Đánh giá hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Công thương chi nhánh tỉnh Phú Thọ
MỤC LỤC
Các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt đợc áp dụng tại Việt Nam hiện nay
Thủ tục rút tiền mặt tại máy ATM
Thủ tục rút tiền mặt tại máy ATM do Ngân hàng phát hành thẻ hoặc Ngân hàng thanh toán thẻ (tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ) quy định. Ngân hàng phát hành thẻ hoặc Ngân hàng thanh toán thẻ (tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ) phải hớng dẫn đầy đủ quy trình rút tiền mặt tại máy ATM cho chủ thẻ.
Thủ tục thay đổi hạn mức thanh toán thẻ
Nợ tài khoản thanh toán thẻ và ghi Có tài khoản của khách hàng (tài khoản trớc. đây đã ghi Nợ để lu ký tiền vào tài khoản thanh toán thẻ) và giao một liên biên lai cho khách hàng cùng với thẻ.
Thủ tục gia hạn sử dụng thẻ
Nếu ngời thụ hởng mở tài khoản ở Ngân hàng khác hệ thống thì chỉ nhận mở th tín dụng trong trờng hợp trên địa bàn đó có Ngân hàng cùng hệ thống hoạt động và các Ngân hàng này có tham gia thanh toán bù trừ với nhau. + 2 liên giấy mở th tín dụng gửi (gửi bằng th qua Bu điện hoặc chuyển hoá sang chứng từ điện tử để truyền qua hệ thống mang máy tính của Ngân hàng) đến Ngân hàng phục vụ ngời thụ hởng.
Đối với Ngân hàng phục vụ ngời thụ hởng
Sau đó ghi ngày nhận, ký tên, đóng dấu đơn vị trên các liên giấy mở th tín dụng (nếu dới dạng chứng từ điện tử thì phải in 2 liên ra giấy) và gửi 1 liên giấy mở th tín dụng cho ngời thụ hởng để làm căn cứ giao hàng, còn 1 liên lu lại và mở sổ theo dừi giấy mở th tớn dụng đến. Trờng hợp bên thụ hởng mở tài khoản ở một Ngân hàng khác trên địa bàn thì căn cứ vào bảng kê hoá đơn, chứng từ giao hàng để lập chứng từ thanh toán bù trừ với Ngân hàng phục vụ ngời thụ hởng để ghi Có tài khoản ngời thụ hởng. + Căn cứ bảng kê hoá đơn chứng từ giao hàng lập Lệnh chuyển Nợ hoặc giấy báo Nợ liên hàng để ghi Nợ tài khoản chuyển tiền hoặc tài khoản liên hàng và gửi cho Ngân hàng phục vụ ngời trả tiền (lệnh chuyển Nợ, giấy báo Nợ liên hàng có kèm theo 2 liên bảng kê hoá đơn chứng từ giao hàng) để thanh toán.
Đối với ngời thụ hởng
Séc là lệnh trả tiền của chủ tài khoản, đợc lập trên mẫu do Ngân hàng Nhà nớc quy định, yêu cầu đơn vị thanh toán trích một số tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của mình để trả cho ngời thụ hởng có tên ghi trên séc hoặc ngời cÇm sÐc. Với mỗi loại séc có đặc điểm, tính năng, tác dụng, phạm vi sử dụng, thời hạn khác nhau vì vậy mỗi loại séc có cách hạch toán khác nhau thể hiện mức độ đảm bảo cao hay thấp nhng hiện nay 2 loại sổ séc định mức đã đợc loại bỏ bởi vì nó không thuận tiện trong thanh toán, hiệu quả thanh toán không cao. Mỗi lần có nhu cầu thanh toán bằng séc bảo chi, chủ tài khoản lập hai liên giấy yêu cầu bảo chi séc kèm tờ séc đã ghi đầy đủ các yếu tố, có đủ dấu và chữ ký ở mặt trớc tờ séc nộp trực tiếp vào Ngân hàng nơi mình mở tài khoản để Ngân hàng làm thủ tục bảo chi séc.
