Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Châu Phú, tỉnh An Giang

Một số phương pháp được sử dụng trong đề tài 1. Phương pháp so sánh

Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm. Kết quả so sánh biểu hiện kết cấu, mối quan hệ, tốc độ phát triển của các hiện tượng kinh tế.

Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban 1. Cơ cấu tổ chức

– 1 Phó giám đốc trực: phụ trách trực tiếp Phòng kế toán-ngân quỹ, giúp việc cho Giám đốc, thay mặt cho Giám đốc khi Giám đốc đi vắng. Được phân công mỗi cán bộ phụ trách một địa bàn, riêng có một cán bộ tín dụng chuyên trách các doanh nghiệp tư nhân, chương trình TTCN.

Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Châu Phú

– 1 Phó phòng kế toán: giúp việc cho Trưởng phòng, phụ trách trực tiếp công tác kế toán. – Trưởng phòng chỉ đạo công tác chuyên môn trong phòng, làm tham mưu cho Ban Giám đốc về công tác hành chính nhân sự.

Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

Thu nhập của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như: thu từ lãi cho vay và tiền gửi, thu từ hoạt động thanh toán, thu từ dịch vụ khác, … thì trong đó nguồn thu từ hoạt động tín dụng vẫn là nguồn thu chủ yếu và gần như chiếm toàn bộ thu nhập trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tóm lại, trước tình hình biến động bất thường trong những năm qua, đặc biệt là tình hình cạnh tranh tiền tệ diễn ra hết sức gay gắt, giá vật tư nguyên liệu tăng mạnh trên thế giới cũng như trong nước tăng cao làm ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Định hướng hoạt động của ngân hàng năm 2009 1. Chỉ tiêu phấn đấu

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ,.

PHÂN TÍCH TỔNG QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

Bên cạnh đó, ngân hàng có đội ngũ nhân viên có chuyên môn nghiệp vụ cao nên cho vay những món vay thường ít gặp rủi ro và cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm soát các khoản tiền phát vay của ngân hàng, xem khách hàng vay vốn có sử dụng đúng mục đích và có sử dụng tiền vay cho các mục tiêu khác hay không, xem hoạt động đầu tư của ngân hàng có đạt hiệu quả hay không và do thiện chí trả nợ của người dân cao. Nguyên nhân tăng lên dư nợ của ngân hàng là do: Từ nguồn vốn huy động được ngân hàng đã chủ động bám sát các mục tiêu phát triển kinh tế của huyện để đầu tư cho vay, tập trung đầu tư vào các dự án khả thi, mở rộng cho vay tất cả các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng tư nhân.

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ, TỈNH

• Phân tích hoạt động tín dụng theo thời hạn cho vay 1. Phân tích tình hình doanh số cho vay theo thời hạn
• Phân tích hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế
• Phân tích hoạt động tín dụng theo ngành

Nguyên nhân tăng là do: cùng với sự tăng trưởng không ngừng của kinh tế địa phương trong những năm vừa qua, theo đó nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế cũng không ngừng tăng lên, để đáp ứng nhu cầu với tiêu chí phục vụ khách hàng, Chi nhánh đã không ngừng mở rộng và phát triển nhiều sản phẩm cho vay mới. Mặc dù tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay của hợp tác xã tăng cao nhất nhưng nếu so về tỉ trọng thì nó chiếm tỷ lệ rất ít trong tổng doanh số cho vay là do: Kinh doanh các loại hình dịch vụ ít và thu nhập từ những dịch vụ thì thấp; năng lực tài chính yếu kém, vốn điều lệ thấp, tài sản của hợp tác xã không đáng kể (máy móc, thiết bị cũ kỹ lạc hậu, đất đai và tài sản gắn liền với đất chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng;…), bản thân cán bộ hợp tác xã không đủ khả năng để lập phương án, dự án khả thi để vay vốn. Mặc dù, điều kiện tự nhiên gây nhiều bất lợi, giá cả biến động do tình hình kinh tế bị khủng hoảng cũng góp phần làm cho hoạt động sản xuất của đa số hộ nông dân gặp nhiều khó khăn nhưng được sự chỉ đạo giúp đỡ kịp thời của địa phương nên đa số hộ thu được kết quả cao trong sản xuất: trúng mùa, trúng giá nên khi đến hạn trả nợ là người dân đem tiền đến trả cho ngân hàng.

