Đánh giá hiệu quả cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Tây chi nhánh Hà Nội

Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội

Chức năng: điều hành và quản lý các hoạt động kinh doanh chung tại đơn vị, thường xuyên chỉ đạo, hướng dẫn, đôn đốc, kiểm tra việc triển khai thực hiện công việc phối hợp các phòng ban về các nhiệm vụ được giao. Đảm bảo hoạt động kinh doanh của đơn vị thực hiện đúng quy chế, chính sách của ngành, pháp luật nhà nước và các quy định của tổng công ty. Trực tiếp nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư, thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số dịch vụ ngân hàng theo sự phân công của ban giám đốc.

Nhận tiền gửi dân cư bằng VNĐ và USD dưới hình thức tiết kiệm,kỳ phiếu, trái phiếu…Thực hiện cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân trong phạm vi được ủy quyền của giám đốc. Xây dựng các chính sách tín dụng, lãi suất, phí, các quy trình, quy chế về hoạt động tín dụng; chính sách huy động vốn thị trường 1, lãi suất huy động; Lập kế hoạch và tổ chức huy động vốn từ thị trường cấp I nhằm đảm bảo mục tiêu ngân sách của Công ty hàng năm và dài hạn về số dư huy động, chi phí vốn huy động.

Phương pháp thu nhập dữ liệu

Cú nhiệm vụ theo dừi nhõn sự, tiếp nhận và tổ chức đào tạo cỏn bộ,làm cụng tỏc văn phòng ,hành chính,văn thư lưu trữ và phục vụ hậu cần. Thực hiện các dịch vụ ngân hàng như : dịch vụ chuyển tiền, thanh toán thẻ, thu đổi ngoại tệ, thu đổi tiền mặt, ngân phiếu,…. - Đối với dữ liệu sơ cấp: Khi thu thập thông tin sẽ tiến hành kiểm tra tính hợp lý của thông tin và loại trừ.

- Đối với dữ liê ̣u thứ cấp: Dựa trên các chỉ tiêu thực hiện lập bảng so sánh dạng cột ghi chép đầy đủ các khoản mục, các chỉ tiêu, các số liệu (cả số tuyệt đối và số tương đối) để thấy được sự thay đổi của các chỉ tiêu đó qua các năm. - Công cụ sử dụng: phương pháp thống kê bằng bảng biểu, đồ thị, sử dụng phần mềm Microsoft Word 2007 và Microsoft Excel 2007 nhằm thống kê tìm ra xu hướng hay đặc trưng chung của các yếu tố phân tích.

Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây chi nhánh Hà Nội

• Tình hình sử dụng vốn

Trong cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng ,tiền gửi tập trung phần lớn vào dân cư, năm 2011 chiếm 60,6% tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động. Tiền gửi nội tệ có tỷ trọng lớn hơn nhưng tốc độ tăng trưởng không cao bằng ngoại tệ. Thu lãi từ hoạt động tín dụng ngắn hạn là 1.183 tỷ đồng, từ hoạt động tín dụng trung- dài hạn là1.469 tỷ đồng, trong năm nay tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng trung- dài hạn đã cao hơn tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng ngắn hạn.

Qua đây, cho ta thấy NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội đã có những bước chuyển dịch trong cơ cấu cho vay tín dụng.

Thực trạng hiệu quả cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây chi nhánh Hà Nội

• Thực trạng hiệu quả tín dụng trung- dài hạn của NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội

Năm 2009: Tình hình kinh tế đất nước còn nhiều khó khăn do các cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ đã gây tác động xấu đối với sự phát triển kinh tế nước ta, NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội đã thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2009 góp phần tăng trưởng kinh tế. Năm 2010: bằng những định hướng đúng đắn của hội đồng quản trị và ban tổng giám đốc điều hành các phòng đã chủ động xây dựng chương trình công tác năm 2010, có chương trình cụ thể nên hoạt động năm 2010 vẫn đạt được những kết quả đáng khích lệ. Nhìn chung, tỷ lệ nợ quá hạn qua các năm có chiều hướng giảm về con số tương đối nhưng về con số tuyệt đối vẫn tăng lên cùng với sự tăng trưởng của dư nợ tín dụng.

Điều này thể hiện rằng trong công tác tín dụng vẫn còn tồn tại những khó khăn nhất định cần có những biện pháp để khắc phục, để giảm tỷ lệ này xuống mức thấp nhất có thể. Song nhìn chung, đây là một mức nợ quá hạn thấp, thể hiện hiệu quả tín dụng rất tốt tại NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội, đồng thời cũng một phần thể hiện được hướng phát triển bền vững của NH.

Các kết luận phát hiện qua vấn đề nghiên cứu 1. Những kết quả đạt được

+Việc phân tích tính khả thi của dự án chủ yếu dư ̣a vào kết quả phân tích đánh giá trên phượng diện kinh tế tài chính của dự án nhưng nguồn số liệu, cơ sở để phân tích chủ yếu được lấy từ các báo cáo của đơn vị gửi tới với độ tin cậy không cao, chưa được cơ quan kiểm toán xác nhận. Đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư trung- dài hạn là một hoạt động rất cần thiết đối với NH, bởi lẽ thông qua hoạt động này NH sẽ phân tán được rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng, tiếp tục điều chỉnh cơ cấu cho vay và đầu tư phù hợp với cơ cấu các thành phần kinh tế, đặc biệt với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh ,khi cho vay NH phải thực sự linh hoạt, nhạy bén, biết nhìn nhận đâu là khách hàng đáng tin cậy, đồng thời phân tích xem khách hàng nào có khả năng trả được nợ, khách hàng nào không có khả năng trả được nợ để có biện pháp xử lý kịp thời. - Thường xuyên phân loại khác hàng xem ai là khác hàng truyền thống, ai là khách hàng mới, áp dụng những nguyên tắc ứng xử khác đối với từng loại khách hàng để hiệu quả công việc là cao nhất, mở rộng quan hệ với khách hàng, nhiệt tình giúp đỡ khách hàng.

Mục đích của cho vay trước tiên phải là giúp khách hàng có vốn để duy trì hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh, mang lại hiệu quả kinh tế cho khách hàng, cho xã hội nhưng phải đảm bảo cho vay thu được nợ cả gốc và lãi vay chính là đảm bảo an toàn và hiệu quả cho chính bản thân NH. Đối với những khoản vay dẫn tới nợ quá hạn mà nguyên nhân ở đây là chủ quan không sửa chữa được mang tính chất lừa đảo như: DN cung cấp sai về tình hình tài chính, mục đích khoản vay và khả năng hoàn trả của mình nhằm rút vốn của NH thì NH phải ngay lập tức dừng lại các khoản vay đó, tiến hành thu nợ trước thời hạn ngay để tránh những rủi ro xảy ra đối với NH.

Một số kiến nghị với các cơ quan nhằm nâng cao hiệu quả cho vay trung và dài hạn tại NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội

Ngoài việc chỉ đạo thi hành các quy chế, thể lệ của các Ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nhà nước cần phải tích cực giám sát để nắm được tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại để có biện pháp hỗ trợ kịp thời, đặc biệt trong việc xử lý tài sản thế chấp, các khoản nợ. Cần phối hợp tạo điều kiện hỗ trợ Ngân hàng trong việc hợp pháp hoá các tài sản thế chấp, tài sản xiết nợ, hỗ trợ khi kê biên và đấu giá tài sản qua trung tâm đấu giá…tạo điều kiện cho Ngân hàng thu giữ tài sản thế chấp, giải quyết nhanh chóng các vụ án để thu hồi vốn cho Ngân hàng. Hàng năm cần tổ chức các cuộc tập huấn nghiệp vụ, hàng tháng duy trì phản ảnh công tác tín dụng, đối chiếu kiểm tra công tác tín dụng thường xuyên, thăm dò chất lượng công tác, uy tín đạo đức của cán bộ tín dụng thông qua chính quyền địa phương và khách hàng, thực hiện bình xét khen thưởng kịp thời.

Tổ chức phân tích nợ tìm ra nguyên nhân dẫn đến việc quản lý nợ chưa tốt đẫn đến phát sinh nợ quá hạn ở chính đơn vị mình và lựa chọn các biện pháp giải quyết nợ xấu và ngăn chặn nợ xấu phát sinh, việc này cần được làm thường xuyên ở các cấp ngân hàng và ở ngay từng cán bộ tín dụng. 6 - Chú ý các thông tin về kinh tế, chính trị trong và ngoài địa phương, các thông tin về rủi ro tín dụng ở các Ngân hàng trong nước để liên hệ cho cán bộ lãnh đạo, cán bộ tín dụng biết phòng ngừa.