Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm

Khái niệm hiệu quả tín dụng

Trong nền kinh tế mở thì các doanh nghiệp không chỉ có quan hệ mua bán với các thành phần kinh tế khác trong nền kinh tế mà còn có những quan hệ xuất nhập khẩu với các doanh nghiệp nước ngoài. Như vậy tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng đối với sự phát triển của các doanh nghiệp nói riêng và sự phát triển của một đất nước nói chung.

Các chỉ tiêu thể hiện hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp lớn

Trên đây là những chỉ tiêu để đánh giá hiểu quả tín dụng ngân hàng về phía ngân hàng. Hiệu quả do hoạt động tín dung mang lại phải bù đắp được chi phí cho vay, rủi ro trong tín dụng, có lợi nhuận không chỉ đảm bảo đời sống cho cán bộ công nhân viên, không ngừng tăng cường cơ sở kĩ thuật, phương tiện, làm việc phục vụ khách hàng theo yêu hướng ngày càng hiện đại, làm tròn nghĩa vụ với nhà nước mà còn có tích lũy để tăng vốn tự có. Vì vậy về phía khách hàng, hiệu quả sử dụng thể hiện ở sự thành đạt qua quá trình sử dụng vốn vay để tổ chức thực hiện các phương án, dự án sản xuất, kinh doanh đã thỏa thuận với ngân hàng khi đến quan hệ vay vốn.

Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp lớn

Tại các NHTM chi nhánh, công tác tổ chức cho vay về cơ bản cũng giống như tại các NHTW, nhất là các chi nhánh lớn chỉ khác là có các mức phán quyết dành cho giám đốc chi nhánh và mỗi chi nhánh có thể được chuyên môn hoá theo địa bàn hoặc đối tượng cho vay. Môi trường kinh tế phát triển rất có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, từ đó phát triển nhu cầu vốn đòi hỏi tín dụng ngân hàng phải đồng thời phát triển để đáp ứng đối với cầu của thị trường. Chẳng hạn khi lạm phát cao, lãi suất thực sẽ giảm xuống và nếu như NH không có cân đối giữa các loại nguồn và sử dụng nguồn nhạy cảm với lãi suất thì có thể khoản cho vay không đem lại hiệu quả mong đợi.

Với vai trò hường dẫn và tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế trong xã hội hoạt động theo trật tự, trong khuôn khổ pháp luật, đảm bảo sự công bằng an toàn và hiệu quả đòi hỏi phải có hệ thống pháp luật đầy đủ đồng bộ. Trong tình hình chính trị – xã hội không ổn định như đình công, bãi công sự đấu tranh giữa các Đảng phái, thế lực trong xã hội, chiến tranh biên giới thì không chỉ riêng các DN sản xuất mà bản thân NH cũng khó có thể tập trung vào đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh.

Hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh đối với khách hàng Doanh nghiệp lớn

Các khách hàng có thể tạo ra lợi nhuận, tuy nhiên lợi nhuận này có thể chỉ thu được trong quá khứ, hay trong tương lai, trong khi đó kì thu nợ của ngân hàng chỉ diễn ra trong một thời điểm nhất định, có thể xuất hiện tình trang lệch pha giữa các khoản thu của người vay và kì thu nợ, dẫn đến tình trạng khách hàng vẫn có lợi nhuận nhưng không thể trả nợ được cho ngân hàng. Tuy nhiên với đặc thù là khách hàng của phòng là những doanh nghiệp lớn, những tập đoàn như Điện lực Việt Nam, khai thác khoáng sản, tổng công ty lương thực miền bắc …, những doanh nghiệp này chủ yếu vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất, các dự án đầu tư thiết bị sản xuất … đây là những dự án mang tính chất trung và dài hạn. Nhờ sự định hướng rừ ràng của NHCT Việt Nam về nõng cao chất lượng tớn dụng, thực hiện chỉ đạo của ban giám đốc Phòng đã xác định được tăng trưởng tín dụng phai phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh, năng lực quản lí, vốn vay, phải kiểm soát kịp thời đảm bảo an toàn hiệu quả.

Mặt khác PKHDNL luôn tăng cường xây dựng mối quan hệ chặt chẽ và chiến lược đối với một số khách hàng truyền thống như Tập đoàn Than khoáng sản Việt Nam, Tập đoàn Điện lực Việt Nam, tổng công ty đầu tư tập đoàn Dầu khí Việt nam… Chính vì vậy mặc dù đang trong thời điểm khó khăn của nền kinh tế nhưng tổng mức dư nợ của phòng vẫn ở mức cao 727 tỷ đồng. Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm, phòng KHDNL đã thể hiện tốt vai trò đầu tàu của minh trong chi nhánh qua tỷ trọng nợ, nợ xấu, nợ quá hạn … Doanh nghiệp lớn luôn là khách hàng chủ đạo trong hoạt động tín dụng của chi nhánh đông thời họ đã thực hiện tốt nghĩa vụ hoàn trả các khoản nợ đúng thời hạn.