Thực trạng thanh toán điện tử tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng
MỤC LỤC
Quy trình hạch toán
- Trờng hợp chuyển các loại vốn khác về NHCTVN (điều chuyển giữa các loại vốn giữa TW với chi nhánh). Căn cứ nội dung nghiệp vụ kinh tế phát sinh của các chứng từ liên quan và các văn bản hớng dẫn hiện hành của NHCTVN, chi nhánh thực hiện lập chứng từ điện tử. Việc lập và kiểm soát chứng từ đợc thực hiện nh điểm 1.1 nêu trên. Quy trình xử lý lệnh thanh toán đến. Bộ phận kế toán phải bố trí kế toán chuyên trách CTĐT trực tiếp để theo dừi lệnh thanh toỏn đến. Khi nhận đợc lệnh thanh toỏn đến, kế toỏn CTĐT thông báo kịp thời cho KSV để kiểm tra KHM. KSV khi nhận đợc thông báo phải thực hiện việc kiểm tra KHM kịp thời. Sau khi KSV kiểm tra KHM, lệnh thanh toán đợc tự động hạch toán, bút toán hạch toán đợc tự động gửi về TTTT/chi nhanh để đối chiếu. a) Tại các chi nhánh NHCT. - KSV kiểm tra KHM theo từng lệnh thanh toán, kiểm tra thông tin ngời nhận lệnh, nếu đủ điều kiện thanh toán thì hạch toán vào tài khoản ngợ nhận lệnh, nếu không đủ điều kiện thanh toán thì hạch toán vào tài khoản chờ thanh toán để xử lý theo quy trình xử lý sai sót. Khi chi nhánh cần tiếp vốn, TTTT căn cứ giấy đề nghị tiếp vốn của chi nhánh đã đợc NHCTVN phê duyệt, lập chứng từ thanh toán qua NHNN để trích tài khoản tiền gửi của NHCTVN tại NH Nhà nớc Trung ơng chuyển tiếp vốn cho NH xin tiếp vốn.
Hoạt động nguồn vốn
Năm 2004, mặc dù gặp rất nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh, song chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực Hai Bà đã đạt đợc những thành tích đáng kể: nguồn vốn tăng trởng ổn định, d nợ tín dụng lành mạnh ngày càng tăng, các dịch vụ ngân hàng phát triển, thu hút thêm nhiều khách hàng mới đến giao dịch…. Năm 2004, công tác huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn nh: Trên thị tr- ờng nhiều ngân hàng không chỉ nâng lãi suất huy động mà còn áp dụng nhiều hình thức khuyến mại hấp dẫn, nhiều quỹ tiết kiệm của các NHTM khác cùng hoạt động trên địa bàn quận Hai Bà Trng… nên đã ảnh hởng đến mức độ tăng tr- ởng nguồn vốn.
Hoạt động cho vay và đầu t kinh doanh khác
Đã thực hiện triển khai nhiều biện pháp một cách đồng bộ, chủ động bám sát doanh nghiệp có phân tích những khó khăn, thuận lợi của hoàn cảnh cụ thể, cũng nh dự đoán những vấn đề mới có thể nảy sinh, tìm nhiều giải pháp giúp các doanh nghiệp đầu t đúng hớng, hạn chế rủi ro, tạo điều kiện hỗ trợ cho các doanh nghiệp đợc vay vốn ngân hàng. Trên cơ sở nguồn vốn ngoại tệ tăng trởng ổn định Chi nhánh không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng vay vốn mà còn thờng xuyên điều một lợng vốn ngoại tệ bình quân 250 tỷ (quy VNĐ) về NHCT Việt Nam để cân đối chung trong toàn hệ thống.
Kết quả kinh doanh
Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại: ngày càng đợc phát triển có chất lợng, thu hút thêm nhiều khách hàng tham gia thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ. Hoạt động kinh doanh đối ngoại đã góp phần đáng kể vào kết quả kinh doanh chung của chi nhánh.
Một số nét về tình hình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán nói chung
Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác thanh toán là góp phần nâng cao tốc độ chu chuyển vốn của nền kinh tế, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh. Việc thanh toán qua ngân hàng không những có tác động tới sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân trong nền kinh tế mà còn tạo ra cơ sở.
Tình hình thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng công thơng khu vực Hai Bà trong 2 năm 2003 và 2004
Thực trạng nghiệp vụ thanh toán điện tử
Hiện đại hoá công tác quản trị và điều hành kinh doanh, quản lý và kiểm soát tín dụng, hạch toán kế toán, thông tin kinh tế và phòng ngừa rủi ro… toàn bộ các số liệu và thông tin về hoạt động kinh doanh đều đợc cập nhật kịp thời qua hệ thống máy vi tính nối mạng thông suốt trong toàn hệ thống NHCT. Những thành tựu này là nhân tố góp phần tạo u thế của chi nhánh trong việc cạnh tranh cùng các "bạn hàng" đặc biệt đã gây sự tin tởng, an tâm đối với khách hàng, thuận tiện, nhanh chóng trong việc chuyển tiền trên toàn quốc, với mạng lới thanh toán điện tử rộng khắp cả nớc, phục vụ nhu cầu của khách hàng với khối lợng giao dịch lớn, hết sức thuận tiện và an toàn cho cả khách hàng và ngân hàng, giúp cho nghiệp vụ thanh toán điện tử thực hiện nhanh chóng và hiệu quả tối đa.
