Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng thương mại cổ phần
MỤC LỤC
Khái quát Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam
Tính đến tháng 8 năm 2006, Hệ thống VPBank có tổng cộng 37 điểm giao dịch gồm có: Hội sở chính tại Hà Nội, 21 Chi nhánh và 16 phòng giao dịch tại các Tỉnh, Thành phố lớn của đất nớc là Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc; Bắc Giang và 2 Công ty trực thuộc. Năm 2006, VPBank sẽ mở thêm các Chi nhánh mới tại Vinh (Nghệ An); Thanh Hóa, Nam Định, Nha Trang, Bình Dơng; Đồng Nai, Kiên Giang và các phòng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch trên tòan Hệ thống của VPBank lên 50 chi nhánh và phòng giao dịch. Hội đồng chỉ đạo và giám sát hoạt động của ban điều hành thông qua một số hội đồng và ban chuyên môn do Hội đồng thành lập nh Ban kiểm tra - kiểm soát nội bộ, Hội đồng tín dụng, Hội đồng quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có; Hội đồng đầu t.
Nhiệm vụ của Ban là kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động của các đơn vị trực thuộc hệ thống VPBank về sự tuân thủ pháp luật, các quy định pháp lý của ngành Ngân Hàng và các quy chế thể lệ, quy trình nghiệp vụ của VPBank.
Thực trạng hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT tại Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam chi nhánh Hai Bà Tr-
- Khi mở L/C xác nhận, trong L/C phải chỉ ra tên và địa chỉ đầy đủ của Ngân hàng xác nhận trờng hợp Ngân hàng thông báo đồng thời là ngân hàng xác nhận thì trong L/C phải ghi Confirm và chỉ rừ phớ xỏc nhận cũng nh cỏc phớ liờn quan đến việc xỏc nhận (nếu có) do bên nào chịu trách nhiệm thanh toán. Nếu ngân hàng xác nhận không phải là ngân hàng thông báo, chuyển tiền ký quỹ chú ý đối với L/C xác nhận, số tiền khách hàng ký quỹ không đợc thấp hơn số tiền ngân hàng thơng mại cổ phần phải ký quỹ tại ngân hàng nớc ngoài. - Trờng hợp phí sửa đổi, điều chỉnh do ngời hởng lợi chịu, trong điện hay th gửi ngõn hàng thụng bỏo phải ghi rừ: Phớ sửa đổi, điều chỉnh sẽ đợc trừ vào tiền hàng khi thanh toán L/C hoặc lập th đòi phí sau.
Phải cú hồ sơ theo dừi cỏc khoản phớ đó đũi hỏi Ngõn hàng nớc ngoài, trong vũng 30 ngày không nhận đợc tiền phí thì phải nhắc lại ngân hàng thông báo.
Tu chỉnh thư tín dụng
- Khi nhận đợc điện của nớc ngoài thông báo chứng từ không phù hợp, thanh toán viên phải thông báo ngay cho ngời mua chi tiết những điểm không phù hợp, yêu cầu ngời mua trả lời bằng văn bản trong vòng 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận đợc thông báo của Ngân hàng VPBank. - Trờng hợp nhận đợc chứng từ của ngân hàng nớc ngoài gửi đến nhờ thu theo L/C do chứng từ không phù hợp, yêu cầu ngời mua, trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận đợc thông báo của Ngân hàng VPBank phải có ý kiến bằng văn bản về bộ chứng từ. - Trờng hợp với ngời mua yêu cầu ngân hàng thơng mại cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam phát hành bảo lãnh nhận hàng hoặc ký hậu vận đơn để nhận hàng nhập theo L/C, ngời mua phải có yêu cầu bằng văn bản và cam kết trả tiền kể cả khi chứng từ không phù hợp và thu thủ tục phí theo biểu phí hiện hành của Ngân hàng Thơng mại Cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam.
Với chính sách của Đảng và Nhà nớc mở cửa nền kinh tế đã tạo ra luồng khí mới làm thay đổi bộ mặt nền kinh tế Việt Nam đặc biệt tạo điều kiện cho hoạt động nhập khẩu Việt Nam phát triển: Việc Việt Nam gia nhập tổ chức ASEAN, diễn đàn APEC, quá trình bình thờng hoá quan hệ Việt Nam - Hoa kỳ, ký hiệp định thơng mại Việt Mỹ và tới đây là việc Việt Nam gia nhập tổ chức Kinh tế thế giới WTO.
