Nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Hoàn Kiếm: Hiện trạng và giải pháp phát triển

Các nhân tố ngoài ngân hàng 1. Môi trường pháp lý

Và ngược lại, nếu một nước có nền chính trị ổn đinh, không có bạo loan… thì nên kinh tế sẽ phát triển và theo đó thì các hoạt động nói chung của ngân hàng và hoạt động cho vay tiêu dùng cũng sẽ phát triển theo sự phát triển chung của cả nước. Thói quen tâm lý của người Việt Nam đặc biệt là người miền Bắc thường hay tiết kiệm tích lũy để mua sắm tiêu dùng, chứ họ nghĩ nghĩ đến việc đi vay rồi trả dần, họ cũng ngại tiếp xúc với ngân hàng vì những thỉ tục hành chính phức tạp.

Yếu tố đến từ khách hàng

Nếu một cộng đồng chỉ quen tiết kiệm tích lũy cho đời sau mà không mua sắm, họ chỉ tiêu dùng cho những gì cần thiết cơ bản nhất cho cuộc sống thì ở cộng đồng đó hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ không thể phát triển được. Ví dụ như một cá nhân hay hộ gia đình có mức thu nhập tăng lên, nhưng họ không có nhu cầu tiêu dùng, họ vẫn hài long với cuộc sống hiện tại, hài long với mức chi tiêu như trước mà không hề có nhu cầu tăng tiêu dùng để cải thiện chất lượng cuộc sống, thì hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng sẽ không thể phát triển được.

Đối với ngân hàng

Chừng nào còn con người thì nhu cầu tiêu dùng vẫn luôn tồn tại và ngày càng có xu hướng tăng lên mạnh mẽ, mà vấn đề quan trọng là không phải tất cả mọi người đều có thu nhập đủ để thỏa mãn nhu cầu đó bất kể lúc nào họ muốn. Vì ngân hàng không chỉ quan tâm đến các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn mà còn quan tâm đến cả những nhu cầu nhỏ bé, thiết yếu của người tiêu dùng, đáp ứng được nguyện vọng cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống cho người dân. Hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ giúp ngân hàng dễ dàng hơn trong việc huy động tiền gửi từ các khách hàng cá nhân, quan hệ với các tổ chức sản xuất, các doanh nghiệp, các hãng bán lẻ cũng được củng cố và tăng cường vốn.

Đối với nền kinh tế

Từ đó, ngân hàng sẽ càng thu hút được khách hàng, mở rộng quan hệ với khách hàng và giúp nâng cao uy tín của ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Cho vay tiêu dùng thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bởi lẽ nó làm tăng tiêu dùng, khi đó hoạt động của các nhà sản xuất cũng được mở rộng, tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, giẩm tỷ lệ thất nghiệp. Thị trường tài chính được mở rộng sẽ tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn với khách hàng, thúc đẩy cạnh tranh, nâng cao chất lượng phục vụ.

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 1. Lịch sử hình thành ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi

- Thực thi pháp luật có liên quan tới anh ninh, trật tự, phòng chống cháy, nổ tại cơ quan, lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan, là đầu mối giao tiếp nhiều nhất với khách hàng đến làm việc với ngân hàng, công tác và trực tiếp quản lý các con dấu, thực hiện công tác hành chính, hồ sơ, văn thư, lễ tân, bảo vệ, y tế, hậu cần của chi nhánh. Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, đăng ký mở tài khoản, gửi tiền/ rút tiền, thanh. toán, chuyển tiền,…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng. - Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn; Xây dựng kế hoạch trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNO&PTNT Hoàn Kiếm; Tổng hợp theo dừi cỏc chỉ tiờu kế hoạch kinh doanh và quy định kế hoạch liên quan đến các chi nhánh NHNNtrên địa bàn; Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh với các chi nhánh trên địa bàn; Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm, dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

Nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập của người dân ngày càng cao và mong muốn có một cuộc sống đầy đủ vặt chất, đáp ứng được cả về mặt tinh thần nên nhu cầu tiêu dùng của người dân cũng ngày càng lớn, vì vậy mà quy mô của cho vay tiêu dùng của các ngân hàng cũng như của chi nhánh Agribank Hoàn Kiếm cũng tăng lên. Tùy vào thu nhập hàng tháng của người lao động cao hay thấp mà họ sẽ quyết định vay với thời hạn dài hạn, ngắn hạn hay trung hạn nhằm đảm bảo sau khi trích thu nhập để trả số tiền gốc và lãi mỗi tháng, người tiêu dùng vẫn còn lại một khoản tiền đủ để họ chi tiêu cuộc sống hàng ngày. Đối tượng và điều kiện cho vay tiêu dùng được áp dụng tại ngân hàng Đối tượng cho vay của chi nhánh là công dân Việt Nam từ 18-60 tuổi (nữ giới là 18-55 tuổi, nam giới là 18-60 tuổi) đang có nhu cầu mua sắm phương tiện, nhà cửa, học tập, sửa chữa, nâng cấp và cải tạo nhà ở, đầu tư chứng khoán, du lịch, chữa bệnh….

- Cán bộ tín dụng sẽ thu thập thông tin liên quan đến khách hàng vay vốn bằng cách phỏng vấn trực tiếp khách hàng, qua các giao dich của khách hàng tại NHNN&PTNN và thu thập bằng các kênh thông tin khác để đảm bảo thông tin khách hàng được đầy dủ và chính xác nhất có thể. Chú trọng quan tâm đến những khoản vay tiêu dùng với mục đích lớn như kinh doanh, chơi chứng khoỏn, đầu tư… để nắm rừ được tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của khách hàng có đạt hiệu quả hay không hay có khả năng tiếp tục trả nợ không, công tác này thực hiện tốt sẽ tránh được nhiều rủi ro cho ngân hàng.

ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

Nhận xét về quy trình: qua tìm hiểu về quy trình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Agribank Hoàn Kiếm có thể thấy quy trình tại chi nhánh rất chặt chẽ, rừ ràng và dễ hiểu cú thể giỳp khỏch hàng khụng phải thắc mắc hay lo lắng về hò sơ cho vay. Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh vẫn còn không ít những hạn chế cần khắc phục và cần có những giải pháp thích đáng nhầm mở rộng và nâng cao hơn nữa hiểu quả hoạt động cho vay tiêu dùng. - Nhu cầu vay vốn cho việc tiêu dùng hàng ngày của người dân chưa cao, vì họ vẫn còn ngại đến ngân hàng và tín dụng đen ngoài xã hội ngày càng phát triển và cũng được người dân ưa dùng tương đối cao do thủ tục nhanh gọn và không mất nhiều thời gian làm hồ sơ.