Giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bảo Minh Hà Nội: Nội dung và yêu cầu

Phí bảo hiểm

- Tính chất hoạt động của xe tham gia bảo hiểm: Đối với các loại xe hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh vận tải doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có một biểu phí riêng nh kinh doanh vận tải hành khách, kinh doanh vận tải hàng hoá….Còn đối với các loại xe sử dụng với mục đích đáp ứng nhu cầu sinh hoạt của chủ phơng tiện sẽ có một biểu phí riêng. Trong trờng hợp khách hành đã nộp phí cả năm nhng vì lý do nhất định xe ngừng hoạt động một thời gian, Công ty Bảo Minh sẽ hoàn trả lại phí của thời gian ngừng hoạt động đó cho chủ xe.

Hợp đồng bảo hiểm

Nếu chủ xe muốn huỷ hợp đồng khi cha hết thời hạn thì Công ty hoàn trả lại phí cho thời gian còn lại với điều kiện chủ xe cha có lần nào đợc trả tiền bảo hiểm trong thời gian hợp đồng. Nh vậy hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới phải tuân thủ theo các điều kiện chủ yếu, thiếu bất kỳ một điều kiện nào hợp đồng coi nh không có hiệu lực, hoặc không thi hành đợc.

Nội dung của Công tác giám định bồi thờng

Yêu cầu đối với một giám định viên là phải hiểu biết về kỹ thuật, xã hội, kinh tế, văn hoá, tâm lý… Trong trờng hợp có cơ quan công an đến giám định thiệt hại xảy ra thì giám định viên phải kết hợp với cơ quan điều tra và chủ xe để thu thập tài liệu và kết luận điều tra để xác định đợc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm. Các kết luận của cơ quan công an nh: biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn giao thông, sơ đồ hiện trờng, các biên bản hoặc thông báo giải quyết tai nạn, kết luận của toà án (nếu có), biên bản giải quyết tai nạn, biên bản đền bù trách nhiệm dân sự, các chứng từ liên quan đến thiệt hại: Hoá đơn xuất; các biên bản xác nhận; đánh giá và xác định thiệt hại, các chứng từ khác nếu cần thiết.

Quá trình hình thành và phát triển

Phòng có nhiệm vụ khai thác toàn bộ các nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải, hàng không nh: bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn con ngời, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm máy móc, bảo hiểm thiết bị điện, bảo hiểm cháy nổ,….Hớng dẫn chỉ đạo, khai thác, các nghiệp vụ bảo hiểm. Ngoài ra phòng còn quản lý các nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến kỹ thuật của toàn Chi nhánh nh bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm máy móc, bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo hiểm dầu khí… và chịu trách nhiệm về hệ thống máy móc thiết bị của toàn Công ty. Quản lý hoạt động tài chính kế toán của Chi nhánh, điều hành các hoạt động đầu t của Chi nhánh, tổ chức hạch toán theo các chế độ quy định của Nhà nớc, Thống kê bỏo cỏo cỏc hoạt động của Chi nhỏnh, theo dừi, kiểm tra tỡnh hỡnh thu chi, tỡnh hình thực hiện hạch toán kế toán.

Mục tiêu và phơng hớng phát triển trong thời gian tới

Là các đại diện của Chi nhánh tại từng khu vực cụ thể trong Hà Nội. Thực hiện nhiệm vụ chủ yếu là khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm, báo cáo về Chi nhánh,.

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Tình hình chung các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

Nhận thức đợc vấn đề này, cán bộ giám định của phòng đã có nhiều cố gắng trong việc đơn giản hoá các thủ tục giám định nhng vẫn đảm bảo đa ra đợc kết luận chính xác về thiệt hại có thể giúp ngời tham gia bảo hiểm hoàn chỉnh hồ sơ khiếu nại bồi thờng một cách nhanh chóng nhất mà không vi phạm nguyên tắc giám. Trờng hợp đòi ngời thứ ba mà ngời này tham gia bảo hiểm ở một Công ty Bảo hiểm khác thì phòng tiến hành bồi thờng cho toàn bộ đối tợng bảo hiểm của mình sau đó tiến hành đòi ngời thứ ba (các Công ty Bảo hiểm khác) sau khi cung cấp đầy đủ giấy tờ, bằng chứng về trách nhiệm của ngời thứ ba…. Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội năm 2000 tổng số tiền chi bồi thờng 38.564 triệu đồng chiếm 24,5% số tiền bồi thờng của toàn Công ty, trong đó số tiền bồi thờng của Chi nhánh cho các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là 5.324 triệu đồng chiếm 13,8% tổng chi bồi thờng của toàn Chi nhánh, trong đó số tiền bồi thờng cho nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe.

