MỤC LỤC
Ngân hàng hoạt động trong nền kinh tế do đó rất nhạy cảm với sự thay đổi dù là nhỏ của nền kinh tế.Những biến động lớn của nền kinh tế có thể dẫn đến sự sụp đổ của nhiều ngân hàng và ảnh hưởng này thường mang tính hệ thống.Nền kinh tế vĩ mô ổn định sẽ là môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng,từ đó cũng có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động TTKDTM. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ,có vai trò cực kì quan trọng trong nền kinh tế được sự quan tâm,chỉ đạo sát sao của Chính phủ.Trong điều kiện hiện nay ngành ngân hàng đã có luật riêng như:Luật ngân hàng nhà nước,Luật các tổ chức tín dụng…đã tạo hành lang pháp lý cơ bản cho hệ thống ngân hàng hoạt động và phát triển. Thanh toán không dùng tiền mặt là một trong những hoạt động quan trọng của ngân hàng trong đó ứng dụng công nghệ cao nhất trong các công nghệ ngân hàng.Các ngân hàng với xu hướng ứng dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến vào hoạt động kinh doanh nhằm giảm bớt sức lao động con người đồng thời làm quá trình được thực hiện nhanh chóng hơn,trong điều kiện đó con người không những không mất đi vai trò của mình mà ngược lại ngày càng đóng vai trò quan trọng hơn.Ứng dụng công nghệ cao thì các vấn đề nảy sinh trong quá trình hoạt động càng phức tạp và hậu quả càng lớn nếu có sai sót,sự kết hợp tốt giữa con người và máy móc là điều kiện tiên quyết để một ngân hàng hoạt động hiệu quả.
Bên cạnh ảnh hưởng do trình độ của cán bộ công nhân viên trong ngân hàng đến hoạt động TTKDTM thì thu nhập của người dân cũng là một nhân tố cần phải quan tâm.Người dân có thu nhập cao thì mới có nhu cầu TTKDTM,nhờ đó TTKDTM mới có cơ hội phát triển.Do đó muốn mở rộng TTKDTM thì cần chú ý đến các nhân tố này để có hướng phát triển phù hợp.
- Trình độ dân trí thấp dẫn đến dễ nảy sinh tâm lý ngại sử dụng các phương tiện hiện đại,phức tạp. - Trong nền sản xuất hàng hóa lớn,kinh tế phát triển,nhận thức được lợi ích và tầm quan trọng của TTKDTM nên nhiều người ưa dùng các công cụ TTKDTM trong giao thương mua bán hàng hóa.
- Ngày càng nâng cao chất lượng TTKDTM: Để đáp ứng được những mục đích và yêu cầu khác nhau của các chủ thể tham gia thanh toán,hệ thống thanh toán của chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng với hệ thống thanh toán điện tử liên hàng,các chứng từ giấy được thay thế bằng chứng từ điện tử,do vậy giảm thời gian thanh toán giảm chi phí thanh toán đồng thời đảm bảo quá trình thanh toán chính xác,an toàn,ổn định và bớt rủi ro. - Mở rộng mạng lưới thanh toán: Cùng với sự phát triển cả hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam,chi nhánh đang triển khai mạnh mẽ việc mở rộng khách hàng là giới trẻ,sinh viên trường Đại học và học sinh các trường THPT,đồng thời triển khai với các đối tượng hưu trí có mức lương khá,các công ty liên doanh có đông công nhân và thu nhập ổn định ở mức khá. Trong các thể thức thanh toán bằng séc thì SCK chiếm u thế hơn hẳn SBC, do SBC thủ tục phiền hà hơn, ngời mua sau khi sử dụng SBC phải ký quỹ một khoản tiền bằng số tiền ghi trên SBC mà khoản tiền ký quỹ này lại không đợc hởng lãi điều này gây nên tình trạng ứ đọng vốn của ngời mua, do vậy ngời mua rất ít sử dụng SBC để thanh toán mặc dù u thế của nó là rủi ro thấp.
