Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ Internet-banking của Ngân hàng thương mại Việt Nam

Tốc độ phát triển dịch vụ Internet-banking của các NHTM Việt Nam Trong giai đoạn 2008-2010 tỷ lệ NHTMVN triển khai dịch vụ Internet-banking tăng

Dịch vụ Internet-banking đang đựợc rất nhiều ngân hàng quan tâm, các ngân hàng đang đua nhau xây dựng và phát triển loại hình dịch vụ đầy tìm năng này. Số lượng NHTM thực hiện Internet-banking cung cấp các tiện ích tra cứu thông tin tài khoản, chuyển khoản trong hệ thống, chuyển khoản ngoài hệ thống, thanh toán hóa đơn theo tỷ lệ giảm dần. Tiện ích cơ bản thứ hai là chuyển khoản trong hệ thống, có 71% triển khai cho khách hàng cá nhân, 68% triển khai cho khách hàng doanh nghiệp.

Tiện ích cơ bản thứ ba là chuyển khoản ngoài hệ thống, 69% triển khai cho khách hàng cá nhân, 64% triển khai cho khách hàng doanh nghiệp. Internet-banking là một tronng những dịch vụ nằm trong chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ của các NHTM Việt Nam nên đối tượng chủ yếu mà nó hướng tới là khách hàng cá nhân. Tuy nhiên sự chênh lệch này là không nhiều, vì số khách hàng doanh nghiệp ít hơn nhưng giá trị giao dịch lại cao, nên các ngân hàng cũng rất chú trọng đầu tư dịch vụ cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp.

Ngoài các tiện ích cơ bản trên một số ngân hàng lớn còn có các tiện ích nâng cao như chuyển đổi ngoại tệ (NH Phương Tây), vay tiền trực tuyến thế chấp bằng số dư tiền gửi có kỳ hạn ( NH Á Châu ACB), truy vấn thông tin, yêu cầu mở LC, sửa đổi LC ( NH Quốc Tế VIB), yêu cầu phát hành, phong tỏa Séc….

Đầu tư của các NHTMVN vào phát triển dịch vụ Internet-banking .1 Đầu tư công nghệ

Trong từng tiện ích hầu như tỷ lệ ngân hàng triển khai đối với khách hàng cá nhân đều lớn hơn so với khách hàng doanh nghiệp. Số lượng cán bộ CNTT là khá nhiều nhưng hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng chưa nhiều. Các NHTMVN đang có nhiều chính sách thu hút nguồn nhân lực quan trọng này.

Ngân hàng thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nâng cao trình độ ứng dụng CNTT của cán bộ ngân hàng, cử cán bộ đi học nước ngoài.

Lợi ích dịch vụ Internet-banking đã và đang mang lại .1Thuận tiện cho khách hàng mọi lúc mọi nơi

Nếu như trước đây, người dùng Internet banking chỉ thực hiện các giao dịch đơn giản như: kiểm tra tài khoản (tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản thẻ…), tra cứu lịch sử các giao dịch đã thực hiện… thì ngày nay họ còn có thể thanh toán với hạn mức lớn qua Internet banking mà không còn phải đến ngân hàng. Ngân hàng hạn mức tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lên đến hàng tỷ đồng như VIBBANK là 6 tỷ( gói Value-Gold4U), 18 tỷ (gói Value-Diamon4U), đối với khách hàng cá nhân cũng có các hạn mức rất đa dạng từ vài chục đến vài trăm triệu. Tuy chi phí cho dịch vụ Internet-banking có thấp hơn so với các phương thức giao dịch truyền thống nhưng để sử dụng dịch vụ khách hàng phải chịu nhiều loại phí khác nhau.

Ngoài phí cho các lần giao dịch chuyển khoản, thanh toán hóa đơn khách hàng còn phải chịu phí gia nhập, phí thường niên, phí sử dụng thiết bị bảo mật như Smart card, Token…Phí gia nhập là một trong những yếu tố gây tâm lý e ngại khi đăng ký sử dụng dịch vụ Internet-banking mặc dù chi phí đó không đáng kể chỉ khoản 50.000 đến 100.000 đồng. Thứ hai là phí thường niên, đối với những khách hàng không giao dịch thường xuyên với Ngân hàng thì chi phí này rất đáng cân nhắc khi khách hàng có dự định sử dụng dịch vụ Internet-banking. Tuy việc đăng kí trực tiếp tại Ngân hàng sẽ đảm bảo an toàn cho tài khoản của khách hàng hơn so với đăng ký online nhưng khách hàng sẽ phải mất thời gian, chi phí đi lại.

Đồng thời do chưa có thông tin đầy đủ, khách hàng giao dịch với những trang web lạ, chưa rừ nguồn gốc dẫn đến bị lừa đảo nhằm đỏnh cắp thụng tin tài khoản để lấy tiền.Việc nhận thức được những rủi ro trên từ phía người sử dụng là rất quan trọng, góp phần đáng kể vào việc giảm rủi ro này từ phía người sử dụng là rất quan trọng, góp phần đáng kể vào việc giảm rủi ro trong giao dịch Internet-banking.

Nâng cao chất lượng dịch vụ

Lợi ích đem lại của dịch vụ ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng, ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Là kết quả tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin, dịch vụ Internet-banking đã đóng một vai trò quan trọng trong dịch vụ ngân hàng điện tử tại các NHTMVN. Tuy nhiên trong 42 NHTMVN chỉ mới có 28 Ngân cung cấp dịch vụ Internet-banking là do yêu cầu về vốn đầu tư lớn cho công nghệ hiện đại nên một số Ngân hàng chưa thể triển khai dịch vụ này.

Để xõy dựng hệ thống phần mềm lừi hiện đại (Core-banking), nền tảng của dịch vụ Internet-banking, các NHTMVN phải đầu tư ít nhất là 4-5 triệu USD đó là thách thức lớn đối với các Ngân hàng có quy mô nhỏ. Internet-banking chưa thực sự thu hút sự quan tâm của khách hàng ở Việt Nam bởi thói quen sử dụng các dịch vụ truyền thống, sự lo lắng về đánh cắp tài khoản qua mạng. Hiểu rừ điều này, cỏc NHTMVN đó và đang khụng ngừng cố gắng cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.Tiện ích của dịch vụ Internet-banking ngày càng đa dạng hơn.

Ngoài các tiện ích cơ bản như truy vấn thông tin tài khoản, chuyển khoản trong hệ thống và ngoài hệ thống, thanh toán hóa đơn một số Ngân hàng còn cung cấp các tiện ích như cho vay trực tuyến, đầu tư trực tuyến, mua hàng trên mạng…Chất lượng dịch vụ đặc biệt là việc bảo mật và xác thực thông tin đang được các NHTMVN chú trọng, áp dụng các phương thức bảo mật hiện đại như OTP SMS, OTP Token, Bàn phím an ninh, chứng thư điện tử.