Hàng năm cú khoảng 1000 vụ khiếu nại mà phòng phải giám định và bồi thờng, cụ thể năm 2000 có 963 vụ khiếu nại trong đó 941 vụ đợc Chi nhánh bồi thờng 15 vụ Chi nhánh từ chối bồi th- ờng chiếm tỷ lệ 1,59% số vụ khiếu nại và 7 vụ tồn đọng đến sang năm, nguyên nhân của việc tồn đọng này có thể là do tai nạn xảy gần với ngày kết thúc 1 năm tài chính, và các chủ phơng tiện thông báo tai nạn vào ngày gần kề với ngày cuối cùng, nên Chi nhánh chỉ có thể giám định nhng cha hoàn chỉnh hồ sơ để bồi thờng cho khách hàng. Các nguyên nhân khiến cho số vụ nghi ngờ trục lợi cha đợc phát hiện hết có thể là do: công việc giám định khá lớn các giám định viên không thể thực hiện nhanh chóng kịp thời dẫn đến những thiếu sót trong việc phát hiện những hiện tợng gian lận, trang thiết bị kỹ thuật cũng nh khả năng đáp ứng nhu cầu làm việc cha cao, cán bộ đợc hởng các chế độ u đãi thấp khi phát hiện ra các vụ gian lận, các hình thức trục lợi ngày càng tăng mà càng nhiều những thủ đoạn tinh vi mà giám định viên không lờng trớc đợc.

Về mặt nghiệp vụ

Công ty cũng đã chuẩn bị đợc rất nhiều công việc nh tái cơ cấu tổ chức, thực hiện một số phơng pháp quản lý mới nh khoán lơng 100% theo hiệu quả kinh doanh,…Trong thời gian tới Công ty cần xúc tiến thuê t vấn xây dựng chiến lợc kinh doanh và tiếp tục tái cơ cấu tổ chức Công ty trong tình hình mới. Các cán bộ trong từng Chi nhánh cần phải am hiểu tờng tận các nghiệp vụ bảo hiểm, các điều luật liên quan và có khả năng phân tích mọi điều khảo của các bộ luật, các văn bản chuyên ngành và các văn bản liên quan nhằm phục vụ cho công việc nh: phân tích cho khách hàng những thắc mắc của họ, giải quyết các yêu cầu. - Chi nhánh nên tổ chức các buổi hội thảo về các vấn đề kinh tế, xã hội mà toàn xã hội và khách hàng của mình quan tâm cho các nhân viên trong Chi nhánh để tạo thêm cho nhân viên những hiểu biết nhằm thực hiện công việc, tăng khả năng sáng tạo của các nhân viên trong quá trình làm việc.

Các giải pháp đối với công tác bồi thờng

Công việc này sẽ cho phép hệ thống lại các kinh nghiệm trong việc phát hiện và giải quyết các gian lận bảo hiểm phát sinh trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới từ đó có thể thiết lập nên một tập tài liệu mang tính tiêu chuẩn, làm căn cứ để cho các giám. - Thực hiện các cuộc nghiên cứu, điều tra về nguyên nhân tai nạn mức độ thiệt hại trong từng trờng hợp sau đó có t vấn cho khách hàng lý do tai nạn có liên quan đến xe của họ và làm thế nào để tổ chức có hệ thống lái xe an toàn. Để tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trờng nhất là thị trờng bảo hiểm đang ngày càng phát triển và cạnh tranh gay gắt, tất yếu Công ty phải không ngừng tìm ra các phơng pháp nhằm khắc phục những mặt hạn chế, phát huy những mặt mạnh để thích ứng với với điều kiện thực tế của nền kinh tế thị trờng đang ngày một biến động.

Kiến nghị đối với Nhà nớc và các Bộ ngành có liên quan

Bộ Tài chính cần có một ban thanh tra độc lập trực thuộc Vụ Bảo hiểm phối hợp với các ban ngành khác để ngăn chặn hành vi tiêu cực của các cơ quan thực hiện pháp luật nh: Công an giao thông, viện kiểm soát,… để đảm bảo quyền lợi của các đơn vị cá nhân trong hoạt động bảo hiểm. Tổ chức những lớp tập huấn ngắn hạn, dài hạn, hợp tác cùng các nớc phát triển để nâng cao trình độ, khả năng của thanh tra viên, giám định viên cũng nh truyền đạt các thông tin nhanh chóng trong các Công ty trên phạm vi toàn quốc. Bộ Tài chính cần có các văn bản yêu cầu sự giúp đỡ của các Bộ, các cơ quan ngang Bộ trong việc phối hợp với cơ quan bảo hiểm để hạn chế việc gian lận bảo hiểm, hay cần có biện pháp để kiểm tra xử lý đối với trờng hợp xe tham gia giao thông không mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.

Đối với Công ty Bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh và Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội

- Phối hợp chặt chẽ với các Công ty Bảo hiểm khác, các cơ quan chức năng đặc biệt là các cơ quan thực hiện pháp luật trong công tác đấu tranh phòng chống trục lợi, gian lận trong bảo hiểm. - Trang bị thêm các phơng tiện máy ảnh, điện thoại di động, máy vi tính, phơng tiện đi lại nh xe máy, ô tô… phơng tiện phục vụ công tác giám định bồi thờng nhanh chóng chính xác. - Tăng cờng công tác tuyên truyền, giải thích cho khách hàng về bảo hiểm nói chung và trình tự giám định bồi thờng nói riêng để có thể giải quyết nhanh nhất khi có sự cố xảy ra, tránh trờng hợp vì thiếu hiểu biết dẫn đến sai lầm đáng tiếc./.