Nền kinh tế của nước ta đã đạt được những thành quả từ đổi mới và đang không ngừng phát triển.Các doanh nghiệp ở đủ mọi thành phần kinh tế được khuyến khích và tạo thuận lợi trong quá trình thành lập.Do vậy hoạt động kinh doanh,giao dịch rất phức tạp chằng chéo đòi hỏi hoạt động TTKDTM phải thay đổi theo hướng hiện đại hóa mới có thể đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh chóng,an toán,chính xác. Bên cạnh đó quá trình toàn cầu hóa đang diễn ra hết sức sâu sắc,nếu không nhanh chóng bắt kịp những tiến bộ công nghệ mới thì tụt hậu là tất yếu đối với mỗi quốc gia.Trong cuộc hội nhập kinh tế sâu rộng như vậy đòi hỏi công tác thanh toán phải hiện đại kịp thời và do đó phải nâng cao,cải tiến công tác TTKDTM. TTKDTM là hình thức thanh toán hiện đại ra đời và phát triển theo yêu cầu khách quan của sự phát triển kinh tế.Muốn triển khai có hiệu quả hoạt động này cần có hạ tầng cơ sở vật chất vững chắc,đầy đủ,hiện đại,nên việc hoàn thiện nó là cả một quá trình lâu dài,có từng bước đi phù hợp với cả điều kiện khách quan và chủ quan.
Trong điều kiện nước ta còn nhỏ bé,thu nhập cá nhân còn thấp,sản xuất kinh doanh chủ yếu với quy mô vừa và nhỏ…vì vậy ta cần xem xét ưu tiên lựa chọn kinh doanh như thế nào để đạt hiệu quả cao nhất với khả năng của mình.Cần tránh tình trạng chạy theo số lượng,đầu tư dàn trải,và cuốn theo công nghệ hiện đại khiến vốn đầu tư lớn nhưng phân bố không hợp lý,hiệu quả không cao. ← TTKDTM đem lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng,tiết kiệm được thời gian,chi phí và tận dụng được vốn.Ngân hàng phục vụ có được một nguồn thu từ phí dịch vụ.Vấn đề ở đây là khi phát triển công tác TTKDTM phải kết hợp hài hòa giữa lợi ích hai bên qua việc quy định mức phí hợp lý để ngân hàng có thể mở rộng thể thức thanh toán cũng như phương thức thanh toán. - Thực hiện tốt hoạt động maketing: Để TTKDTM ngày càng thu hút đợc nhiều khách hàng cần tăng cờng công tác tuyên truyền về lợi ích và sự tiện lợi của các phơng thức này, bớc đầu có thể sử dụng các phơng tiện thông tin đại chúng nh- :quáng cáo trên báo chí, tivi để quảng cáo về sự thuận tiện,an toàn và nhanh chóng của các phơng thức thanh toán,làm nh vậy thì các tổ chức kinh tế hoặc cá nhân mới hiểu và biết các phơng thức thanh toán đó,từ đó giảm bớt sự thanh toán theo thói quen là dùng tiền mặt để giao dịch, khi đó sẽ khuyến khích các cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua tài khoản tiền gửi.
Chi nhánh phải đặc biệt quan tâm đến việc đào tạo,bồi dưỡng,nâng cao trình độ chuyên môn cho các cán bộ,nhân viên của mình và phân công,sử dụng cán bộ có hiệu quả đúng người đúng việc.Đây là một giải pháp chiến lược mang tính lâu dài,thường xuyên,liên tục đặc biệt là trong quá trình tiến hành hiện đại hóa hệ thống thanh toán Việt Nam. Hoàn thiện về cơ chế chính sách trong thanh toán nh các quy trình hạch toán các phơng tiện TTKDTM, việc lập, sử dụng, kiểm soát, xử lý, bảo quản, lu trữ và cung cấp chứng từ điện tử để phục vụ cho việc tra cứu, thanh tra, kiểm tra, kiểm soát của các ngành, các cấp cũng nh trong nội hệ thống ngân hàng. Thanh toán là cầu nối giữa sản xuất - phân phối - lu thông và tiêu dùng,đồng thời là khâu mở đầu và khâu kết thúc của quá trình tái sản xuất xã hội.Tổ chức tốt công tác thanh toán nói chung và công tác TTKDTM nói riêng sẽ tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh đợc tiến hành trôi chảy,nhịp nhàng,ngợc lại việc thanh toán bị trục trặc,ách tắc thì quá trình sản xuất kinh doanh bị trì trệ,nền sản xuất xã.
Với sự gia tăng khối lợng thanh toán,lợt ngời đến mở tài khoản và khối lợng tiền gửi tại chi nhánh trong những năm qua đã cho thấy những giải pháp của chi nhánh đa ra khá hiệu quả.Chính nhờ sự tăng trởng nh vậy đã cung cấp cho chi nhánh một nguồn vốn lớn với giá rẻ,đồng thời giúp cho chi nhánh có thêm một khoản thu chắc chắn,an toàn từ phí dịch vụ,đóng góp vào tổng doanh thu hàng năm.Tuy nhiên bên cạnh những kết quả đó chi nhánh vẫn còn có nhiều khó khăn cần giải quyết để có thể mở rộng TTKDTM.