Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Sacombank - Chi nhánh Hà Nội

Các chiến lược huy động vốn của ngân hàng thương mại 1. Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn

Do đó, để tạo sự khác biệt thu hút khách hàng gửi tiền, nhiều ngân hàng đã chia nhỏ thời gian kỳ hạn gửi hoặc đưa ra nhiều kỳ hạn mới như: kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 4 tháng 5 tháng, 13 tháng… Các kỳ hạn này sẽ tạo cho người gửi tiền sự linh hoạt trong khi rút tiền hoặc gửi tiền, động htời tăng thêm mức thu nhập về lãi suất tiền gửi. Bên cạnh đó các NHTM hiện nay cũng phát triển các chứng chỉ tiền gửi tương ứng với nhiều lượng tiền gửi khác nhau và áp dụng các biểu lãi suất bậc thang cho các chứng chỉ tiền gửi loại này để khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều vì càng gửi nhiều tiền càng được hưởng lãi cao. Chẳng hạn như đối với thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… Ngoài chức năng chính là cho phép khách hàng rút tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ, ngân hàng có thể đưa thêm một số tiện ích mới như: thanh toán các loại cước phí, trả lương, mua sắm…Đối với các loại tiền gửi có kỳ hạn, hiện nay ngân hàng có thể cho phép người gửi rút tiền trước kỳ hạn, thay đổi kỳ hạn…Chi phí cho việc tăng thêm các tiện ích mới cho sản phẩm truyền thống cũng chiếm một phần khá lớn trong chi phí huy động vốn chung.

Tóm lại, việc đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn, chú ý phát triển các sản phẩm riêng biệt sẽ tạo dựng cho các NHTM những dấu ấn nhất định đối với khách hàng gửi tiền, khuyến khích họ gửi tiền nhiều hơn, làm tăng lượng vốn huy động chi các NHTM. Các hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động vốn được các ngân hàng tiến hành bằng nhiều phương thức khác nhau, chủ yếu là thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như: truyền hình, báo chí, tờ rơi, thư tay…Nội dung của các chương trình quảng cáo này cũng được các ngân hàng thiết kế sao cho các sản phẩm cũng như hình ảnh của ngân hàng mình thật hấp dẫn thu hút khách hàng. Ngoài những đợt huy động dự thưởng lớn đó, các ngân hàng cũng triển khai xen kẽ các đợt khuyến mại nhỏ với từng loại sản phẩm huy động vốn của mình như : tặng quà khách hàng thân thiết, khách hàng gửi tiền với số lượng lớn….

Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại

- Tỷ lệ dự trữ bắt buộc : Các ngân hàng thương mại vừa phải bảo đảm tỷ lệ dự trữ theo yêu cầu của NHNN vừa phải đáp ứng nhu cầu cho vay nên tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao sẽ khiến các ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn để cho vay. Khi nền kinh tế suy thoái, lạm phát tăng làm thu nhập của người dân giảm khiến cho họ không muốn gửi tiền vào ngân hàng mà chuyển sang tích luỹ bằng các tài sản khác như : vàng, ngoại tệ mạnh, bất động sản…Lượng tiền gửi vào ngân hàng sẽ sụt giảm cùng với việc môi trường đầu tư của ngân hàng bị thu hẹp do các doanh nghiệp không muốn vay vốn để mở rộng sản xuất trong điều kiện kinh doanh thua lỗ. Sản phẩm tiền gửi của ngân hàng dễ bắt trước đòi hỏi các ngân hàng phải rất cố gắng trong việc đưa thêm những tiện ích vào sản phẩm cũng như triển kahi các trương trình huy động vốn hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng.

Ngoài ra, khi chưa đủ vốn để sử dụng thì ngân hàng còn đi vay từ các tổ chức tín dụng khác, từ ngân hàng trung ương… Để tạo được nhiều vốn thì ngân hàng phải có chính sách lãi suất hợp lý, vưa phải bảo đảm thu hút người gửi tiền lại vừa phù hợp với lãi suất cho vay của ngân hàng để tránh thua lỗ. Trong quá trình kinh doanh ngân hàng dự đoán được nhuãng rủi ro xay ra, dự đoán được môi trường đầu tư của mình có hiệu quả hay không, nắm bắt được những biến đổi ngoài thị trường một cách hiệu quả nhanh chóng để tư vấn cho khách hàng của mình nên đầu tư vào đâu để có hiệu quả cao nhất. Nếu các nhân viên ngân hàng luôn cởi mở nhiệt tình trong giao dịch với khách hàng, luôn tạo điều kiện tốt cho khách hàng thì sẽ gây được thiện cảm và uy tín đối với họ, sẽ ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền tại ngân hàng hơn.

