MỤC LỤC
Cùng với sự phát triển các mối quan hệ đa phương, rất nhiều các tổ chức kinh tế xã hội có cùng mục tiêu phát triển như của ngân hàng, có nguồn tài chính, đã sử dụng mạng lưới ngân hàng như các kênh dẫn vốn. Đặc điểm của nguồn này là thời gian tồn tại ngắn vì phần lớn chúng đều ở trạng thái chờ luân chuyển, do đó các ngân hàng ít khi chỉ sử dụng nguồn này để cho vay lâu dài mà chỉ để bổ sung thêm ở thời điểm hiện tại.
Vì vậy mà ở các nước phát triển, bằng việc tạo ra các hoạt động dịch vụ (có bãi gửi xe rộng, thuận tiện, quầy giao dịch gần đường lớn, hệ thống ngân hàng tự động phát triển..) đã làm cho ngân hàng của họ đến gần với người dân hơn và một khách hàng sẽ thấy rất tiện lợi và an toàn khi mà ngân hàng có thể thay mặt anh ta thực hiện các tài khoản thanh toán như tiền điện, nước, mua hàng hóa dịch vụ hàng ngày mà không cần cầm tiền mặt bên mình. Ngược lại, việc sử dụng vốn hiệu quả sẽ mang lại hiệu quả cho hoạt động của các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân trong nền kinh tế, làm tăng thu nhập xã hội, giảm tỷ lệ thất nghiệp, nâng cao đời sống nhân dân, gia tăng nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn huy động để tiếp tục thực hiện đầu tư cho những chu kỳ sane xuất tiếp theo.
Về cơ bản, nghiệp vụ huy động vốn làm nhiệm vụ tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế về ngân hàng, sau đó vốn này sẽ được ngân hàng đem cho vay, đầu tư đối với những tổ chức và cá nhân có nhu cầu về vốn phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh nhằm thu lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất thông qua nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng. Mặt khác chính bản thân ngân hàng cũng phải đảm bảo cho các hoạt động của mình nằm trong khuôn khổ pháp luật cho phép, như việc phân định rừ ràng trỏch nhiệm và quyền hạn của ngõn hàng trong việc giữ bớ mật thông tin tài chính của người gửi tiền, giúp khách hàng tin tưởng hơn vào các dịch vụ của ngân hàng.
Đây là điều kiện rất thuận lợi cho ngân hàng trong việc tiếp cận và học hỏi kinh nghiệm quản lý kinh doanh cũng như tạo điều kiện cho các đơn vị bạn đến giao dịch tại hội sở. Cũng do gần với thủ đô nên ngân hàng luôn nhận được sự chỉ đạo chặt chẽ và sát sao của các cấp chủ quản, có cơ hội tiếp cận với những trang thiết bị phục vụ ngân hàng hiện đại một cách nhanh chóng. Đã xây dựng được cho mình chỗ đứng riêng vững chắc, có được lượng khách hàng thân thiết nhất dịnh và chiếm thị phần tương đối lới trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tại Hà Tây.
Hội sở chính của ngân hàng công thương Hà Tây đóng tại 269 Quang Trung, thành phố Hà Đông - Hà Tây trên trục đường vành đai nối thủ đô Hà Nội với Hà Tây. - Ba là: Điều kiện kinh tế xã hội của Hà Tây còn nhiều khó khăn, thu nhập người dân còn thấp, sức tiêu thụ không cao làm vòng quay vốn của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của các doanh nghiệp đối với khoản vay ngân hàng. - Bốn là: Hệ thống chính sách của nước ta còn chưa đồng bộ, thường xuyên sửa đổi bổ sung gây khó khăn cho các ngân hàng thương mại trong việc áp dụng vào hoạt động kinh doanh của mình.
- Ngày 1 tháng 7 năm 2006, các chi nhánh cấp hai: Sông Nhuệ, Quang Trung, Nguyễn Trãi được tách khỏi ngân hàng công thương Hà Tây, trở thành ngân hàng cấp một và phụ thuộc ngân hàng Công thương Việt Nam. Do quá trình phát triển kinh tế xã hội của địa phương cũng như tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng công thương Hà Tây mà quy mô và cơ cấu tổ chức của ngân hàng thường xuyên có sự thay đổi để phù hợp với mục tiêu phát triển của ngân hàng cũng như của địa phương. Ngân hàng công thương Hà Tây có trụ sở chính đặt tại 269-Quang Trung-thành phố Hà Đông, bao gồm 8 phòng ban, 1 điểm giao dịch trực thuộc ban giám đốc và 1 điểm giao dịch thuộc phòng kế toán giao dịch,.
