Phát triển khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng Á Châu: Thực trạng và giải pháp

LÝ THUYẾT CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG

Thứ ba, góp phần thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia: Thẻ ngân hàng giúp ăng cường hoạt động lưu thông tiền trong nền kinh tế, tăng cường vòng quay của đồng tiền, khơi thông các luồng vốn khác nhau, tạo điều kiện quan trọng cho việc kiểm soát khối lượng giao dịch thanh toán của dân cư và cả nền kinh tế, qua đó tạo tiền đề cho việc tính toán lượng tiền cung ứng và điều hành thực thi chính sách tiền tệ có hiệu quả. Thứ nhất, tăng doanh thu, lợi nhuận và vốn huy động cho ngân hàng Với các hoạt động kinh doanh thẻ, ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán đã gia tăng doanh thu một cách đáng kể, nhờ có các khoản phí như: phí thu từ việc phát hành thẻ, phí thường niên, phí chiết khấu từ giao dịch, v.v… Số phí thu được từ mỗi thẻ thì nhỏ, nhưng với một số lượng thẻ mà mỗi ngân hàng sở hữu và khối lượng giao dịch rất lớn thì khoản phí đó cũng góp phần đáng kể trong doanh thu hàng năm.

KHÁCH HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB 1. Các lĩnh vực kinh doanh và thị trường của ACB

Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB trong những năm qua Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành

Các sản phẩm của ACB đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng như cho vay bổ sung vốn lưu động, tài trợ và đồng tài trợ các dự án đầu tư, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay sửa chữa nhà, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay cán bộ công nhân viên, tài trợ xuất nhập khẩu, bao thanh toán, v.v…. Với tốc độ tăng trưởng cao về huy động vốn và dư nợ cho vay liên tục trong ba năm 2005, 2006, 2007, ACB đang tạo khoảng cách xa dần với các đối thủ cạnh tranh chính trong hệ thống NHTMCP về quy mô tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay và lợi nhuận.

THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB 1. Tình hình sử dụng thẻ của các nhóm khách hàng mục tiêu

Hoạt động phục vụ khách hàng sử dụng thẻ của ACB 1. Dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ

Khách hàng có thể dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu của Ngân hàng gửi đến số dịch vụ 997 để: Kiểm tra số dư và liệt kê giao dịch tài khoản tiền gửi thanh toán (hoặc thẻ); Biết thông tin về lãi suất, tỉ giá hối đoái; Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm…; Trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang thẻ (Visa Electron, Master Electronic, Citimart) v.v. Các loại rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toán thẻ bao gồm: Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) giả mạo (Fraudulen Merchant); Nhân viên ĐVCNT in nhiều hoá đơn thanh toán của một thẻ (Multiple imprint); Các ĐVCNT có tỷ lệ rủi ro cao khi kinh doanh hàng hóa, dịch vụ có giá trị lớn, có tính chất dễ chuyển đổi sang tiền mặt;.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB

Tuyên ngôn của ACB là : “Luôn phấn đấu duy trì và phát triển và ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, với mạng lưới kênh phân phối đa dạng và rộng khắp, với danh mục sản phẩm phong phú, với mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về dịch vụ ngân hàng tài chính của khách hàng thông qua đội ngũ giỏi nghề, năng động, luôn hướng về khách hàng và trên cơ sở tối ưu hoá nguồn lực của mình.” Và để thực hiện tuyên ngôn ấy, ACB quán triệt áp dụng phương châm : “Luôn hướng đến sự hoàn hảo để phục vụ khách hàng”. • Ba là, đẩy mạnh phát triển công nghệ : Để theo kịp những tiến bộ công nghệ trên thế giới, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, ACB cần tiến hành nghiên cứu, nâng cấp hệ thống xử lý dịch vụ thẻ, khắc phục những tồn tại về hệ thống, tiếp cận các công nghệ mới và đầu tư để có cơ sở hạ tầng công nghệ phục vụ hiệu quả các nhu cầu sử dụng của các đối tượng khách hàng truyền thống và tiềm năng.

BIÊN PHÁP PHÁT TRIỂN KHÀCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB NHỮNG NĂM TỚI

Phát triển sản phẩm thẻ

Đối với đặc điểm thị trường Việt Nam, có rất nhiều hình thức thẻ tương đối phù hợp và có tiềm năng phát triển nhưng chưa thấy các ngân hàng thực hiện khai thác, chẳng hạn như một loại dịch vụ thẻ tiền lẻ phục vụ nhu cầu sinh hoạt hằng ngày của người dân khi thanh toán tiền xăng, dầu, v.v… Với đông đảo người dân hiện nay thì nhu cầu về xăng dầu là rất lớn bởi số lượng phương tiện ô tô, xe máy đang chiếm tỉ lệ rất cao, chi tiêu về xăng dầu là cần thiết và thường xuyên nhưng không phải là khoản chi tiêu lớn. • Ba là, không ngừng gia tăng việc cung ứng các dịch vụ trên thẻ : Gia tăng những dịch vụ kèm theo thẻ chính là gia tăng sự thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng thẻ của ACB, ví dụ như : dịch vụ trợ giúp toàn cầu World Assit, dịch vụ ngân hàng tại nhà, dịch vụ thanh toán hoá đơn điện, nước, điện thoại, điện thoại di động trả trước, bán Simcard, dịch vụ trả lương qua thẻ, thanh toán phí bảo hiểm, các dịch vụ hàng không, v.v… Đây sẽ là công cụ cạnh tranh hữu hiệu của ngân hàng khi phát triển khách hàng sử dụng thẻ bởi yếu tố tiện ích của thẻ chính là yếu tố quan trọng thứ hai khách hàng quan tâm, chỉ sau tính bảo mật của thẻ mà thôi.