Các nghiệp vụ thanh toán giữa các ngân hàng
Tuyên truyền và quảng cáo
Để phơng thức thanh toán điện tử ngày càng thu hút đợc nhiều khách hàng, ngân hàng cần phải tăng cờng công tác tuyên truyền về lợi ích và sự thuận tiện của phơng thức này, sử dụng các phơng tiện thông tin đại chúng nh radio, báo chí, tivi, những bao bì đựng tiền… Để quảng cáo về sự thuận tiện, an toàn, chính xác và nhanh chóng của phơng thức thanh toán điện tử. Hơn nữa, khi tiếp cận với ngân hàng để thực hiện việc thanh toán phải có những hiểu biết nhất định, phải tốn thời gian đi lại, điều này khiến cho ngời dân còn ngại, nh vậy ngân hàng cần phải có những bớc đi phù hợp, vừa giải toả đợc những khó khăn mang tính lịch sử vừa tạo những tiền đề, điều kiện thuận lợi mới để thực hiện và phát triển.
Tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật
Nếu mọi ngời trong xã hội tích cực tham gia vào việc thanh toán qua ngân hàng thì ngân hàng sẽ tạo đợc nguồn vốn lớn để đầu t góp phần xây dựng đất n- íc.
Tổ chức và đào tạo nguồn nhân lực
Ngợc lại có những hình thức kỷ luật đối với cá nhân làm sai hoặc sửa đổi quy trình thanh toán điện tử nhằm làm giảm tối thiểu các sai sót xảy ra. Phơng thức thanh toán điện tử đã khắc phục đợc nhiều nhợc điểm của nhiều phơng thức thanh toán nh phơng thức thanh toán liên hàng… Nhng vẫn còn yếu so với nhu cầu đổi mới của nền kinh tế, vì vậy để thực hiện đợc mục tiêu nâng cao trình độ của phơng thức thanh toán điện tử đòi hỏi hệ thống Ngân hàng công thơng phải nhanh chóng cải tiến và mở rộng thêm, đi sâu vào mọi tầng lớp dân c.
Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dân c qua ngân hàng
Sau khi kiểm tra các yếu tố nếu thấy phù hợp phòng giao dịch A 1 sẽ nhập số liệu vào chơng trình máy tính và truyền số liệu về chi nhánh Ngân hàng công thơng A, Ngân hàng công thơng A tiến hành kiểm soát chứng từ rồi nhập và chuyển tiền cho chi nhánh Ngân hàng công thơng B qua chơng trình thanh toán điện tử. Nh vậy, để thực hiện theo mô hình này cần có một quy trình cụ thể mang tớnh phỏp lý nhằm xỏc định rừ trỏch nhiệm, quyền hạn của cỏc đơn vị, bộ phận tham gia, nghiên cứu và xây dựng chơng trình máy tính phục vụ cho chuyển tiền và thanh toán giữa chi nhánh Ngân hàng công thơng và các phòng giao dịch trực thuộc (hoặc các quỹ tiết kiệm).
Tạo cơ sở pháp lý vững chắc trong việc thanh toán chi trả các món chuyển tiền khẩn qua chơng trình thanh toán điện tử của ngân hàng công
Với mô hình này, Ngân hàng công thơng có thể nâng số địa điểm tham gia chuyển tiền lên nhiều lần, sẽ là tiền đề để mở rộng và áp dụng các công cụ thanh toán hiện đại, góp phần từng bớc xã hội hoá công tác thanh toán nói chung, hoạt động thanh toán điện tử của Ngân hàng công thơng nói riêng. Việc tính và kiểm tra ký hiệu mật sẽ đợc thực hiện nh trờng hợp quy định tính ký hiệu mật trong thanh toán séc bảo chi hiện nay, do đó những sai lầm trong việc chuyển tiền khẩn có thể xảy ra nh: chuyển sai số tiền hoặc địa chỉ ngân hàng nhận tiền… Ngân hàng công thơng B khi kiểm tra lại ký hiệu mật sẽ kịp thời phát hiện và có hớng xử lý theo chế độ quy định.
Nâng mức chuyển tiền đi các ngân hàng ngoài hệ thống từ 500 triệu đồng trở lên mới phải thanh toán qua NHNN
Tuy nhiên trờng hợp duy nhất sai sót có thể xảy ra khả năng chuyển tiền 2 lần do sự cố kỹ thuật hoặc do Ngân hàng A chuyển tiền cập nhật vào hệ thống thanh toán điện tử và chuyển đi 2 lần. Vì vậy, song song với quy định trên, trách nhiệm của chi nhánh B là phải mở sổ theo dừi việc chi trả cỏc mún chuyển tiền khẩn trong ngày đề phòng trờng hợp sai sót có thể xảy ra nh chi trả nhiều lần do chuyển tiền nhầm lẫn, trùng lặp….
Nối mạng trực tiếp với khách hàng lớn
Mặt khác sẽ đáp ứng đợc yêu cầu chuyển tiền nhanh qua khách hàng một cách tốt hơn.
Môc lôc
Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng Công thơng khu vực Hai Bà..38. Một số nét về tình hình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán nói chung..42.