MỤC LỤC
Nh đã đề cập ở trên chúng ta có thể hiểu hợp đồng tín dụng là loại hợp đồng ký kết giữa các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng với khách hàng của mình nhằm xác định quyền và nghĩa vụ của mỗi bên trên cơ sở thoả thuận bình đẳng và đôi bên cùng có lợi. Các pháp nhân là: Các doanh nghiệp nhà nớc, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài và các tổ chức khác có đủ các điều kiện đợc quy định theo pháp luật.
Xét về mặt chủ thể, một quan hệ pháp luật tín dụng phát sinh giữa một bên là tổ chức tín dụng hoặc các ngân hàng hoặc các công ty tài chính với một bên là các pháp nhân hoặc các thể nhân có đủ điều kiện theo luật định, thông thờng các tổ chức tín dụng khi tham gia quan hệ tín dụng thì hầu hết hộ đóng vai trò với t cách là ngời cho vay trong các quan hệ pháp luật tín dụng. Nếu vay không có bảo đảm thì việc sử dụng các biệ pháp tuỳ thuộc vào tổ chức tín dụng lựa chọn : tổ chức tín dụng phải chủ động lựa chọn khách hàng, tổ chức tín dụng nhà nớc đợc cho vay không có bảo đảm theo chỉ thị của chính phủ, tổ chức tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay có bảo lãnh bằng tín chấp của tổ chức đoàn thể chính trị xã hội.
Trong thời gian 45 ngày đơn vị vay vốn cung cấp đủ hồ sơ cho tổ chức tín dụng thì tổ chức tín dụng phải có nghĩa vụ trả lời cho khách hàng của mình về kết quả thẩm định (nếu khách hàng vay vốn với số lợng lớn, tính chất quan trọng thì thời gian thẩm định có thể dài hơn nhng phải có sự thoả thuận trớc của công ty với đơn vị vay vốn ). Khi các bên tiến hành theo năm bớc trên, nếu sau khi kiểm tra lại tính pháp lý và thấy có thể đi đến ký kết hợp đồng tín dụng thì hai bên sẽ cùng nhau ký kết một hợp đồng tín dụng với nội dung đã đợc trình bày ở các phần trên.
Trờng hợp đến khi đến hạn trả nợ, đơn vi vay vốn cha trả đợc nợ do nguyên nhân khách quan và có giấy đề nghị gia hạn nợ gửi cho công ty(trớc khi trả nợ ít nhất 5 ngày) để xin gia hạn nợ thì cán bộ tín dụng phải kiểm tra xác nhận tình hình thực tế đơn vị. Trờng hợp đơn vị không có khả năng trả nợ thì sau 30 ngay kể từ ngày hết thời hạn trả nợ (kể cả thời gian gia hạn) mà đơn vị không có khả năng trả nợ, công ty phải yêu cầu đơn vị bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của mình hoặc tiến hành pháp mại tài sản thế chấp, cầm cố.
Tuy nhiên bên vi phạm hợp đồng tín dụng có thể xét giảm hoặc miễn toàn bộ trách nhiệm tài sản nếu do nguyên nhân khách quan mang lại và bên vay có đơn xin gia hạn nợ tối đa bằng thời gian của một kỳ hạn trả nợ và chỉ gia hạn một lần trong một hợp đồng tín dông. Nếu hợp đồng tín dụng đợc thoả thuận phơng thức thanh toán bằng ngoại tệ và phụ hợp với pháp luật thì tiền phạt hợp đồng và tiền bồi thờng thiệt hại cũng đợc tính bằng ngoại tệ tơng ứng.