Mở tài khoản tiền gửi cá nhân
Không ngừng mở rộng, cải tiến, đổi mới công nghệ thanh toán qua Ngân hàng nói chung và mở rộng dịch vụ Ngân hàng trong khu vực dân c nói riêng là một chủ trơng lớn của NHNN nhằm cải thiện tình hình thanh toán trong dân c, tạo lập thói quen sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, từng bớc. Khi nền kinh tế phát triển, số cá nhân có thu nhập cao sẽ ngày càng tăng lên, nhu cầu thanh toán cũng từ đó mà tăng theo, nhu cầu an toàn tài sản và sinh lời đồng tiền tất yếu phát sinh, họ rất cần một công cụ thanh toán phù hợp để mang lại an toàn và hiệu quả kinh tế. Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân rộng rãi sẽ từng bớc đa thanh toán không dùng tiền mặt trở thành tập quán và thói quen đối với mọi ngời dân, khuyến khích nhân dân mở tài khoản tiền gửi, gửi tiền và thanh toán qua Ngân hàng tạo điều kiện thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân c, đầu t phát triển kinh tế xã hội.
Phơng hớng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ở nớc ta
- Mở rộng các loại dịch vụ Ngân hàng đặc biệt là dịch vụ thanh toán sao cho nhanh, thuận tiện, an toàn với mức phí thấp, tạo đợc lòng tin để huy động vốn. Bên cạnh cải tiến việc chuyển tiền các Ngân hàng cần đẩy mạnh việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân, sử dụng các loại thẻ thanh toán, thẻ tín dụng. Nh vậy, sau khi xây dựng đợc cơ sở kỹ thuật hiện đại, các Ngân hàng lớn ở Việt Nam hoàn toàn có thể đảm nhận đợc chức năng thanh toán trong nớc (thanh toán nội bộ, thanh toán liên hàng) và thanh toán quốc tế.
Thực trạng tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt tạiNgân hàng
Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Ngân hàng công thơng chi nhánh tỉnh Phú Thọ
GDP tăng 9,5% đạt mức cao nhất trong mấy năm gần đây, cao hơn mức bình quân chung của cả nớc; 12/13 chỉ tiêu kinh tế xã hội đạt và vợt kế hoạch; cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch theo hớng tích cực: công nghiệp - xây dựng, dịch vụ tăng; nông - lâm nghiệp giảm; chú trọng đầu t các khu công nghiệp; thu Ngân sách đạt khá. Trong bối cảnh chung của đất nớc còn nhiều khó khăn, nhiều biến động, môi trờng cạnh tranh khá quyết liệt với sự tham gia của nhiều Ngân hàng thơng mại trên địa bàn nhng với sự nỗ lực vợt bậc của tập thể cán bộ công nhân viên và sự chỉ đạo sát sao của Ban Giám đốc Ngân hàng công thơng chi nhánh tỉnh Tỉnh Phú Thọ, đã tạo điều kiện cho hoạt động của Ngân hàng công thơng chi nhánh tỉnh Phú Thọ tiếp tục đợc củng cố chấn chỉnh, đẩy mạnh huy động vốn,. Trên cơ sở xác định công tác thanh toán là động lực thúc đẩy công tác huy động vốn và sử dụng vốn, NHCT chi nhánh tỉnh Phú Thọ đã bố trí nơi giao dịch với khách hàng thuận tiện, phù hợp với yêu cầu công việc, 90% đội ngũ cán bộ kế toán có trình độ đại học và tơng đơng đại học, đợc phổ cấp kiến thức tin học để sử dụng thanh thạo máy vi tính.
Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng công thơng chi nhánh tỉnh Phú thọ
Mặc dù năm 2002 số tiền đã rút ra khỏi lu thông bằng khối lợng ngân phiếu thanh toán (thực chất ngân phiếu thanh toán là tiền mặt có kỳ hạn), tởng chừng nạn khan hiếm tiền mặt bùng nổ, trái lại hoàn toàn bình thờng trong lu thông tiền tệ, tỷ trọng thanh toán tiền mặt năm 2001 và năm 2002 cùng là 17% nhng đã chứng minh tốc độ thanh toán không dùng tiền mặt năm 2002 tại chi nhánh Ngân hàng công thơng chi nhánh tỉnh Phú Thọ tăng nhanh hơn so với năm 2001. Qua những nhận xét trên cho thấy việc mở rộng đối tợng thanh toán qua Ngân hàng là yêu cầu cấp bách phải làm, nhng là một quá trình lâu dài, phức tạp không thể tiến hành đồng loạt, do những hạn chế về cơ sở vật chất kỹ thuật của bản thân Ngân hàng, do mức thu nhập và tâm lý thích dùng tiền mặt của dân c, thanh toán không dùng tiền mặt cha thật sự nhanh chóng và tiện lợi. Để phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế, đảm bảo cho mọi đối tợng khách hàng thanh toán qua Ngân hàng một cách dễ dàng, an toàn, Ngân hàng cần đổi mới và nâng cao chất lợng hiệu quả hoạt động Ngân hàng bằng những giải pháp hữu hiệu, những công cụ thanh toán không dùng tiền mặt tiên tiến, thực hiện hiện đại hoá công nghệ thanh toán để tạo điều kiện cho các tổ chức, các nhân thanh toán nhanh chóng trong thời gian trớc mắt và cả lâu dài nhằm phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc.
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủathanh toán không dùng tiền mặt tại ngân
- Phơng hớng và mục tiêu để nâng cao hiệu quả
- Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại nhct phú
- Hoàn thiện thể thức thanh toán điện tử, triển khai thể thức thanh toán bù trừ điện tử , thanh toán điện tử liên Ngân hàng theo mô hình mới về hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng, đẩy mạnh việc mở rộng tài khoản tiền gửi cá nhân nhằm mở rộng phạm vi và đẩy nhanh tốc độ thanh toán qua Ngân hàng. Cần trang bị đầy đủ hệ thống máy tính với phần mềm tiên tiến hiện đại hớng tới việc đợc tham gia chơng trình thanh toán điện tử liên Ngân hàng nhằm nâng cấp một bớc công tác thanh toán theo quyết định 309/2002/QĐ-NHNN ngày 9/4/2002 của NHNN, phục vụ nhu cầu thanh toán của khách hàng ngày càng nhanh chóng, chính xác với độ tin cậy cao. Nh vậy, để thực hiện theo mô hình này cần có một quy trình cụ thể mang tớnh phỏp lý nhằm xỏc định rừ trỏch nhiệm, quyền hạn của cỏc đơn vị, bộ phận tham gia, nghiên cứu và xây dựng chơng trình máy tính phục vụ cho chuyển tiền và thanh toán giữa chi nhánh Ngân hàng công thơng với các phòng giao dịch trực thuộc (hoặc quỹ tiết kiệm).
Để đáp ứng yêu cầu đổi mới và nâng cao hiệu quả của thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần có chiến lợc đào tạo, bồi dỡng, đào tạo lại đội ngũ cán bộ lãnh đạo, quản lý, các nhà khoa học và các cán bộ kỹ thuật trong hệ thống đủ về số lợng, nâng cao về chất lợng đáp ứng yêu cầu công nghiệp hoá, hiện đại hoá hoạt động Ngân hàng trong thời gian tới. Trong khuôn khổ bài viết này, em chỉ đa ra những số liệu nghiên cứu, những kiến nghị và những giải pháp trong phạm vi tại một chi nhánh mà việc nâng cao hiệu quả chế độ thanh toán không dùng tiền mặt là việc nghiên cứu có tính chất khoa học cả về lý luận và thực tiễn trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng.