MỤC LỤC
+ Kinh doanh dịch vụ: Thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc đá quý, máy rút tiền tự động ATM, dịch vụ chuyển tiền nhanh nhất thế giới Weston Union, chuyển tiền kiều hối, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức cá nhân trong và ngoài nước…. + Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam.Cân đối điều hoà vốn kinh doanh nội tệ đối với các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc trên địa bàn.
Nhờ đó, ngành dịch vụ ở đây ngày một phát triển và cần lượng vốn lớn để đầu tư kinh doanh.Bên cạnh đó, kinh tế phát triển ,đời sống của người dân ngày càng nâng cao nên nhu cầu về giải trí, du lịch cũng được nâng lên, nhiều khu công nghiệp cũng được xây dựng như: Khu công nghiệp Tây Bắc, nhà máy chế biến gỗ, nhà máy nhôm…Mặt khác Quảng Bình là một tỉnh có đường bờ biển dài nên có nhiều tiềm năng nuôi trồng và đánh bắt thuỷ, hải sản. - Ban lãnh đạo Ngân hàng luôn quan tâm chỉ đạo sâu sát vào hoạt động tín dụng ,tổ chức triển khai các qui định ,văn bản mới của Chính phủ , các Bộ ngành, Ngân hàng Nhà nước ,NHNo&PTNT Việt Nam .Thực hiện đánh giá phân loại nợ , trích dự phòng rủi ro đầy đủ ,đúng qui định và định kì tổ chức đánh giá phân tích nợ xấu và đưa ra các biện pháp thu hồi nợ. - Hoạt động tín dụng của NHNo &PTNT Quảng Bình vẫn giữ vai trò chủ đạo đối với khu vực nông nghiệp nông thôn (chiếm tỉ trọng 67.89% ).Ngân hàng luôn tổ chức giám sát , nắm bắt các đặc điểm kinh tế ,đặc điểm ngành nghề của các doanh nghiệp ,qua đó xác định thị trường đầu tư hiệu quả .Bên cạnh đó ,ngân hàng tập trung cho vay các doanh nghiệp là khách hàng truyền thống ,tiếp tục giải ngân các dự án đã cam kết , mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ ,hộ gia đình , cá nhân có tài sản thế chấp ,tiếp tục tài trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có sử dụng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng.
- Chất lượng tăng trưởng kinh tế chưa vững chắc ,sức cạnh tranh nền kinh tế còn thấp ,chuyển dịch cơ cấu kinh tế chưa mạnh ;cải cách hành chính ,xúc tiến đầu tư có tiến bộ và đạt được kết quả khá nhưng vẫn chưa đáp ứng yêu cầu đề ra .Tiến độ thực hiện các chương trình dự án còn chậm ,thu ngân sách chưa vững .Nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu phát triển của nền kinh tế. - Một số chi nhánh vẫn còn tình trạng thẩm định thiếu căn cứ ,nhiều khoản nợ khi cho vay thiếu tài liệu để chứng minh việc sử dụng vốn vay .Một số cán bộ tín dụng đôi lúc cho vay, mức cho vay không hợp lí ,không phân kì hạn trả nợ hoặc định kì hạn nợ ,gia hạn nợ còn tuỳ tiện .Chất lượng kiểm tra chưa cao ,chưa thường xuyên , các sai sót phát hiện chưa xử lí nghiêm ,có thể gây ra rủi ro trong hoạt động tín dụng. NHNo&PTNT Quảng Bình gặp phải những khó khăn trên là do : Quảng Bình là một tỉnh nằm trong vùng thường xuyên phải chịu ảnh hưởng nặng nề của thiên tai, lũ lụt, hạn hán ,đặc biệt trong năm 2007 vừa qua tỉnh Quảng Bình chịu tác động nhiều cơn bão, các dịch bệnh lở mồm long móng, dịch bệnh tai xanh ở vật nuôi, dịch cúm gia cầm ảnh hưởng tới sản xuất ,đời sống của nhân dân gây nên khó khăn thiệt hại về kinh tế.
Một số doanh nghiệp Nhà nước kinh doanh bị thua lỗ nên thực hiện cổ phần hoá doanh nghiệp còn chậm, thậm chí không cổ phần hoá được .Bên cạnh đó .trình độ đội ngũ cán bộ còn nhiều hạn chế trong việc thực hiện các nghiệp vụ Ngân hàng cũng như các hiểu biết về kiến thức pháp luật ,kiến thức về các ngành nghề sản xuất nên đã bỏ sót một số bước thẩm định hạ thấp điều kiện cho vay.
