết bị, đào tạo nguồn nhân lực, hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu, gây dựng uy tín… cho phát triển đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày càng tăng.
Giảm phí dịch vụ so với đối thủ cạnh tranh
Trong mô hình của M.Porter là không những chỉ phân tích cạnh tranh giữa các DN trong ngành mà còn phân tích các yếu tố khác: người mới tham gia thị trường, sức ép của nhà cung cấp, khả năng đàm phán của khách hàng, SP và dịch vụ thay thế. Sự thay thế này do các nguyên nhân sau: sự xuất hiện hàng hóa mới có cùng giá cả nhưng có nhiều tính năng sử dụng cao hơn, được sản xuất bằng phương pháp hiện đại hơn, bằng nguyên vật liệu tốt hơn hoặc cũng có thể là sự chuyển hướng của người tiêu dùng.
Mô hình SWOT
∗ Nguy cơ và thách thức : bao gồm các khó khăn mà DN đang gặp phải, yêu cầu đặc biệt mà DN đang bị ảnh hưởng, sự thay đổi môi trường và công nghệ có ảnh hưởng đến DN, ảnh hưởng do các vấn đề tài chính, các điểm yếu đe dọa đến quá trình kinh doanh của DN. Ví dụ trong lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng TMCP Ngoại thương được người tiêu dùng biết đến là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc đảm bảo an toàn tiền gửi do nó có lịch sử hình thành lâu đời nhất so với các ngân hàng thương mại khác, hay nói đến hoạt động thanh toán quốc tế là người ta nghĩ ngay đếnVCB mà không phải là Agribank hay ACB hay bất cứ ngân hàng nào khác.
Các chỉ tiêu định lượng
Để giành được số lượng lớn khách hàng sử dụng dịch vụ của mình, DN cần chú trọng đến công tác Marketing, quảng bá hình ảnh, thương hiệu để khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ của mình cũng như các đặc tính vượt trội mà sản phẩm dịch vụ đem lại cho khách hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu, mong muốn của khách hàng một cách tốt nhất. Do lịch sử hình thành, VCB trước kia là một Ngân hàng Nhà nước và do nền kinh tế nước ta trước đây là nền kinh tế tập trung bao cấp, chỉ có những DN nhà nước mới được phép thực hiện hoạt động xuất nhập khẩu, từ đó dẫn đến độc quyền trong ngân hàng - chỉ có ngân hàng nhà nước mới được thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế.
THỰC TRẠNG SỨC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG HOẠT ĐỘNG THU HÚT
Sơ lược về hoạt động thu hút vốn ngoại tệ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Bên cạnh đó, Vietcombank còn nâng cấp và thành lập mới các văn phòng đại diện của mình ở Pháp, Thụy Điển, đồng thời cử đại diện công tác ở các nước như Thái Lan, Pháp, Angiêri, Hongkong…Những mảng hoạt động đối ngoại khác khá tích cực của Vietcombank trong thời kỳ này là xúc tiến thanh lý Ngân hàng ngoại hối cũ, đấu tranh để tiếp thu và kế thừa quyền lợi và tài sản ngoại hối của Chính phủ Cộng hòa trước kia; Vietcombank đã hoàn thành xuất sắc vai trò là “ngân hàng được ủy quyền” của Chính phủ khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức của Ngân hàng MBES – Ngân hàng thanh toán quốc tế của SEV; Vietcombank cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hợp tác giúp đỡ, xây dựng hệ thống ngân hàng, đào tạo cán bộ ngân hàng, cải tiến nghiệp vụ, triển khai các quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài cho hai nước bạn là Lào và Campuchia. Từ năm 1990, Vietcombank không còn chức năng quản lý ngoại tệ mà đã trở thành một ngân hàng thương mại thuần túy kinh doanh trong lĩnh vực đối ngoại theo cơ chế thị trường, Với bề dày kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng đối ngoại nên VCB đã có rất nhiều thuận lợi trong việc thu hút vốn ngoại tệ như: có quan hệ đại lý ngân hàng rộng khắp trên thế giới, được các bạn hàng biết đến như ngân hàng hàng đầu của Việt Nam trong hoạt động ngoại hối, có nhiều khách hàng lâu năm là các Tổng công ty lớn, uy tín thương hiệu của VCB cũng là một lợi thế lớn để VCB vững bước phát triển trên thị trường.