Tuy nhiên, vẫn còn một số doanh nghiệp có nợ đọng, nợ xấu chưa thực sự hợp tác để cùng chi nhánh tháo gỡ khó khăn, một số khách hàng do thiếu một số điều kiện tín dụng phải trình NHCTVN cho phép, khách hàng đã chọn giải pháp vay vốn tại NHTM khác nhanh hơn và chuyển tiền gửi về ngân hàng khác, dẫn đến giảm thị phần đầu tu tại NHCT Hà Tây. NHCT Hà Tây đã tập trung phân loại và đầu tư vốn cho các bạn hàng chiến lược, bạn hàng truyền thống, các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, đáp ứng đủ điều kiện tín dụng, hoạt động kinh doanh hiệu quả trong các lĩnh vực du lịch, làng nghề truyền thống, thuong mại dịch vụ,. Trong năm 2007 đã thực hiện thu chi lưu động trên 1000 tỷ đồng, trong đó thực hiện dịch vụ chi hộ tiền đền bù hỗ trợ giải phóng mặt bằng không thu phí tại hai địa phương là Thành phố Hà Đông và huyện Quốc Oai với tổng số tiền chi trả lên đến 700 tỷ đồng.
- Tập trung mọi nguồn lực đẩy mạnh công tác huy động vốn theo hướng: giữ vững và tăng cường thế ổn định của nguồn vốn huy động từ dân cư, nghiên cứu mở rộng mạng lưới thành lập thêm ít nhất 1 điểm giao dịch. Thực hiện chính sách khách hàng có chọn lọc, thường xuyên phân tích đánh giá, chấm điểm tín dụng, xếp hạng xác định những khách hàng tiềm năng, khách hàng chiến lược có năng lực tài chính lành mạnh, sản xuất kinh doanh hiệu quả, có tín nhiệm cao trong quan hệ với ngân hàng để xác lập, duy trì và mở rộng quan hệ tín dụng; ngược lại với những khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh không hiệu quả, công nợ lớn kéo dài, giảm dần dư nợ và chấm dứt quan hệ tín dụng. - Tập trung xây dựng bạn hàng chiến lược, trên cơ sở đó có chính sách cung cấp sản phẩm trọn gói và phù hợp (ví dụ: áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, xác lập lãi suất đầu tư trong mối quan hệ với các sản phẩm dịch vụ khác) nhằm củng cố mối quan hệ bền vững hiệu quả.
Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh và chuẩn hóa từng qui trình nghiệp vụ cụ thể. Khai thác tối đa trang thiết bị công nghệ hiện có đáp ứng nhu cầu giao dịch cho khách hàng. Tiết kiệm triệt để các khoản chi phí, tăng cường quản lý, bảo vệ tài sản nhằm sử dụng có hiệu quả nhất tài sản trong kinh doanh. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NHCT Hà. Mặt khác cũng có thể hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc lãi suất bằng 0 để đảm bảo chi phí huy động không tăng lên và chi phí đầu ra cũng không bị đẩy lên quá cao gây khó khăn cho cả ngân hàng lẫn khách hàng. Hiện nay ở một số nước đã áp dụng lãi suất bằng 0 đối với tiền gửi không kỳ hạn, thay vào đó những người gửi tiền sẽ được sử dụng những dịch vụ tốt nhất của ngân hàng mà không mất phí hoặc mức phí ưu đãi. Điều này cũng đảm bảo nguyên tắc lãi suất tiền gửi kỳ hạn dài cao hơn kỳ hạn ngắn, tạo được độ chênh về lãi suất nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời gian dài. b) Chính sách thưởng lãi suất đối với khách hàng duy trì số dư tiền gửi trên tài khoản với thời hạn dài hơn so với thời hạn ban đầu. Đối với khách hàng rút tiền trước hạn thì ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn. Vậy thì trong trường hợp ngược lại ngân hàng có thể khuyến khích người gửi tiền với thời hạn dài hơn thời hạn ban đầu bằng một mức lãi suất thưởng hợp lý. Đây là một việc nên làm vì người dân thường gửi với kỳ hạn ngắn 3 tháng, 6 tháng,. vì lo sẽ có việc đột xuất cần sử dụng nhưng thực tế nhiều khi không xảy ra việc đột xuất và họ có thể không rút ra trong vòng 2 năm, 3 năm. Vậy ngân hàng nên thưởng thêm một tỷ lệ nào đó cho những trường hợp này. Điều đó sẽ thu hút thêm khách hàng có tiền nhàn rỗi nhưng chưa xác định thời gian dùng đến, khách hàng sẽ ít bị thiệt thòi hơn, mặt khác ngân hàng cũng có thêm khoản vốn để kinh doanh với thời gian dài và chi phí thấp hơn. c) Chính sách hợp lý với khoản tiền rút trước hạn. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần cố gắng tối đa để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng mặc dù trong thỏa thuận không hề có như: khách hàng gửi tiền với thời hạn 3 năm nhưng được 1 năm khách hàng đã phải tút tiền thì ngân hàng có thể áp dụng mức lãi của kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng cho khách hàng thay vì khách hàng phải chịu mức lãi không kỳ hạn. Mặt khác, ngân hàng phải không ngừng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn bởi nếu vốn tín dụng của ngân hàng được sử dụng có hiệu quả thì mới góp phần đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân, tăng thu nhập cho các cá nhân và doanh nghiệp, điều này đồng nghĩa với việc gia tăng vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, là đối tượng huy động của ngân hàng.