Các loại hình dịch vụ đa phần là dịch vụ truyền thống về thanh toán .Chính vì vậy trong thời gian tới NHNo&PTNT Quảng Bình cần phát triển thêm các loại dịch vụ mới như : Dịch vụ môi giới ,môi giới đầu tư ,môi giới mua bán ngoại tệ, làm đại lí hoặc uỷ thác bảo hiểm ,thành lập công ty môi giới chứng khoán ,dịch vụ bảo quản các loại giấy tờ có giá , vàng bạc đá quí .Đồng thời tiếp tục duy trì tốc độ. Tiếp tục quan tâm đến việc phát triển mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ ,kể cả các doanh nghiệp có năng lực, đủ điều kiện nhưng chưa có mối quan hệ với hệ thống ngân hàng Nhà Nước .Mạnh dạn cho vay tín chấp đối với các khách hàng truyền thống có tình hình tài chính khá ổn định, kinh doanh có hiệu quả .Tích cực tìm kiếm các dự án lớn để cho vay đồng tài trợ ,hợp vốn …nhằm đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng dư nợ, đưa dư nợ bình quân ngang tầm với các tỉnh trong khu vực. Tập trung phát triển hoạt động dịch vụ để tăng thu phí dịch vụ trong tổng thu nhập phù hợp với sự phát triển của một ngân hàng hiện đại.Trước hết, cần hoàn thiện và mở rộng các sản phẩm dịch vụ hiện có, nghiên cứu và đưa vào ứng dụng sản phẩm dịch vụ mới trên cơ sở khai thác tiện ích của công nghệ Ngân hàng hiện đại.
- Ngoài ra chớnh sỏch tớn dụng cũn phải phõn định rừ quyền hạn cho vay đối với nhân viên tín dụng và hội đồng tín dụng .Chính sách cho vay phải xác định trách nhiệm của nhân viên tín dụng về việc giải quyết cho một hồ sơ xin vay ,mức quyết định cho vay và trách nhiệm đối với một hồ sơ vượt quá mức qui định của mình. Đây là một trong những biện pháp quan trọng để phòng chống và bù đắp các khoản cho vay khi gặp rủi ro sau khi ngân hàng đã thu tất cả các nguồn cho vay nhưng chưa thể bù đắp hết được .Do vậy phần còn lại ngân hàng sẽ xử lí bằng nguồn vốn riêng của mình .Hoạt động cho vay là hoạt động luôn có những rủi ro khó lường trước được .Những rủi ro này có thể đến từ phía khách hàng nhưng cũng có thể do chính bên trong ngân hàng gây ra .Có một quĩ rủi ro ổn định và đủ mạnh thì ngân hàng sẽ dễ dàng khắc phục các hậu quả và tăng mức độ an toàn. Công tác kiểm tra ,kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín dụng là một hình thức quản lí tín dụng có chiều sâu ,đóng vai trò quan trọng trong công tác quản trị và điều hành ngân hàng .Hoạt động của các cán bộ kiểm soát nhằm hoàn thiện công tác của các cán bộ tín dụng góp phần phát hiện ngăn ngừa, chấn chỉnh ,xử lí các sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ.
Vì vậy NHNo&PTNT Quảng Bình cần triển khai đào tạo đội ngũ cán bộ, và giúp đỡ cán bộ tín dụng có kiến thức về cơ chế thị trường, những kiến thức về khoa học kỹ thuật liên quan đến hoạt động Ngân hàng, bồi dưỡng kiến thức pháp luật, đặc biệt nâng cao trình độ vi tính và ngoại ngữ giúp cán bộ tín dụng có đủ khả năng đánh giá, thẩm định các dự án đầu tư đạt kết quả cao. Văn hoá doanh nghiệp là toàn bộ những giá trị tinh thần mà doanh nghiệp tạo ra trong quá trình sản xuất kinh doanh , tác động tới tình cảm ,lí trí và hành vi của các thành viên cũng như sự phát triển bền vững của doanh nghiệp .Văn hoá doanh nghiệp gắn với đặc điểm của từng dân tộc, trong từng giai đoạn phát triển ,song văn hoá doanh nghiệp cũng không phải là vô hình ,khó nhận biết mà rất hữu hỡnh ,thể hiện rừ một cỏch vật chất ,chẳng những trong hành vi kinh doanh giao tiếp của công nhân viên mà còn trong sản phẩm ,dịch vụ của doanh nghiệp. Tuy nhiên ở Việt Nam hiện nay văn hoá doanh nghiệp mới chỉ được rất ít doanh nghiệp xây dựng và phát huy hiệu quả .Do vậy ,xây dựng văn hoá doanh nghiệp là một vấn đề rất cần thiết ,bởi nó giúp mọi người gắn bó nhau hơn ,tăng tính cạnh tranh nhưng đồng thời xây dựng được các mối quan hệ hợp tác ,tạo sự hứng khởi và gắn bó của cá nhân với doanh nghiệp.