Xác nhận thư tín dụng do ngân hàng
Đánh giá chung hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT tại Ngân hàng VPBANK
Để đạt đợc kết quả trên, ngân hàng thơng mại Cổ phần VPBank đã có những chính sách thích hợp nh thu hút khách hàng giao dịch tại ngân hàng mình, đem lòng tin cho khách hàng trong nớc và quốc tế tin tởng khi thanh toán quốc tế tại ngân hàng; mở rộng mối quan hệ đại lý với các ngân hàng ở các nớc trên thế giới đã góp phần phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ. Trong hoạt động ngân hàng hệ thông cơ sở hạ tầng và trang thiết bị hiện đại là rất cần thiết đối với mỗi ngân hàng, nó không những phản ánh qui mô hoạt động của ngân hàng mà còn tạo niềm tin để thu hút khách hàng đến giao dịch, mặt khác tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán diễn ra nhanh hơn, chính xác hơn. Từ khi Nhà nớc áp dụng chính sách đổi mới, môi trờng kinh tế vĩ mô đã đợc cải thiện đáng kể tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nh sự ổn định đồng tiền, tăng trởng kinh tế khá cao, thu nhập và đời sồng nhân dân từng bớc đợc cải thiện, quan hệ kinh tế của Việt nam với khu vực và thế giới đợc mở rộng.
- Công tác đào tạo đợc chú trọng ngay từ những tháng đầu tiên của năm 2006 (cả. trong và ngoài nớc) để nâng cao chất lợng đội ngũ nhân viên, nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn với định hớng đào tạo nâng cao cho đội ngũ lãnh đạo các cấp, bổ túc nghiệp vụ chuyên sâu cho nhân viên nghiệp vụ, đào tạo cho sinh viên mới ra trờng đợc nhận vào làm việc tại Ngân hàng VPBank.
Giải pháp phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT tại Ngân hàng VPBank
Dựa vào tính chất giao dịch của khách hàng, ngân hàng có thể huy động nguồn ngoại tệ với chi phí rẻ bởi vì nhiều doanh nghiệp gửi vào tài khoản tại ngân hàng để giao dịch, ngân hàng không phải trả lãi hoặc nếu có thì với lãi suất thấp, do tính nhàn rỗi trong khâu thanh toán mà ngân hàng có nguồn ngoại tệ từ khách hàng này. Tuy nhiên để thu hút đợc lợng khách hàng này ngày một gia tăng, các công cụ huy động ngân hàng đa ra cần phải có thêm những điều kiện nghiêm ngặt khác: Nh với các công cụ trung và dài hạn ngoài bảo toàn đợc giá trị vốn gốc tiền gửi (không bị ảnh hởnghay mất giá trị do trợt giá làm giảm sức mua của đồng tiền ) mà còn mang lại khả năng thu nhập xuống với số vốn, thời gian gửi và mức độ rủi ro của môi trờng tài chính tiền tệ. Trong điều kiện khả năng có hạn về vốn ngoại tệ, ngân hàng nên có các chính sách hớng về các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những công ty kinh doanh xuất nhập khẩu mới đợc thành lập đi vào hoạt động, các doanh nghiệp thành viên của các tổng công ty lớn đặc biệt các tổng công ty ngân hàng đã có quan hệ từ trớc.
Cán bộ ngân hàng cần có một lợng kiến thức đầy đủ, không những về nghiệp vụ ngân hàng mà còn cả ngoại ngữ, các nghiệp vụ ngoại thơng, về luật pháp và tập quán quốc tế, nhất là hoạt động thanh toán quốc tế, từ đó có khả năng xử lý các tình huống phát sinh bất ngờ trong các quy trình nghiệp vụ cũng nh t vấn giúp khách hàng trong việc lựa chọn, sử dụng các hình thức trong thanh toán quốc tế để phòng ngừa và hạn chế rủi ro tới mức thấp nhất trong quá trình ký kết và thực hiện các hợp đồng ngoại thơng.
Kiến nghị
Đây là một giải pháp hết sức khó khăn, để thực hiện đợc cần có sự tiến hành nhiều giải pháp khác nhằm mục tiêu chủ đạo là nâng cao uy tín, vị thế và hình ảnh “VPBank ” trong lòng khách hàng và các ngân hàng bạn trong nớc, trong khu vực, và trên thế giới. - Thực hiện tốt công tác tuyển dụng, có thể hợp tác với các trờng có đào tạo ngành ngân hàng tổ chức những buổi hội thảo, nói chuyện của lãnh đạo, cán bộ VP Bank về chuyên ngành hay về những vấn đề của ngành ngân hàng: vấn đề đôla hoá, những rủi ro trong TTQT, cách kiểm tra bộ chứng từ…hay tổ chức những hoạt động giao lu văn nghệ giữa VP Bank và các trờng để từ đó thu hút sự quan tâm của những sinh viên khá, giỏi có nguyện vọng và mong muốn làm việc tại VP Bank. Kết luận chơng 3: Trên cơ sở những tồn tại đã phân tích ở chơng hai, chơng ba đã đa ra một số giải pháp cùng một số kiến nghị đối với Nhà nớc, NHNN để có một môi trờng pháp lý thuận lợi, cạnh tranh lành mạnh, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT của hệ thống NHTM nói chung và VPBank nói riêng.
Riêng đối với VP Bank, trên cở sở những lợi thế của Ngân hàng chơng ba cũng đề ra những biện pháp và kiến nghị nhằm khắc phục tồn tại để khôi phục, phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT, đa nó trở thành một thế mạnh của VPBank - ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam trong tơng lai.