Các nguồn thu hút ngoại tệ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Ngoại tệ Việt Nam
Việc chính thức khai trương chương trình chuyển tiền đi theo mô hình xử lý tập trung tại trung ương bắt đầu từ tháng 10 năm 2004 đã tạo điều kiện xử lý các giao dịch chuyển tiền đi một cách nhanh chóng và h iệu quả hơn, nhằm giảm thiểu khối lượng công việc đối chiếu và lưu giữ chứng từ. Năm 2007, trong bối cảnh có nhiều ngân hàng tham gia với các chính sách cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng, doanh số thanh toán xuất khẩu qua VCB vẫn tăng và duy trì ở mức cao nhưng tốc độ tăng trưởng đã giảm đáng kể và kéo theo đó là thị phần so với kim ngạch thanh toán xuất khẩu của cả nước cũng giảm mạnh.
Tốc độ tăng trưởng vốn huy động bằng tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ từ năm 2004-2008 của VCB
Với một mạng lưới các chi nhánh, các phòng giao dịch hoạt động tại các thành phố lớn, các địa phương có nền kinh tế năng động, Vietcombank lại có cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành khá, từng bước đổi mới, phấn đấu theo các chuẩn mực quốc tế, cung cấp cho các khách hàng các sản phẩm ngân hàng truyền thống như đầu tư vốn, tài trợ thương mại và mở rộng các dịch vụ ngân hàng tiên tiến, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ tín dụng quốc tế, các nghiệp vụ ngân hàng đầu tư. Đặc điểm sản phẩm: Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ tin nhắn chủ động của Vietcombank sẽ thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản khách hàng đăng ký mặc định của dịch vụ VCB SMS-B@nking) khi khách hàng giao dịch tại quầy, ATM hoặc sử dụng các dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing … và chi tiêu các loại thẻ tín dụng (Visa, Amex, Master).
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO SỨC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG
Đối với khách hàng là các tổ chức
VCB cần có những biện pháp để thu hút lượng khách hàng này nhưng phải trên cơ sở tính toán khả năng chi trả, tiến hành thẩm định các phương án kinh doanh một cách kỹ càng để tránh tình trạng cho vay dưới chuẩn như các Ngân hàng Mỹ trong thời gian vừa qua. VCB cần đưa ra những sản phẩm mới để thu hút các công ty kiều hối lớn mở và sử dụng tại VCB như cha vay “nóng”, hỗ trợ thanh toán kiều hối… vì thực tế lượng kiều hối chuyển về cho các công ty này là khá lớn, tạo nguồn ngoại tệ đáng kể cho ngân hàng.
Hoàn thiện mô hình tổ chức và phát triển mạng lưới
Áp dụng các sản phẩm và dịch vụ để hỗ trợ khách hàng như: tín dụng xuất khẩu, tài trợ xuất khẩu, chiết khấu chứng từ, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế để tạo sự gắn bó khách hàng mở và duy trì tài khoản tại ngân hàng. Tiếp tục phát triển và hoàn thiện hệ thống báo cáo quản lý nội bộ và hệ thống kế toán quản lý nhằm hỗ trợ công tác quản lý kinh doanh, ứng dụng hiệu quả hệ thống thông tin quản lý trong việc hỗ trợ ra quyết định kinh doanh cũng như tăng cường vai trò điều hành kinh doanh, kiểm soát và quản lý rủi ro của ngân hàng.
Đầu tư công nghệ
Song song với việc hiện đại hoá công nghệ, VCB cần có chính sách khai thác công nghệ hiệu quả thông qua việc phát triển những sản phẩm và nhóm sản phẩm dựa trên công nghệ cao nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ, tạo ra sự đa dạng trong lựa chọn sản phẩm và tăng cường bán chéo (Cross - selling) cho khách hàng. VCB cần có bộ phận chuyên trách nghiên cứu về chiến lược phát triển CNTT, có sự gắn kết những mục tiêu của bộ phận nghiên cứu phát triển chiến lược CNTT trong ngắn hạn, dài hạn với mục tiêu chung của mình một cách đồng bộ, có định hướng tránh tình trạng nhanh chóng bị lạc hậu sau khi đưa vào sử dụng.
Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ VCB cần có chiến lược quảng cáo sâu rộng trên các phương tiện thông tin
Hiện nay, VCB đã đưa những thông tin về sản phẩm dịch vụ lên Website của ngân hàng nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận nguồn thông tin này vì thói quen sử dụng mạng hiện nay chỉ mới phổ biến đối với giới trẻ nhiều hơn mà đây lại là đối tượng mà khả năng tài chính chưa lớn, chưa có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Vì vậy, VCB cần có những chiến lược quảng bá sản phẩm dịch vụ qua những kênh khác như tiến hành làm tờ rơi giới thiệu từng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, các lợi ích khi sử dụng dịch vụ, thủ tục để sử dụng dịch vụ, những tiện ích của sản phẩm… Tiến hành phát tờ rơi rộng rãi trong dân chúng, đây là hình thức Marketing khá hiệu quả và rất nhiều khách hàng mong muốn.