Khái quát chung về tình hình tổ chức và hoạt động của công ty Tài Chính B u Điện. Sau 10 năm hoạt động, Tổng công ty đã và đang trở thành một ngành quan trọng của nền kinh tế quốc dân. Nhất là trong tình hình hiện nay đất nớc. đang bớc sang một thời kỳ mới đó là thời kỳ của công nghệ thông tin, bu chính viễn thông, điện tử viễn thông và thời kỳ mà đất nớc ta đang bớc vào thời kỳ đổi mới đang thực hiện chính sách mở cửa “Việt Nam muốn làm bạn với tất cả các nớc trên thế giới trên cơ sở hợp tác, hoà bình phát triển cùng có lợi và không can thiệp vào công việc nội bộ của nhau” thì xu thế cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt hơn, để tránh nguy cơ tụt hậu ngày càng xa về kinh tế, khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin khi hội nhập vào khu vực và thế giới thì bắt buộc các tổng công ty phải liên kết với nhau để trở thành những tập. đoàn kinh tế mạnh, với sự chuyên môn hoá trong điều hành quản lý kinh tế tài chính. Do đó mô hình công ty trong Tổng công ty nhà nớc đợc đa ra trong thực tiễn nhằm hỗ trợ một phần vấn đề về vốn tài chính để góp phần đa các. Tổng công ty Bưu chÝnh – ViÔn thông Việt nam. Khèi hạch toán. Khèi hạch toán phô thuéc. Các đơn vị hành chÝnh sù nghiệp. Các lên doanh và các công ty cổ phần. tổng công ty này thành những tập đoàn kinh tế mạnh nhằm thực hiện đợc vai trò chủ đạo của nó trong nền kinh tế thị trờng. Trong hoàn cảnh đó, tổng cục trởng tổng cục Bu điện căn cứ vào:. - Nghị định 51/CP ngày 1/8/95 của chính phủ phê duyệt điều lệ tổ chức và hoạt động của tổng công ty Bu chính viễn thông Việt Nam. - Xét đề nghị của hội đồng quản trị tổng công ty bu chính viễn thông Việt Nam tại công văn số 88/KTTKTC ngày 4/6/98 về việc thành lập công ty bu chính bu điện. Căn cứ vào biên bản cuộc họp ngày 2/7/98 của hội đồng thẩm định thành lập Công Ty Tài Chính Bu Điện. Theo đề nghị của vụ tổ chức cán bộ. Tên chính thức của công ty: Công ty Tài Chính Bu Điện. Tên giao dịch quốc tế: Post anh Telecommunication Finance Company Tên giao dịch quốc tế: PTF. Trụ sở chính của công ty: Công Ty Tài Chính Bu Điện 62 đờng Nguyễn Du quận Hai Bà Trng Hà Nội. đồng ), trong đó hầu hết vốn bằng tiền. Mặt khác đây là công ty hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tệ và tổ chức tín dụng trong thị trờng tài chính nên công ty chịu sự quản lý của ngân hàng về phạm vi hoạt động do vậy đây là tổ chức trung gian giã tổng công ty với thị trờng tài chính, giữa cơ quan đầu não của tổng công ty với các đơn vị thành viên và giữa các đơn vị thành viên với nhau.
Đối với huy động vốn: công ty tài chính thực hiện nhận tiền gửi có kỳ hạn của tổng công ty, của các đơn vị thành viên của tổng công ty, của doanh nghiệp cùng ngành kinh tế kỷ thuật mà tổng công ty kinh doanh và tiền gửi có kỳ hạn của công nhân viên chức trong tổng công ty, các đơn vị thành viên, các nội dung mà tổng công ty có góp vốn kinh doanh; Phát hành tín phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu công trình trong và ngoài nớc theo quy định của pháp luật; vay vốn của các tổ chức tài chính trong và ngoài nớc; tổng số vốn huy động của công ty tài chính không quá 20 lần vốn tự có của công ty tài chính tại thời điểm hiện hành. Trờng hợp cho vay trung và dài hạn theo dự án trong tổng công ty, công ty tài chính phải dựa trên cơ sở cân đối nguồn vốn thích hợp và căn cứ vào các dự án đã đợc cấp có thẩm quyền phê duyệt, tỷ lệ cho vay đối với dự án so với vốn tự có của công ty tài chính là không quá30% đối với dự án đợc hội đồng quản trị tổng công ty bảo lảnh và không vợt quá 20%.