Hệ thống công nghệ và thông tin càng hiện đại thì càng phục vụ hữu ích cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí trong việc tìm kiếm, quản lý thông tin về khách hàng, thị trường cũng như toàn bộ ngân hàng. Uy tín của ngân hàng biểu hiện qua thâm niên, kinh nghiệm hoạt động của ngân hàng, vốn chủ sở hữu lớn, các sản phẩm hấp dẫn, chất lượng phục vụ tốt, hoạt động kinh doanh hàng năm có lợi nhuận cao, mối liên hệ với các tổ chức tài chính khác rộng…Một ngân hàng có uy tín trên thị trường dễ tạo niềm tin và sự yêu thích của khách hàng, dễ thu hút được khách hàng tới gửi tiền hơn.

Tổ chức bộ máy thực hiện và chức năng nhiệm vụ của chi nhánh 1. Chức năng nhiệm vụ

- Chi nhánh cấp 2: Chi nhánh Long Biên, Chi nhánh Chợ mơ, Chi nhánh Phố Huế.

Tình hình hoạt động của chi nhánh những năm gần đây

Trong điều kiện nước ta vừa mới bắt đầu ra nhập tổ chức thương mại thế giới WTO thì nhu cầu thanh toán nhanh thông qua các dịch vụ của ngân hàng ngày càng gia tăng và tâm lý thói quen của người tiêu dung Việt Nam đã dần có sự thay đổi. Sự tăng trưởng không ngừng của nền kinh tế trong thời gian qua đã kéo theo nó là sự tăng trưởng không ngừng của các khu dân cư, của các cơ hội kinh doanh,của cơ hội đầu tư ngày càng nhiều và ngày càng có nhiều cơ hội vay vốn đối với các ngân hàng. Qua đây cho thấy nhu cầu vay vốn ngắn hạn của người dân tăng lên do nhu cầu đầu tư tăng lên, nhưng chủ yếu là cho vay ngắn hạn vì hầu hết các dự án đầu tư của người dân đều là các dự án nhỏ với thời gian thực hiện tương đối nhanh.

Các nghiệp vụ phát sinh của hoạt động này như nghiệp vụ hoán đổi, kỳ hạn, quyền chọn… cũng góp phần đa dạng hoá sản phẩm, cung cấp thêm sự lựa chọn cho khách hàng và đem lại thu nhập cho ngân hàng. Dịch vụ truyền thống trong những ngày đầu thành lập Ngân hàng đã khẳng định được chỗ đứng trên thị trường và có doanh số ngày càng tăng thông qua hệ thống mạng lưới rộng khắp cùng các mối quan hệ ngân hàng liên kết, ngân hàng đại lý. Với định hướng chiến lược phát triển đúng đắn về bộ máy tổ chức, màng lưới hoạt động, tăng cường công tác huy động vốn, mở rộng hoạt động đầu tư và nâng cao chất lượng các mặt hoạt động khác.

Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Hà Nội trong những năm qua 1. Chiến lược huy động vốn của chi nhánh trong những năm qua

Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trên địa bàn bằng nhiều biện pháp như : Tăng cường quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm huy động vốn tới khách hàng ( cá nhân và doanh nghiệp), nâng cao trình độ cho cán bộ nguồn vốn và nhân viên giao dịch, kiến nghị với ngân hàng điều chỉnh chính sách lãi suất hợp lý. Với việc cạnh tranh bằng lãi suất và các chương trình hấp đẫn đã giúp Sacombank huy động được một lượng vốn khá lớn, tuy nhiên đồng nghĩa với những trương trình thu hút đó thì chi phí cho nó cũng tương đối lớn chính vì vậy mà ngân hàng cần phải cân nhắc và cần phải có chính sách thật hợp lý để cân đối giữa chi phí bỏ ra với lợi nhuận thu được. Sự tăng giá quá nhanh trong thời gian gần đây đã có tác động rất lớn tới tâm lý của người dân vì họ nhận thấy rằng giửi tiết kiệm nhất là với thời hạn dài sẽ không có lợi lắm vì hoặc là đồng tiền sẽ mất giá hoặc là so với đầu tư vào bất động sản hoặc tích trữ vàng, ngoại tệ mạnh sẽ có lợi hơn.

Trong những năm gần đay, có thể nói Chính phủ và NHNN đã luôn tạo điều kiện rất tốt cho các ngân hàng trong nước bằng việc ban hành nhiều quy định khuyến khích và bảo vệ hoạt động huy động vốn của các ngân hàng như các quy chế về tiền gửi tiết kiệm , bảo hiểm tiền gửi …Đã giúp các ngân hàng tiến hành các hoạt động huy động vốn đúng hướng, đúng cách. Trong những năm qua các cán bộ nguồn vốn của chi nhánh Hà Nội đã thường xuyên nghiên cứu phõn tớch đặc điểm thị trường vốn trong địa bàn, theo dừi diễn biến lói suất huy động của các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, có những dự báo cần thiết trong công tác huy động vốn. Về công nghệ thông tin, chi nhánh đã thực hiện ứng dụng các phần mền q2uản lý ngân hàng hiện đại, thực hiện nối mạng internet toàn cầu rất hữu ích cho việc lưu trữ dữ liệu về khách hàng cũng như cập nhật công nghệ thông tin về thị trưoèng tài chính, để có thể xây dựng, triển khai những chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.