Thực hiện tốt chính sách khách hàng
Khách hàng hạng sang: Đây là những khách hàng mà có thu nhập cao, đặc biệt là những khách hàng có vị thế trong xã hội, là những nhân vật nổi tiếng hay những “đại gia”, đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng thông qua số dư tiền gửi lớn, tham gia vào nhiều hình thức dịch vụ của ngân hàng như: tiết kiệm cho tương lai, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm cho du học… Đối với đối tượng khách hàng này thì Ngân hàng cần có những sản phẩm thiết kế giành riêng theo yêu cầu của họ. Và cần có những chính sách quan tâm đặc biệt như gửi quà thông qua những ngày lễ tết bằng hình thức ưu đãi trong lãi suất hay tặng thưởng thêm lãi suất vào những dịp đặc biệt như ngày sinh nhật của khách…Từ đó, khách hàng sẽ thấy mình được quan tâm và có tâm lý mình là khách hàng VIP….
Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt
Từ việc phân định các nhóm khách hàng, Ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc đáp ứng tốt nhu cầu của từng đối tượng, có những chính sách phù hợp để tạo sự gắn bó trung thành giữa Ngân hàng và khách hàng. Lãi suất huy động áp dụng trong từng thời kỳ phải tuân theo quy luật về cung cầu vốn trên thị trường, trong đó lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, kế hoạch huy động vốn phải được thực hiện trên cơ sở kế hoạch sử dụng vốn.
Đưa ra các gói sản phẩm hấp dẫn
Trong đó, cần chia nhỏ hơn nữa như đối với khách hàng là thể nhân thì lại có các gói sản phẩm khác nhau đối với những cá nhân là cán bộ, lãnh đạo cấp cao ở các Bộ, các cơ quan trung ương hay các cá nhân có vị thế cao trong xã hội như các Giám Đốc, các Tổng Giám Đốc, các cá nhân hay đi công tác nước ngoài lại có một gói sản phẩm giành riêng tạo nên sự tiện lợi cho việc sử dụng. Ngoài ra,VCB cũng nên đưa ra cho khách hàng nhiều lựa chọn trong mỗi gói sản phẩm, làm sao để khách hàng nào cũng cảm thấy sản phẩm của ngân hàng đang nhằm đến mình, các dịch vụ này sinh ra để nhằm đáp ứng nhu cầu của mình.
Nâng cao uy tín
Ví dụ như theo đối tương khách hàng thì VCB có các gói sản phẩm giành riêng cho khách hàng là thể nhân hay tổ chức. Vì vậy, VCB cần phải nâng cao uy tín của mình với tư cách là một Ngân hàng TMCP, để khách hàng nhận thấy được “hàng nội, chất lượng ngoại”.
Tăng cường thu hút khách hàng mới
Bên cạnh vị thế vững chắc trong lĩnh vực ngân hàng bán buôn với nhiều khách hàng truyền thống là các tổng công ty và doanh nghiệp lớn,Vietcombank đã xây dựng thành công nền tảng phân phối rộng và đa dạng, tạo đà cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ và phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và chất lượng cao. Để thu hút các DN nhỏ, điều đầu tiên VCB phải làm là có những chính sách ưu đãi như: cho hưởng mức chiết khấu, đối với những DN không có vốn để chuẩn bị hàng xuất khẩu VCB sẽ cho khách hàng vay trước để chuẩn bị hàng, mua nguyên vật liệu, tăng cường hơn nữa việc sử dụng bao thanh toán để các DN không cần phải chờ đến thời hạn thanh toán hay chờ ngân hàng phát hành toán mới có thể nhận được tiền.
Cam kết thực hiện bảo hiểm tiền gửi
Để đạt được mục tiêu đó, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục điều hành linh hoạt, đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ, kết hợp hài hoà, linh hoạt giữa điều hành tỷ giá và lãi suất; tăng cường phối hợp với các bộ, ngành để đảm bảo nhất quán giữa các chính sách kinh tế vĩ mô, nhất là giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa; nâng cao hiệu quả công tác thống kê, dự báo, phản ứng kịp thời trước những diễn biến kinh tế, tiền tệ trong nước và quốc tế; đảm bảo tính thanh khoản của các tổ chức tín dụng. Vì vậy, để các Ngân hàng thương mại mở rộng được các quan hệ thanh toán quốc tế phục vụ tốt cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa thì việc phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng là hết sức cần thiết: đa dạng hóa việc mua bán ngoại tệ, các phương tiện thanh toán quốc tế, phát triển các nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, tiền gửi qua đêm, khai thác quyền mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng như giao ngay (Spot), kỳ hạn (Forward), đặc biệt là các hình thức quyền mua ngoại tệ (Option) và hoán đổi ngoại tệ (Swap).