Đại diện bên cho vay: Công Ty Tài Chính Bu Điện (Dới đây gọi tắt là Bên Cho Vay). (Đối với các đự án vay vốn có cơ sở tính toán bằng ngoại tệ) Nếu do biến động của tỷ giá mà ảnh hởng tới khoản vay này thì vào lần rút vốn cuối cùng Bên Cho vay và Bên vay sẽ bàn bạc để điều chính khoản vay bằng một phụ lục điều chỉnh, sửa đổi, bổ sung hợp đồng.
Đồng tiền cho vay và đồng tiền dùng để thanh toán nợ vay: Đồng Việt Nam(VND).
Tuân thủ các quy định về thanh toán của Quy chế quản lý đầu t và Xây dựng hiện hành của Nhà nớc. Theo tiến độ thực hiện dự án và điều kiện thanh toán đã đợc ký kết trong các hợp đồng xây lắp, mua sắm thiết bị, t vấn của Bên vay.….
Bên vay sẽ thanh toán phí chuyển tiền cho Bên Cho vay theo chi phí thực tế cùng với kỳ trả. Trờng hợp Bên vay thay đổi lịch rút vốn trên đây phải có thông báo cho Bên cho vay biết trớc ít nhất 7(bẩy) ngày.
Tiền lãi vay đợc bên vay trả cho bên cho vay vào cuối mỗi kỳ tính lãi vào tài khoảng số 4640.11103 của Công Ty Tài Chính Bu Điện tại ngân hàng đầu t và phát triển Bình Định. Trong trờng hợp đến ngày trả lãi mà bên vay không trả đợc một phần hay toàn bộ phần lãi phải trả thì bên vay phải chịu mức phạt chậm trả lãi theo khoản 4.4 điều 4 hợp đồng này.
Tiền lãi đợc tính trên số d nợ vay nhân với số ngày vay vốn thực tế nhân với lãi suất tháng chia cho 30 ngày.
Bên vay cam kết trả nợ vay bằng nguồn tiền thu đợc từ khấu hao lợi nhuận và các nguồn thu khác.
Bên vay hoặc bên bảo lãnh tiến hành các thủ tục pháp lý để đóng cửa, giải thể, cơ cấu lại tổ chức. Trong trờng hợp hợp đồng tín dụng này bị chấm dứt theo các quy định trên, bên vay có nghĩa vụ hoàn trả ngay toàn bộ nợ gốc và lãi tiền vay pháp sinh đến thời điểm chấm dứt hợp đồng cho bên cho vay.
Vào bất kỳ ngày hoàn trả gốc và lãi nào, bên vay không hoàn trả.
Bên vay không đợc chuyễn nhợng một phần hay toàn bộ các quyền, lợi ích và nghĩa vụ của bên vay theo hợp đồng này cho bên thứ ba.
Trong quan hệ này, tổng công ty là công ty mẹ, công ty tài chính là công ty con, do vậy sẽ làm bất hợp lý, khó hiểu và không hiệu quả khi một tổ chức tín dụng vừa quan hệ với công ty mẹ lại quan hệ với công ty con dẫn đến công ty con luôn luôn phải bị động vì không biết hạn mức, không đợc chỉ đạo về lãi suất vay, không biết đợc kế hoạch sẽ vay và có lúc công ty con trở. Việc đơn giản hoá các thủ tục này không đồng nghĩa với sự qua loa hời hợt mà vẫn phải theo thủ tục có nguyên tắc nhất định, làm sao mà dựa vào đó có thể đánh giá đợc khả năng của khách hàng vay vốn cũng nh tính khả thi của dự án cho vay, cụ thể: Khi doanh nghiệp gửi đơn xin vay vốn, công ty phải tiến hành thẩm định ngay về đối tợng khách hàng đó, đồng thời hớng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và phải hội đủ các điều kiện vay vốn bảo đảm tính pháp lý của hồ sơ, sau đó công ty tiến hành nhanh chóng các bớc kiểm tra thu thập thông tin một cách hiệu quả nhằm rút ngắn thời gian ký… kết, tạo cơ hội kinh doanh cho khách hàng và công ty.