Chúng ta có thể thấy điều đó khi lãi suất thị trường thay đổi, yếu tố lạm phát cũng ảnh hưởng không kém cùng với công việc làm ăn của khách khi họ đã đưa nguồn vốn vay của ngân hàng đầu tư trong khoảng thời gian dài có thể không thu hồi được khi đến thời hạn trả nợ thì bị thua lỗ…doanh số thu nợ của ngân hàng phản ánh hiệu quả hoạt động của tín dụng tại ngân hàng bởi vì thu nợ tốt sẽ làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng tốt hơn. Nguyên nhân dẫn đến sự biến động của nợ xấu ngành này là do: tuy tình hình nuôi trồng thủy sản phát triển khá thuận lợi, nhưng do chi phí đầu vào để nuôi cá tra, cá basa tăng lên khá cao, trong khi giá bán đôi khi băng hoặc thấp hơn giá thành, nhiều doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản không thu mua khi cá đã đến kỳ thu hoạch với lượng cá tồn động quá lớn làm người nuôi gặp nhiều khó khăn trong việc trả nợ cho ngân hàng.

ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU

Vì thế ngân hàng cũng cần có kế hoạch huy động vốn cho phù hợp, cho vay đúng đối tượng cần vay vốn, cần kiểm tra giám sát chặt chẽ các khách hàng đi vay để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, nâng cao và hoàn thiện công tác huy động vốn và cho vay của ngân hàng. Mặt khác, công tác chỉ đạo thu hồi nợ của ngân hàng tốt, khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, ngân hàng đầu tư đúng hướng giúp khách hàng vay vốn trả gốc và lãi tiền vay đã góp phần làm cho vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng ổn định. Mặc dù, năm 2006 tỷ lệ này đã tăng hơn mức quy định 5% của ngân hàng Nhà nước do sự kiện “ phá giá cá da trơn ” của Mỹ vào năm 2005 làm cho các doanh nghiệp và người dân gặp nhiều khó khăn như doanh nghiệp không xuất khẩu được, cá không được.

NHỮNG ĐIỂM MẠNH VÀ ĐIỂM YẾU CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU PHÚ, TỈNH AN

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT. Tuy vẫn còn hoạt động bình thường nhưng các ngân hàng khác mới xây dựng sau nên diện mạo bên ngoài thu hút hơn và có đội ngũ nhân viên cũng nhiệt tình không kém nên đã thu hút được khá nhiều khách hàng trên địa bàn huyện. – Hiện nay, ngân hàng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ còn rất ít, trong khi cho vay hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

– Trước tiờn, ngõn hàng cần đề ra chiến lược hoạt động tớn dụng cụ thể, rừ ràng và xem xét nguồn vốn cấp tín dụng là bao nhiêu, hoạch định xem khả năng cấp tín dụng của ngân hàng tập trung vào loại khách hàng nào, cần hướng tới loại khách hàng nào khác hay cần hạn chế cấp tín dụng cho những đối tượng nào. Bên cạnh những mặt tích cực của nghiệp vụ tín dụng mang lại, ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến công tác huy động vốn nhằm tạo nên sự cân đối giữa đầu vào và đầu ra để có thể chủ động hơn về nguồn vốn trong việc cho vay của ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh hơn nữa công tác thu hồi nợ giảm thiểu nợ xấu. Tóm lại, ngân hàng đã thực hiện được hai nhiệm vụ chính đó là giải quyết cho vay vốn đối với những đối tượng có nhu cầu và huy động vốn nhàn rỗi tại địa phương nhằm thúc đẩy quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tác động tích cực đến việc khai thác thế mạnh tiềm năng của Tỉnh.

KIẾN NGHỊ

– Cần có những quy định về quyền và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng và cơ quan nhà nước trong việc cung cấp thông tin xác minh tài sản, hộ khẩu thường trú và các vấn đề có liên quan tới việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay.